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文档简介
1、、我行发展中间业务的必要性(千金难买牛回头我不需再犹豫)所谓中间业务即商业银行除了资产业务和负债业务以外,不直接承担或不直接形成债权债务,不动用自己资金,为社会提供的各类服务。主要包括结算业务、代理业务、信托 业务、租赁业务、咨询业务、保管及其他业务。七十年代以来,以中间业务为主的金融业务, 在国外商业银行得到了迅速发展,业务品种不断创新, 逐步形成了西方发达国家商业银行业务经营的突出特点。据资料统计,美国花旗银行等28家大银行的中间业务额占其资产总额的比例,已由1989年的58.5%上升到2000年的86.8%。可以说,发展中间业务已经成为西方发达国家商业银行摆脱资金成本越来越高,存贷利差逐
2、渐缩小,导致利润下降的困境而探索的一条新路。在我国新的经济和金融形势下,对我行来说,大力开拓中间业务, 不仅可以改变资产单一的状况,而且具有多方面的现实意义。一是顺应我国经济改革开放发展的需要;二是有利于提高银行的竞争能力; 二足巩固和发展传统业务的需要;四是有利于改变银行的资产结构,获得稳定的经济效益。中间业务是银行的表外业务, 它不在资产与负债表内具体反映, 但可以改变银行当期收益,并在总体上影响银行资产的收益率。对现代国有商业银行而言, 提高经营效益,开拓新的效益增长点,中间业务具有极大的潜力, 是一个尚待开发的新领域。 因此,发展中间业务可以改变我行单一的资产形式和获利手段,从而改善我
3、行的资产结构, 提高我行总体资产质量,增强抵御企业转制过程中对银行利率债权造成冲击的承受能力,取得较为稳定的经营成果;五是树立新的金融业企业形象需要。(剖析主流资金真实目的,发现最佳获利机会!)、我行目前中间业务中存在的问题近五年来,我行在资产规模、经营水平和业务绩效方面都取得了有目共睹的成就。但中间业务目前还处于初级阶段,尽管有些业务开办较早, 然而受各种因素的影响, 品种单一、质量不高和发展缓慢仍是我行目前中间业务发展的基本特征。近几年来,我行相继开办了代收、代付、保管箱、信息咨询、信贷代理、个人实盘 外汇买卖等11种中间业务,在服务经济体制改革,实现我行资产多元化,增强竞争实力等 方面取
4、得了一定成效。 但是,纵观我行中间业务的发展, 仍存在着品种少,发展慢、范围小、 效益差等问题。这种现状与当前日趋激烈的金融竞争形势和我行长期发展战略的要求还有很 大差距。当前制约我行中间业务发展的主要因素有以下几个方面:1、 开办中间业务的“市场定位”偏差,导致经营目标“错位”。在平时的工作中,相当一部分行以经营传统业务的思想去经宫中间业务,以能吸收多少存款作为是否开办中间业务以及开展好坏的标准。把开办中间业务仅当成为企业提供优质服务,吸收和稳定存款的一种附带的服务项目, 忽略了中间业务收取费用增效创收的效益功能。据对太原市5个直属支行调查,22个行处都或多或少开办了某种中间业务,但收益微乎
5、其微,不能形成规模。2、 缺乏一套完善的中间业务的管理办法和具体操作程序。对中间业务的组织管理考核办法没有一个系统的规划,缺乏引导性。基层行处对中间业务的经营原则、经营范围掌握不准,没有统一的程序可循, 完全由各行根据自己的理解去实施,缺乏规范性和长期性思想。3、中间业务的品种不全、范围窄。在国外,中间业务与资产业务、负债业务共同构成了现代业务的三大支柱。目前我行开办的中间业务,无论从规模上、效益上、 还是社会影响上,都不足以形成新的效益增长点。一是开办的中间业务种类少、范围窄,仅仅办理一些传统的“三代”业务,即代发工资、工资转卡、代理兑付、代理收付;二是中间业务发展 不快,比重低。开办中间业
6、务的时间短,涉及的企业户数少,金额小,而且大都局限在代理 业务上;三是收益差。三、我行发展中间业务的基本思路这一思路可以概为“提高认识,转变观念,稳妥推动,重点发展。”目前应立足于巩固和发展已开办的业务品种,促其尽快形成规模;同时积极探索,适时推出新的品种,逐步丰富中间业务种类。今后三至五年内,我行将在积极稳妥发展的前提下,到2003年力争三年内使全辖中间业务收入每年递增20%勺速度增长,中间业务收入占总收入比重每年提高2个百分点,市场占有率每年提高 2个百分点。三年内力争开发出10个以上新业务品种。 具体应重点抓好以下几方面的工作:1、 坚定地走“科技兴行”之路。商业银行的集约化经营要求我们
7、加快和加强银行电子化建设步伐,发展中间业务离不开先进的经营管理和一流的服务手段,今后三年内中间业务的竞争将是人脑和电脑组合的竞争,所以各行发展中间业务应高度重视电子化建设,依靠科技手段拓展中间业务, 同时实施“现有业务与创新业务并重,重点业务与一般业务结合,近期发展与远期规划兼顾”的发展战略,本着“ 先易后难,光间后繁,安全稳健”的发展 原则。2、发展中间业务要因地制宜,不搞“齐步走”。 根据我省区域经济发展的不平衡,各地市行、部发展中间业务要循序渐进,分层次推进。坚持内外结合,协调推进。各行要将 发展中间业务和加强内部经营管理有机地结合起来,正确处理中间业务相关部门之间的关系,取得行领导的重
