信用社(银行)大额存款、票据业务风险排查报告

1、信用社（银行）大额存款、票据业务风险排查报告XX 省信用联社 XX 办事处：根据“中国银行业监督管理委员会 XX 监管局办公室文件 关于开展大额对公存款帐户和票据业务风险排查的紧急通知 精神，我联社迅速召开了专题会议， 制定方案、组织力量从 1 月 18 至 24 日对全辖信用社进行了全面排查，现将排查情况报告如下。一、学习文件，增强了对排查工作的认识接到上级文件后， 联社立即组织了学习， 并由排查工作小组带至基层信用社组织员工学习。 针对部分员工未充分认识到内控和风险管理的内涵，思想失防问题，要求员工联系实际学习银监会操作风险 13 条规定和县联社 2006 年对有关人员责任追究的处分决定，

2、特别是要求员工学习联社对 XX 信用社原 XXX 代办站代办员 XXX 案件 (采用涂改存单、大头小尾侵占信用社资金 )和原 XXX 信用社主任 XXX案件 (指使操作人员挪用存联社款和社内往来款 )责任人的追究的处分决定，通过学习，增强了全员的法规意识和责任感，有力地促进了全员按制度办事、依规程操作的自觉性， 能积极主动地参与这次排查。二、成立机构，落实了对排查工作的责任为加强以对排查工作的领导， 联社成立了大额对公存款帐户和票据业务风险排查领导小组，联社理事长 XXX 任组长，监事长 XXX 任副组长，其他联社班子成员和各部室负责人为成员。 组建了排查办公室，XXX 任主任，联社稽核部主任

3、 XXX 任副主任。 抽调了稽核部全体人员、财务部有关人员和 8 名事后监督员参加， 分为四个排查小组开展排查工作。 第一组，XXX 、XXX 、XXX ；第二组，XXX 、XXX 、 XXX 、XXX 、；第三组，XXX 、XXX 、XXX ；第四组，王 XXX 、XXX 、XXX 。四个排查小组分片包干， 对全辖 XX 个法人单位及 XX 个有对公务的分社单位进行了排查。三、深入实地，推进了对排查工作的实施经过一个多星期的工作，对全辖 XX 个网点中的 XX 个点 (全部法人网点 XX 个、对公分社网点 XX 个)进行了排查。（一）开展了对帐户的排查。至 2006 年末，全辖对公存款余额为

4、 XXXX 万元，其中定期存款 XXX 万元。对公存款基本集中在联社营业部。营业部对公存款余额 XXX 万元（含开发区分社 XXX 万），占全辖的 XX% 。对公存款余额在 100 万元以上的信用社有 XXX 、XX 、XX 、XX 、XXX 等 8 个。本次排查重点帐户 XXX 户；存款余额超过 100 万元的帐户 XX 个。（二）开展了对交易情况的排查。由于 XXX 联社对公存款业务规模偏小，公存款余额只占存款总额的 X% 。抽查业务 XXX 笔，金额 XXXXXX 万元，排查大额重点交易 XXX 笔，金额 XXXX 万元。（三）开展了对票据业务的排查。 XXX 联社尚未开办银行承兑汇票及

5、贴现业务。只有 X 笔票据质押贷款，金额 XXX 万元，本次已进行排查。（四）开展了对重要空白凭证的排查。 本次排查了各网点重要空白凭证的领用、保管、使用情况。全辖各营业网点和财务部领用的各种重要空白凭证都能做到分类保管， 并能按凭证号码顺序领用、 使用，做到有序排列。各单位都能严格执行印章、密押、凭证的管理、使用交接制度，对重要空白凭证的领用、使用、出售、保管、交接以及作废的操作基本能按规定进行， 帐实基本相符。 大部分网点主任每月能够对重要空白凭证进行一次以上的检查并有记录。（五）开展了对重要岗位人员的排查。一是进行岗位排查。根据岗位轮换交流要求，对主任、会计、储蓄、出纳等四个重要岗位人员

6、的任职时间进行排查，全辖有XX人属于轮换或交流对象。其中X个信用社主任， X 个主管会计、 X 个会计、 XX 个信贷员、 XX 个出纳员、 XX 个储蓄员在同一岗位任职时间超过规定年限。二是开展对“九种人”的排查。根据省联社对个人或家庭经商办企业的，大额资金炒股的，个人、家庭在行社有贷款的，无故不能正常上班、或经常旷工的，交友混乱、经常出入高档消费场所的，在职工作超过强制休假、轮岗规定时限的，有不良纪录或犯罪前科的，已经出现违规操作的，有黄赌毒行为的等“九种人的排查”，确定了重点盯防对象，有的放矢地有做工作。四、 认真工作，排查了存在的问题经过排查 XX 个对公网点， 没有发现重大问题或案件

7、线索。但对照规章制度，所有网点均不同程度地存在一些问题，涉及 XXX 个帐户，未建立并执行大额支付热线联系制度 XX 个点，未建立或未严格执行大额资金分级审批制度的 XX 个点。对存在的问题制作了 XX 份事实确认书，列出个不合规事实 XX 个。(一)帐户管理方面。 排查的重点帐户XXX 个，有 XXX 个帐户没有开户许可证或开户资料不齐。对帐制度执行不严的， 对帐单回单收回率普遍不高。（二）资金管理方面。度不健全。大额现金和汇划分级审批制度执行不严(三）重要岗位管理方面。属于轮换或交流对象。其中X 个信用社主任， X 主管会计、 X 个会计、 XX 信贷员、 XX 个出纳员、 XX 个储蓄员。至执行日止，已实现异地交流 XX 人，岗位轮换 XX 人。没有交流的主要是城区储蓄员，也将在分社之间进行轮岗。（四）重要空白凭证管理方面。经清理与实物不符的古岳峰信用社领用电脑凭证未及时入帐 54 本，已重新验收入库；鸿仙信用社已撤并的倚塘信用站丢失股金证一本