小企业贷款业务流程

1、1 / 86小企业贷款业务流程一、收集借款企业资料：1、1、营业执照复印件（经工商局盖章）2、企业验资报告（应附原始会计凭证复印件）3、企业法人代码证（经年审）4、企业章程5、依法成立公司的合同6、担保人依法成立文件、组建公司的批件7、法定代表人身份证（复印件）8、法定代表人任命书或证明书9、股份协议、合伙协议、联营协议、承包协议10、税务登记证（复印件）11、特殊行业经营许可证（复印件经发证机关盖章）12、基本账户开户许可证13、企业股东成员的签字手迹及印鉴（客户经理当面签字）14、企业更换法人代表的通知文件15、合伙企业、有限责任公司、股份公司董事会（股东 会议）同意贷款保证担保的决议文件

2、16、集体企业需职代会同意担保的决议17、抵（质）押物权属证明（复印件）18、抵（质）押物财产评估报告19、抵（质）押物财产共有人抵押承诺书20、同意抵押证明书21、统计证2 / 86、对受理业务进行可行性调查1、核查提供资料的真实性，对相关资料数据进行测算分析；2、反担保措施拟定及反担保物核查；3、评定客户信用等级，测算担保风险度，提交调查报告；三、担保业务审查和办理1、根据业务情况调查，整理初审报告，及时组织评审会和决策 委员会进行评审；2、根据评审结果，整理相关资料报银行，掌握好贷款审批进度， 完成相关贷款担保手续；3、客户签订借款担保合同、反担保合同等法律文件；4、负责办理抵押反担保物

3、的登记及评估工作；5、发放贷款：担保公司出具放款通知书，联系银行发放贷 款、复印借款借据；6、收取相关费用；四、对业务流程进行监控1、根据业务移交流程，监督业务进程；2、对客户的付息还款进行审核并登记造册；3、建立客户档案， 对担保业务生效的客户进行贷后检查和监督；五、业务相关的法律文书、承诺函及表格： 借款合同、担保合同、抵押合同、质押合同、反担保合同。 同意出质承诺书， 股东会决议书， 财产共有人同意抵押或质 押承诺书。担保推荐承诺书福建省盛鑫融资担保有限公司：本人_ ,系福建省盛鑫融资担保有限公司 （下称“盛鑫公司”）股东，现推荐下列企业（自然人）为担保公司 的担保对象。3 / 86本人

4、承诺：该企业（自然人）为本人的相关企业（自然人） ， 具有良好资信。担保公司如为该企业（自然人）的贷款（包括但 不限于流动资金贷款、开具银行汇票、开具信用证等）提供担保， 本人愿意为该企业（自然人）向担保公司提供无限连带责任的反 担保，并同意以本人全部财产（包括但不限于本人所持有的担保 公司股份）来保证本人担保责任的实现。被推荐企业（个人）名称担保金额担保期限推荐人：（签字）担保申请人（企业）须提供的资料1、法人营业执照（年检）及法人代码证（年检） ，两税登记 证（国、地）；2、银行开户许可证；3、法人代表证明；4、法人代表授权书；5、法人代表及委托代理人身份证；6、法人、总经理个人简历；7、

5、注册资本验资报告；4 / 868、银行贷款卡；9、公司章程；10、担保申请企业和反担保企业的董事会决议或股东会 决议；11、当期财务报表及二年的财务报表和经会计师事务所出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表、 主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表、应收账款账 龄分析表等；12、与借款用途有关的资料：购销合同、合作协议、增值税13、公司经营情况简介；14、反担保小组承诺书；15、内资企业登记表；16、其它需要的有关材料。担保申请人（自然人）须提供的资料1、借款人及配偶身份证、户口簿、居住地址证明、婚姻状 况证明；2、个人职业证明；3、收入证明或个人资产状况、主要资产

6、产权证明等还款能 力证明；4、借款人和银行往来的明细账；5、贷款用途证明（购销合同、合作协议） ；6、反担保小组承诺书；7、经营实体同意承担连带责任担保的相关证明；8、经年检的法人营业执照、法人代码证、两税登记证（国、 地）、企业章程或5 / 86合作协议及验资报告、出资证明；9、能反映近一年经营状况的银行结算账户明细；10、经营场所产权证明或租赁证明；11、其它需要的有关材料。反担保第三人（企业）须提供的资料1、法人营业执照（年检）及法人代码证；2、银行开户许可证；3、法人代表证明；4、法人代表授权书；5、法人代表及委托代理人身份证；6、注册资本验资报告；7、银行贷款卡；8、公司章程；9、当

7、期财务报表及二年的财务报表和经会计师事务所出具 的审计报告。 报表主要包括： 资产负债表、 损益表、 现金流量表、 主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表、应收账款账 龄分析表等；10、内资企业登记表；11、其它需要的有关材料。反担保第三人（自然人）须提供的资料1、反担保人及配偶身份证、户口簿、居住地址证明、婚姻 状况证明；6 / 862、个人职业证明；3、 收入证明或个人资产状况、 主要资产产权证明等还款能 力证明；4、借款人和银行往来的明细账；5、借款用途证明（购销合同、合作协议） ；6、联合反担保小组承诺书；7、经营实体同意承担连带责任担保的相关证明；8、经年检的法人营业执照、法人

