扬州市中小企业信用担保业情况调研报告

1、扬州市中小企业信用担保业情况调研报告中小企业促进法颁布以来，扬州市积极引导、不断推进中小企业信用担保体系建设，把它作为扶持中小企业、解决中小企业融资难的一个重要举措，已取得了一定的成效。为了促进扬州市信用担保业健康发展，进一步解决中小企业融资贷款难问题，扬州市中小企业局对全市信用担保业进行了调查。一、中小企业信用担保体系的概况到今年上半年为止，全市已有担保公司16家。其中，市直2家，广陵区1家，邗江区1家，开发区1家，宝应2家，仪征1家，江都3家，高邮5家；为一般民营工商企业及农村小企业、个体户、个人消费贷款服务的15家，为建筑企业服务的1家；创办时间在3年以上的8家(具体见表一)。据调查，1

2、6家担保公司，注册资本6.32亿元，至今年6月底，实收资本5.10亿元，累计担保额25.22亿元，目前在保余额7.12亿元，今年新增担保额4.84亿元。根据其中10家正常运行的担保公司统计报表反映，到2006年底拥有实收资本金26786万元，比同期增长129%，其中政府及相关职能部门投资占70.67%，民营企业出资占26.51%，个人出资占2.82%。资本金在1000万元以上的8家。资产总额达3.33亿元，比上年同期增长101.73%。2006年10家公司实现收入586万元。其盈利情况：4家盈利，1家持平，5家微亏。 扬州市中小企业信用担保机构基本情况表（表一）序号单位名称设立时间实

3、收资本（万元）累计担保额（万元）1宝应县民生担保有限公司1999.55000534842高邮市信诚工业企业贷款担保有限公司2000.9153085863江都市信诚担保有限公司2002.122200461754江苏龙诚担保有限公司（江都）2006.96345174115仪征工业企业贷款担保有限公司1999.35654728076扬州市中小企业信用担保中心（市区）2006.65123120007扬州市兴达咨询担保有限公司（市区）1998.182058688江苏泰扬担保有限公司（广陵）2004.9216044909扬州科创担保有限公司（开发区）2000.51601050010江都市晶鑫担保有限公司1

4、999.1680970011宝应县中小企业融资担保中心2005.101000749812高邮市东方邮都担保公司2006.52500 900013扬州老蔡担保公司（高邮）2006.106200 500014扬州聚源担保有限公司（邗江）2007.1600 124015江苏金缘资金担保有限公司（高邮）2007.12000 16江苏华庆投资担保有限公司（高邮）2007.310000 1、担保人员以借用兼职人员为主，适当招聘专业人员。10家公司从业人员为81人，其中借用兼职人员占74%，人员素质相对提高，学士学位以上的占15%，具有中高级职称占68%。2、担保金额以小额流动资金贷款为

5、主，1000万元以上大额担保不足10%。这些年，扬州市担保企业重点为中小企业提供小额度的流动资金贷款担保，对一些大额度的风险较小的担保业务也有开展（具体见表二）。3、担保期限以短期为主，一年以上长期贷款担保业务约占7%左右。为提高资金使用效率防范风险，扬州市担保公司主要担保业务6个月左右（具体见表三）。担保公司基本情况表（表二）担保金额10万元以下10-100万元100-1000万元1000万元以上担保笔数（笔）1957135541617所占比例（%）52.2636.1811.110.45担保金额（万元）204836613010405620100所占比例（%）9.7231.3843.379.5

6、3担保公司基本情况表（表三）担保期限6个月以下6-12个月12个月以上担保笔数（笔占比例（%）50.3628.9220.72担保金额（万元）3878015717414815所占比例（%）18.474.577.034、担保风险完全由担保企业自我承担，银行不分担。扬州市担保公司尚未与银行形成良好的合作关系，担保贷款额度放大比例多以保证金为限，风险分担也由担保企业自身承担。5、担保业的发展趋势较好。一方面是现有的担保企业在不断增加注册资本金，2006年计有5家担保企业增加了注册资本，新增了15080万元；今年上半年，有4家企业增资，共增资2936万元。另一方面现有担保企业开

