经济法课件4-票据法

1、1本章主要介绍票据的概念、特征、种类及本章主要介绍票据的概念、特征、种类及汇票、本票、支票法律制度，重点掌握有关汇汇票、本票、支票法律制度，重点掌握有关汇票的票据行为的规定。票的票据行为的规定。一、票据与票据法概述一、票据与票据法概述二、汇票二、汇票三、本票三、本票四、支票四、支票五、涉外票据的法律适用五、涉外票据的法律适用2 （一）概念和特征（一）概念和特征l概念：概念： 票据（票据（Negotiable Instrument），又称流通证），又称流通证券，是无条件支付一定金额并可以流通的券，是无条件支付一定金额并可以流通的有价证券有价证券。l票据的主要特征：票据的主要特征：（1）要式证券）

2、要式证券 （4）是文义证券是文义证券（2）无因证券）无因证券 （5）是支付证券是支付证券 （3）设权证券）设权证券 （6 6）是流通证券）是流通证券l指标有票面金额指标有票面金额,证明持有人有权按期取证明持有人有权按期取得一定收入并可自由转让和买卖的所有得一定收入并可自由转让和买卖的所有权或债权凭证。权或债权凭证。l包括商品证券、货币证券及资本证券。包括商品证券、货币证券及资本证券。34（二）票据的种类（二）票据的种类票票据据汇票汇票本票本票支票支票出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票定日期无条件支付确定金额给

3、收款人或者持票人的票据。人的票据。出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。给收款人或者持票人的票据。出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。定的金额给收款人或者持票人的票据。5（三）汇票、本票、支票的异同比较（三）汇票、本票、支票的异同比较 1 1、汇票、本票主要是信用证券；支票是支付证券。汇票、本票主要是信用证券；支票是支付证券。2 2、汇票、支票当事人有三个，本

4、票的当事人只有两个。、汇票、支票当事人有三个，本票的当事人只有两个。3 3、支票发行，以发票人和付款人之间的资金关系为前提。、支票发行，以发票人和付款人之间的资金关系为前提。4 4、支票的付款人是银行；支票只能见票即付。本票的付款人、支票的付款人是银行；支票只能见票即付。本票的付款人是发票人；汇票的付款人不特定。是发票人；汇票的付款人不特定。5 5、本票、支票没有承兑、参加承兑等制度，而汇票有。、本票、支票没有承兑、参加承兑等制度，而汇票有。6（四）与票据有关的名词（四）与票据有关的名词l票据当事人票据当事人 1 1出票人出票人 出票人是签发票据并将其交付给收款人的行为人。出票人是签发票据并将

5、其交付给收款人的行为人。 2 2付款人付款人 付款人是接受支付命令的人。汇票未经承兑时，付付款人是接受支付命令的人。汇票未经承兑时，付款人对汇票并不负绝对付款的责任。款人对汇票并不负绝对付款的责任。 3 3收款人收款人 收款人是指接受付款的人。收款人是指接受付款的人。7l票据行为票据行为 是指票据当事人依照票据法的规定实施的，以发生票是指票据当事人依照票据法的规定实施的，以发生票据权利义务关系为目的的法律行为。据权利义务关系为目的的法律行为。 出票出票 背书背书 承兑承兑 付款付款 保证保证 追索追索8l票据关系票据关系 当事人间基于票据行为而发生的债权债务关系。当事人间基于票据行为而发生的债

6、权债务关系。l票据关系的特点：票据关系的特点：1）票据关系基于票据行为而发生的，和票据紧密相关，）票据关系基于票据行为而发生的，和票据紧密相关，没有票据也就没有票据关系。没有票据也就没有票据关系。2）票据关系具有主体多样性，在同一张票据上可同时）票据关系具有主体多样性，在同一张票据上可同时存在多种票据关系。存在多种票据关系。 3)票据关系不同于票据行为之所以发生的票据关系不同于票据行为之所以发生的票据基础关票据基础关系系。l票据基础关系票据基础关系 原因关系原因关系：当事人（出票人与收款人）之间收受票据的原因。当事人（出票人与收款人）之间收受票据的原因。 资金关系资金关系：存在于出票人与付款人

