国际贸易实务之国际货物运输保险概述

1、1国际贸易运输保险国际贸易运输保险国际贸易运输保险第七章第七章2教学要求与目的教学要求与目的使学生了解与掌握国际货运保险的内容及保使学生了解与掌握国际货运保险的内容及保险的险别。险的险别。本章重点：本章重点：国际货运保险的内容国际货运保险的内容海上损失的种类海上损失的种类我国海洋运输货物保险条款我国海洋运输货物保险条款英国伦敦保险协会海运货物保险条款英国伦敦保险协会海运货物保险条款国际贸易中的保险业务国际贸易中的保险业务本章难点：本章难点：海上损失的种类、国际运输保险的险别海上损失的种类、国际运输保险的险别3主要内容第一节第一节 海洋货物运输保险的风险与损失海洋货物运输保险的风险与损失第二节第

2、二节 国际海洋货物运输保险条款国际海洋货物运输保险条款第三节第三节 陆、空、邮货物运输保险条款陆、空、邮货物运输保险条款第四节第四节 国际货物运输保险实务国际货物运输保险实务4第一节第一节 海洋货物运输保险的风险与损失海洋货物运输保险的风险与损失一、风险一、风险（一）海上风险（一）海上风险（Perils of the Sea） 1、自然灾害（、自然灾害（Natural Calamities）2、意外事故（、意外事故（Fortuitous Accidents）5自然灾害：自然灾害：是指不以人的意志为转移的自然界力量是指不以人的意志为转移的自然界力量所引起的灾害，但在海运保险业务中，它并不是泛所引

3、起的灾害，但在海运保险业务中，它并不是泛指一切由于自然力量造成的灾害，而是仅指指一切由于自然力量造成的灾害，而是仅指恶劣气恶劣气候、雷电、地震、海啸或火山爆发候、雷电、地震、海啸或火山爆发等人力不可抗拒等人力不可抗拒的自然力量造成的灾害。的自然力量造成的灾害。意外事故：意外事故：是指由于偶然、非意料的原因所造成的是指由于偶然、非意料的原因所造成的事故。并不是泛指海上所有的意外事故，而仅指运事故。并不是泛指海上所有的意外事故，而仅指运输工具输工具搁浅、触礁、沉没、船舶与流冰或其他物体搁浅、触礁、沉没、船舶与流冰或其他物体碰撞以及失踪、失火、爆炸碰撞以及失踪、失火、爆炸等。等。6（二）外来风险（二

4、）外来风险（Extraneous Risks） 1、一般外来风险、一般外来风险2、特殊外来风险、特殊外来风险7 一般外来风险：一般外来风险：是指由于一般外来原因所造成是指由于一般外来原因所造成的风险。主要包括：的风险。主要包括：偷窃、渗漏、短量、碰损、偷窃、渗漏、短量、碰损、钩损、生锈、雨淋、受热受潮钩损、生锈、雨淋、受热受潮等。等。特殊外来风险：特殊外来风险：是指由于社会、政治原因所造成是指由于社会、政治原因所造成的风险。主要包括：的风险。主要包括：战争、罢工、拒收以及交货战争、罢工、拒收以及交货不到不到等。等。8二、损二、损 失失损失损失（一）全部损失（全损）（一）全部损失（全损） 从损失

5、性质看，分为从损失性质看，分为实际全损实际全损推定全损推定全损海上损失海上损失其他损失其他损失全部损失全部损失部分损失部分损失一般外来风险损失一般外来风险损失特殊外来风险损失特殊外来风险损失9载货船舶失踪，无音讯已达相当一段时间。载货船舶失踪，无音讯已达相当一段时间。在国际在国际贸易实务中，一般根据航程的远近和航行的区域来贸易实务中，一般根据航程的远近和航行的区域来决定时间的长短。决定时间的长短。1、实际全损实际全损构成情况：构成情况：保险标的物全部灭失。保险标的物全部灭失。例如，载货船舶遭遇海难后例如，载货船舶遭遇海难后沉入海底，保险标的物实体完全灭失。沉入海底，保险标的物实体完全灭失。保险

