天津市科技型中小企业培训

1、天津银行简介天津银行简介u 天津银行成立于天津银行成立于1996年，其前身是天津市商业年，其前身是天津市商业银行。银行。u 07年，经中国银监会批准，天津市商业银行正式年，经中国银监会批准，天津市商业银行正式更名为天津银行，并获准跨区域经营。更名为天津银行，并获准跨区域经营。u 目前，设有目前，设有5家分行，家分行，6家中心支行，家中心支行，201个营业个营业机构。机构。天津银行服务理念天津银行服务理念u 始终坚持始终坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓市民百姓”的基本经营定位。的基本经营定位。u 始终坚持始终坚持“定位中小、支持中小、服务中小定位中小

2、、支持中小、服务中小”的的发展理念。发展理念。u 始终坚持把中小企业作为主要客户群体，努力打始终坚持把中小企业作为主要客户群体，努力打造中小企业伙伴银行品牌形象。造中小企业伙伴银行品牌形象。天津银行业务发展情况天津银行业务发展情况u 各项业务长足发展，资产总额已是成立之初的近各项业务长足发展，资产总额已是成立之初的近10倍。倍。u 中小企业贷款客户数量始终占全行公司类贷款客中小企业贷款客户数量始终占全行公司类贷款客户的户的80%以上。以上。天津银行业务发展情况天津银行业务发展情况 2007 2007年，天津银行被中国银监会评年，天津银行被中国银监会评为为“全国小企业金融服务工作全国小企业金融服

3、务工作”先进单先进单位。位。服务中小企业的四大优势服务中小企业的四大优势服务优势服务优势1、决策优势、决策优势总部坐落在本市的城市商业银行，具有一级法总部坐落在本市的城市商业银行，具有一级法人资格，可以对客户需求进行自主决策，为客户提人资格，可以对客户需求进行自主决策，为客户提供高效的金融服务。供高效的金融服务。服务优势服务优势2、网点优势、网点优势在本市设有在本市设有188家营业机构，其中滨海新区家营业机构，其中滨海新区38家，家，遍布全市的营业网点可以及时为客户提供便捷的结遍布全市的营业网点可以及时为客户提供便捷的结算服务。算服务。服务优势服务优势3、产品优势、产品优势 为支持中小企业和个

4、人经营者的发展与创业需为支持中小企业和个人经营者的发展与创业需求，特别推出了求，特别推出了“金太阳金太阳”小企业融资服务专案和小企业融资服务专案和“金种子金种子”个人经营融资服务专案，凭借量身设计个人经营融资服务专案，凭借量身设计的个性化业务和简化便捷的审批流程，为广大客户的个性化业务和简化便捷的审批流程，为广大客户提供全面、优质、高效的服务。提供全面、优质、高效的服务。服务优势服务优势4、专营优势、专营优势 为落实市委、市政府的总体工作要求，贯彻银监为落实市委、市政府的总体工作要求，贯彻银监会会“六项机制六项机制”的指引意见，于的指引意见，于2009年年6月正式揭牌月正式揭牌成立了小企业专营

5、机构成立了小企业专营机构小企业金融服务中心，该小企业金融服务中心，该中心是我市首家具有独立金融许可证的小企业专营机中心是我市首家具有独立金融许可证的小企业专营机构，采取独立的信贷计划和内部核算机制，授信额度构，采取独立的信贷计划和内部核算机制，授信额度在在3000万元（含）以内的贷款由中心直接进行审批，万元（含）以内的贷款由中心直接进行审批，为中小企业提供更为便捷的融资服务。为中小企业提供更为便捷的融资服务。“金太阳金太阳”小企业融资专案小企业融资专案u 目标客户：中小企业目标客户：中小企业u 主打产品：主打产品：（1）科技展业贷款）科技展业贷款（2）商标专用权质押贷款）商标专用权质押贷款（3

