中国近代银行发展鉴今

1、中国近代银行业发展鉴今摘要改革开放三十多年以来，中国的各行业发展迅速，银行及金融业作为新兴的第三产业，其发展对 于实现中华民族伟大复兴的中国梦具有重要意义。 而通过对近代中国的历史及国情的深入了解将助于 更好地回答现在该怎么办的问题。 本文将着力研究中国近代银行业的发展背景及状况，当时的金融思想及创新，并结合对比当时西方在华银行的发展及影响。通过对历史的深刻剖析，探寻中国基本国情与银行业的密切联系，寻找中国金融发展规律，对中国现在金融业发展方向做出回答。关键词：金融；近代银行业；金融创新在当今世界，以美国为首的西方发达国家拥有着强大的金融行业，其完善的金融市场，较为有序的市场规则是我们尚处成长

2、阶段的中国金融市场难以匹敌的。 当然，在资本主义国家上百年的金融发 展史中，也存在宝贵的经验与惨痛的教训， 应当为我们所借鉴吸取。同时中国的金融市场由于它的历 史性呈现出的不完善与保守方面，只有通过正确认识历史，从历史中找到必然性寻求发展的契机。1中国近代银行生存背景与西方资本主义国家在银行业的萌芽有着很大的不同，在 20世纪初，中国并非一个工业化的本 主义国家，而是一个半殖民地半封建国家。由此，国家的性质决定了中国的银行业不可能遵循资本主 义国家的发展规律。鸦片战争以后，中国的银行业在外国金融资本势力和本国封建势力的双重压迫下，起步维艰，成 长困难。到1911年清朝灭亡时，中国自办银行不过十

3、几家，且主要是官办或官商合办的银行，银行 资本力量薄弱，业务发展缓慢。而与此同时，英、法、德、日、俄、美等国在中国设立了数十家银行。 而负责这些银行经营管理的大多是经验丰富， 富有见识的外国银行资本家。由于中国在政治上的软弱 与军事上的失利，外国势力已开始干涉控制我国的各个产业部门。 这些资本家通过政治特权取得了经 营优势，并且依据清廷签订的条约，它们还控制了中国的关税和盐税， 从而在一定程度上控制了当时 中国政府的财政大权。尽管上述中国近代银行业发展的种种障碍，在当时的环境下，银行业的兴起具有其必然性与重要 的意义。首先，是商品经济萌芽的必然结果。在长期以自然经济主导的社会环境下，资金的融通

4、和资 源的配置存在极大的障碍。新生的资产阶级必然要求相应的的金融工具的产生。在漫长的封建社会， 虽然早已有钱庄、票号的出现，但其必定不是真正意义上的银行，也不能演化成为银行。其原因是在 自然经济下，没有资金融通的需求，他们不具有市场经济下配置资源的功能， 也就不能直接的发展成 为具有现代金融功能的银行。所以商品经济及资产阶级在中国的出现， 是诞生中国近代银行的必要条 件。其次，是外国资本主义入侵的结果，外国通过条约的订立，商品以及资本的输入，侵蚀了中国的 国内以及外汇贸易市场，一方面，加速了自然经济的解体，将中国更深地卷入世界资本市场，推动中 国资本家出现和发展；另一方面，由于外国的蚕食逼迫清

5、政府加大对金融市场的投入，以维护其政府统治的利益，所以在这一时间内，出现了一批官办及官商合办的银行，例如中国通商银行，户部银行 等。综上，我们可以概括分析得出：中国的银行业受商品经济萌芽，国家主导的条件下，起步于一个 产业部门不完整，主权与财政权部分丧失，政府无力保护新兴产业的半殖民半封建社会。这一背景就为中国银行业长期不景气，金融思想长期的不活跃埋下了伏笔。2中国近代银行发展状况分析同当时中国的绝大多数产业一样， 中国近代银行的所有者主要由官僚资产阶级和民族资产阶级这两大阶级 构成。它们的发展既有当时产业发展的一般规律， 也存在着银行业这一新兴产业所特有的发展规律。总的来说，在中国近代银行业

6、发展初期，官僚资本占据了控制地位，其一般采用了官办，官商合办的形式。但控制权基本 为官方掌握，如中国通商银行的规定“权归总董，利归股商”。这与西方早期银行的发展有很大的不同，以美国第一家银行一一北美银行为例。虽然国会占有七成以上的股份，然而却由私人负责运营，这位美国银行业 的金融创新以及市场导向的银行体制奠定了基础，时至今日，美国金融市场上百花齐放的活跃市场的确说明这不失为一种合适的银行业体制。 然而中国至今银行业中仍有相当部分仍采用了国家控股或参股的形式，这和我国银行业的历史发展也同样密不可分。一般的说，官僚资本的部分是由原来的封建大地主阶级转化而成，同时兼具封建性与资本主义性质；而民 族资

7、本往往由小商品资本家， 买办等私人资本转化而来。 他们也都具有这本阶级在所有产业上所表现出的一般 性质，即官僚资本主义的剥削性，垄断特权性；民族资本主义的妥协性，软弱性。但对于银行这一新兴产业， 在这里着重研究其所表现出的特殊性。对于官办银行来说，当时主要业务除了日常的存贷汇兑还有发行纸币、经销公债和存解官款。其业务相当于现在商业银行以及部分中央银行的业务。 所以国家对其的控制程度毋庸置疑。 正是国家对其有力的支持和保 护，在一次世界大战结束时，中资银行才能登上历史舞台与外资在华银行相抗衡。 这极大的促进了我国银行业 的发展，也促进了我国民族实业的发展。而对于民办银行，直至20世纪20年代实现

