在银行业合规建设推进年活动动员大会上的讲话

1、不断加强银行业合规建设 努力推进银行业健康发展在XX银行业合规建设推进年活动动员大会上的讲话XX银监局决定用一年左右的时间，在全省银行业系统开展合规 建设推进年活动。刚才，晓华同志通报了XX省银行业合规建设推 进年活动实施方案 。这个方案，是在各银行业金融机构充分讨论的 基础上形成的，指导性、针对性都很强，希望大家认真贯彻执行。三 家银行的同志也代表全省银行业金融机构作了表态性发言， 讲得都很 好，希望大家把决心和打算落实到具体行动中去。下面，我代表XX银监局讲三点意见。一、充分认识我省银行业合规建设的不足与问题XX年4月，巴塞尔监管委员会公布了银行合规与合规部门 文件XX年10月，银监会颁发

2、了商业银行合规风险管理指引。 两年来，我省银行业金融机构按照银监会的指引，提高认识，努力探 索，积极构建合规风险管理基础，取得了初步的成效。但与先进银行 的做法相比， 与自身发展的要求相比， 我省银行业合规风险管理工作 还存在许多薄弱环节， 存在的合规风险还比较大， 合规建设相对滞后 的问题还比较突出。主要表现在：（一）不断发生的银行业违规事件暴露出大量的合规风险。近几年， 我省银行业金融机构依法经营、 合规管理的水平有了提 高。但是，银行业合规风险依然不容忽视，在一些机构、一些地区表 现得还非常突出，产生的危害和损失也比较大。这几年，我们监管部 门查出银行业金融机构的违规问题比较多， 仅在X

3、X年，就发现各类违规问题 3900 多个。近两年我省银行业金融机构的发案数量、涉案 金额、风险金额虽然呈下降趋势，但是与好的省份相比，我省的案件 数量还是偏多， 有的机构在本系统的位次还是靠前的， 去年我省还发 生了 3 起百万元以上的大案， 今年以来大案小案还时有发生。 透析这 些案件，不是“十案九违规” ，而基本上是“十案十违规” 。主要表现 为：不按照规定流程进行业务操作； 印、证、章和密码管理漏洞很大； 不兼容岗位未严格分离，擅自替代顶岗作业；交流、轮岗和休假制度 不落实等。 大多数作案手段的技术含量低， 有的作案时间跨度长达数 年，有的用同样的手法屡屡得逞。这充分暴露出一些银行、信用

4、社的 制度形同虚设，合规管理不过是一道竹篱笆。不仅如此，我省银行业 金融机构还存在“十险九违规”的问题，信用风险、市场风险、流动 性风险的形成与暴露，都与违规经营、违规操作密切相关，只不过表 现形式不同而已：有的是制度上的违反，有的是程序上的缺漏，有的 是尽职调查的形式主义， 有的是合规文化的不当导向。 一旦风险暴露、 损失产生，往往又把原因归结于交易对手的违约、经营环境的劣变， 没有看到风险背后的实质性违规。（二）不完善的内控制度冲击着合规文化的基础。 内控制度不完善、执行不力，是我省银行业案件频发的根源，是 银行业风险控制不力的内因。 在内控建设方面， 银行业金融机构不同 程度地存在“偏、

5、缺、散、旧、软”的问题。偏，就是银行业金融机构的内控目标发生偏离， 注重“绩效目标”， 淡化“信息目标”，忽视“合规目标”。缺，就是银行业金融机构的内控制度没有覆盖到每一项业务、每 一个操作点，空白点较多，特别在推出新产品、新服务时，不是内控 先行，而是业绩至上。散，就是银行业金融机构的规章制度、操作程序，散见于各类文 件、各种讲话，缺乏系统性、条理性，增加了执行的难度。旧，就是银行业金融机构没有与时俱进地进行制度创新、规制改进，没有针对出现的新情况、新要求特别是监管新规章进行及时的更 新，总是沿用老办法、旧习惯或者是过时的技术。软，就是银行业金融机构内控制度的执行弱化，有八种表现形式： 粗放