8、视和支持以及有关部门的积极配合。3、 对目前我行已开办的中间业务要进行广泛的市场宣传,对拟开发的中间业务新 品种各行要进行市场调研策划。使我行中间业务占领市场的制高点, 同时要采取拿来主义的 办法,把省内、国内、系统内各专业银行开办的中间业务新品种拿过来为我所用。4、 坚持事业兴旺,人才为本。银行业竞争的焦点是人才的竞争,各行在发展中间 业务过程中要积极开发本行的人力资源,培训一定数量的中间业务管理人才。5、 进一步巩固国际结算业务。今后三年,随着省内金融同业的增加,同业竞争的加剧,国际结算市场竞争将更趋激烈,我行要进一步改善服务质量,提高业务处理效率,发挥本、外币整体优势,稳住基本客户,积极
9、发展新客户,力争使我行的国际结算业务在省内保持40%以上的市场份额。6、 大力发展信用卡业务。今后三年,我行信用卡业务要加快网络化建设,提高服务质量,实现两个转变: 一是大额转帐向直接消费转变;二是分散授权向集中管理转变。同时还要下大力气开发多层次,多样化的长城卡系列新品种,重点开发适用我省公路、交通、石油、旅游、医疗、通讯、城市公用事业,工商税务等领域的联名卡、一卡通、专用卡、万 能卡等功能齐全,方便快捷的新卡种; 今年内,省分行信用卡部要建立起联结各地市行的电脑授权网络,今后三年之内,信用卡部门力争推出1-3种新卡种,如公路交通收费卡,加油卡等。7、 积极开拓人民币结算业务。今后三年内,各
10、行要进一步拓宽人民币结算业务范 围,逐步推广使用人民币流通票据,稳步发展流通票的承兑和相关业务;今明两年力争在太原、大同等业务量较大的行开办银行本票业务,今年之内,各行在人民币代收代付方面扩大范围,增加3种以上代收代付项目。8、 审惧、稳妥地发展外汇资金业务。根据市场经济发展和客户业务的需要,在今后三年之内,逐步在全省范围内开办个人实盘外汇买卖业务和人民币远期结售汇业务,今年之内首先在省分行营业部和太原地区5个直属支行设立个人实盘外汇买卖业务柜台,明年将在大同市分行、朔州分行、长治分行等开办此项业务。到2003年,将此项业务推至全省10个地方支行。四、保证我行中间业务健康、稳定发展的具体措施要
11、使我行中间业务健康、 稳定发展,必须有一套行之有效的措施。通过对我行过去几年中间业务发展的调查, 笔者认为今后几年必须采取以下几个方面的措施来保证我行中间 业务的实施。1、 提高认识,更新观念,积极开拓中间业务。各地市行、部必须以发展的眼光认识发展中间业务在国有专业银行向商业银行转换过程中的重要性,决不能认为中间业务可有可无,任其自生自灭,应该认识到在当前金融同业激烈竞争的形势下中国银行要保持和扩大 市场份额,提高盈利水平,就必须向服务综合性多功能方向发展。因此,各地市行要高度重视中间业务,积极创造条件开办各类中间业务。2、健全机构,完善制度,形成一条龙服务。为了保证中间业务的持续、稳定、规范
12、发展,省分行于2000年上半年成立了由行长任组长、分司业务处、资金计划处、风险管理处、结算业务处、零售业务处、清算处、信 息科技处等有关处、室参加的中间业务发展领导协调小组,并将中间业务综合协调办公室设在公司业务处,负责全辖中间业务的规划、新品种开发、普及和推广以及各项规章制度的制 订,检查、统计和考核。各地市行、部也应成立相应的中间业务领导协调机构,配备专职管 理人员,负责制订中间业务发展规划和管理,考核制度的制订及中间业务统计报表及业务品种开发等项工作。搞好中间业务关键在于领导重视,协调得力,各级领导要真正起到推动我行中间业务发展协调作用,使我行中间业务发展过程中遇到问题能够及时得到解决。
13、3、加强宣传、扩大影响。根据当前客户对中间业务知识了解的状况,各行要通过各种宣传手段和传播媒介大张旗鼓地宣传我行已开办的或者准备开办的中间业务知识、功能和作用,使社会公众认识、 了解和利用中间业务。4、强化培训,尽快提高中间业务人员素质我行的中间业务要想在今后三年中得到快速、健康发展,就必须有一批有较高业务素质和较强管理能力的从业人员。因此,我行必须大力培训一批中间业务专门人才。今后三年,省分行计划每年举办一期中间业务从业人员培训班,聘请省内外,行内外有关专家学者届时讲课,一年组织一次中间业务骨干去外地学习取经,借鉴其他行的成功做法,为我行中间业务发展提供人才保证。五、我行发展中间业务应解决的
14、几个关系1解决电脑与业务需求方面的关系发展中间业务离不开现代科技,因此,加快网络化建设,加大电子化设备的合理投入,改进服务手段,形成高质量、高速度、标准化、全方位的服务网络是我行提高整体业务 质量的必然需要。今后三年,我行的电脑化建设要与中间业务发展速度相适应,要提高全辖的电脑应用覆盖率,人民币代收代付、信用卡、储蓄代收代付业务的网络应用实现全省通存 通兑,与此同时,全辖会计、储蓄、国际结算、信用卡业务的电脑应用覆盖率均要达95%,解决好电脑与业务需求之间的供需关系,从而增强全辖的竞争能力, 最终赢得客户、赢得市场。2、解决中间业务主办部门与协调部门之间的配合关系。发展中间业务不是哪一个部门的事情,而是全行上下共同的事情, 所以要彻底解决好中间业务主办部门与业务协调部门之间的配合关系。零售业务部门要进一步拓展“三代”业务服务范围,公司业务部门要做好委托代理业务和担保、咨询业务,科技部门要积极配合信用卡、结算处、清算处做好新业务品种的开发规划工作,资金计划部门要做好代客户外汇买卖业务,
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