国际结算概论201108

1、内部资料12主要内容主要内容一、国际结算基础知识二、国际结算主要产品介绍三、国际结算客户群体3一、国际结算基础知识一、国际结算基础知识 银行的一项中间业务。利用自身的网络、技术、人员、信誉，以外汇为载体，为客户提供的信用、结算和服务。 国际结算是国际业务的基础产品，体 现一个行外汇业务的整体发展水平。 4（一）国际结算范围 贸易 资本 非贸易51、国际贸易结算 范围：有形货物的交易（货物进口、出口） 特点：国际结算的主体，发生最频繁、最稳定、综合收益最高 结算方式：汇款、托收、信用证62、资本项下结算 范围：投资款和外债（对境外投资、境 外对中国境内投资） 特点：单笔金额大、有稳定的存款 结算

2、方式：汇款73、非贸易结算 范围广：工程承包、对外劳务、无形资产交易、对外考察、信息交流、留学、单方面转移等等 特点：发生频繁、单笔金额小 结算方式：汇款8（二）国际结算资金处理资金处理 结汇境外收入 保留现汇 购汇境外付出 自有现汇91 1、收汇、结汇、收汇、结汇 结汇是指外汇收款人将其外汇收入卖给银行。结汇是指外汇收款人将其外汇收入卖给银行。对客户来讲，外币对客户来讲，外币人民币人民币 结汇价结汇价= =汇买价（银行结售汇牌价表）汇买价（银行结售汇牌价表） 客户需在我行开立人民币帐户，外币结汇后通客户需在我行开立人民币帐户，外币结汇后通存至人民币帐户。客户可根据是否需要保留现存至人民币帐户

3、。客户可根据是否需要保留现汇，选择是否开立外币帐户。但贸易项下客户，汇，选择是否开立外币帐户。但贸易项下客户，必须在我行开立外币待核查帐户，核查后资金必须在我行开立外币待核查帐户，核查后资金方可解付；资本项下客户，必须开立外币资本方可解付；资本项下客户，必须开立外币资本金户。金户。102 2、付汇、售汇、付汇、售汇 售汇是指银行按业务需要，将外汇售卖给客户。售汇是指银行按业务需要，将外汇售卖给客户。 对客户来讲，人民币对客户来讲，人民币外币外币 售汇价售汇价= =汇卖价（汇卖价（银行结售汇牌价表银行结售汇牌价表） 一般要求汇款人在我行开立人民币帐户，外币一般要求汇款人在我行开立人民币帐户，外币

4、帐户可根据需要自愿开立。帐户可根据需要自愿开立。 国际业务资金结算平台在营业部，如果客国际业务资金结算平台在营业部，如果客户在网点支行开立人民币户，购汇时需要将相户在网点支行开立人民币户，购汇时需要将相应金额的人民币从网点行转至营业部内部挂账应金额的人民币从网点行转至营业部内部挂账户后，购汇付出。户后，购汇付出。113、结售汇牌价中国建设银行结售汇牌价中国建设银行结售汇牌价20112011年年0808月月0909日日0909时时3131分分0303秒秒对客户参考价格对客户参考价格币种中间价汇买价汇卖价钞买价钞卖价英镑1049.31044.891053.291011.321053.29港币82.

5、4582.2882.5981.6182.59美元644.02642.6645.18637.45645.18瑞士法郎857.21853.61860.47826.18860.47新加坡元526.12523.91528.12507.07528.12瑞典克朗98.8598.4399.2395.2799.23丹麦克朗122.51122122.98118.08122.98挪威克朗117.37116.88117.82113.12117.82日元8.3398.30488.36998.03718.3715加拿大元645.05642.34647.5621.7647.5澳大利亚元644.15641.44646.66

6、20.83646.6欧元912.71908.97916.09879.67916.27卢布22.2122.1222.2921.4122.29注:100外币单位兑换人民币。12（三）结算货币 在国际资金市场上可自由兑换的货币 取决于交易双方的协商 可选择本国货币或第三国货币 为银行的结售汇、外汇买卖等资金业务提供了市场1314二、国际结算主要产品二、国际结算主要产品 汇出汇款（贸易、非贸易和资本） 汇款 汇入汇款（贸易、非贸易和资本） 进口代收（贸易） 托收 出口托收（贸易） 进口信用证（贸易） 信用证 出口信用证（贸易）15（一）汇款业务（一）汇款业务 特特 点：点： 手续简单、速度快、费手续简

7、单、速度快、费用低用低适用客户：交易双方相互了解信任适用客户：交易双方相互了解信任 银行收益：结算量、中间业务收入、银行收益：结算量、中间业务收入、存款存款16（一）汇款业务（一）汇款业务 资金清算渠道：总行境外账户行 各币种 汇款路线 汇入汇款：给客户提供我行汇款路线 1718汇入汇款路线 Intermediary Bank: Citibank N.A. New York SWIFT BIC:CITIUS33 Account with Bank: China Construction Bank Henan BranchJINSHUI SUB-Branch SWIFT BIC：PCBCCNBJ

