第六课投资理财的选择第一框题储蓄存款和商业银行

1、储蓄储蓄股票股票债券债券保险保险金融市场为企业提供了多种集资金融市场为企业提供了多种集资渠道，也为公民提供了多种投资渠道，也为公民提供了多种投资理财方式。理财方式。第六课投第六课投资理财的资理财的选择选择储蓄存款和储蓄存款和商业银行商业银行股票、债券股票、债券和保险和保险储蓄存款储蓄存款我国的商业银行我国的商业银行股票股票债券债券保险保险我国城乡居民储蓄连年迅速增长，你如何看待这我国城乡居民储蓄连年迅速增长，你如何看待这种现象？种现象？人们为什么要把钱存入银行？人们为什么要把钱存入银行？（一）储蓄存款（一）储蓄存款项目项目内容内容含义和含义和目的目的P46P46机构机构利息（收益）利息（收益）

2、影响因素影响因素计算公式计算公式利率利率主要是各商业银行主要是各商业银行。还有信用合作社以及邮。还有信用合作社以及邮政储蓄银行等政储蓄银行等本金、存期和利息率水平本金、存期和利息率水平利息本金利息本金利息率利息率存款期限存款期限含义；三种表示方法；含义；三种表示方法；我国存贷款我国存贷款基准利率由中国人民银行拟定，经基准利率由中国人民银行拟定，经国务院批准后公布。国务院批准后公布。分类分类活期储蓄活期储蓄含义含义特征特征定期储蓄定期储蓄含义含义特征特征共同点共同点随时存取；存期不限；存款随时存取；存期不限；存款金额及次数不受限制金额及次数不受限制流动性强流动性强，灵活方便，但，灵活方便，但收益

3、低收益低事先约定期限；不到期一般不得事先约定期限；不到期一般不得提前支取；存期与利率成正比提前支取；存期与利率成正比流动性较差流动性较差，收益高于活期储蓄收益高于活期储蓄，但但一般低于债券和股票一般低于债券和股票比较安全，风险较低比较安全，风险较低，但也存在通货膨胀情，但也存在通货膨胀情况下况下存款贬值存款贬值及定期存款提前支取而及定期存款提前支取而损失利损失利息息的风险。的风险。中国人民银行强调，中国人民银行强调，20142014年我国继续实施年我国继续实施稳健的货币稳健的货币政策政策。央行决定从央行决定从20142014年年6 6月月1616日起，对符合审慎经营要求日起，对符合审慎经营要求

4、且且“三农三农”和小微企业贷款达到一定比例的商业银行下和小微企业贷款达到一定比例的商业银行下调调人民币存款准备金率人民币存款准备金率0.50.5个百分点。个百分点。 中国人民银行决定，自中国人民银行决定，自20142014年年1111月月2222日起下调金融机日起下调金融机构人民币构人民币贷款和存款基准利率贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基。金融机构一年期贷款基准利率下调准利率下调0.40.4个百分点至个百分点至5.6%5.6%；一年期存款基准利率；一年期存款基准利率下调下调0.250.25个百分点至个百分点至2.75% 2.75% 知识拓展：知识拓展：货币政策（重点）货币政策（重点）1

5、 1、存贷款基准利率存贷款基准利率是货币政策的重要工具，是货币政策的重要工具，是是调节货币供应量调节货币供应量的重要手段。的重要手段。存款利率存款利率下调下调吸引储蓄，吸引储蓄，货币供货币供应量应量（或称为货币流（或称为货币流通量）通量）减少减少消费需求和其他投消费需求和其他投资需求相对资需求相对减少减少上调上调减少储蓄，减少储蓄，货币货币供应量供应量增加增加消费需求和其他投消费需求和其他投资需求相对资需求相对增加增加，改变居民投资方向改变居民投资方向贷款利率贷款利率下调下调抑制借款积极性和抑制借款积极性和贷款规模，货币供贷款规模，货币供应量应量减少减少刺激借款，贷款规刺激借款，贷款规模扩大，

6、货币供应模扩大，货币供应量量增加增加消费需求和投资消费需求和投资需求相对需求相对增加增加消费需求和投资消费需求和投资需求相对需求相对减少减少上调上调2 2、存款准备金率存款准备金率准备金率准备金率下调下调贷款额度（规模）贷款额度（规模）缩小，货币供应量缩小，货币供应量减少减少贷款额度（规模）贷款额度（规模）扩大，货币供应量扩大，货币供应量增加增加消费需求和投资消费需求和投资需求相对需求相对增加增加消费需求和投资消费需求和投资需求相对需求相对减少减少上调上调存款准备金存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。资金清算需要而准备