6、型的执行，大而化之；递减型的执行，层层打折扣；应付型的执 行，不推不动；选择型的执行，有利于己的就照办，不利于己的就不 办；变通型的执行，搞上有政策，下有对策；形式型的执行，做表面 文章；抵触型的执行，有令不行，有禁不止；对抗型的执行，明知故 犯，顶风作案。一些机构的内部审计、内部检查要么发现不了问题， 要么发现问题也不报告、不纠正、不处理。内控制度的落后，内控执 行的弱化，内控检查的乏力，对合规文化的基石产生巨大冲击乃至严 重侵蚀，影响了银行业的持续发展。因此，我们必须加大合规建设力 度，全面提高银行业金融机构的内控效率，建设先进的银行文化。（三）不科学的激励机制产生了明显的导向偏差。近年来

7、，无论是大银行还是小机构，在激励机制建设作了不少工 作，也产生了积极作用。但是，必须看到，目前许多银行业金融机构 的激励机制还不科学，不能适应合规风险管理的需要。主要表现为“五重五轻”：一是重奖励、 轻惩处。许多机构的考核体系基本上就是一个奖励 制度，奖励权重大、幅度大，而惩处覆盖面小、幅度低，违规成本比 较小，增加了违规几率。二是重业绩、轻合规。一些机构在绩效考核的核心指标体系(KIPs)中，只考虑业务增长与薪酬的挂钩，没有合规的指标。有的 机构虽然设定了合规考核指标， 但是权重过低，或者是只考核高管层， 不考核员工。 这种的激励机制， 导致了一些银行特别是基层机构为了 创造“好的业绩”、拿

8、到更多的奖励，置监管法规、内部规章于不顾， 结果是“风险高企”伴随着“业绩高升” 。三是重短期、轻长期。 一些机构缺少中长期的业务发展规划，注 重眼前利益，忽视长期发展；注重静态效果，忽视动态变化。片面强 调经营规模的短期增长，忽视了业务发展的稳定性、可持续性，使风 险向后转移。四是重保护、轻追究。有的机构大事化小、小事化了，简单地以 罚款代替责任追究， 只要扣发几百元奖金就万事大吉。 有的机构缩小 处理范围，只处理当事人，不处理领导者、监督者、制约者。一些银 行对基层机构负责人只讲业绩，不讲管理，即使出了问题，也不愿意 处理，而是帮其开脱、推卸责任。有的机构对监管部门的处理建议讨 价还价，久

9、拖不办。极个别机构阳奉阴违，把监管部门已经取消任职 资格的责任高管平调任职，甚至调到关键部位委以重任。五是重就事论事、轻举一反三。有的机构出了违规事件后，虽然 能够对责任人进行处理，但整改不力、补缺不够，不能追根溯源，没 有及时总结问题原因，以致此后同质同类案件再次发生。 有的机构在 他行出了案件后，没有从中汲取教训，以后又重蹈了别人的覆辙。加 强合规建设，就是要对这些不科学的激励约束机制进行纠偏， 形成良 好的合规导向，促进银行健康发展，从而在最大程度、最广泛范围、 从根本上保护广大的银行业管理者、从业者以及存款人和金融消费者 的合法权益。（四）不均衡的工作力度导致了合规建设总体滞后的局面。

10、我省大多数银行业金融机构已经初建了合规组织架构，开展了合 规宣传教育，实施了合规风险检查。但是各机构的进展不一，力度不 同，差距较大，总体上呈现出合规建设滞后的状况。一是职能不到位。有的机构合规部门独立性差，职能定位不准， 合规工作被边缘化。有的机构不能正确处理合规与内审的关系， 以内 审代替合规。二是人员不到位。有的机构尚未设立合规部门，有的机构虽设有 合规部门，但配备人员数量过少、素质较低，难以承担合规风险管理 的职责。三是培训不到位。有的机构在监管法规政策传导上严重滞后，甚 至出现阻梗现象。有的机构管理层不学习监管文件， 操作层看不到监 管文件。有的机构对监管部门的政策法规汇编束之高阁，

