广东省2016年下半年银行职业资格《风险管理》_风险分析考试卷

1、广东省2016年下半年银行职业资格风险管理：风险分析考试试卷一、单项选择题（共24题，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、证券投资基金财产可以用于 _。A 向他人贷款B 从事承担无限责任的投资C 向他人提供担保D 投资上市交易的债券2、下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是 _。A3年期整存整取的定期存款B.6年期的教育储蓄存款C 活期存款D 定活两便储蓄存款3、贷款承诺费是指银行对的那部分资金收取的费用。A 已承诺贷给客户，客户已经使用B 未承诺贷给客户，客户已经使用C 已承诺贷给客户，客户没有使用D 未承诺贷给客户，客户没有使用4、外商独资银行、中外合资银行经（）批准，可以经营结汇、售

2、汇业务。A 中国人民银行B 国家外汇管理局C 中国银监会D .中国银行业协会5、速动资产包括。A :存货B :应收账款C :预付账款D:待摊费用E :著作权6 不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。A .耐用品订单B .工业生产C .外汇储备D .采购经理人指数7、下列属于银行内部资源分析内容的有_。A .与竞争对手相比较，在工资、待遇、奖励和提升方面所处的地位B .竞争对手是否向客户承诺贷款的利息将随法定利率下调而降低C .客户所在行业在国民经济中的地位D .信贷市场的潜在进入者8、目前，我国统计部门公布的失业率为_。A .城镇登记失业率B .农村户口登记失业率C .全部登记失业人

3、数与全国人口的比例D 城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比9、是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。A .承兑B .担保C .信用证D .信贷承诺10、下列关于各个银行的个人质押贷款的贷款期限不正确的是 _。A .中国工商银行的个人质押贷款期限一般为 1年，最长不超过3年（含3年）B.中国建设银行的个人质押贷款期限最长为 3年，以保单质押贷款的，最长期 限为1年C .中国银行个人存单质押贷款期限最长不超过1年D .中国银行个人记账式国债质押贷款期限最长不超过1年11、借款人的信用承受能力主要内容不包括 _。A .借款人的信用等级B .是否存在超风险限额发放贷款C .借款人的应

4、摊未摊D .审查保证人的资格及其担保能力12、负责商业银行代客境外理财业务的外汇额度管理。A .国家外汇管理局B .中国银行业监督管理委员会C .人民银行D .财政部13、为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金 _A .创业基金B .对冲基金C .成长型基金D .收入型基金14、贷款效益性调查的内容不包括对借款人 _进行调查。A .过去三年的经营效益情况B .当前经营情况C .过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况D .担保是否符合规定15、中央银行的窗口指导以 为主要特征。A .限制存款增减额B .限制贷款增减额C .限制存贷款增减额D .限制贷款增加额16、李先生购买一套住房，首付

5、款是20万元，另40万元的价款用分期付款的方 式还清，时间是10年，按照等额本息的方法每月还款，年利率为 6%则李先生 每月应该还款额度为_元。A . 4440.8B. 4000C . 4236.5D . 4328.617、某公司2009年初拥有总资产8500万元，总负债4500万元，公司2008全年 共实现销售净利润600万元，计划将其中270万元发放红利，则公司的可持续增 长率为。A: 3. 25%B : 4%C: 7. 24%D: 8. 99%E :著作权18、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告 信息，是_的职责之一。A .银监会B .商业银行C .中国银

6、行业协会D .中国反洗钱监测分析中心19、下列关于贷款抵押风险分析正确的有_。A. 抵押权建立的前提是抵押物必须实际存在，且抵押人对此拥有完全的所有权B. 在法律规定范围内的财产或权利抵押时， 双方当事人只需签订抵押合同即可C .对以共有财产抵押的，只要一方同意抵押就有效D .未经所有权人同意就擅自抵押的，抵押关系无效，但不构成侵权20、某县为了鼓励当地国有啤酒厂增创税收，县政府与啤酒厂厂长签订合同约定： 2010年如果啤酒厂能够完成年度税收 500万元的指标，则2011年该厂厂长和全 厂职工都可以提升工资。该合同为A 双方民事法律行为B 效力待定民事行为C 附条件民事行为D 不属于民事法律行

7、为21、 外汇期权的购买者，其 。A 风险是无限的，收益也是无限的B 风险是有限的，收益也是有限的C 风险是有限的，收益是无限的D 风险是无限的，收益是有限的22、 根据物权法的规定，下列关于最高额抵押的说法正确的是_。A 最高额抵押权设立前已经存在的债权不得转入最高额抵押担保的债权范围B最高额抵押担保的债权确定前，部分债权转让的，最高额抵押权一律不得转 让C 抵押权人与抵押人可以通过协议任意变更最高债权额D.没有约定债权确定期间或者约定不明确， 抵押权人或者抵押人自最高额抵押 权设立之日起满2年后请求确定债权23、在贷款审查中，对贷款保证人的审查内容不包括保证人 _0A 是否具有合法资格B