6、标的物的物权完全丧失已无法挽回。保险标的物的物权完全丧失已无法挽回。例如，载例如，载货船舶被海盗抢劫，或船货被敌对国扣押等货船舶被海盗抢劫，或船货被敌对国扣押等,虽然标虽然标的物仍然存在，但被保险人已失去标的物的物权。的物仍然存在，但被保险人已失去标的物的物权。保险标的物已丧失原有商业价值或用途。保险标的物已丧失原有商业价值或用途。例如，水例如，水泥受海水浸泡后变硬；烟叶受潮发霉后已失去原有泥受海水浸泡后变硬；烟叶受潮发霉后已失去原有价值。价值。实际全损10（4）保险标的物遭受保险责任范围内的事故，使）保险标的物遭受保险责任范围内的事故，使被保险人失去标的物的所有权，而收回标的物的所被保险人失

7、去标的物的所有权，而收回标的物的所有权，其费用已超过收回标的物的价值。有权，其费用已超过收回标的物的价值。推定全损（1）保险标的物受损后，其修理费用超过货物修）保险标的物受损后，其修理费用超过货物修复后的价值。复后的价值。2、推定全损推定全损构成情况：构成情况：（2）保险标的物受损后，其整理和继续运往目的）保险标的物受损后，其整理和继续运往目的港的费用，超过货物到达目的港的价值。港的费用，超过货物到达目的港的价值。（3）保险标的物的实际全损已经无法避免，为避免）保险标的物的实际全损已经无法避免，为避免全损所需的施救费用，将超过获救后标的物的价值。全损所需的施救费用，将超过获救后标的物的价值。1

8、1（二）部分损失（二）部分损失 按性质分为按性质分为共同海损共同海损单独海损单独海损121、共同海损：载货船舶在海运上遇难时，船方为、共同海损：载货船舶在海运上遇难时，船方为了共同安全，以使同一航程中的船货脱离危险，了共同安全，以使同一航程中的船货脱离危险，有意而合理地作出的牺牲或引起的特殊费用，这有意而合理地作出的牺牲或引起的特殊费用，这些损失和费用被称为共同海损。些损失和费用被称为共同海损。2、构成共同海损的条件是：、构成共同海损的条件是：（1）危险必须是实际存在的，而非主观臆测的。）危险必须是实际存在的，而非主观臆测的。（2）必须是有意的、合理的，为了船货共同安全。）必须是有意的、合理的

9、，为了船货共同安全。13 共同海损行为所作出的牺牲或引起的特殊费用，共同海损行为所作出的牺牲或引起的特殊费用，都是为使船主，货主和承运方不遭受损失而支出的，都是为使船主，货主和承运方不遭受损失而支出的，因此，不管其大小如何，都应由船主，货主和承运因此，不管其大小如何，都应由船主，货主和承运各方按获救的价值，以一定的比例分摊。这种分摊各方按获救的价值，以一定的比例分摊。这种分摊叫叫共同海损的分摊。共同海损的分摊。158页页（3）必须是在非常性质下，作出的牺牲或引起的特）必须是在非常性质下，作出的牺牲或引起的特殊费用。殊费用。（4）牺牲或费用，最终必须是有效的。）牺牲或费用，最终必须是有效的。14

10、（1） 它不是人为有意造成的部分损失。它不是人为有意造成的部分损失。 （2） 它是保险标的物本身的损失它是保险标的物本身的损失 。（3） 单独海损由受损失的被保险人单独承担，但其单独海损由受损失的被保险人单独承担，但其可根据损失情况从保险人那里获得赔偿。可根据损失情况从保险人那里获得赔偿。单独海损定义：是指保险标的物在海上遭受承保范围内的风定义：是指保险标的物在海上遭受承保范围内的风险所造成部分灭失或损害，即指除共同海损以外的险所造成部分灭失或损害，即指除共同海损以外的部分损失。部分损失。3、 单独海损单独海损单独海损的特点是：单独海损的特点是：15 请问：这请问：这1000台拖拉机的损失由谁

11、承担，台拖拉机的损失由谁承担，属于何种性质？属于何种性质？ 案例思考案例思考 海轮的舱面上装有海轮的舱面上装有1000台拖拉机，台拖拉机，航行中遇大风浪袭击，航行中遇大风浪袭击，450台拖拉机被卷台拖拉机被卷入海中，海轮严重倾斜，如不立即采取入海中，海轮严重倾斜，如不立即采取措施，则有翻船的危险，船长下令将余措施，则有翻船的危险，船长下令将余下的下的550台拖拉机全部抛入海中。台拖拉机全部抛入海中。16所谓施救费用所谓施救费用是指被保险货物在遭受承保责任范围是指被保险货物在遭受承保责任范围内的灾害事故时，被保险人或其代理人或保险单受内的灾害事故时，被保险人或其代理人或保险单受让人，为了避免或减