7、始注重提升自身形象，有两家企业进行了信用评级（宝应民生担保有限公司为3B+，江都市信诚担保有限公司为3B）。与此同时，以民营资本为主的、互助式、会员制的民营担保业发展苗头不错。今年一季度，高邮通过招商引资创立了2家担保公司，注册资本均达到了1个亿，其中一家全部到位，一家已实收2000万元。扬州聚源担保有限公司，是由邗江头桥镇电器行业协会牵头，12家电器和医疗器械企业联合组建的互助性、封闭型担保机构。企业申请担保必须先“入会”，成为担保机构股东。担保公司本着“自我出资、自我服务”的原则运行，与金融机构紧密合作，为会员快速便捷融资实施贷款担保，担保额度为出资额的3倍，单笔贷款的最高额度为200万，

8、期限为一年。成立半年多来，已为10家企业提供20笔共1800万元贷款担保，目前在保余额1240万元。预计到年底扬州市担保公司可达到20家左右，注册资本可达7亿元。扬州市10家担保公司2006年当年为591家企业提供担保，担保金额为65820万元，今年4月底在保企业数为373户，在保责任余额为41725万元。这些年，扬州市担保公司在发展自我的同时，也为广大的中小企业解决资金瓶颈问题提供了一条有效途径，取得了良好的社会效益和经济效益。二、中小企业担保业建设主要经验与做法（一）政府扶持，大力发展中小企业担保业。近几年来，各级政府为切实解决中小企业融资难的问题，在做好银企合作工作的同时，积极利用市场手

9、段，大力发展中小企业担保业。江都市市政府2006年10月出资500万元，多元投资，组建注册资本达4200万元的江苏龙诚担保公司，今年4月份又增资到6345万元。与此同时，出台了关于鼓励中小企业信用担保机构发展的实施意见，从政策、资金等方面加大扶持力度，目前江都现有的三家担保公司业务开展正常，运作良好。（二）发挥担保业的主导作用，切实为中小企业调整和发展提供服务。由仪征市政府主要出资的担保公司，本着为中小企业服务的宗旨，认真负责、积极主动、大胆创新，担保业务四年翻三番，累计担保136户次，担保金额6.55亿多元。到6月底在保企业80多户，在保余额1.6亿元。有效地发挥了信用担保为中小企业融资的功

10、能。他们既支持生产经营好的企业，锦上添花，也热情帮助困难较大但有发展潜力、前景好的企业，雪中送炭。对于暂无抵押品反担保企业，他们先办担保，企业发展后有抵押物了，再办理反担保手续。对改制企业，经营承包人持股资本金不足，也给予担保支持，既支持了改制，也促进了企业发展。高邮信诚工业担保公司通过担保，支持18家改制企业调整结构，改变了面貌，同时配合政府全民创业工作，加大小额担保业务投放力度，有力地缓解了创业者初期创业的资金矛盾。（三）稳健经营，注重效益，服务周到。江都晶鑫担保公司，以急企业所急、解企业所难、帮企业所需为前提，以额小、期短、安全、高效为原则，坚持廉洁、方便、优质服务。因资本金少（原只有2

11、12万元，今年增资468万元），一般每笔只担保几万元、十多万元，最少的只有4000元。最大的一笔200万元，只有20多天。都是上门服务，审查合格的一次办好，不让客户跑几次，受到各方好评。累计已办700多笔，担保总额9700多万元，平均达其资本金的40多倍。受担保的企业普遍效益较好。如丁伙服装厂，原来弱不禁风。经先后帮助担保三笔贷款后，产值增长10倍多，还增加几十人就业。（四）组建专业担保公司，做大做强区域特色产业。江都市是建筑之乡，有100多家建筑企业在全国各地承包了大批工程。但承包工程要交保证金和工程垫资，遇到较大资金困难。为此由市建工局发起，各建筑企业自愿参加，合作创办了专业担保公司。实行

