涉农中小企业如何走出“融资难”的困境

1、涉农中小企业如何走出“融资难”的困境发百人：xxx改革开放以来，随着广大农民的市场经济意识日益增强， 各种经营农业、服务农村的中小企业迅速成长起来，成为联系千万农户，衔接三次产业，农、供、销一体化经营形式的重要 组成部分。尤其是一些有效益、 有市场的中小企业逐步发展为 有规模的龙头企业，有力地推动了我国新农村建设的步伐。一、基本现状目前，我国中小企业占了企业总数的 90%,提供了超过7 0%的城镇就业率，提供了全国50%以上的税收，但总体上看， 这些企业生产规模较小， 占有市场份额较低，尤其是涉农企业 大多数属于劳动密集型的传统产业，如纺织、食品、造纸、农 产品加工等，具特点是从业人员多， 劳

2、动占用大，产品附加值 低，资本密度小，技术含量不高，在农业领域中并不占主导地 位，而且基本不具备大型企业健全完善的管理结构，更无法像大型企业那样获取足够的社会资源和资金支持。很多涉农中小企业发展到今天，仍然徘徊在整个经济体系的下游和末端，始终处于一个从属的地位，一个很重要的原因就是无法走由“融 资难”的困境。二、原因分析探究涉农中小企业融资难的原因，主要有以下几个方面：一是来自企业自身方面的原因。由于管理体制落后，产业结构不合理，产品质量差，效率不高，缺乏创新，固定资产折旧率 低，设备残旧，技术创新不足，同时财务管理不健全，银企信 息不对称，导致资信水平相对较低。二是来自银行方面的原因。 作为

3、主要资金来源的银行，却正在逐步提高甚至关闭通向农企 的大门。商业银行对涉农中小企业融资存在歧视，同时由于收益不对称和激励不对称而排斥涉农中小企业，大型银行的经济性也导致其注重“批发”业务忽略“零售”业务，而可以为涉 农中小企业服务的中小银行数量不足，信贷能力不高。三是来自政府方面的原因。在市场竞争条件下，涉农中小企业缺少政 府必要的保护，缺乏扶持涉农小企业发展的法律、法规体系。与大企业相比，涉农中小企业在资金、 人才、信息、销售渠道、 产品开发等方面处于劣势，在市场竞争中被淘汰的几率更大。 四是来自社会信用保障体系方面的原因。由于社会信用保障体系的不健全，抑制了金融支持的力度， 涉农中小企业的

4、信贷短 缺，在很大程度上是由于融资渠道开启不足，银行、信用社等金融机构不愿或谨慎对涉农企业发放贷款，由现所谓“信贷配给”现象，即在目前的利率下，借款人不能借到所需额度的贷 款。调查表明，目前贷款利率不是导致涉农中小企业资金短缺 的主要因素，缺乏抵押品、缺乏担保可能是导致涉农中小企业 融资难的主要原因。三、解决措施破解涉农中小企业融资难题，需要政府、企业、 金融机构共同努力，积极探索最佳切入点和着力点，致力于为涉农中小企业发展提供有力支持。从政府角度讲，一是要突破融资瓶颈，眼光不能再局限于向上和向下，更要向内和向外扩展。向县内看，作为资源大县，我县一个基本的特点是民间流动性过剩与实体经济资金短缺

5、并存， 民间资本转化的体制机制尚不畅通，要正确引导家底丰厚的煤老板二次创业，把资金留在本县内。向县外看，随着经济进入转型期，单纯以银行信贷为主的间接融资已无法为未来发展提供充足的动能，扩大直接融资，建立多层次、多元化的投融资机制已是大势所趋。二是要必须打破传统思维，用好用活 “先行先试”这个综改区的最大政策。尤其是各级领导干部，要真正解放思想，切实转变理念，带头开拓创新，全面提升投融资能力特别是资本运作能力，以超前眼光和战略思维，运用现代的理念、市场的机制、资本的手段开辟新的融资渠道。三是要加快政府职能转变，建立新的机制，激活民间资本。勇于改进政府服务，清理不利于民资进入项目的限制性规定，打破

6、“玻璃门”， 鼓励民资投资参与重大项目建设和新兴产业发展。思路一变天地宽。只要我们开动脑筋，不仅敢于跳起来摘桃子，更善于借助梯子来摘桃子，企业融资的瓶颈就能够有效突破。四是要加强支持涉农中小企业发展的力度，对涉农中小企业实施行业管理、综合管理、统一管理，以及融资方面保护。具体包括建立中小型金融机构体系，完善涉农中小企业融资支持的辅助系统，建立多层次开放性的资本市场体系，鼓励涉农中小企业海外募股融资，完善和发展风险投资事业；为涉农中小企业顺利融资和健康发展创设基本的法律制度，制定扶持涉农中小企业的专业性、区域性、 行业性法律；鼓励和扶持技术创新，培育和健全技术市场，建立技术市场的准入机制和技术评

7、估、项目评审体系，规范市场竞争；加大资金援助，积极拓展融资渠道，扩大技术创新的资金来源，制定科技扶持计划，等等。从企业角度讲，涉农中小企业生命周期分为初创期、成长期、成熟期和衰退期，在不同阶段应有不同的融资方式组合。初创期， 由于涉农中小企业方向不稳定，资金需求大而失败率很高， 难以吸引银行信贷资金，因此应选择业主自筹为主，银行信贷为辅。在成长期，涉农中小企业规模有所扩大，经营业绩逐渐攀升，为了扩大市场占有份额，进一步开发产品，需要有更多资金的支持，可以选择以银行贷款、商业信用为主筹集短期资金，以银行信贷、融资租赁为主筹集长期资金。到了成熟期， 涉农中小企业脱颖而出，却面临更严酷的竞争，只有采

8、取技术创新、产业升级等站稳脚跟，成为农业产业中的龙头企业， 带动区域农业经济的发展，涉农中小企业可根据发展目标，权衡资金成本，选择内源融资、间接融资、直接融资多元化模式。 处于衰退期，涉农中小企业将面临来自内部、外部双重困境，资金严重缺乏，产品没有市场，竞争实力差，不进则退，因此必须变革，可根据实际情况考虑改制、合并、 联营或者申请破产。 从这个规律上讲，涉农中小企业必须加强自身建设的步伐，优化产业结构，提升担保及信用等级。从金融机构角度讲，一方面 ， 必须建立健全多层次农村金融体系。尽管目前我国农村金融体系从形式上也是多层次的，但由于产品与服务对象的雷同，这些金融机构的业务差别不大， 在规模和效应上总是偏好大而全的规模，难以形成满足多层次融资需求的实质上的多层次农村金融服务体系，形成一批真正贴近和服务于 “三农” 的村镇银行和信用合作机构。另一方面， 必须大力推进涉农中小企业信用担保体系的建立。将涉农中小企业的担保体系、征信体系和投资体系尽快建立起来，在支持涉农中小企业方面，可以考虑政府出资建立各种担保公司， 这样也可以通过塑造外部环境来解决涉农中小企业的融资难题。总之， 不管微型企业、中小企业还是大型企业，都是企业发展的一个必然步骤，没有小企业也就不会有大企业，没有民营企业也就没有国营企业。我们的社会在给国营企业