12、少损失，采取各种措施而支出让人，为了避免或减少损失，采取各种措施而支出的合理费用。的合理费用。三、费用三、费用海上风险还会造成费用支出，主要有施救费用和救助费用。海上风险还会造成费用支出，主要有施救费用和救助费用。所谓救助费用所谓救助费用是指保险人或被保险人以外的第三者是指保险人或被保险人以外的第三者采取了有效的救助措施之后，由被救方付给的报酬。采取了有效的救助措施之后，由被救方付给的报酬。17第二节第二节 国际海洋货物运输保险条款国际海洋货物运输保险条款海洋运输货物保险条款所承保的险别海洋运输货物保险条款所承保的险别，分为：，分为：基本险基本险附加险附加险18一、基本险一、基本险（一）平安险

13、（一）平安险（F.P.A)（二）水渍险（二）水渍险（W.P.A.） （三）一切险（三）一切险（A.R.）19（一）平安险（一）平安险（F.P.A)英文字面解释为英文字面解释为“单独海损不赔单独海损不赔”。责任范围：责任范围：（1）自然灾害造成的）自然灾害造成的全部损失；全部损失；（2）意外事故造成的全部损失和部分损失；）意外事故造成的全部损失和部分损失；（3）意外事故之前或之后在海上遭受自然灾）意外事故之前或之后在海上遭受自然灾害而使货物造成的部分损失；害而使货物造成的部分损失；（4）装卸或转船造成的全部或部分损失；）装卸或转船造成的全部或部分损失；20（5）施救费用。）施救费用。（6）避难港

14、卸货的特殊费用。）避难港卸货的特殊费用。（7）共同海损的牺牲、分摊和救助费用。）共同海损的牺牲、分摊和救助费用。（8）运输契约订有）运输契约订有“船舶互撞责任船舶互撞责任”条款，据条款，据该条款规定应有货方偿还船方的损失。该条款规定应有货方偿还船方的损失。21适用范围：大宗、低值粗糙的包装货物，如：废适用范围：大宗、低值粗糙的包装货物，如：废钢材、木材、矿砂等。钢材、木材、矿砂等。平安险承保责任范平安险承保责任范围最小，所缴保险围最小，所缴保险费最少。费最少。（二）水渍险（二）水渍险（W.P.A.） 英文字面意思，是英文字面意思，是“负责单独海负责单独海损损”。承保范围：承保范围： 平安险所承

15、保的全部责任。平安险所承保的全部责任。被保险货物在运输途中由于被保险货物在运输途中由于自然灾害造成的部分损失。自然灾害造成的部分损失。22适用范围：适用于不易损坏或易生锈但不影响使用适用范围：适用于不易损坏或易生锈但不影响使用的货物。如：钢管、旧汽车等。的货物。如：钢管、旧汽车等。 （三）一切险（三）一切险（A.R.）责任范围：责任范围： 一般外来原因造成全部或部分损失。一般外来原因造成全部或部分损失。适用范围：价值较高、可能受损因素较多的货物。适用范围：价值较高、可能受损因素较多的货物。平安险和水渍险的保险责任平安险和水渍险的保险责任23有下列：有下列：被保险人的故意行为或过失所造成的损失。

16、被保险人的故意行为或过失所造成的损失。属于发货人责任引起的损失。属于发货人责任引起的损失。在保险责任开始前，被保险货物已存在的在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失。品质不良或数量短差所造成的损失。被保险货物的自然损耗、本质缺陷以及市价被保险货物的自然损耗、本质缺陷以及市价跌落、运输延迟所造成的损失或费用。跌落、运输延迟所造成的损失或费用。战争险和罢工险条款规定的责任范围和除外战争险和罢工险条款规定的责任范围和除外责任。责任。我国三种基本险别的除外责任的规定：我国三种基本险别的除外责任的规定：24被保险的货物在最后到达卸载港卸离海轮后，保险责任被保险的货物在最后到达

17、卸载港卸离海轮后，保险责任以以60天为限。天为限。基本险责任起讫期限的规定：基本险责任起讫期限的规定：仓至仓条款仓至仓条款（warehouse to warehouse w/w）25二、附加险二、附加险1、一般附加险、一般附加险1）偷窃、提货不着险）偷窃、提货不着险2）淡水雨淋险）淡水雨淋险3）渗漏险）渗漏险4）短量险）短量险5）混杂、玷污险）混杂、玷污险6）碰损、破碎险）碰损、破碎险等等等等2、特殊附加险、特殊附加险1）交货不到险）交货不到险2）进口关税险）进口关税险3）舱面险）舱面险4）黄曲霉素险）黄曲霉素险5）拒收险）拒收险6）战争险）战争险*7）罢工险）罢工险26偷窃、提货不着险偷窃、