7、之间、支票的出票人与银行存在于出票人与付款人之间、支票的出票人与银行之间的基础关系，又称为票据资金。之间的基础关系，又称为票据资金。9l票据权利票据权利 持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。付款请求权和追索权。l票据权利的特征：票据权利的特征：1、票据权利是金钱债权。、票据权利是金钱债权。 2、票据权利是无因债权。、票据权利是无因债权。 3、票据权利包括付款请求权和追索权两项权能，票据、票据权利包括付款请求权和追索权两项权能，票据权利人在向票据债务人请求支付票据金额而得不到支权利人在向票据债务人请求支付票据金额而得不到

8、支付时，还可以向其前手追索。一般债权没有追索权。付时，还可以向其前手追索。一般债权没有追索权。 4、票据权利的行使和票据不可分。、票据权利的行使和票据不可分。10l持票人取得票据权利的方式：出票、转让、清偿和善持票人取得票据权利的方式：出票、转让、清偿和善意取得。意取得。l持票人善意取得票据权利应满足两个条件：第一，持持票人善意取得票据权利应满足两个条件：第一，持票人不知道其前手的权利瑕疵，即持票人取得票据是票人不知道其前手的权利瑕疵，即持票人取得票据是善意的；第二，持票人为取得票据给付了对价。善意的；第二，持票人为取得票据给付了对价。11（五）票据法（五）票据法l票据法是规定票据的种类、签发

9、、转让和确认票据当票据法是规定票据的种类、签发、转让和确认票据当事人的权利、义务等内容的法律规范的总称。事人的权利、义务等内容的法律规范的总称。l我国于我国于1995年年5月月10日第八届全国人大常委会第十三次日第八届全国人大常委会第十三次会议上通过了会议上通过了中华人民共和国票据法中华人民共和国票据法，1996年年1月月1日起施行。日起施行。12（一）汇票的出票（一）汇票的出票出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为。行为。作成票据作成票据出票出票交付票据交付票据13l汇票出票必须记载的事项汇票出票必须记载的事项（1）表明）表明“汇票汇

10、票”字样字样（2）无条件支付的委托）无条件支付的委托（3）确定的金额）确定的金额（4）付款人名称）付款人名称（5）收款人名称）收款人名称（6）出票日期）出票日期（7）出票人签章）出票人签章汇票上缺少以上规定之一的，汇票无效。汇票上缺少以上规定之一的，汇票无效。l出票人可以记载的事项：付款日期、付款地、出票地出票人可以记载的事项：付款日期、付款地、出票地等等14（二）背书（二）背书背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。为背书行为的人是背书人，接受背书票的票据行为。为背书行为的人是背书人，接受背书票据的人是被背书人。据的人是被背书人

11、。 背书必须要有背书人的签章、背书日期、被背书人名背书必须要有背书人的签章、背书日期、被背书人名 称。称。背书不得附有条件，也不得作部分背书。背书不得附有条件，也不得作部分背书。151617l背书的连续背书的连续 背书应当连续，即票据第一次背书转让的背书人是票背书应当连续，即票据第一次背书转让的背书人是票据上记载的收款人，前次背书转让的被背书人是后一据上记载的收款人，前次背书转让的被背书人是后一次背书转让的背书人，依次前后衔接，最后一次背书次背书转让的背书人，依次前后衔接，最后一次背书转让的被背书人是票据的最后持票人。转让的被背书人是票据的最后持票人。 持票人以背书的连续，证明其汇票权利。背书

12、不连续持票人以背书的连续，证明其汇票权利。背书不连续的，付款人应当拒绝付款。的，付款人应当拒绝付款。非经背书转让，而以其他合法方式（如因继承）取得非经背书转让，而以其他合法方式（如因继承）取得汇票的持票人应依法举证，证明其汇票权利。汇票的持票人应依法举证，证明其汇票权利。以背书转让的汇票，后手应当对其直接前手背书的真以背书转让的汇票，后手应当对其直接前手背书的真实性负责。实性负责。 18l背书的禁止背书的禁止 （1）出票人在汇票上记载）出票人在汇票上记载“不得转让不得转让”字样的，汇票字样的，汇票不得转让。不得转让。 （2）背书人在汇票上记载）背书人在汇票上记载“不得转让不得转让”字样的，其后

