强化信贷管理的具体做法和体会

1、更多企业学院：中小企业管理全能版183套讲座+89700 份资料总经理、高层管理49套讲座+16388份资料中层管理学院46套讲座+6020份资料国学智慧、易经46套讲座人力资源学院56套讲座+27123份资料各阶段员工培训学院77套讲座+ 324份资料员工管理企业学院67套讲座+ 8720份资料工厂生产管理学院52套讲座+ 13920份资料财务管理学院53套讲座+ 17945份资料销售经理学院56套讲座+ 14350份资料销售人员培训学院72套讲座+ 4879份资料更多企业学院：中小企业管理全能版183套讲座+89700 份资料总经理、高层管理49套讲座+16388份资料中层管理学院46套讲

2、座+6020份资料国学智慧、易经46套讲座人力资源学院56套讲座+27123份资料各阶段员工培训学院77套讲座+ 324份资料员工管理企业学院67套讲座+ 8720份资料工厂生产管理学院52套讲座+ 13920份资料财务管理学院53套讲座+ 17945份资料销售经理学院56套讲座+ 14350份资料销售人员培训学院72套讲座+ 4879份资料经营资产用心管理贷款尽责社强化信贷管理的具体做法和体会信用社主任-信用社辖-个分社，一个营业室，现有在职职工-人（其中一人上挂省联社），担负着1镇6乡12多万人口 的金融服务。由于-属典型的农业大区，农村经济基础薄弱， 辖内无规模企业，无特色产业和优质项目

3、，农民主要以粮食 作物收入为主。信用社存差比例悬殊较大，资金大量闲置， 经营效益极不理想。加之，信用社内部体制不顺，信贷管理 无章可循，重放轻管的现象根深蒂固，资产质量每况愈下， 严重威胁到信用社的生存和发展。今年以来，我们按照联社 “五个一”、“六个落实”的工作要求，夯实贷款基础，强化 规范管理，千方百计清收不良贷款，收到了明显成效。截止 九月末，全辖各项存款余额 -万元，比年初增加 - 万元，比 同期增加 - 万元，增长 -% ，占任务的 1-% ；各项贷款余 额- 万元， 1-9 月净投放 - 万元，累放 万元，累收 万元。 在各项贷款中：四级分类不良贷款余额为 万元，比年初下 降 万元

4、， 占比为 % ；五级分类不良贷款余额为 万元， 比年 初下降 万元，占比;实现收入 万元，同比增收 万元， 其中各项贷款利息收入 万元，收息率达 。我们的具体做 法是：一、煅造员工思想行为，是做好规范管理工作的前提 思想支配行动，意识决定行为。要想各项管理制度和规 定得到不折不扣的贯彻落实，就必须作好员工的思想工作。 市场经济时代，虽然一切以业务经营为中心，淡化了思想政 治工作。但是，对于农村信用社经营管理来讲。不仅不能淡 化，反而更应该加强。通过作思想教育这种有效形式，要让 员工知晓为什么要按业务流程做？这样做的好处是什么？ 同时也要告诉不这样做的危害和将受到的惩处。从而提高员 工制度、规

5、定和法纪意识。我们在日常管理工作中主要采取 了“四抓”：一是抓学习教育。每周一和周五晚上 7-9 点， 规定为信用社员工集体学习日。其内容主要是各岗位新出台的制度办法；联社及上级主管部门和监管部门的文件、通报、简报；从网上和金融报刊上下载有关信用社经营管理方面的 资料；分析当前社内业务经营形势，通报任务进度，表彰先 进，查找薄弱环节，研究整改方案。二是抓典型引路。我们 要求主社各岗位带头，按规定提供规范性的样板，给基层社 提供观摩、学习、培训的蓝本。特别是在信贷管理方面，我 们从贷款资料封面的制作，内容的采集整理、装订顺序，入 档调阅、保管等方面进行了规范性的严格要求，效果凸显。 三是抓督查整

