家庭理财规划报告书范例

1、家庭理财规划报告书范例前 言黄先生：您好！首先非常感谢您对我们安信证券的信任，让我们有机会为您提供全面的家庭理财规划服务。这份家庭理财规划报告书是用来帮助您根据您家庭的需要和理财目标，对家庭的总体资产进行科学合理的规划，并通过理财规划的实施，最终财务自由、生活自在的目标。在这份为您量身定制的规划报告书中我们所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、未来目标以及结合当前的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您的真实情况存在一定的误差，因此您提供的信息的真实性、完整性将有助于我们为您提供更加准确的家庭理财规划。我们将从您的利益出发，用我们的专业知识，秉持诚信原则提供服务，注重“安全

2、稳健为先、科学合理规划”。但由于经济环境与市场情况经常变化，理财规划中的金融参数可能会发生改变，因此建议您与我们随时保持联系，根据您的需求和市场变化情况我们将对理财规划进行及时适当调整。请您相信，我们定会为您制定出一个科学合理的家庭理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足与您永远相伴！ 安信证券芜湖九华南路营业部 20年月日目 录第一部分 客户基本情况介绍第二部分 财务分析第三部分 理财目标分析第四部分 理财目标规划第五部分 规划总结第一部分 客户基本情况介绍家庭人员情况客户家庭主要成员表家庭成员年龄职业 黄先生30 自由职业者妻子28自由职业者家庭收入情况每月收支状况 （单位元）收入支出家庭

3、月平均收入7000租房支出800其它收入0基本生活开销2500合计7000合计3300每月结余3700家庭资产负债状况家庭资产负债状况 单位元 家庭资产家庭负债储蓄存款20万房屋贷款0金融资产0其他贷款0债券基金0信托0股票0其他金融资产0合计20万合计0家庭资产净值20万第二部分 财务分析1、速动比比率：流动性资产/每月支出200000/330060.6根据目前经济情况，作为家庭紧急备用金的流动资产一般只要维持整个家庭3-6个月左右必要支出是一个较合适的比例，而黄先生家目前速动比过高，建议进行流动资产资产配备，以获较高的投资收益。2、每月节余比：每月节余/每月收入3700/70000.53一

4、般每月家庭节余比控制在40以上是较合理的，黄先生家庭节余比达到了53，属于比较节约型的家庭，但考虑到夫妻二人均为自由职业者，工作不是很稳定，应通过多元化的资产配置来获取较高的投资收益，注重短期收益，保持良好的生活水平。3、年度节余比：年度节余/年度收入44400/840000.53通过以上分析，可以看出黄先生家庭的财务状况较好，目前应提高流动资产的投资收益，获取高额利益，应考虑通过多元化的投资理财方式，解决未来生活开支，提高家庭生活质量，带来休闲旅游费用的开支。第三部分 理财目标分析黄先生夫妻俩均为自由职业者，家庭月平均收入一般，且无房产，是租房居住，无子女。根据黄先生家庭财务状况、家庭状况和

5、经济状况，分析其家庭理财目标：（1）今年准备按揭贷款购买一套100平方米，价值在40万元左右的现房。我认为夫妻二人都还年轻，应先注重事业规划，用大部分资金用于充电，可先按揭贷款个小户型住房，不至于让自己按揭负担太重，降低生活水平，等事业稳定后，可以在投资大户型住房，再将其原来的小户型租赁出去，获得一笔租金。（2）计划过两年要孩子。夫妻二人都是自由职业者，工作不稳定，应该给自己更多的时间学习和创业，积累一定的财富，稳定增加收入，从而为孩子准备一定的教育基金，到时候能减少生活压力。第四部分 理财目标规划（一）列出家庭备用金主要用于预防家庭突发事件。这部分资金要求很高的流动性，可以随时支取，一来保证

6、应急能力；二来可以避免发生突发事件时套现其他资产。家庭备用金要满足家庭3-6个月的家庭日常开支，可安排家庭总资产的10%也就是2万元。家庭备用金不宜过多，如果太多就会影响到资金的使用效率，导致资金增值能力降低。可以以银行活期存款或现金的方式持有。家庭开支方面，在理财规划中，我们不太建议客户缩减家庭开支，因为这关系到家庭的生活水平，如果理财规划意味着生活水平的降低，那理财规划本身的意义也就不大了。但如果家庭日常开支达到收入的50%以上，就是一个危险的信号，开支太大，财富的积累速度将受到较大影响。（二）为防范家庭收入中断的风险，首先要进行保险规划。根据其家庭无保险保障的现状，需做出保险规划，且最大

7、投保限额不超过家庭总资产的15，也就是3万元。可优先购买基本险，如重大疾病险、意外身故险、子女教育险等。（三）建议黄先生申请信用卡作为日常支付的主要手段，这样不仅安全可靠，享受短期借贷的免息期，最重要的是银行的信用卡对账单还可以免费帮你记账。此外也可以把授信额度较大的信用卡作为紧急支付和大额支付的一种手段，如此便可以减少应急资金的储备转而将其投放到收益更高的其他金融资产上。信用卡的数量建议两张，一张授信额度较低的作为日常生活支付，另一张授信额度较高的留作大额支付的手段，且两张卡最好都是双币卡。（四） 投资组合方案根据黄先生家庭整体情况分析，银行存款占全部金融资产的100%，过于单一，直接影响了

8、资产的收益率，没有发挥出资产的增值潜力，不利于家庭资产的保值、增值。建议在兼顾安全性和稳定性的同时，追求较高的投资收益，选择一些合适的投资品种，如：债券、纯债基金、货币基金、国债逆回购/企业债逆回购、股票、偏股型基金、信托、期货等。结合黄先生实际情况和目前的金融市场行情对剩下的75%也就是15万家庭资产做如下安排：其中的60%，9万投资于纯债基金或货币基金：特点是无风险，收益可跑赢银行定存，灵活性上又远高于银行定存和银行理财产品。银行定存和银行理财产品没有到期，哪怕是提前一天拿出来，都是按活期来算，而纯债基金或货币基金可随时支取，支取时收益按当时基金的实际收益率来算。其中的40，6万投资于股票和偏股型基金（指股票基金、混合基金和指数基金）：特点是目前大盘处于低位，部分个股估值较低，可选择有较好成长性的个股或较好的偏股型基金长期持有以获取较高收益。第五部分 规划总结相信我们的方案对黄先生实现家庭理财目标会有很大的帮助。 家庭理财是一个长期的