13、字样的，其后手不得再背书转让。其后手再背书转让的，原背书人手不得再背书转让。其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任。对后手的被背书人不承担保证责任。（3）汇票被拒绝承兑、被拒绝付款或者超过付款提示）汇票被拒绝承兑、被拒绝付款或者超过付款提示期限的，不得背书转让；背书转让的，背书人应当承期限的，不得背书转让；背书转让的，背书人应当承担汇票责任。担汇票责任。l背书的效力背书的效力 （1）背书使被背书人取得完全的票据权利）背书使被背书人取得完全的票据权利 ； （2）背书人承担保证责任，即背书人转让汇票后，承）背书人承担保证责任，即背书人转让汇票后，承担保证其后手所持汇票得到承兑和

14、付款的责任担保证其后手所持汇票得到承兑和付款的责任 。19案例分析案例分析 A A签发并承兑一张汇票给收款人签发并承兑一张汇票给收款人B B，金额为人民币，金额为人民币8 8万万元，元，B B将该汇票背书转让给将该汇票背书转让给C C，C C获得汇票的第二天便出获得汇票的第二天便出国，在出国前以书面授权委托国，在出国前以书面授权委托D D，D D按按C C的委托在汇票上的委托在汇票上签章背书给签章背书给E E，并在汇票上注明，并在汇票上注明“代理代理”。E E获得该汇获得该汇票后，将汇票金额改写为人民币票后，将汇票金额改写为人民币1818万元，并背书给万元，并背书给F F，F F在法定期限内向

15、付款人请求付款，付款人在审查该汇在法定期限内向付款人请求付款，付款人在审查该汇票后拒绝付款，理由是：该汇票背书不连续。该票后拒绝付款，理由是：该汇票背书不连续。该汇票金额已被变造，随即，付款人做成退票证明书，汇票金额已被变造，随即，付款人做成退票证明书，即为退票。请回答：即为退票。请回答： (1)D(1)D的票据行为是否有效的票据行为是否有效? ?为什么为什么? ? (2) (2)付款人可否以背书不连续作为拒绝付款理由付款人可否以背书不连续作为拒绝付款理由? ?为为什么什么? ? (3)F (3)F应如何行使追索权应如何行使追索权? ?（三）承兑（三）承兑承兑是汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇

16、票金额的承兑是汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。见票即付的汇票无需承兑。定日付款、出票据行为。见票即付的汇票无需承兑。定日付款、出票后定期付款以及见票后定期付款的汇票，都应当承票后定期付款以及见票后定期付款的汇票，都应当承兑。兑。 l提示承兑提示承兑指持票人向付款人出示汇票，并要求付款人承诺付款指持票人向付款人出示汇票，并要求付款人承诺付款的行为。的行为。定日付款或者出票后定期付款的汇票，持票人应当在定日付款或者出票后定期付款的汇票，持票人应当在汇票到期日前向付款人提示承兑；见票后定期付款的汇票到期日前向付款人提示承兑；见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起个月内向付款人提

17、示汇票，持票人应当自出票日起个月内向付款人提示承兑。未按照规定期限提示承兑的，持票人丧失对其承兑。未按照规定期限提示承兑的，持票人丧失对其前手的追索权。前手的追索权。21l承兑的程序承兑的程序付款人应当自收到提示承兑的汇票之日起日内承兑付款人应当自收到提示承兑的汇票之日起日内承兑或者拒绝承兑。付款人应向持票人签发收到汇票的回或者拒绝承兑。付款人应向持票人签发收到汇票的回单，回单上应当记明汇票提示承兑日期并签章。单，回单上应当记明汇票提示承兑日期并签章。付款人承兑汇票的，应当在汇票正面记载付款人承兑汇票的，应当在汇票正面记载“承兑承兑”字字样和承兑日期并签章，未记载承兑日期的，以承兑期样和承兑日