6、改。我们采取条块结合、责任到人的措施，分 社、主社营业室的负责人对信用社主任负责，各岗位人员对 分管领导负责。实行一级抓一级，一级对一级负责的办法。同时还定时不定时的实行交叉检查，互通情况，合力抓规范。四是抓考核奖惩。每季度我们将对各岗位进行综合评比，对 内控制度执行好、基础工作扎实、任务完成快、业务差错率 低、服务质量优的个人进行表彰奖励；对工作责任心不强、 执行制度不力、作风纪律散漫、有违规违纪现象的及时作出 惩处。这些不经意的做法却给我社的管理带来了巨大的变 化，营造了一个勤学善思、敬业爱岗、遵章守纪、团结实干 的团队氛围。二、严格业务操作流程，是做好规范管理工作的关键规矩形成方圆，流程

7、体现规范。我们根据省联社出台的 系列信贷管理制度，严格按照县联社的具体要求，结合信用 社的实际，在组织学习的基础上，进一步加大了执行力度， 有力地规范了我社贷款操作行为。（一）规范贷前调查。贷款调查是信用社贷款发放的关 键环节，是贷款决策的最主要的依据。根据我社贷款客户的 特点，我们对贷款贷前调查作出了明确要求：一是规定所有 上报信用社审批的贷款必须有详实的书面调查报告，调查人 必须是两个人且在调查报告上签字；二是在调查内容上，调 查报告中必须真实、明确的说明客户和保证人的基本情况，经济实力、经营项目及地址、联系方式等情况，要有对该贷 款的风险分析和调查结论等；三是对调查报告所描述的内 容，必

8、须向客户索取相应的佐证资料，如房屋租赁协议、建 设许可证、房产证、生产经营合同等，在所提供的复印件上， 客户签字认可以表明为自身出具，调查人员对真实性和有效 性签字认可，确保贷款调查全面、准确、真实；四是调查人 必须自愿、主动向信用社签定好贷款放、收、管、赔、罚责 任书。（二）规范贷款审批。根据审贷分离和集体审批的原则， 信用社成立信贷审查小组，按授信权限对贷款进行认真审查、审批，所有参加人员必须在审批簿签字以示负责。保证 贷款决策的民主化和贷款审批阳光操作，有效地把好了新增 贷款质量关。（三）规范档案管理。 为加强贷款资料的管理工作，今 年我们花费了大量的人力、财力。一是无论金额大小一律逐

9、户建立信贷档案。二是分社呈报的贷款一律由信用社专管员 统一制定目录和封面。三是无论那一级检查一律实行信贷档 案借阅、查阅登记制度。（四）规范重组行为。 对个别贷款确需进行重组，无论 金额大小，在落实好原贷款责任人，满足省、县联社关于贷 款重组的条件，一律报经分管领导审查同意的前提下，信贷 人员方可进行贷款重组。避免了过去转贷手续上的漏洞，贷 款操作风险增大的现象，进一步规范转贷的操作程序，降低 了贷款风险。为信用社盘活不良贷款，保全信贷资产发挥了 积极的作用，（五）建立客户约见制度。有 多万人口 万户农户，要对每个客户深入实地进行贷款调查是不现实的，因此，我 们建立了大额客户约见制度，每逢当场

10、天我们通过与乡镇、 村社干部、部门公务人员、私营业主、种养大户、个体工商 户约见面谈的方式，拉近信用社与社会各界的距离；了解客 户对信用社服务质量的评价；征求对信用社经营管理的建 议。同时可以了解一些优质项目和产业的信息，适时调整贷 款经营思路。另一方面又可以反证一些相关客户的经营状况 和客户的陈述。为我们准确判断贷款投向、投量提供了可靠 的决策依据。三、念好清非“七字真经”，是盘活沉量贷款工作的核思路决定出路，细节决定成败。为全面实现联社关于不 良贷款清收处置大会战的目标计划，集中力量打好不良贷款 清收处置大会战，我们集中精力，出击重拳，主攻难点，大 力清收盘活不良贷款，收到了一定实效。仅