18、提货不着险 在保险有效期内，保险货物被偷走或窃走，在保险有效期内，保险货物被偷走或窃走，以及货物运抵目的的后，整件未交的损失，由以及货物运抵目的的后，整件未交的损失，由保险公司赔偿。偷（保险公司赔偿。偷（Theft)一般是将整件货物一般是将整件货物偷走，窃（偷走，窃（Pilferage)是指从包装完整的整件是指从包装完整的整件窃取一部分，窃取一部分，提货不着提货不着指整件货物没有交付给指整件货物没有交付给收货人。收货人。27三、伦敦保险协会货物保险条款与险别三、伦敦保险协会货物保险条款与险别1、协会货物（、协会货物（A）险条款，即）险条款，即ICC（A）2、协会货物（、协会货物（B）险条款，即

19、）险条款，即ICC（B）3、协会货物（、协会货物（C）险条款，即）险条款，即ICC（C）4、协会货物战争险条款，、协会货物战争险条款，5、协会货物罢工险条款，、协会货物罢工险条款，6、恶意损害险条款，、恶意损害险条款，我国海运货物保险条款与伦敦保险协会海运货物保险条款我国海运货物保险条款与伦敦保险协会海运货物保险条款的对比的对比 28第三节第三节 陆、空、邮货物运输保险条款陆、空、邮货物运输保险条款一、我国陆上运输货物保险的险别与条款一、我国陆上运输货物保险的险别与条款 （一）（一）基本险：基本险： 1 陆运险陆运险（相当于海运保险中的（相当于海运保险中的“水渍险水渍险”） 2 陆运一切险陆运

20、一切险（相当于海运保险中的（相当于海运保险中的“一切险一切险”） 3 陆上运输冷藏货物险陆上运输冷藏货物险（专门险，也是基本险）（专门险，也是基本险） （二）（二）附加险附加险 陆上运输货物战争险陆上运输货物战争险 （只有投保了陆运险或陆运一切险的基础上才可加保）（只有投保了陆运险或陆运一切险的基础上才可加保） （三）保险人责任起讫（三）保险人责任起讫 仓至仓仓至仓责任条款责任条款29二、我国航空运输货物保险险别与条款二、我国航空运输货物保险险别与条款 （一）（一）基本险基本险 1 航空运输险（相当于水渍险）航空运输险（相当于水渍险） 2 航空运输一切险（相当于一切险）航空运输一切险（相当于一

21、切险） （二）（二）附加险附加险 航空运输货物战争险航空运输货物战争险 （三）保险人责任起讫（三）保险人责任起讫 自被保险货物装上保险单所载明的起运地仓库开始，自被保险货物装上保险单所载明的起运地仓库开始，直到目的地最后仓库为止（如未到达上述仓库，最后直到目的地最后仓库为止（如未到达上述仓库，最后卸载地卸离飞机满卸载地卸离飞机满30天为止）。天为止）。30三、我国邮政包裹运输保险险别与条款三、我国邮政包裹运输保险险别与条款 （一）（一）基本险基本险 1 邮包险邮包险 2 邮包一切险邮包一切险 （二）（二）附加险附加险 邮包战争险邮包战争险31第四节第四节 国际货物运输保险实务国际货物运输保险实

22、务一、确定保险金额一、确定保险金额 1 保险金额保险金额的定义：保险人承担赔偿或者给付保险金责的定义：保险人承担赔偿或者给付保险金责 任的最高限额，也是保险人计算保险金的基础。任的最高限额，也是保险人计算保险金的基础。 2 保险金额一般是根据保险价值确定的。保险价值一般包保险金额一般是根据保险价值确定的。保险价值一般包括货价、运费、保险费以及预期利润等。括货价、运费、保险费以及预期利润等。 3 在国际贸易中，保险金额通常还需在发票金额的基础上在国际贸易中，保险金额通常还需在发票金额的基础上增加一定的百分率，即增加一定的百分率，即保险加成保险加成。 4 保险金额的计算公式：保险金额的计算公式：