18、期并签章，未记载承兑日期的，以承兑期限的最后一日为承兑日期；见票后定期付款的汇票，限的最后一日为承兑日期；见票后定期付款的汇票，应当在承兑时记载付款日期。应当在承兑时记载付款日期。付款人承兑汇票，不得附有条件；承兑附有条件的，付款人承兑汇票，不得附有条件；承兑附有条件的，视为拒绝承兑。视为拒绝承兑。 22l承兑的法律效力承兑的法律效力汇票是委托证券，出票人委托付款的行为并不使付款汇票是委托证券，出票人委托付款的行为并不使付款人承担必须付款的义务，付款人拒绝承兑或者拒绝付人承担必须付款的义务，付款人拒绝承兑或者拒绝付款的，持票人可以在作成拒绝证明后向其前手追索，款的，持票人可以在作成拒绝证明后向

19、其前手追索，但不能请求法院对付款人强制执行。付款人对汇票承但不能请求法院对付款人强制执行。付款人对汇票承兑的，即成为汇票的第一债务人，应当承担到期付款兑的，即成为汇票的第一债务人，应当承担到期付款的责任。付款人对经其承兑的汇票拒绝付款的，持票的责任。付款人对经其承兑的汇票拒绝付款的，持票人可以直接起诉，请求法院对其强制执行。人可以直接起诉，请求法院对其强制执行。 23l案例分析案例分析 6月月2日，日，A公司开出一张银行承兑汇票给收款公司开出一张银行承兑汇票给收款人人B公司，到期日为承兑后公司，到期日为承兑后1个月。个月。B公司于公司于6月月29日将该汇票背书给日将该汇票背书给C公司。公司。C

20、公司财务管公司财务管理较混乱，直到理较混乱，直到7月月20日才发现这张未兑付的日才发现这张未兑付的汇票，便立即持票提示承兑，但遭付款银行拒汇票，便立即持票提示承兑，但遭付款银行拒绝。绝。C先后向先后向B和和A请求偿付，均遭拒绝。请求偿付，均遭拒绝。 问：持票人是否可以行使票据权利？问：持票人是否可以行使票据权利？24（四）保证（四）保证l保证是由汇票债务人以外的其他人保证持票人票据权保证是由汇票债务人以外的其他人保证持票人票据权利实现的行为。利实现的行为。l保证人应当是汇票债务人以外的其他人，保证人的责保证人应当是汇票债务人以外的其他人，保证人的责任是保证合法取得汇票的持票人所享有的汇票权利的

21、任是保证合法取得汇票的持票人所享有的汇票权利的实现，但是，被保证人的债务因汇票记载事项欠缺而实现，但是，被保证人的债务因汇票记载事项欠缺而无效的除外。无效的除外。l保证人的保证责任是连带责任，汇票到期后得不到付保证人的保证责任是连带责任，汇票到期后得不到付款的，持票人有权向保证人请求付款，保证人应当足款的，持票人有权向保证人请求付款，保证人应当足额付款。保证人有二人以上的，保证人之间承担连带额付款。保证人有二人以上的，保证人之间承担连带责任。责任。l保证人清偿汇票债务后，可以行使持票人对被保证人保证人清偿汇票债务后，可以行使持票人对被保证人及其前手的追索权。及其前手的追索权。 25（五）付款（

22、五）付款l程序程序 1、付款提示、付款提示 1）见票即付的，自出票日起个月内向付款人提示付）见票即付的，自出票日起个月内向付款人提示付款；款； 2）定日付款、出票后定期付款或者见票后定期付款的，）定日付款、出票后定期付款或者见票后定期付款的，自到期日起日内向承兑人提示付款。自到期日起日内向承兑人提示付款。 持票人未按照上述规定期限提示付款的，在作出说明持票人未按照上述规定期限提示付款的，在作出说明后，承兑人或者付款人仍应当继续对持票人承担付款后，承兑人或者付款人仍应当继续对持票人承担付款责任。责任。我国规定我国规定 2付款付款 持票人依照规定期限提示付款的，付款人必须在当日持票人依照规定期限提