12、股东会员制。各企业入股，已集聚资本金2200万元。担保公司按各股东股金的510倍为其担保向银行贷款。建立以来，已办担保贷款达46175万元。他们为加强服务，防范风险，还根据行业特点，采取了先对承包工程项目严格界定，组织评审，对企业资信评估定级。担保贷款后跟踪监督项目实施，观察财务动向，查看各种报表。项目完成后，督促结算还款，并帮助总结分析，提高管理水平，为下一次担保作准备。（五）与金融、科技等部门密切合作，相互支持，实现多赢。仪征、江都、宝应等地担保企业在为中小企业解决融资难问题中，与相关部门通力合作，密切配合，特别是与金融系统谋大局，求共识，共同促进本地区经济发展。开发区科创担保公司与市商业

13、银行、市科技局、市开发区管委会实行紧密型合作，共同出资。市商业银行授信。科技局、开发区配合进行审查和帮助项目实施。担保量不受担保公司资本金限制，只要各方共同认可即予办理。创办以来，已担保10500多万元，基本上未发生风险。（六）加强内部管理，健全制度，积极防范风险。担保公司是高风险行业，江都龙城担保公司成立之初就严格按照现代企业制度要求，按公司法构建公司组织结构，实行经理负责制。内部实行评审分开、审贷分开、钱账分开。为进一步防范和控制担保风险，认真学习商业银行法、公司法、担保法等有关金融方面的法律法规，始终贯彻执行“公司章程”和“操作规程”，坚持做到“三个结合”，即：企业信用、项目确需和防范风

14、险相结合；行政行为和公司可能相结合；资金安全与保值增值相结合。在实际工作中，他们还坚持做到“四性”：一是承办每笔融资贷款担保的原则性；二是具体运作审批手续的规范性；三是事前、事中、事后管理的科学性；四是办理担保与反担保手续具有法律效率的文件性。因此，到目前为止，公司所办担保业务无一发生代偿、追偿损失情况，得到了持续健康发展。三、中小企业担保业发展存在问题与困难扬州市担保体系建设虽然取得了一定成效，但总体看扬州市担保业还处在发展初期，企业总体素质不高，行业作用发挥不明显，存在内部管理制度不健全、市场化运作程度不高、信用环境不佳等问题,主要表现在以下几个方面：一是担保体系尚未形成。扬州市虽然有16

15、家担保公司，但能够正常运转的只有10家，更谈不上构成市场机制下的网络体系。从分布看，多集中在城市，乡镇一级的担保公司几乎没有，从运作看，各担保公司独立营业，相互间缺乏合作，全市也未建立再担保机构，没有形成以市级担保机构为龙头，县（市、区）级担保公司为主体，乡镇级担保公司为补充，各担保公司相互协作、共同发展的网络格局。二是政府扶持与市场化运作的关系尚未真正处理好。建立信用担保体系的主要目的是解决中小企业融资难的问题，理应由政府主导，同时必须实行市场化运作。但扬州市在这方面认识有待提高，环境亟待改善。由于较多地强调担保的风险性和政府资金的安全性，忽视担保体系对扶持中小企业发展的重要作用，因而对担保

16、机构的定位不准。政府资金不敢也不愿投入，补偿机制也没有建立，使担保体系的建设困难重重。三是担保机构自身发展困难。一是社会对担保公司的认识不统一；二是与银行协作难，与银行相比担保公司规模较小，往往不能平等对话，银行既不愿放大担保倍数，又不愿与担保公司分担风险，而且要求担保公司必须交纳保证金，贷款利率还要上浮等等；三是担保公司所担保的企业多是不符合银行放贷要求的企业，风险较高；四是担保公司收费较低，一般年担保费率在1%左右，与其高风险不对称。四是与省内兄弟市相比，工作明显滞后。至2006年底，全省已有担保公司277家，注册资本87亿元，累计担保额968亿元，扬州市仅占全省的5%不到，这明显与扬州市