11、 对监管部门 组织的政策法规培训不积极配合。有的机构对管理层只提业绩指标， 不提培训要求；对一线人员培训只讲产品推销技巧， 不提风险提示责 任。最近，我们监管部门组织对银行理财业务开展调查、检查，发现 的一个共性的问题是，银行在合规培训方面特别是产品风险培训、 消 费者保护法规培训方面存在严重不足。四是支持不到位。有的机构合规部门有责无权、有岗无人或者是 有任务无资源。个别机构的高层不太重视合规管理，认为合规吃亏、 合规影响业务创新与发展。有的机构对合规部门报告线路不明确或不 科学，影响了合规工作的开展。有的机构个别高层人员干预合规部门 正常履行职责，对合规人员的信任、保护明显不够。以上这些现

12、象，充分表明加强我省银行业合规建设非常重要， 也 非常迫切。大家一定要增强紧迫感、责任感，以开展合规建设推进年 活动为契机，把合规风险管理工作提高到一个新的水平。二、准确把握我省银行业合规建设的重点如何加强合规建设，改进合规风险管理，各银监分局、各银行业 金融机构要结合实际，有针对性地开展工作，大家要把握好以下三点：（一）合规要从高层做起。合规风险管理是否有效，合规建设活动能否成功，我认为首要的 问题是，银行业金融机构的高层（董事会、监事会和高级管理层）是 否高度重视合规风险管理，是否能够带头倡导合规文化、身体力行合 规实践。高层的风险偏好、经营理念和行为在很大程度上直接决定了 合规建设的成败

13、和银行经营的好坏。只有高层率先垂范，合规风险管 理的有效性才能得到提高。如果高层怠于合规管理，违规事件必会接 踵而至。近几年，我省一些银行业金融机构在经营管理上出现了一些 问题，发生了许多案子，其教训都是由于这些机构的负责人漠视合规 文化，放弃合规底线，甚至带头违法违规。合规从高层做起，就是要把合规建设作为“一把手工程”来抓。 要建立良好的公司治理，明晰高层的合规管理责任。法人机构的董事 会要对商业银行经营活动的合规性负最终责任，尽职地做好合规政策 审批和监督实施、合规风险报告处理和有效性评价等工作。监事会要 监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。 各银行业金融机 构的高级管理层要有效

14、管理商业银行的合规风险， 履行好合规政策制 定、传导、执行、奖惩等职责。具体地讲，高层注意做好八个方面工 作，即及时地建立合规管理体系，严格地执行合规计划，清晰地传达 合规任务，有效地传导合规文化，全面地履行合规职责，完整地得到 合规报告，充分地了解合规风险，科学地配置合规资源。只有做好这 八个方面工作，合规建设的成效才会显现出来并不断扩大。（二）合规要从排查分析做起。合规建设，千头万绪，一项基础性工作就是梳理排查、剖析原因。 只有排查分析，才能发现违规问题、揭示存在风险、找到薄弱环节、 洞察可疑动向，看到与监管要求的不足之处，找准与先进银行的差距 所在。各银行业金融机构要按照“突出重点、标本

15、兼治”的总体原则, 以全面风险排查为基础，以操作风险和员工行为规范情况排查为重 点，以充分揭示机制落后、制度缺失、执行偏差、监督缺位、行为失 范为主线，摸清风险底数，透析问题成因，研究改进对策，强化合规 措施。各银行业金融机构要对照法律法规，查合规建设的问题；对照 监管政策规定，查内部规章制度的缺陷；对照内部政策要求，查操作 行为的漏洞；对照员工从业规范行为，查个人行为的失范。排查分析 要把握重点，突破难点，盯住疑点，为手册编写创前提，为内控建设 打基础，为合规制度建设立方向。（三）合规要从内控执行力做起。有效的合规风险管理， 关键是提高改善内控机制、 提高内控执行 效率。增强内控执行力，要着