23、示付款的，付款人必须在当日足额付款。持票人获得付款的，应当在汇票上签收，足额付款。持票人获得付款的，应当在汇票上签收，并将汇票交给付款人。并将汇票交给付款人。26l付款人的责任付款人的责任 付款人应当审查汇票背书的连续，并审查提示付款人付款人应当审查汇票背书的连续，并审查提示付款人的合法身份证明或者有效证件。付款人及其代理付款的合法身份证明或者有效证件。付款人及其代理付款人以恶意或者有重大过失付款的，应当自行承担责任。人以恶意或者有重大过失付款的，应当自行承担责任。 对定日付款、出票后定期付款或者见票后定期付款的对定日付款、出票后定期付款或者见票后定期付款的汇票，付款人应当在汇票到期后付款，在

24、到期日前付汇票，付款人应当在汇票到期后付款，在到期日前付款的，由付款人自行承担所产生的责任。款的，由付款人自行承担所产生的责任。 付款人对向其提示付款的汇票拒绝付款的，应当依法付款人对向其提示付款的汇票拒绝付款的，应当依法作出拒绝证明，以便持票人向其前手追索。作出拒绝证明，以便持票人向其前手追索。27（六）追索（六）追索l追索是指汇票到期被拒绝付款的，持票人依法要求背追索是指汇票到期被拒绝付款的，持票人依法要求背书人、出票人以及汇票的其他债务人支付票据金额及书人、出票人以及汇票的其他债务人支付票据金额及相关费用的行为。相关费用的行为。 追索权行使的条件：追索权行使的条件： 1)汇票到期被拒绝的

25、；汇票到期被拒绝的； 2)汇票未到期，但是被拒绝承兑的；汇票未到期，但是被拒绝承兑的； 3)汇票到期日前，承兑人或付款人死亡、逃匿的；汇票到期日前，承兑人或付款人死亡、逃匿的； 4)汇票到期日前，承兑人或付款人被依法宣告破产的，汇票到期日前，承兑人或付款人被依法宣告破产的，或因违法被责令终止业务活动的。或因违法被责令终止业务活动的。l持票人行使追索权时，应当提供被拒绝承兑或者被拒持票人行使追索权时，应当提供被拒绝承兑或者被拒绝付款的有关证明。持票人不能出示拒绝证明、退票绝付款的有关证明。持票人不能出示拒绝证明、退票理由书或者未按照规定期限提供其他合法证明的，丧理由书或者未按照规定期限提供其他合

26、法证明的，丧失对其前手的追索权。但是，承兑人或者付款人仍应失对其前手的追索权。但是，承兑人或者付款人仍应当对持票人承担责任。当对持票人承担责任。 28l被追索人被追索人汇票的出票人、背书人、承兑人和保证人对持票人承汇票的出票人、背书人、承兑人和保证人对持票人承担连带责任。持票人可以不按照汇票债务人的先后顺担连带责任。持票人可以不按照汇票债务人的先后顺序，对其中任何一人、数人或者全体行使追索权。持序，对其中任何一人、数人或者全体行使追索权。持票人对汇票债务人中的一人或者数人已经进行追索的，票人对汇票债务人中的一人或者数人已经进行追索的，对其他汇票债务人仍可以行使追索权。被追索人清偿对其他汇票债务

27、人仍可以行使追索权。被追索人清偿债务后，与持票人享有同一权利。但持票人为出票人债务后，与持票人享有同一权利。但持票人为出票人的，对其前手无追索权；持票人为背书人的，对其后的，对其前手无追索权；持票人为背书人的，对其后手无追索权。手无追索权。 29l本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。确定的金额给收款人或者持票人的票据。 本票只有两本票只有两方基本当事人，即出票人和收款人，出票人同时又是方基本当事人，即出票人和收款人，出票人同时又是本票的付款人。本票的付款人。l本票必须记载的事项本票必须记载的事项（1）表