17、经济发展位次不相适应。各市政府对担保业的重视程度和扶持力度明显加大。淮安市政府2003年就出台了关于中小企业信用担保体系建设的意见，2005年进行了补充完善，并把发展担保业列为各县（市、区）政府经济建设目标进行考核，市财政每年200万元专项资金用于扶持担保企业以及支持主管部门工作。泰州、盐城、南通、苏州等市都相继出台了扶持担保业发展的优惠政策。扬州市担保业的发展无论与苏南相比，还是与苏中、苏北相比，都存在明显差距。周边地区担保业情况表（2007.6）（表四） 地区担保公司企业数（个）注册资本（亿元）累计担保金额（亿元）无锡市5035358泰州市326.750淮安市34430扬州市16

18、6.3225.22四、加快中小企业担保业发展的几点建议（一）加快完善扬州市担保体系的建设。按照中小企业促进法和关于鼓励和促进中小企业发展的若干政策意见的要求，认真贯彻市政府关于全市中小企业服务体系建设的意见，加快建立和完善全市中小企业担保体系。按照“政府主导，社会参与，市场运作，规范管理”的原则，充分发挥政府资金的引导作用，开辟多元化担保资金的筹措渠道，在全市逐步建立起多种模式并存的信用担保体系。要努力构建“一体两翼三层”的框架：“一体”是指主体模式为市、县（市、区）、乡镇三级政府出资为主建立的中小企业信用担保机构；“两翼”是指商业性担保机构和企业间互助担保机构；“三层”是指市、县（市、区）和

19、有条件的乡镇都要建立中小企业信用担保机构。为此，一是要加大财政投入，建立规模较大的、以政府出资为主的担保公司，作为担保行业的领头羊；二是要大力营造社会参与、多元投入的担保业发展环境，吸引各类资本入股或新建担保机构；三是要在有条件的乡镇逐步建立担保公司。（二）促进担保业与金融部门的协作。金融部门与担保公司，应是相互支持，密切配合，共求发展的友好合作关系。担保公司是银行与企业的桥梁、中介机构。本着共同的目标，既帮助解决企业贷款担保困难，也帮助银行减少风险，提高效益。而目前多数担保公司只与少数金融机构有协作关系，与企业面广量大、分散在各家银行开户的情况很不适应。有些银行由于自身体制、机制问题，对与担

20、保公司合作的态度不够积极。建议各方加强沟通，积极主动地建立友好协作关系，明确各方责任、义务，形成合作共赢格局。银行要根据担保公司资信等情况（我们拟帮助各担保公司评定资信），给予“授信”，以简化手续，提高效率。担保公司首先要提高自身的资信度，要对银行“授信”额度充分负责，不断扩大担保能力。（三）尽快建立风险防范机制。信用担保业是高风险行业，没有较强的抗风险能力难以为继。一方面要指导担保企业努力从内部防范风险，即建立在保项目风险预警系统，建立健全内部控制制度，建立反担保措施、风险分散机制和风险准备金制度等，另一方面要从外部建立化解风险的机制，重点是要建立再担保体系、政府补偿机制和贷款银行、受保企业与信用担保机构共担风险机制。目前有些担保公司由于缺乏化解、补偿风险机制，因而思想顾虑较多，影响了开展担保业务的积极性。（四）改善外部经营环境。中小企业发展的最大瓶颈之一是资金不足，建立中小企业信用担保体系是经济社会发展的必然要求。随着扬州市中小企业的发展，投融资量的增加，担保业务越来越重要。不仅需要各级党委、政府加强领导，还需要财政、税务、政法、土地、房管、工商等部门给予支持，促进其健康、持续发展。建议尽快出台促进扬州市担保业加快发展的政策