6、）专利权质押贷款）专利权质押贷款（4）流动资金循环贷款）流动资金循环贷款（5）商业抵押分期贷款）商业抵押分期贷款（6）企业法人按揭贷款）企业法人按揭贷款（7）应收账款质押贷款）应收账款质押贷款（8）小额分期贷款）小额分期贷款 返回返回“金种子金种子”个人经营融资专案个人经营融资专案u 目标客户：个人经营者、工商户、创业者目标客户：个人经营者、工商户、创业者u 主打产品：主打产品：（1）个人经营贷款）个人经营贷款（2）个人经营流动资金循环贷款）个人经营流动资金循环贷款（3）个人经营用房按揭贷款）个人经营用房按揭贷款（4）工程机械按揭贷款）工程机械按揭贷款 返回返回中小企业贷款基本条件中小企业贷款

7、基本条件u 生产经营符合国家法律、法规，产业政策以及环生产经营符合国家法律、法规，产业政策以及环保政策。保政策。u 持有经年检的营业执照、组织机构代码证和贷款持有经年检的营业执照、组织机构代码证和贷款卡。卡。u 企业及其实际控制人信用记录良好。企业及其实际控制人信用记录良好。u 经营收入稳定，能够实现盈利。经营收入稳定，能够实现盈利。中小企业贷款担保方式中小企业贷款担保方式中小企业贷款主要通过以下三种担保方式实现：中小企业贷款主要通过以下三种担保方式实现：u 抵押担保：土地、房产等实物资产抵押抵押担保：土地、房产等实物资产抵押u 质押担保：存单、国债等权利凭证和财产权利质质押担保：存单、国债等

8、权利凭证和财产权利质押押u 保证担保：专业担保机构保证、第三方保证、自保证担保：专业担保机构保证、第三方保证、自然人的无限责任连带保证然人的无限责任连带保证担保方式的创新担保方式的创新 担保难一直是困扰中小企业融资的一个主要难担保难一直是困扰中小企业融资的一个主要难题。为了有效缓解中小企业担保难、融资难的问题，题。为了有效缓解中小企业担保难、融资难的问题，我行在创新中小企业融资担保方式，拓宽融资渠道我行在创新中小企业融资担保方式，拓宽融资渠道方面开展了积极的探索，并成功推出了商标专用权方面开展了积极的探索，并成功推出了商标专用权质押贷款、专利权质押贷款、应收账款质押贷款和质押贷款、专利权质押贷

9、款、应收账款质押贷款和小额分期贷款等多种在担保方式和业务模式方面进小额分期贷款等多种在担保方式和业务模式方面进行创新的特色产品和服务。行创新的特色产品和服务。科技展业贷款业务模式科技展业贷款业务模式模式介绍模式介绍 “科技展业贷款科技展业贷款”是指对经市科委推荐，获得是指对经市科委推荐，获得天津市科技计划与项目管理暂行办法天津市科技计划与项目管理暂行办法中规定的中规定的“科技型中小企业技术创新资金科技型中小企业技术创新资金 ”、 “科技支撑科技支撑计划计划”、 “科技创新专项资金科技创新专项资金”等科技计划项目等科技计划项目支持的科技型中小企业发放的，用于日常经营所需支持的科技型中小企业发放的

10、，用于日常经营所需流动资金和科技项目开发资金需求的人民币贷款业流动资金和科技项目开发资金需求的人民币贷款业务模式。务模式。模式特点模式特点u 设立专营机构，建立绿色审批通道，对设立专营机构，建立绿色审批通道，对“科技展科技展业贷款业贷款”进行集中调查、快速审批、集中发放。进行集中调查、快速审批、集中发放。u 单户最高贷款额度为单户最高贷款额度为1000万元。万元。u贷款期限最长为贷款期限最长为3年。年。u 单户贷款额度在单户贷款额度在50万元以下的科技型中小企业，万元以下的科技型中小企业，无需其提供抵、质押担保。无需其提供抵、质押担保。模式效果模式效果根据市科委平台推荐，自主审贷的原则，重点根