28、明）表明“本票本票”的字样的字样（2）无条件支付的承诺）无条件支付的承诺（3）确定的金额）确定的金额（4）收款人名称）收款人名称（5）出票日期）出票日期（6）出票人签章）出票人签章l本票的出票人在持票人提示见票时，必须承担付款的本票的出票人在持票人提示见票时，必须承担付款的责任。本票自出票之日起，付款期限最长不得超过两责任。本票自出票之日起，付款期限最长不得超过两个月。个月。30l由出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或其由出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。支票法律关系有三

29、方基本当事人，或持票人的票据。支票法律关系有三方基本当事人，即出票人、收款人和付款人。即出票人、收款人和付款人。l支票必须记载的事项：（支票必须记载的事项：（1）表明）表明“支票支票”的字样；的字样；（2）无条件支付的委托；（）无条件支付的委托；（3）确定的金额；（）确定的金额；（4）付）付款人名称；（款人名称；（5）出票日期；（）出票日期；（6）出票人签章）出票人签章l支票只有见票即付一种形式。支票只有见票即付一种形式。l持票人要求付款人支付票面金额的，应当作付款提示。持票人要求付款人支付票面金额的，应当作付款提示。同城支票的持票人应当自出票日起日内提示付款；同城支票的持票人应当自出票日起日

30、内提示付款；异地使用的支票，应当按照中国人民银行规定的期限异地使用的支票，应当按照中国人民银行规定的期限提示付款。超过提示付款期限的，付款人可以不予付提示付款。超过提示付款期限的，付款人可以不予付款；但出票人仍应当对持票人承担票据责任。款；但出票人仍应当对持票人承担票据责任。31l涉外票据的概念涉外票据的概念 出票、背书、承兑、保证、付款等行为中，既有发生出票、背书、承兑、保证、付款等行为中，既有发生在我国境内又有发生在我国境外的票据。在我国境内又有发生在我国境外的票据。l法律适用规则法律适用规则 1我国缔结或者参加的国际条约同我国票据法有不我国缔结或者参加的国际条约同我国票据法有不同规定的，

31、适用国际条约的规定，但是，中华人民共同规定的，适用国际条约的规定，但是，中华人民共和国声明保留的条款除外；我国法律和我国缔结或者和国声明保留的条款除外；我国法律和我国缔结或者参加的国际条约都没有规定的，可以适用国际惯例。参加的国际条约都没有规定的，可以适用国际惯例。 票据债务人的民事行为能力，适用其本国法。但票据债务人的民事行为能力，适用其本国法。但是，票据债务人的民事行为能力，依其本国法为无民是，票据债务人的民事行为能力，依其本国法为无民事行为能力或限制民事行为能力而依行为地法为完全事行为能力或限制民事行为能力而依行为地法为完全民事行为能力的，适用行为地法。民事行为能力的，适用行为地法。32

32、汇票和本票的出票记载事项，适用出票地法律，汇票和本票的出票记载事项，适用出票地法律，支票的出票记载事项，适用出票地法律，但经当事人支票的出票记载事项，适用出票地法律，但经当事人协议适用付款地法律的，依协议办理。协议适用付款地法律的，依协议办理。涉外票据的背书、承兑、保证、付款行为，适用涉外票据的背书、承兑、保证、付款行为，适用行为地法律。行为地法律。 追索权的行使期限，适用出票地法律。追索权的行使期限，适用出票地法律。 票据的提示期限、有关拒绝证明的方式，出具拒票据的提示期限、有关拒绝证明的方式，出具拒绝证明的期限，适用付款地法律。绝证明的期限，适用付款地法律。 票据丧失时，失票人请求保全票据权利的程序，票据丧失时，失票人请求保全票据权利的程序，适用付款地法律。适用付款地法律。33案例分析案例分析 lA于于7月月8日签发了一张定日付款的汇票，收款人为日签发了一张定日付款的汇票，收款人为B，付款人为该市交通银行，付款日期为付款人为该市交通银行，付款日期为8月月8日，票面