关于我国金融监管体系探讨

1、关于我国金融监管体系讨论论文摘要：美国次贷危机发生后，经济学家认为，此次美国金融危机很大部分是因为政府监管失灵。阐述了金融监管定义、原那么和必要性，提出了完善我国金融体系的响应对策，以其为有关金融业工作者提供参考。关键词：金融监管；原那么；必要性；对策1有关金融监管(1)金融监管定义。金融监管是指政府通过特定的机构(如中央银行)对金融交易行为主体进展的某种限制或规定。金融监管本质上是一种具有特定内涵和特征的政府规制行为。(2)金融监管的原那么。金融监管的原那么为了实现上述金融监管目的，中央银行在金融监管中坚持分类管理、公平对待、公开监管三条根本原那么。(3)金融监管的必要性。金融是现代经济的核

2、心，金融体系是全社会货币的供给者和货币运行及信誉活动的中心，金融稳定对社会经济的运行和开展起着至关重要的作用。有效的金融监管不仅是我国金融体系内部完善的迫切要求，更是对外资金融机构进展有效标准、施行必要监管，保护国内金融体系，顺利完成金融改革的前提条件。2完善我国金融监管体系的对策(1)健全金融监管体系，加强金融监管制度创新。根据我国金融调控和金融稳定的现实需要，合理确定金融监管部门的职能定位，根据权责一致原那么，界定金融监管职责分工，尽快建立由人民银行、财政部和监管机构组成的金融监管协调机制，解决监管主体混乱的问题，理顺监管机构之间的关系，处理好金融监管中的一些重大问题。改革现有的监管制度，

3、实现监管手段和方式由直接干预向间接调控、由人治向法制的转变，加快金融立法，将金融活动纳入法制的轨道。通过监管制度创新，有效防范金融风险累积，保证金融体系高效稳健运行。(2)树立维护稳定与进步效率的双重金融监管目的。随着我国参加与金融自由化进程的不断加快，我国金融业同境外金融机构在国内和国际市场都存在剧烈的竞争，而对国外金融机构的强大竞争优势，维护金融机构合法稳健运行将不再是监管的单一目的，在防范化解金融风险的同时，积极扶持金融机构开展，进步金融机构的效劳程度和竞争才能成为新形势下对金融监管的迫切要求。在依法施行监管的过程中尽可能降低监管本钱和资源的占用成为实行高效监管的新观念。(3)利用网络，

4、践行金融电子化监管。施行金融电子化监管对于进步金融监管效率，降低金融监管本钱，扩大金融监管范围，进步金融监管质量，实现金融监管的标准化、系统化和科学化具有重要作用。进步金融监管的持续性、有效性和全面性。进步对金融风险的预测才能，实现全过程的动态监管。实现监管数据的共享。利用金融电子化监管系统使监管过程的大部分工作实现自动化，从而可以减少人力、物力、财力的投入，进步监管的效益，降低本钱。(4)健全我国金融机构的内部控制制度。合理设置内控机构。应借鉴国外经历，设立对最高权利机构负责的内审机构，以确保最高管理者关注理论中发现的任何问题。只有这样才能使内部监管的最高权威地位得到明确；建立金融机构内部控

5、制的稽核评价制度。在我国金融机构自我约束不力、内控意识不强、过分依赖外部监管的情况下，建立内控稽核评价制度显得尤为重要；修改完善内控制度。内控制度的建立与完善是一个动态过程，各金融机构都要适时根据其业务开展和环境变化不断修改完善内控制度，以动态适应其业务开展与金融创新对风险控制的需要。(5)加强跨境金融监管的合作。根据巴塞尔协议的相关规定，对于跨境银行，母国监管当局和东道国监管当局应该进展合理的监管分工和合作。通常，母国监管当局负责对其资本充足性、最终清偿才能等施行监管，东道国监管当局负责对其所在地分支机构的资产质量、内部管理和流动性等施行监管。同时，两国监管当局要就监管的目的、原那么、标准、内容、方法以及实际监管中发现的问题进展协商和定期交流。在金融全球化条件下，为了有效监管本国商业银行的境外业务以及外国银行在本国的金融业务，进一步加强跨国间的监管合作已经变得越来越迫切和越来越重要。(6)加强人民银行自身建立。人民银行自身的高效与廉洁是搞好金融监管的关键。当前，人民银行应注意如下几点：树立正确的金融监管思想。纠正“各级政府的银行观念，结实树立“中央政府的银行思想。坚持“全国一盘棋，抑制地方主义思想；坚持依法监管、执法必严的原那么，抑制畏难退