8、 北四行”联营开始，民族资本才真正走上银行业的舞台。而民族资本并不依靠控制国家货币政策等垄断行为为支柱。从这个时候开始，中国的金融创新便逐步开始了。 可惜的是，由于国民政府对于货币政策的不合理制定，发生了恶性的通货膨胀。在这一沉重的打击下，政府的管制 又开始严厉，金融创新与发展又落寞了。纵观中国近代历史，我们不难发现许多优秀的金融人才以及银行资本家， 他们大多参与或经历了民营银行 的黄金时期，较为宽松的管制给以他们发挥的空间。 通过对中国近代银行发展状况分析， 我们发现自由和竞争 给中国近代民营银行以给更具活力的生命。接下来重点研究中国近代的金融创新。3中国近代的金融创新3.1 同业合作与统一

9、币制从北四行”和“南三行”开始，中国近代民营银行就已经有了联合经营的思想，当时的主要目的是为了与 国营银行以及外资在华银行相抗衡。这一经营理念经过陈光甫、谈荔孙、周作民等一些银行家的发展，经历了 银团贷款等一系列业务合作后，最终形成了上海银行业联合准备委员会。上海银行业联合准备委员会的设计堪称精巧。由于它的成立，中国的银行间业务得以飞速发展，极大地推 进了中国近代的金融化进程。当时共有 26家银行认缴了联合准备金。并且在这一组织的推动下，银行所经营 的业务涵盖了现金存贷，票据汇兑，以及同业间的拆解和票据贴现，实现了部分资产的证券化。之后，又由上海商业储蓄银行等发起了上海银行公会，其最为重要的影

10、响莫过于推动币制的统一。这确为 一件怪事，但这本应由政府负责的货币制度因为政府的贫困、腐败以及中国社会的混乱及一系列复杂的因素， 迟迟未得到解决。只有到了这些银行资本家的实力和呼声越来越响之时，在他们的资助和支持下才逐渐解决。3.2 中央银行建设思想到20世纪20年代，中国个大部分通商港口都建立了各自的金融机构，而货币的发行仍由国有银行执行， 尚未形成统一的中央银行。近代银行家们纷纷提出了中央银行独立性等重要的观点。其中，钱新之明确地提出 了 “中央银行系银行之银行，不宜与普通银行竞争，不宜做汇兑生意”的观点，陈光甫、吴鼎昌等银行家也纷 纷去电要求建立统一的中央银行。建立中央银行想法的出现，一

11、方面体现了民营银行发展的良好势头，以及中国近代银行业的活跃程度。另 一方面也说明，活跃的金融市场是具有形成完善的市场规范的可能的。这应该成为解决当下金融业发展问题的基本观点。历史经验表明，自由与竞争的市场主体，会出于其自身的利益而形成完善市场规则的诉求。所以， 现在我们应该鼓励民间资本参与到金融业中。3.3 上海票据交易所中国近代金融市场很不发达， 金融市场工具也十分缺乏。 近代银行家提出了中国金融界应该建立自己的证 券交易所以筹集资金，银行业也应该建立和发展票据市场用以融通资金，支持工商业发展。在这样的背景下， 上海银行公会进行了多次讨论。其提出了六项设立票据交易所的理由，主要反映了金融单位

12、提高交易效率和加速资金融通的需求。这一思想直至今日仍显得十分科学先进的，当今我国政府也在积极完善银行业同业拆借市场。上海票据交易所开办第一天开办第一天即交换票据1173张，金额200万元。发展至抗战胜利前夕参加银行共73家，其中交换银行42家，委托代理交换银行 31家。其规模以及交易量充分说明了建立的必要性和中 国近代银行家对市场的正确把握4分析总结与启示中国近代银行业可谓底子薄，起步晚。然而其中的发展之迅速，创新不乏亮点，是我们面对当下问题确应 吸取的经验。个人总结起来有以下个要点：1）开放的经济环境。在中国近代是由于被迫的打开国门，而当下我国积极实行开放政策，把握这一有利政策 条件，在资本

13、市场上进一步开放。2）自由竞争的金融市场。在近代由于政府无力管理约束全国的市场，这一劣势反而给予银行业以宽松的市场 环境和竞争的空间，有力的促进了金融创新，而且历史的经验表明，金融创新尽管可能造成宏观经济波动， 但是在一定的调控下会呈现出良好的发展趋势；而之前一度我国金融业管理相当严厉，国有金融机构长期 处于垄断地位，由于市场主体的单一反而不利于市场规范的形成。最近，我国银行业也开始准许民营资本的介入，这是我国金融改革的必经之路，扩大市场主体将是促进金融繁荣的第一步。3)鼓励创新的市场氛围。对比国内外相关金融法规，可以得出一个模糊的结论：在中国，新的金融工具需要 先得到主管部门的认可，才准许进入市场；而在某些资本主义国家，新的工具若没有明令禁止则先进入市 场，后收到约束。虽然两种制度优劣难分，但我认为对于一