个人投资理财8484444233

1、个人投资理财8484444233个人投资理财目录什么是个人投资理财 个人理财方面的一些小常识 个人投资理财的八大热点 图书信息内容简介图书目录什么是个人投资理财个人理财方面的一些小常识 个人投资理财的八大热点 图书信息内容简介图书目录展开编辑本段什么是个人投资理财投资理财可分为个人 投资理财、家庭投资理财和公司 /机构投资理财 等。无论哪一种投资理财，其目的是基本一致的，即通过对所有资产和负 债的有效管理，使其达到保值、增值的目的。投资理财不仅是一门学问和艺术，而且是一门很难把握的学问和艺术投资理财不仅是一门职业，而且是一门门槛较高的职业；投资理财是一种生活习惯和方式。投资理财不等于简单的攒钱

2、、存钱，把钱放在银行里，也不等于简单 的炒股（股票买卖）。投资理财是根据需求和目的将所有财产和负债，其中 包括有形的、无形的、流动的、非流动的、过去的、现在的、未来的、遗 产、遗嘱及知识产权等在内的所有资产和负债进行积极主动的策划、安排、 置换、重组等使其达到保值、增值的综合的、系统的、全面的经济活动。 前者只是投资的一种具体行为，充其量为现金的使用。作为投资理财一部 分的现金管理要比它复杂得多，也难得多。投资理财是一种主动意识和行为。“你不理财，财不理你”。个人和家庭投资理财是为满足个人和家庭发展需求为目的经济活动。个人和家庭投资理财贯穿于整个人生。在你即将，但还未来到这个世 界的时候，你的

3、父母，可能已经为你的降临做好了心理上和经济上的准备。 很多人在他们即将离开这个世界的时候，还有很多遗产、遗嘱的问题需要 解决，否则，他们的后人也要为他们解决。就个人而言，投资理财与每个人的理想、目标密不可分，进一步说投 资理财是为你的理想和目标服务的。否则，你就成了钱财的奴隶。你的钱 财可能很多，但你存在的社会意义和价值却很小。不同的人、不同的家庭、不同的企业、不同的国家，投资理财的目的、 目标与期望值不同。同样的人、同样的家庭、同样的企业、同样的国家， 在不同的阶段，投资理财的目的、目标与期望值也很有可能不同。编辑本段个人理财方面的一些小常识、个人资产分析1、 什么是个人资产分析：个人资产分

4、析就是弄清楚自己（个人或家庭）的资产状况，摸清楚自己到底有多少家产（即个人净资产值是多少）?个人净资产=个人资产总值-个人负债总值个人资产总值=流动性资产+投资性资产+使用性资产个人负债总值=短期负债+长期负债2、流动性资产：是指现金、活期储蓄、短期票据等能及时流通使用、 兑现的货币或票据。3、 投资性资产：是指长期储蓄、保险金、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的的投资性货币或票据。4、使用性资产：是指住宅、家具、交通工具、书籍、衣物、食品等以使用为目的的各类物品。*以保值、增值投资为目的的房产应属于投资性资产。*以保值、增值投资为目的的收藏品也应属于投资性资产。5、短期负债：是指一年

5、内应偿还的债务。6、长期负债：是指一年以上偿还的债务。7、个人资产负债率：个人负债总值*100%个人资产负债率个人资产8、如何把握个人资产负债率：A、根据自己的收入水平，个人的收入负债比有多大，当收入与负债比 超过一定范围时，应该引起注意，适当减少一些个人债务，以免造成一定 的债务压力。B、根据债务的偿还期限、 偿还能力，尽量将自己的债务长中短相结合, 避免将还债期集中在一起，到时自己无能力偿还。C、根据债务的用途、收益，高风险投入的债务以少为好，有稳定收益 的可以多借些，没有收益、是消费性借债以长期为好。二、个人收支分析（家庭）的平时1、什么是个人收支分析：个人收支分析就是弄清楚个人 收入与

6、开支情况。2、 个人收入：（指平时每月收入）个人收入=月工资、奖金收入+长期 储蓄存款利息+个人投资性收入+其它收入3、 个人支出：（指平时每月开支）个人支出=日用支出（食、住、行）+常 用支出（家居、衣物、书籍等）+备用支出（教育金、医疗保险、养老保险等 ）+ 其它支出4、 个人收支损益：个人收支损益=个人收入-个人支出损益值 零：个人日常有一定的积累。损益值=零：个人日常收入与支出平衡，日常无积累。损益值 零：个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或借债。5、个人收支损益平衡的控制：A、增加收入的来源和渠道，即“开源”。B、减少盲目消费和不合理消费，即“节流”。三、理财目标分析1、什么是个人理

7、财目标：个人理财目标就是在一定期限内，给自己设 定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地 安排资产种类，以便获得有序的现金流。2、个人理财目标的分类：A、按时间长短：短期目标 （1年左右）、中期目标（3-5年）、长期目标 （5年以上）开始工作到结婚之前 结婚到生育子女之前 子女出生到子女上学之前 子女上学到子女就业之前 子女就业到子女结婚之前B、按人生过程： 个人单身期目标： 家庭组成期目标： 家庭成长期目标： 子女教育期目标： 家庭成熟期目标：退休前期目标：退休以前 退休以后目标：退休以后3、个人理财目标的制定：A、要适合自身的条件（自己所处的社会地位、经济状况、日常