11、据市科委平台推荐，自主审贷的原则，重点选择产品和服务科技含量高，有一定市场认可度和选择产品和服务科技含量高，有一定市场认可度和占有率，同时发展预期良好的优质科技型中小企业，占有率，同时发展预期良好的优质科技型中小企业，为其发放为其发放“科技展业贷款科技展业贷款”，有效助推其成长发展。，有效助推其成长发展。目前已相继为两批获得科技型中小企业技术创新资目前已相继为两批获得科技型中小企业技术创新资金支持的科技型中小企业发放贷款近金支持的科技型中小企业发放贷款近4300万元。万元。模式规划模式规划 今年，天津市委、市政府提出今年，天津市委、市政府提出“十二五十二五”期间期间要把加快发展科技型中小企业作

12、为一项重大战略举要把加快发展科技型中小企业作为一项重大战略举措。这是转变经济发展方式、优化经济结构的重要措。这是转变经济发展方式、优化经济结构的重要要求，也是培育和发展战略性新兴产业的重要载体。要求，也是培育和发展战略性新兴产业的重要载体。“十二五十二五”期间天津市将筹集期间天津市将筹集200亿元资金，创新亿元资金，创新机制体制，整合各类科技资源，努力培育成千上万机制体制，整合各类科技资源，努力培育成千上万的科技的科技“小巨人小巨人”企业。企业。 模式规划模式规划我行以此为契机，与市科委合作搭建科技型中我行以此为契机，与市科委合作搭建科技型中小企业贷款融资平台，对具有高科技含量、高成长小企业贷

13、款融资平台，对具有高科技含量、高成长性、高诚信度的成长期和壮大期科技型中小企业提性、高诚信度的成长期和壮大期科技型中小企业提供总额供总额50亿元的授信额度。亿元的授信额度。 担保融资业务模式担保融资业务模式模式介绍模式介绍与专业担保机构开展全方位的融资业务合作，与专业担保机构开展全方位的融资业务合作，为中小企业进行担保授信，解决中小企业担保难的为中小企业进行担保授信，解决中小企业担保难的问题。目前，本市与我行合作的专业担保机构共计问题。目前，本市与我行合作的专业担保机构共计29家，其中财政背景的担保机构家，其中财政背景的担保机构21家。家。模式效果模式效果 经过几年的努力，与担保公司合作的业务

14、模式经过几年的努力，与担保公司合作的业务模式已较为成熟，年均在保业务已较为成熟，年均在保业务1000余笔，担保金额超余笔，担保金额超过过31亿元亿元 ，累计发放担保贷款，累计发放担保贷款160余亿元。余亿元。商标专用权质押贷款商标专用权质押贷款产品介绍产品介绍 “商标专用权质押贷款商标专用权质押贷款”是指中小企业为生产是指中小企业为生产经营需要，以其或企业主拥有的商标专用权进行经营需要，以其或企业主拥有的商标专用权进行质押，获得一定金额信贷资金的人民币贷款业务。质押，获得一定金额信贷资金的人民币贷款业务。典型案例典型案例企业基本情况企业基本情况 某家具厂成立于某家具厂成立于1993年，是一家专

15、业生产民用实年，是一家专业生产民用实木家具的知名企业。经销商遍及全国木家具的知名企业。经销商遍及全国40多个主要城市，多个主要城市，产品通过产品通过iso9001国际质量认证和绿色环保体系认证，国际质量认证和绿色环保体系认证，其商标获得天津市著名商标称号。其商标获得天津市著名商标称号。典型案例典型案例企业基本情况企业基本情况随着企业品牌影响力的提升，其生产和销售规模随着企业品牌影响力的提升，其生产和销售规模在不断扩大，这同时也造成了企业资金转换周期越来在不断扩大，这同时也造成了企业资金转换周期越来越长，流动资金不足的问题日益凸显，因此企业向我越长，流动资金不足的问题日益凸显，因此企业向我行提出

16、了流动资金贷款申请。行提出了流动资金贷款申请。 典型案例典型案例企业情况分析企业情况分析企业产品的市场需求逐年增大，生产规模也在不企业产品的市场需求逐年增大，生产规模也在不断扩大，其正处于业务上升期，但是由于流动资金的断扩大，其正处于业务上升期，但是由于流动资金的不足严重制约其发展壮大的速度。不足严重制约其发展壮大的速度。典型案例典型案例企业情况分析企业情况分析企业经营用房产和土地均为租用。缺少银行认可企业经营用房产和土地均为租用。缺少银行认可的传统抵、质押物，很难从银行获得充足的贷款支持。的传统抵、质押物，很难从银行获得充足的贷款支持。产品特点产品特点u 通过运用商标专用权进行质押融资，有效

