第三方网络支付平台所面临的七大法律风险.

1、第三方网络支付平台所面临的 七大法律风险中国电子商务协会政策法律委员会副主任中国电子商务法律网总裁阿拉木斯2006年12月根交虚第，的平 是强的，人户付 T增值者三账支 ，供储奮款， 务提可服的馬 服方供養期同 种双提薯活不 三易户是 供交客厶辰类系 提向向平时了关 要是是O 毎二三支是提法同 台则台的不口平务也 付付服务平付瞿 支收介曆支种责 上成中种支三和 网完的一，中，务 方少度莆务此义 习指赖。务服因的 叛户雋服种。担 須客可账种三务承 据易拟二第嬰口金划拨人、鲁錢辭苗行、收款人、二、法律风险之一主体资格及经营范围主要法律规定：97年的支付清算办法、待出台 的清算组织管理办法中国人民银

2、行1997年颁布的支付结算办法第六 条的规定“银行是支付结算和资金清算的中介机构。未 经中国人民银行批准的非银行金融机构和其他单位不得 作为中介机构经营支付结算业务。但法律、行政法规另 有规定的除外。”三、法律风险之二资金安全风险第三方网上支付平台在提供支付中介和信用中介服 务的过程中，会在自身账户中滞留两类资金：结算在途 资金和虚拟账户资金。支付平台在提供网上支付服务过 程中，对于不通过客户虚拟账户而通过直接从银行账户 划帐完成结算的支付服务，在网上消费者完成付款、但 支付平台尚未将款项结算给交易成功的商户时，网上消 费者支付的款项就暂时滞留在支付平台的银行账户中； 对于同时提供信用中介服务

3、的支付平台来讲，由于支付 平台只在网上消费者确认收货后才把货款转移到商户在 支付平台开立的虚拟账户中，则资金在支付平台中滞留 的时间较单纯的银行支付通道服务会更长。这两种情况 都会产生大量结算在途资金，与银行结算业务中的在途 资金类似。主要法律规定：支付清算办法四、法律风险之三技术安全风险主要法律规定：电子支付指引、电子银行 业务管理办法、电子银行安全评估指引、电 子签名法、计算机信息网络安全保障条例电子签名应用？五、法律风险之四反洗钱风险主要法律规定：反洗钱法、金融机构反洗 钱规定反洗钱法第三条 在中华人民共和国境内设 立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定 非金融机构，应当依法采取

4、预防、监控措施，建立健 全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存 制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义 务。六、法律风险之五反套现的风险主要法律规定：信用卡业务管理办法例子：近期央视报道的支付宝信用卡套现的问题七、法律风险之六连带责任的风险主要法律规定：电子支付指引、电子银行 业务管理办法、合同法、网上银行业务暂行 管理办法例子：环讯与西单电子商务公司的纠纷八、法律风险之七反欺诈的风险主要法律规定：消费者权益保护法、刑法 中国电子商务欺诈信息举报中心由中国电子商务 法律网在积蓄了 5年多的电子商务法律实践经验的基础 上于2005年11月15日成立，至今已受理有关举报511起。 其中，申诉93起，投诉176起，咨询252起。已陆续受 理了消费者有效投诉58件。另外成功调解了3起有争议 的举报，公开警示的欺诈性网站为71家。九、主要建议1、尽快完善法律规定2、明确准入制度3、加强行业自律4、健全规章制度5、净化