8、收入、 家庭、子女等）。B、要符合自己人生各个阶段的要求。C、要长、中、短期目标相结合。4、个人理财目标的内容：时间明确、数字具体5、个人理财目标的修正：个人理财目标制定好后，不是就一成不变了 的，而应根据实施的情况、具体的环境背景，适时地作相应的调整，以达 到最切合自身实际的要求。最好每隔一段时间（如一年），对自己原来所制定的理财目标进行一次 修正。6、如何具体制定个人理财目标：根据每个人自身条件和不同的人生经历，合理制定短、中、长期理财 目标。四、理财计划分析1、 什么是个人理财计划： 个人理财计划就是当个人理财目标制定好后，应根据目标制定相应的个人理财计划和实施步骤。个人理财计划即是理财

9、目标的细划、理财投资步骤的落实。2、个人理财计划的制定：为达到个人理财的目标，在理财计划中，要明确各个理财投资步骤和 投资工具。A、在个人理财投资计划中，可以是只有一个投资步骤、用一种投资工 具:理财投资开始 （就一种投资工具） 实现目标B、也可以有几个投资步骤、用几种投资工具：理财投资开始 （第1种工具）（第2种工具）（第3种工具）（第4种工 具） 实现目标C、 也可以同时有几个投资步骤、用几种投资工具：理财投资开始 （第1种工具）（第2种工具）（第4种工具）（第7种工具） 实现目标（第3种工具）（第5种工具）（第8种工具） 实现目标（第6种工具）（第9种工具） 实现目标只有准确地判断投资理

10、财环境，才有可能较好地使用投资理财工具， 投资理财是一门综合性较强的实用科学。3、个人理财计划的实施：对于每一个理财投资步骤都去认真地实施，不要轻易地终止或改变。4、个人理财计划的修改：根据理财计划实施情况、理财目标的实际性、自身条件、周围环境的 变化对个人理财计划作相应的修正。（摘自CFP在中国）5、个人理财计划的具体制定： 因根据每个人的理财目标和自己操作能力具体制定。编辑本段个人投资理财的八大热点今年以来，随着国家一系列财经政策的逐步实施到位，为投资理财市 场开辟了更为广阔的发展空间，个人投资理财可谓热点众多，归纳起来主 要在八个方面： 炒金：正在步入黄金时期自从中国银行在上海推出专门针

11、对个人投资者的"黄金宝"业务之后，炒金一直是个人理财市场的热点，备受投资者们的关注和青睐。特别是近 两年，国际黄金价格持续上涨。可以预见，随着国内黄金投资领域的逐步 开放，未来黄金需求的增长潜力是巨大的。特别是在2004年以后，国内黄金饰品的标价方式将逐渐由价费合一改为价费分离，黄金饰品5%的消费税也有望取消，这些都将大大地推动黄金投资量的提升，炒金业务也必将成 为个人理财领域的一大亮点，真正步入投资理财的黄金时期。基金：备受青睐前景向好自1997年首批封闭式基金成功发行至今，基金一直备受国内个人投资者的推崇，去年基金已经明显超过存款，成为投资理财众多看点中的重中 之重。据

12、有关资料，今年国内基金净值已在2000亿元以上。据调查，明年许多投资者们依然十分看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点，希 望能够通过基金的投资以获得理想的收益。炒股：机会与风险并存有专家分析，今后资金供求形势相对乐观，这对于资金推动型的中国 股市无疑是打了一剂强心针。再加上中国证监会对上市公司的业绩计算、 融资额等提出了更加严格的要求，加强了对股市的调控，这将给投资者带 来赢利的机会。但不管怎么样，股市的最大特点就是不确定性，机会与风 险是并存的。因此，投资者应继续保持谨慎态度，看准时机再进行投资。国债：投资选择空间越来越大目前国债市场品种众多，广大投资者有很多的选择。对国债发行方式 也进

13、行了新的尝试和改革，进一步提高了国债发行的市场化水平，以尽量 减少非市场化因素的干扰。另外，国债的二级市场也将成为明年的发展重 点。由此可见，国债的这一系列创新之举，必将为投资者们带来更多的投 资选择和更大的获利空间。储蓄：老歌能否唱出新调多年来，储蓄作为一种传统的理财方式，早已根深蒂固于人们的思想 观念之中。一项调查表明，大多数居民目前仍然将储蓄作为理财的首选。 有专家分析，今年，一方面因为外资流入中国势头仍较旺盛，我国基础货 币供应量增加；另一方面政府为了适度控制物价指数和通货膨胀率的上升, 采取提升利率手段，再加上利率的浮动区间进一步扩大。利率的上升，必 将刺激储蓄额的增加，储蓄这一传统

14、理财方式有望在明年能成为新的理财 热点。债券：火爆局面有望重现近年来，债券市场的火爆令人始料不及。种种迹象表明，今年企业债 券发行有提速的可能，企业可转换债券、浮息债券、银行次级债券等都将 可能成为人们很好的投资品种。再加上银监会将次级定期债务计入附属资 本，以增补商业银行的资本构成，使银行发债呼之欲出，将为债券市场的 再度火爆，起到推波助澜的作用。外汇：投资获利机会大增近年来美元汇率的持续下降，使越来越多的人们通过个人外汇买卖， 获得了不菲的收益，也使汇市一度异常火爆。各种外汇理财品种也相继推 出，如商业银行的汇市通、中国银行和农业银行的外汇宝、建设银行的速 汇通等，供投资者选择。明年，我国政府将会