17、盘活中小通过运用商标专用权进行质押融资，有效盘活中小企业无形资产。企业无形资产。u 中国驰名商标、省级著名商标均可办理。中国驰名商标、省级著名商标均可办理。u 单户贷款最高额度根据借款人资信情况、经营状况、单户贷款最高额度根据借款人资信情况、经营状况、发展预期和商标专用权评估价值等综合确定。发展预期和商标专用权评估价值等综合确定。u 贷款期限最长为贷款期限最长为3年。年。u 对于用中国驰名商标进行质押的，可以为借款人办对于用中国驰名商标进行质押的，可以为借款人办理循环贷款。理循环贷款。专利权质押贷款专利权质押贷款产品介绍产品介绍 “专利权质押贷款专利权质押贷款”是指中小企业以国家知识是指中小企

18、业以国家知识产权局依法授予专利证书的发明专利、实用新型产权局依法授予专利证书的发明专利、实用新型专利和外观设计专利的财产权进行质押，获得一专利和外观设计专利的财产权进行质押，获得一定金额信贷资金的人民币贷款业务。定金额信贷资金的人民币贷款业务。典型案例典型案例企业基本情况企业基本情况 某科技发展有限公司成立于某科技发展有限公司成立于2004年，是一家新型年，是一家新型科技型公司，主要从事内窥镜的研发、生产及销售，科技型公司，主要从事内窥镜的研发、生产及销售，是除美、德、日外，为数不多的几家生产医用内窥镜是除美、德、日外，为数不多的几家生产医用内窥镜的企业。的企业。典型案例典型案例企业基本情况企

19、业基本情况企业一直致力于内窥镜的研发工作，并获得多项企业一直致力于内窥镜的研发工作，并获得多项发明和实用新型专利，且均已投产。随着企业业务发发明和实用新型专利，且均已投产。随着企业业务发展，其还需进一步增加科技研发投入，加快推出新产展，其还需进一步增加科技研发投入，加快推出新产品的步伐，因此向我行提出流动资金贷款申请。品的步伐，因此向我行提出流动资金贷款申请。典型案例典型案例企业情况分析企业情况分析企业产品具有较高的科技含量，其产品市场需求企业产品具有较高的科技含量，其产品市场需求不断扩大，正处于业务上升期，但是由于流动资金的不断扩大，正处于业务上升期，但是由于流动资金的不足，严重制约了企业研

20、发新产品和扩大市场的速度。不足，严重制约了企业研发新产品和扩大市场的速度。典型案例典型案例企业情况分析企业情况分析企业资产主要体现为企业赖以生存的核心专利技企业资产主要体现为企业赖以生存的核心专利技术和研发设备，缺少银行认可的传统抵、质押物，很术和研发设备，缺少银行认可的传统抵、质押物，很难从银行获得贷款支持。难从银行获得贷款支持。产品特点产品特点u 通过运用发明专利、实用新型专利、外观设计专利通过运用发明专利、实用新型专利、外观设计专利的财产权进行质押融资，有效盘活科技型中小企业无的财产权进行质押融资，有效盘活科技型中小企业无形资产。形资产。u 单户最高贷款额度为单户最高贷款额度为3000万

21、元。万元。u 贷款期限最长为贷款期限最长为2年。年。商业抵押分期贷款商业抵押分期贷款产品介绍产品介绍 “商业抵押分期贷款商业抵押分期贷款”是指以中小企业借款人是指以中小企业借款人或第三人提供的住宅、商用房以及生产经营用厂或第三人提供的住宅、商用房以及生产经营用厂房等不动产作为抵押物发放的采取分期方式偿还房等不动产作为抵押物发放的采取分期方式偿还的人民币贷款业务。的人民币贷款业务。 典型案例典型案例企业基本情况企业基本情况 某包装有限公司成立于某包装有限公司成立于2003年，是一家生产包装年，是一家生产包装膜、塑料袋、周转箱等包装制品的民营企业。近年来，膜、塑料袋、周转箱等包装制品的民营企业。近

