对基层行反洗钱工作的思考

1、对基层行反洗钱工作的思考对基层行反洗钱工作的思考作为XX商业银行，对于打击洗钱犯罪，积极开展反洗钱工作有着义不容辞的责任和义务，尤其是基层行在预防、揭露和控制洗钱犯罪中更是起着至关重要的 作用。随着中华人民共和国反洗钱法、金融机构反洗钱规定及相关配套法 规的出台，反洗钱工作要求日益严格，但基层行显得力不从心，时有因违反反洗钱 有关规定或操作导致被处以高额罚款或其他处罚。为有效履行反洗钱义务，减少不 必要的法律风险，笔者就基层行反洗钱工作谈几点看法。一、基层行反洗钱工作存在的问题（一）认识误区。反洗钱工作是一项全新的领域，基层行员工对此知之甚少， 在认识存在以下几个误区：一是认为反洗钱工作是人民

2、银行的事，与我行无关；二 是认为洗钱犯罪一般都是发生在*市，不会发生在小地方；三是认为 XX银行面对 的客户都是特定的企业，业务类型也比较单一，不会发生洗钱犯罪风险；四是认为 反洗钱工作主要是会计部门的事，和其他部门无关。这些错误的认知导致对反洗钱 工作不够重视，反洗钱工作开展不力。（二）反洗钱工作机制不健全。基层行没有设立专门的反洗钱部门，也没有专 职工作人员，将反洗钱工作交与兼职人员办理，但相关人员无暇顾及、力不从心。 基层行反洗钱工作主要由会计部门牵头，这让很多人认为反洗钱工作是会计部门的 事，和其他部门无关，加之银行系统对会计部门的反洗钱专项培训开展较多，而对 客户部门的反洗钱培训做得

3、相对较少，反洗钱工作还很薄弱。（三）反洗钱工作操作不规范。反洗钱工作是一项集专业性、技术性、综合性、 复杂性于一体的专业工作，而且当前可疑支付交易具体识别标准较为抽象，少有量 化标准，对经办人员来说，无论是主观上还是客观上都容易造成无法识别，对可疑 交易难以甄别或甄别不够准确。上级行虽制定了大额交易和可疑交易信息报告、分 析程序和操作规程，但基层行反洗钱工作人员在实际操作中也仅限于进行简单的系 统登记、审批和排除，操作不够规范、随意性较强，基层行客户经理对可疑交易的 排除的甄别理由过于简单，流于形式。（四）重现金支出管理、轻现金收入和大额转账业务管理。通过近几年的规范 管理，基层行对大额现金支

4、取能按照现金管理有关规定严格审核，但对缴存现金不 够重视，而现金缴存恰好是反洗钱的重要环节。同时，少数基层行一味追求贷款规 模，经营指标，过分强调业务“量”的增长，忽略对“质”的监管，放松了对风险 的监控，忽视管理制度的规定，导致违反现金管理条例等行为出现，这样就给 洗钱犯罪留下了潜在的活动空间。二、加强基层行反洗钱工作的几点建议（一）加强反洗钱工作培训和宣传。一是加强培训。认真组织相关人员对中华人民共和国反洗钱法、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法、金 融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法、XX 银行反洗钱实施细则、人民币银行结算账户管理办法等制度办法和操作流程的再学习

5、， 增强反洗钱工作重要性认识，提高工作技能，做到尽职履职。二是加强宣传，走出 观念误区。逐渐培养基层行人员对反洗钱工作的重要性、紧迫性、参与性的认识， 使XX银行每个员工明确在反洗钱工作中的责、权、禾I，积极支持、参与和配合反 洗钱工作。（二）健全反洗钱日常运作机制。反洗钱工作是一项协作性很强的系统工程， 涉及财务会计部、客户业务部、信贷管理部、内部审计部、信息技术部等多个部门。 根据总行最新出台的XX银行反洗钱工作管理办法要求，各级行主要负责人应 当对本行反洗钱工作负责，并成立以行长为组长，各部门负责人为成员的反洗钱工 作领导小组，负责全行反洗钱组织协调工作，明确了反洗钱工作领导小组及各个业

6、 务部门反洗钱工作职责及岗位职责，解决以往因职责不清，互相推诿而造成反洗钱 工作不畅，可疑交易迟报漏报等问题。其中客户部门负责以离柜方式对客户进行尽 职调查及信息采集和管理、提出客户风险等级评定的复评意见，对不合理的客户风 险等级提出调整建议以及可疑交易甄别等工作。会计部门为反洗钱工作的牵头部门， 要负责组织全行开展反洗钱工作、反洗钱业务处理系统的日常操作管理、提出客户 风险等级评定的初评意见、组织反洗钱宣传培训、反洗钱自律评估以及报送反洗钱 数据及相关报告等工作。基层行应按照XX银行反洗钱工作管理办法规定，建 立内部协调机制，做好部门间的沟通、协调和配合，切实将反洗钱工作落到实处。（三）加强

7、客户身份识别。一是建立健全客户身份尽职调查流程，提高可操作 性。各行应针对不同业务种类交易活动提出切实可行的、规范的客户身份识别流程， 并尽可能细化客户尽职调查内容，形成各种业务类型的客户尽职调查流程。如：开 立账户客户尽职调查流程、现金交易客户尽职调查流程、办理贷款客户尽职调查流 程等。通过规范调查流程，使客户身份调查内容更加完善，更有禾于反洗钱工作人 员有效深入地了解客户。二是严格账户准入制。基层行在为客户开立账户时，客户 经理应当严格按照人民币银行结算账户管理办法及有关账户管理规定，对其注 册名称、地址、业务范围、注册资金、基本财务状况等有明确的了解和掌握。同时， 还应准确掌握该法人或其他组织的营业、歇业、被终止或解散、破产的信息，严把 新客户准入关。（四）强化现金管理，管好反洗钱重点部位。要严格遵守现金管理条例各 项规定和管理制度，坚持对大额现金缴存实行登记，了解客户信息，摸清资金，对 频繁存取现金的账户进行重点监管。对大额现金存取均应严格按照大额交易和可疑 交易管理办法要求及时上报。基层行应根据实际情况，加大非现金支付结算工具的 宣传和推广，引导企业尽可能少用或不用现金。（五）及时报告大额和可疑交易。严格履行大