8、HAX Beneficiary: Account number（帐号） （收款人） Name（收款人名称） Address（收款人地址） Telephone（电话） 19汇出汇款汇出汇款：客户提交汇款申请书及相应材 料，总行根据收款人国别、币 种等信息选择汇款路线；客户 也可自行选择中间行等汇款路线2021资金流向示意图（美元为例）资金流向示意图（美元为例） 申请汇款指示账户行付款纽约美元清算中心付款银行收款银行账户行入账通知收款22汇款产品价格汇款产品价格 汇出汇款汇入汇款授权浮动幅度手续费1，最低50元，最高1000元免收上浮不限、下浮50%邮电费80元/笔 无上浮不限、下浮50%23（二

9、）托收（二）托收 定义：托收是债权人签发汇票，委托银行向国外的债务人代为收款的一种结算方式。 种类：光票托收和跟单托收 跟单托收种类：付款交单和承兑交单24（二）托收（二）托收 特点：手续比汇款复杂，费用较高特点：手续比汇款复杂，费用较高 适用客户：交易双方良好合作，但不可充分适用客户：交易双方良好合作，但不可充分信任。信任。商业信用，银行只遵照出口商（债权人）的指示行事，不承担任何责任 银行收益：结算量、较好的中间业务收入、银行收益：结算量、较好的中间业务收入、存款、贷款存款、贷款25托收业务流程图托收业务流程图 申请托收 托收银行托收银行代收银行代收银行通知到单货物买卖合同出口商出口商发运

10、货物寄送单据承兑交单付款交单付款付款 进口商进口商26托收产品价格托收产品价格 进口代收进口代收偿付费出口跟单托收出口光票托收手续费1，最低100元，最高2000元50美元或等值外币1，最低100元，最高2000元0.625，最低50元，最高500元邮电费无无邮费实收电文费100元邮费实收电文费100元27（三）信用证（三）信用证 概念： 是银行有条件地承诺付款的一种保证，即在国际贸易中银行应买方的请求开给卖方的一种保证在规定的期限内以规定的单据为依据，即期或在以后某一规定的日期支付一定金额的书面文件。 付款条件： 在信用证效期以内 提交的单据符合“单单相符、单证相符”的条件28信用证29信用

11、证30信用证31信用证业务流程图信用证业务流程图交单 交单银行（议付银行） 申请开证货物买卖合同出口商发运货物寄送单据提示单据 承兑，付款 付款付款 进口商通知行通知信用证 开证、假远期海外代付承兑 信托收据贷款提货担保打包贷款远期汇票贴现、福费廷开证行出口议付32信用证的特点信用证的特点 银行处理以单据为基础 采用国际通用的统一惯例，处理程序规范 银行提供多种贸易融资产品融通资金，并有较高的利息和手续费收益 信用证种类、关系人多，专业性较其他产品强 特点：手续复杂，费用很高特点：手续复杂，费用很高 适用客户：交易双方互不信任适用客户：交易双方互不信任 银行收益：结算量、高额中间业务收入、存款

12、、银行收益：结算量、高额中间业务收入、存款、贷款贷款33进口开证产品价格进口开证产品价格 开立修改审单承兑偿付手续费1.5，最低200元， 3个月以上每3个月加0.5 200元/次100元/套1，最低200元，按月计算50美元或等值外币邮电费380元 120元无100元100元34出口信用证产品价格出口信用证产品价格 通知改证通知审单转让手续费200元(若在我行交单，可免收）100元/次（若在我行交单，可免收）1.25，最低300元1，最低300元，最高1000元邮电费无 无无无35（四）三种结算方式的比较 结算方式结算方式比较项目比较项目汇款汇款托收托收信用证信用证预付货款预付货款货到付货到

13、付款款付款交单付款交单承兑交单承兑交单性质性质商业信用商业信用商业信用商业信用银行信用银行信用商业单据流转商业单据流转不通过银行不通过银行通过银行通过银行通过银行通过银行手续手续简单简单稍复杂稍复杂较复杂较复杂客户客户风险风险出口商出口商小小大大中中大大小小进口商进口商大大小小中中小小中中费用支出费用支出少少稍多稍多较多较多融资便利融资便利较不便较不便较便利较便利较不便较不便便利便利资金负担资金负担不平衡不平衡较平衡较平衡不平衡不平衡较平衡较平衡市场地位市场地位出口商出口商强强较弱较弱对等对等较弱较弱较对等较对等进口商进口商弱弱较强较强对等对等较强较强较对等较对等对竞争力对竞争力的影响的影响出口商出口商削弱削弱增强增强一般一般增强增强稍削弱稍削弱进口商进口商增强增强削弱削弱一般一般削弱削弱稍增强稍增强银行银行收益收益较低较低一般一般较高较高风险风险较低较低一般一般较高较高36我行业务特色我行业务特色 网点行受理业务、省分行单据处理中心集中操作，兼顾技术和效率优势 我行已与遍布全球11