22、年来，企业经营状况良好，销售渠道稳定，收入利润均呈逐企业经营状况良好，销售渠道稳定，收入利润均呈逐年递增趋势。年递增趋势。典型案例典型案例企业基本情况企业基本情况企业致力于长远发展，生产用途更广泛、更环保企业致力于长远发展，生产用途更广泛、更环保的新产品，急需购进一批经营用机器设备。企业通过的新产品，急需购进一批经营用机器设备。企业通过多年经营积累的资金不足以全额支付设备款，在自筹多年经营积累的资金不足以全额支付设备款，在自筹一部分资金后，尚存在资金缺口，因此向我行提出贷一部分资金后，尚存在资金缺口，因此向我行提出贷款申请。款申请。典型案例典型案例企业情况分析企业情况分析企业经营业绩稳定、发展

23、预期良好。企业经营用企业经营业绩稳定、发展预期良好。企业经营用房产和土地均为自有。企业本次申请贷款用于购进机房产和土地均为自有。企业本次申请贷款用于购进机器设备。器设备。典型案例典型案例企业情况分析企业情况分析企业如一次性付款购进机器设备将造成资金紧缺企业如一次性付款购进机器设备将造成资金紧缺的情况。企业本次购入机器设备的目的在于提高生产的情况。企业本次购入机器设备的目的在于提高生产工艺、改进生产流程，不能在短时间内产生经济效益。工艺、改进生产流程，不能在短时间内产生经济效益。产品特点产品特点u 通过运用房产土地等不动产抵押，使中小企业获得通过运用房产土地等不动产抵押，使中小企业获得可以分期偿

24、还的经营贷款，降低其短期一次性还款的可以分期偿还的经营贷款，降低其短期一次性还款的资金压力。资金压力。u 单户贷款最高额度为单户贷款最高额度为1500万元。万元。u贷款期限最长为贷款期限最长为3年。年。u 特别设定了特别设定了6个月的还款宽限期，进一步降低了中个月的还款宽限期，进一步降低了中小企业的还款压力。小企业的还款压力。流动资金循环贷款流动资金循环贷款产品介绍产品介绍 “流动资金循环贷款流动资金循环贷款”是指与符合条件的中小是指与符合条件的中小企业借款人一次性签订借款合同后，在合同约定企业借款人一次性签订借款合同后，在合同约定的授信额度和期限内，允许其多次提取、逐笔归的授信额度和期限内，

25、允许其多次提取、逐笔归还、循环使用的人民币流动资金贷款业务。还、循环使用的人民币流动资金贷款业务。典型案例典型案例企业基本情况企业基本情况 某水泥制品有限公司某水泥制品有限公司2001年成立，属于我市水泥年成立，属于我市水泥管制造行业龙头企业，主营预应力钢筒混凝土管、钢管制造行业龙头企业，主营预应力钢筒混凝土管、钢筋混凝土排水管等的生产及销售，年销售额在筋混凝土排水管等的生产及销售，年销售额在1.5亿亿元以上。元以上。典型案例典型案例企业基本情况企业基本情况企业客户多为国内市政建设工程公司，其产品在企业客户多为国内市政建设工程公司，其产品在国内市场占有率较高，国内市场占有率较高，09年末已与多

26、家单位签订了近年末已与多家单位签订了近亿元的中长期供货合同。由于企业在流动资金方面存亿元的中长期供货合同。由于企业在流动资金方面存在一定资金缺口，为集中购买原材料，及时组织生产，在一定资金缺口，为集中购买原材料，及时组织生产，因此向我行提出流动资金贷款申请。因此向我行提出流动资金贷款申请。典型案例典型案例企业情况分析企业情况分析企业经营业绩稳定、发展预期良好。企业经营用企业经营业绩稳定、发展预期良好。企业经营用房产和土地均为自有。企业本次申请贷款用于采购原房产和土地均为自有。企业本次申请贷款用于采购原材料。材料。典型案例典型案例企业情况分析企业情况分析企业下游客户均与其签订了期限在企业下游客户