23、保险金额保险金额= CIF价价（1+投保加成率）投保加成率） 32二、办理投保和交付保险费二、办理投保和交付保险费 1 办理投保时，应填写投保单，并交付保险费。办理投保时，应填写投保单，并交付保险费。 2 保险费保险费=保险金额保险金额保险费率保险费率 如按如按CIF 投保，计算公式为：投保，计算公式为： 保险费保险费=CIF价价（1+投保加成率）投保加成率）保险费率保险费率 33三、保险单据三、保险单据 保险单据的主要种类：保险单据的主要种类： （一）（一）保险单保险单insurance policy 也称也称大保单大保单。是一种最规范、在国际贸易中使用最广。是一种最规范、在国际贸易中使用最

24、广泛的一种保险单据。（背面载明保险人与被保险人之泛的一种保险单据。（背面载明保险人与被保险人之间的权利义务）保险单样本间的权利义务）保险单样本 （二）（二）保险凭证保险凭证insurance certificate 也称也称小保单小保单，是一种简化的保险单据。（背面不载明，是一种简化的保险单据。（背面不载明保险人与被保险人之间的权利义务）保险人与被保险人之间的权利义务）保险凭证样本保险凭证样本34（三）（三）预约保险单预约保险单open policy 又称预约保险合同。是被保险人（一般为进口人）与又称预约保险合同。是被保险人（一般为进口人）与保险人之间订立的总合同。在实际业务中，保险人之间订立

25、的总合同。在实际业务中，预约保单预约保单适用于我国自国外进口的货物适用于我国自国外进口的货物。凡属预约保单规定范。凡属预约保单规定范围内的进口货物，一经起运，我国保险公司即自动按围内的进口货物，一经起运，我国保险公司即自动按预约保单所订立的条件承保。预约保单所订立的条件承保。35四、保险索赔四、保险索赔 进出口货物发生属于保险责任范围内的损失后，进出口货物发生属于保险责任范围内的损失后，被保险人应履行的被保险人应履行的索赔手续索赔手续。五、代位追偿五、代位追偿含义：在保险业务中，为了防止被保险人双重获益，含义：在保险业务中，为了防止被保险人双重获益，保险人在履行全损赔偿或部分损失赔偿后，在其赔

26、保险人在履行全损赔偿或部分损失赔偿后，在其赔付金额内，要求被保险人转让其付金额内，要求被保险人转让其对造成损失的第三对造成损失的第三者责任方要求全损赔偿或相应部分赔偿的权利者责任方要求全损赔偿或相应部分赔偿的权利。这。这种权利称为种权利称为代为追偿权代为追偿权，或称为代位权。在实际业，或称为代位权。在实际业务中，保险人需首先向被保险人进行赔付，才能取务中，保险人需首先向被保险人进行赔付，才能取得代位追偿权。得代位追偿权。六、保险条款基本内容、举例及注意问题六、保险条款基本内容、举例及注意问题 173页页36保险案例章后训练保险案例章后训练FOB条件下装运途中遇险受损索赔被拒案条件下装运途中遇险

27、受损索赔被拒案【案情】【案情】2001年年8月，我某出口公司对外签定一月，我某出口公司对外签定一份以份以FOB为条件的农产品合同，买方已向保险为条件的农产品合同，买方已向保险公司投保公司投保仓至仓条款的一切险仓至仓条款的一切险。货物从我公司。货物从我公司仓库运往装运港码头时发生承保范围内的损失，仓库运往装运港码头时发生承保范围内的损失，事后我公司以保险单含有仓至仓条款要求保险事后我公司以保险单含有仓至仓条款要求保险公司赔偿，被拒绝，后我公司又请买方以买方公司赔偿，被拒绝，后我公司又请买方以买方的名义凭保险单向保险公司索赔同样遭拒绝。的名义凭保险单向保险公司索赔同样遭拒绝。分析分析37 【问题】【问题】 保险公司是否有权利拒绝保险公司是否有权利拒绝? 为什么？为什么？FOB条件下装运途中遇险受损索赔被拒案条件下装运途中遇险受损索赔被拒案38【分析提示】【分析提示】 被保险人向保险公司索赔必须具被保险人向保险公司索赔必须具 备三个条件：备三个条件： 保险公司承保范围内的损失；保险公司承保范围内的损失； 索赔人是保险单的合法持有者；索赔人是保险单的合法持有者； 索赔人具有可保利益。索赔人具有可保利益。FOB条件下装运途中遇险受损索赔被拒案条件下装运途中遇险受损索赔被拒案3