11、月份一个月就 收回不良贷款本金 万元，其绝招就是念好“准、早、耐、 清、破、活、严” “七字真经” ：（一）定目标，念好“准字经” 。 面对人难找、钱难收、 时间长、扯皮多的不良贷款现实，我们不叫难、不畏难、不 怕难，冷静认真地分析现状和有利形势及因素， 找准突破口， 自加清收压力，定准目标任务。 月初就按全社不良贷款总 额的分布实际，确定全年清收计划，并与分社及时签订责任 状，落实了清收目标任务。（二）定责任，念好“早字经” 。在明确目标任务的基础 上，结合实际，及时制定并落实了清收责任制。按各社清收 任务的责任大小 , 实行主任负总责， 全员担负清收任务， 清收 人员各负其责的清收责任制，

12、信用社与分社、分社与人人签 订清收责任状，做到任务到人，一人一责任，人人担起了清 收责任，有力地激发了清收人员的信心和决心，激起早上清 收战场，大力清收不良贷款的热潮。（三）攻大户，念好“耐字经” 。通过对所有贷款按金额 大小、清收难易、时间长短等进行分门别类后，在清收上主 攻大户、集中攻坚，切实做好耐心细致的清收工作，做到主 攻大户不松劲，攻坚克难不动摇，收到良好效果。如：医院 何X小舅子 年在我社贷款 万元后杳无音信，今年我们采取 了在辖区内实行家庭式信贷连带责任制裁，只要家庭成员中 有人在信用社自借或担保的贷款没有归还，那整个家庭成员 将不能与信用社建立信贷关系，除非那些贷款被清偿完毕。

13、 据统计，全社通过这种方法重组贷款 笔，金额 万元；现金 收回 万元，利息 万元。迫使其为小舅子偿清贷款本息，挽 回了资金损失，有力地维护了信用社的利益。（四）抓销户， 念好“清字经”。针对全社不良贷款有 万多笔，单笔金额最小的 元的现实，我们决心从销户入手， 抓“清”字突破。经过全体员工的共同努力，从单户元起、从年限由 1982 年起。如：如收回 已死亡多年收回贷款 元， ，已转入内销外挂的“呆帐”科目。又如：某 年贷款 万元，信用社清收人员 次上门，以木料等实物和现金 共收回本金 万元，这在当地起到了影响一方的作用。（五）抓保全，念好“破字经” 。通过清查和核对，有 烧 后补的白契约 笔不

14、具备法律时效，本次我们采取补救保全 相结合，破户收本收息等措施，对每户下催收通知，破户收 回白契约贷款 笔，金额达 余元，保全贷款金额 万元，使 这些农户所欠贷款全部具备了法律时效。（六）讲方法，念好“活字经” 。 我们充分发挥“一把钥 匙开一把锁、一人一个方法、一户一个措施”等各自的收贷 能力和优势，大力清收盘活不良贷款。如： 分社收回 某欠 的万元贷款。 清收人员经过认真分析， 认为此人的个性倔强， 只能顺摸，不能倒摸，于是， 同志多方寻找王的熟人，亲 自与其多次上王的门做细致说服工作和鼓动工作，使该人不 得不动情、通理，乐意地还清了贷款。（七）结考核，念好“严字经” 。将浮动工资和效益工资 留作年终，全额与个人收息任务挂钩，一次性结帐兑现。同 时，对清收人员的清收工作常年坚持 10 天一结帐、 一通报， 一月一考核，十分有效地调动和激发了全员清收盘活工作积 极性，促进清非工作效果平衡发展， 确保完成清收工作任务。借 社之石，意在抛砖引玉。农村信用社经营管理工作 涉及方方面面，要做好的确不易。只要我