27、均与其签订了期限在1年以上的中年以上的中长期供货合同。该企业每年有两个月的生产旺季，每长期供货合同。该企业每年有两个月的生产旺季，每一期从产品生产到下游客户回款的时间为四个月，回一期从产品生产到下游客户回款的时间为四个月，回款周期较短。款周期较短。产品特点产品特点u 通过一次授信，中小企业根据自身用款需求，对贷通过一次授信，中小企业根据自身用款需求，对贷款进行多次提取、逐笔归还、循环使用，在降低财务款进行多次提取、逐笔归还、循环使用，在降低财务成本的同时，及时满足自身周期性季节性融资需求。成本的同时，及时满足自身周期性季节性融资需求。u 单户授信最高额度根据借款人资信情况、经营状况、单户授信最

28、高额度根据借款人资信情况、经营状况、发展预期以及抵、质押物价值等因素综合确定。发展预期以及抵、质押物价值等因素综合确定。u 授信期限最长为授信期限最长为3年。年。企业法人按揭贷款企业法人按揭贷款产品介绍产品介绍 “企业法人按揭贷款企业法人按揭贷款”是指向符合条件的中小是指向符合条件的中小企业发放的用于购置企业自身生产经营所需的房产、企业发放的用于购置企业自身生产经营所需的房产、车辆、机器设备等固定资产车辆、机器设备等固定资产, 并以所购置的固定资并以所购置的固定资产进行抵押的人民币贷款业务。所购的固定资产不产进行抵押的人民币贷款业务。所购的固定资产不含二手固定资产。含二手固定资产。典型案例典型

29、案例企业基本情况企业基本情况 某投资有限公司于某投资有限公司于2006年成立，主要从事对高新年成立，主要从事对高新技术产业及工业项目的投资及房地产开发。该公司于技术产业及工业项目的投资及房地产开发。该公司于 08年开始兴建一高科技创业中心项目，位于天津高新年开始兴建一高科技创业中心项目，位于天津高新区核心地块。区核心地块。典型案例典型案例企业基本情况企业基本情况项目规划设计为现代工业园，结合高科技产业特项目规划设计为现代工业园，结合高科技产业特点建设高科技产业单元式厂房，独体式高科技产业厂点建设高科技产业单元式厂房，独体式高科技产业厂房，中、小规模研发孵化车间以及配套服务设施等。房，中、小规模

30、研发孵化车间以及配套服务设施等。典型案例典型案例企业情况分析企业情况分析该高科技创业中心项目建成后主要针对电子信息、该高科技创业中心项目建成后主要针对电子信息、软件、能源、技术服务等高新技术企业进行销售。软件、能源、技术服务等高新技术企业进行销售。典型案例典型案例企业情况分析企业情况分析大部分在该高科技创业中心项目内购置房产的企大部分在该高科技创业中心项目内购置房产的企业的流动资金主要用于企业的新产品研发和技术更新业的流动资金主要用于企业的新产品研发和技术更新换代，如果企业因为购买房产占压大量流动资金，将换代，如果企业因为购买房产占压大量流动资金，将制约其发展成长。制约其发展成长。 产品特点产

31、品特点u 满足中小企业购置生产经营所需固定资产的需要，满足中小企业购置生产经营所需固定资产的需要，运用分期还款的方式降低其还款压力。运用分期还款的方式降低其还款压力。u 购置房产贷款额度不得超过房产价格的购置房产贷款额度不得超过房产价格的60%；购置；购置车辆贷款额度不得超过车辆价格的车辆贷款额度不得超过车辆价格的70%；购置机器设；购置机器设备贷款额度不得超过购置机器设备价格的备贷款额度不得超过购置机器设备价格的30%。u 购置房产的贷款期限最长为购置房产的贷款期限最长为5年，购置车辆和机器年，购置车辆和机器设备的不超过设备的不超过3年。年。 应收账款质押贷款应收账款质押贷款产品介绍产品介绍 “应收账款质押贷款应收账款质押贷款”是指中小企业为生产是指中小企业为生产经