16、力做好四项工作。一是编制手册。各银行业金融机构要开展合规体系文件的梳理， 探索建立基于岗位与流程的系统化、 电子化、实时性的合规体系文件， 包括合规手册、程序、作业指导书和场所文件，以 IT 为平台，逐步 将“岗责管理”与“绩效管理”一体化的管理体系，提升到岗责、合 规、绩效管理的“三位一体”的综合管理体系。同时，要按照“主动 合规”的原则，关注“规”的变化，修订更新文件体系，认真评估合 规风险，及时弥补漏洞。 还要确定并贯彻职业道德规范和金融企业的 价值准则，明确规定员工的行为规范，将所鼓励、倡导或者限制、禁 止的内容，明载于手册、明示于员工。二是改进培训。 各银行业金融机构要制定培训的计划

17、表， 并根据 整体的准确性、新产品（服务）信息的完全性、监管要求变化的趋势 性、新产生问题的特殊性， 对培训计划进行持续的更新。要使每个条 线的管理层和员工在法律法规、 监管规定以及内部政策、 程序等方面， 对与其工作产生直接影响的内容，获得全面、完整的培训，形成全员 知“规”、守“规”、行“规”的良好局面。还要加强对合规管理专业人才的培训，并对培训的满足度进行有效评估。三是评价整改。各银行业金融机构要通过定期的合规风险监测分 析和内部审计检查，对合规风险进行评价，对内控执行情况进行评估， 并进行整改。可以尝试开展合规风险事项核查，启动合规风险的识别 与控制程序。要正确处理合规部门与内审部门的

18、关系， 合规部门为内 审提供检查导向，内审把合规部门纳入检查范围。 合规部门还要对以 往或潜在的合规性、风险性问题的个案整改、制度更新、流程改以及 后续执行等情况，予以督促与跟进，并对监管意见的贯彻落实作出后 评价。四是科学奖惩。各银行业金融机构要建立完善合规绩效考核、合 规问责、诚信举报三项制度。要通过合理的绩效考核制度设计，大力 倡导诚信合规、惩处败德违规，充分体现银行对合规价值的重视和鼓 励。要建立完善对违规行为有效的合规问责制度， 严格对违规行为的 责任认定与追究，加大对违规行为的处罚力度。要建立诚信举报制度， 可以借鉴先进银行设立道德热线或举报机制的做法，鼓励员工举报违 法、违反职业

19、操守或可疑的行为。对于举报者要建立有效的保护机制， 对于举报属实，纠错及时，规避风险，挽回损失的要给予奖励。各级 银行业监管部门要加大监督力度，把监管意见的落实到位率、责任人 员的处置到位率作为银行高管履职评价的一个重要内容， 在监管后评 价中也要把监管督促的效果作为监管部门履职评价的一项重要指标。三、全面落实合规建设推进年活动的要求召开这次动员大会，标志着全省银行业合规建设推进年活动的正式启动。各级银行业监管机构和全省银行业金融机构要共同努力，协同行动，把实施方案的各个步骤抓好、各个动作做到位，确保整个活 动循序推进，扎实有效。活动方案是经过各银行业金融机构共同讨论 的，需要大家共同遵照执行的。这里，我再强调几点。（一）加强组织领导，狠抓方案落实。各银监分局、各银行业金融机构要充分认识开展合规建设推进年 活动的重要性和必要性，提高认识，明确思路，加强领导。一把手要 负总责，并明确分管领导，落实责任部门，指定专门人员，层层落实 责任。要加强对本地区、本单位合规建设推进年活动的检查、督导， 及时协调、解决活动中遇到的新情况、新问题。（二）统一