7、的在中央银行的存款。存款存款准备金率准备金率= =存款准备金存款总额。存款准备金存款总额。一般情况下，一般情况下，银行存款总额主要由存款准备金和银行存款总额主要由存款准备金和贷款额度构成贷款额度构成。存款准备金率影响贷款额度（货存款准备金率影响贷款额度（货币供应量）。币供应量）。经济状况经济状况货币政策的运用货币政策的运用直接目的直接目的根本目的根本目的通货膨胀通货膨胀（社会总需（社会总需求旺盛）求旺盛）通货紧缩通货紧缩（社会总需（社会总需求不足）求不足）适度适度从紧的从紧的货币政策货币政策（可（可提高提高利率和存款利率和存款准备金率）准备金率）适度适度宽松的宽松的货币政货币政策（可策（可降低

8、降低利率和利率和存款准备金率）存款准备金率）调节货币供调节货币供应量应量实现社会总实现社会总供给与总需供给与总需求的平衡求的平衡货币政策主要通过利率、存款准备金率等工具调货币政策主要通过利率、存款准备金率等工具调节节货币供应量货币供应量，从而达到实现社会，从而达到实现社会总需求量与总供总需求量与总供给平衡给平衡的目的的目的。3 3、货币政策的运用、货币政策的运用（逆方向调节）（逆方向调节）思考：思考：这些标志代表的是什这些标志代表的是什么银行？么银行？你知道商业银行提供你知道商业银行提供哪些业务吗？哪个业务哪些业务吗？哪个业务是利润的主要来源？是利润的主要来源？从上述业务，你能总从上述业务，你

9、能总结商业银行的作用吗？结商业银行的作用吗？中国农业银行中国农业银行中国建设银行中国建设银行中国工商银行中国工商银行中国银行中国银行广东发展银行广东发展银行深圳发展银行深圳发展银行（二）商业银行（二）商业银行（中国人民银行是中央银行，是政府组成部门）（中国人民银行是中央银行，是政府组成部门）项目项目内容内容含义含义P48P48构成及构成及地位地位主要业主要业务及其务及其地位地地位地位位存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务P48P48作用作用P49P49以以国家控股银行为主体国家控股银行为主体，是我国金融体系中，是我国金融体系中最重要的组成部分最重要的组成部分。基础业务基础业务是商业

10、银行利润的主要来源是商业银行利润的主要来源；贷款的分类。贷款的分类。（一）储蓄存款（一）储蓄存款（二）我国的商（二）我国的商业银行业银行1、储蓄存款的含义、目的、储蓄、储蓄存款的含义、目的、储蓄机构、利息、分类和共同点机构、利息、分类和共同点2、货币政策（、货币政策（重点掌握重点掌握）1、含义、构成及地位、主、含义、构成及地位、主要业务要业务2、商业银行的作用、商业银行的作用（20102010广东卷广东卷2525）2005200520092009年，广东居民人民年，广东居民人民币储蓄存款余额从币储蓄存款余额从l9051l9051亿元增至亿元增至3134631346亿元。若亿元。若其间伴随如下变

11、化：其间伴随如下变化：利息税税率上升利息税税率上升 利息率上升利息率上升 居民收人上升居民收人上升 消费上升消费上升 储蓄机构增加储蓄机构增加其中导致储蓄增长的原因是其中导致储蓄增长的原因是A.A. B. B. C.C. D. D.C2 2、存款准备金率是调节经济的一个重要杠杆，存款准备金率是调节经济的一个重要杠杆，20142014年年6 6月月1616日起，中国人民银行下调存款准备金日起，中国人民银行下调存款准备金率率0.50.5个百分点。一般来说，这一举措对经济产生个百分点。一般来说，这一举措对经济产生影响的传导路径是影响的传导路径是A A存款准备金率降低存款准备金率降低银行贷款额度减少银

12、行贷款额度减少货币货币投放减少投放减少缓解通货膨胀缓解通货膨胀B B存款准备金率降低存款准备金率降低银行基准利率降低银行基准利率降低居民居民存款减少存款减少消费需求提升消费需求提升C C存款准备金率降低存款准备金率降低银行贷款额度增加银行贷款额度增加促进促进企业发展企业发展实现经济增长实现经济增长D D存款准备金率降低存款准备金率降低企业贷款成本减少企业贷款成本减少企业企业效益提高效益提高出口创汇增加出口创汇增加C若下调存贷款基准利率呢？若下调存贷款基准利率呢？3 3、下列对商业银行的表述正确的有、下列对商业银行的表述正确的有A.A.我国的商业银行以股份制商业银行为主体我国的商业银行以股份制商业银行为主体B.B.商业银行是唯一有权吸收存款的金融机构商业银行是唯一有权吸收存款的金融机构C.C.存款是商业银行的基础业务，是商业银行利存款是商业银行的基础业务，是商业银行利润的主要来源润的主要来源D.D.无论何种性质的商业银行，其主要经营目的无论何种性质的商业银行，其主要经营目的都是为了营利都是为了营利D贷款项目贷款项目 年利率年利率% % 一、短期贷款一、短期贷款 六个月（含）六个月（含） 六个月至一年（含）六