8、是否具有较高的信用等级C 净资产和担保债务的状况D 是否在银行开立了保证金专用存款账款24、 是指那些商业银行可以通过调整业务规模，改变市场定位，放弃某些产品 等措施让其不再出现的操作风险。A 可规避的操作风险B 可消除的操作风险C 可降低的操作风险D 可缓释的操作风险二、多项选择题（共24题，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意, 至少有1个错项。）1、 金融市场是金融工具交易的场所，具有下列哪些功能？A :货币资金融通功能B :优化资源配置功能C :风险分散与风险管理功能D:经济调节功能E :定价功能2、银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的（）oA 所在区域的信用环境B 财

9、务状况C .信用记录D .收入来源E .风险承受能力3、下列方法有助于商业银行在一定程度上化解利率上升可能造成的风险。A .将闲置资金购买固定收益证券B .对优质资产进行资产证券化C 降低固定利率的长期贷款比例D .改行固定利率的大额可转让定期存单E .提供固定利率的住房按揭贷款4、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。A .现金缴存B .借款业务C .转账结算D .现金支取5、 假设一家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头100,欧元多头50,港币空头80,美元空头30,则用短边法计算的总敞口头寸为_0A . 150B . 110C . 40D . 260&贷款五级分类制度按照贷

10、款的风险程度，将银行信贷资产分为。A :正常、关注、次级、可疑、损失B :正常、次级、关注、可疑、损失C :正常、关注、可疑、次级、损失D:正常、次级、可疑、关注、损失E :著作权7、下列选项中，体现企业管理状况风险的有 _oA .管理层对环境和行业中的变化反应迟缓B 管理层对企业的发展缺乏战略性的计划，缺乏足够的行业经验和管理能力C 中层管理层较为薄弱，企业人员更新过快或员工不足D 借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化E.董事会和高级管理人员以短期利润为中心， 并且不顾长期利益而使财务发生 混乱8、行政处罚的种类有_。AA 警告B .罚款C 行政拘留D 拘役E 责令停产停

11、业9、对抵押物的价值评估情况做出调查是对贷款的进行调查。A 合法合规性B .安全性C .效益性D 流动性10、 银行个人理财业务人员为客户提供个人理财产品前，应当先了解客户的_A 所在区域的信用环境B 财务状况C .信用记录D 收入来源E 风险承受能力11、下列关于等额本金还款法的说法，正确的有 _。A 贷款期内每期等额偿还本金B 贷款期内还款额度逐月递增C 贷款期内偿还的利息逐月递增D 贷款期内偿还的本金逐月递增E 贷款期内每期贷款余额以定额逐渐减少12、全面风险管理模式体现的理念和方法包括 _0A 全球的风险管理体系B 全面的风险管理范围C 全程的风险管理过程D 全新的风险管理方法E 全员

12、的风险管理文化13、下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号 _A 存货周转率变小B 显示陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C 流动资产比例大幅下降D 业务性质变化14、关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是 _A 适当运用结构性理财计划可以规避金融监管B 小额资金无法借助结构性理财计划进入衍生产品市场C 结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税D 以上皆错15、是指合约到期时，按规则和程序，交易双方通过合约所载标的物所有权的 转移，或按规定结算价格进行现金差价结算，了结到期期末平仓合约的过程。A 结算B 交割C .平仓D .清算16、是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金，将无法

13、收回或者长期难 以收回的贷款或投资从账面上冲销，从而使账面反映的资产和收入更加真实。A .呆账计提B .呆账准备C .呆账减值D .呆账核销17、下列关于贷款损失准备金计提比例的说法，正确的是（）oA .普通准备金的计提比例可以确定为一个固定的比例B. 专项准备金的计提比例，可以由商业银行按照各类贷款的历史损失概率确定C. 对于没有内部风险计算体系的银行，监管当局可以为专项准备金计提比例规 定一个参考比例D. 特别准备金的计提比例，可以由监管当局按照国别或行业等风险的严重程度 确定E .普通准备金的计提比例可以确定上、下限18、 下列属于债券收益率曲线通常表现的形态的是。A .正向收益率曲线B

14、 反向收益率曲线C 波动收益率曲线D 水平收益率曲线E .垂直收益率曲线19、关于我国公司资本制度特点的描述，不正确的是（）。A 公司法规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、 缴足（或募足）B .公司法不允许公司资本的分批缴纳C .公司法规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持D .公司法强调公司资本不得任意变更20、 中国人民银行在什么时间开始试行贷款风险分类指导原则。A : 1998 年 5 月B : 1998 年 3 月C : 2001 年 12 月D : 2000 年 12 月E :著作权21、基础货币的构成要素有_0A .流通中现金B .存款银行在央行的存款C .存款银行持有的货币D .国债E .居民的活期存款22、 风险对冲是商业银行风险管理的主要策略之一，它对于管理是非常行之有 效的办法。A 操作风险B 汇率风险C 股票风险D 商品风险E 信用风险2