8、代码证、两税登记证（国、 地）企业章程或合伙协议及验资报告、出资证明；9、近一年经营状况的银行结算账户明细;10、 经营产所产权证明或租赁证明；11、 其他需要的有关材料。担保企业承诺函福建省盛鑫融资担保有限公司：我公司由于经营周转需要特向申请银行流动资金贷款(借款户：)人民币_ 万元，且要求贵公司为我公司在该银行办理的银行流动资金贷款提供担保，我公司郑重承诺以下：1、本公司所提供给贵公司的资料均为真实、完整、准确。2、本公司提供给贵公司的复印件与原件均核对无误。3、本公司提供给贵公司的报表数据均真实、完整。7 / 864、本公司提供给贵公司的合同等资料的签字盖章及反担保 单位所提供合同等资料

9、的签字盖章均真实、有效。5、本公司的营业执照、贷款卡等资料均已年检，若未年检 本公司将在下一交易日提供年检资料。以上为本公司的郑重承诺，若由于以上原因引起的经济及法 律纠纷，本公司愿负全部责任，特此承诺。企业盖章：法人签字：经办人签字：年_ 月_反担保企业的反担保函福建省盛鑫融资担保有限公司：本 公 司 自 愿 就 借 款 户 ： 于_年月 日向贵公司申请在银行办理流动资金贷款（或 开具银行承兑 汇票） 万元向贵公司提供连带责任反担保。1、 借款户：_该笔贷款在贵 公司审批后，由我公司提供连带责任反担保，保证到期归还。2、保证范围包括贷款本金、利息、违约金、贷款人、担保 人实现债权人的一切费用

10、。保证期限至贷款到期届满之日起两 年。3、保证方式为连带责任，贷款到期后我公司自愿放弃抗辩 权。8 / 864、本反担保函为不可撤消保函，保函在我公司盖章后生效。有限公司 年 月 日股东签字：自然人反担保意向书福建省盛鑫融资担保有限公司：借款户_ 于_年_ 月_ 日向贵公司申请在_银行办理流动资金贷款（或开具承兑汇票）_万元提供担保，本人自愿为借款户 _ 向贵公司提供反担保，并负无限连带责任。1保证借款人该笔贷款（承兑汇票）按期归还。2、保证范围包括贷款本金、利息、违约金、贷款人和担保 人实现债权人的一切费用。3、保证期限至贷款到期届满之日起两年。4、保证方式为连带责任，贷款到期后本人自愿放弃

11、抗辩权。5、本反担保意向书为不可撤消担保函， 在本人签字后生效。9 / 86反担保人签字：年 月 日担保申请企业股东决议书时间：_ 年_ 月_ 日地点：_ 会议室参加人员：记录人员：会议议题：关于本公司向福建省盛鑫融资担保有限公司申请 流动资金贷款或银行承兑汇票担保事项。会议内容：经全体股东研究决定，同意本公司向 银行申请流动资金贷款或开具银行承兑汇票 _ 万元，由福建省盛鑫融资担保有限公司提供担保，由此引起一切经济法律责任由本公司全体股东共同承担。特此决议股东签字：_ 有限公司年 月 日10 / 86反担保企业股东决议书时间：_ 年_ 月_日地点：_ 会议室参加人员：记录人员：会议议题：关于

12、本公司为_ 司经福建省盛鑫融资担保有限公司担保后，向 _银行贷款或银行承兑汇票_ 万元提供担保事项。会议内容：经全体股东研究决定：同意本公司为 _公司经福建省盛鑫融资担保有限公司担保，向 _银行贷款或银行承兑汇票 _万元提 供反担保。由此引起的一切经济法律责任均由本公司全体股东共 同承担。特此决议股东签字:有限公司年 月 日11 / 86致：福建省盛鑫融资担保有限公委托担保申请书申请单位：_12 / 86法定代表人:申请日期：年月日企业基本情况名称所属行业地址邮编注册资本成立时间工商登记法定代表 人身份证号联系人联系电话传真企业性质隶属关系职工总数管理人员大专以上学历开户银行帐号经营范围及主要

13、产品：13 / 86股东及所占比例:主要负责人情况姓名职务年龄文化程度何时任职联系电话14 / 86三、主要产品情况15 / 86主要产品名称，技术含量、质量及生产规模，销售及市场情况:四、近二年和当期主要财务与经营状况16 / 86单位：万元主要指标年年年月资产总额1、流动资产货币资金存货应收款预付款2、固定资产原值折旧净值3、在建工程4、长期投资5、无形及递延资产负债总额1、流动负债短期借款应付款2、长期负债所有者权益实收资本资本公积盈余公积未分配利润销售收入销售成本销售利润主营业利润17 / 86实现利润净利润五、目前借款情况单位：万元借款金额期限债权人利率到期日担保方式已还金额余额18

14、 / 86六、申请担保项目情况申请担保金额（金额：万元）申请担保期限拟贷款银行担保资金用途：还款资金来源：还款计划:反担保措施:福建省盛鑫担保有限公司20托21 / 8621 / 86委托保证合同闽盛鑫委【 】 号保证人（甲方） ：福建省盛鑫融资担保有限公司住所 （地址）： 福州市鼓楼区五四路158号环球广场A区22层法定 代 表 人： 谢基武开户 银 行：账号：电话：传真：委托保证人（乙方）:住 所（地址）：22 / 86法定代 表 人：开 户银 行：账号：电话：传真：甲方根据乙方的申请及所附文件资料，同意为乙方向_ （以下称贷款方）借款以保证的方式提供担保。甲、 乙双方依照国家法律法规的规

15、定，经协商一致，订立本合同。 第一条 保证担保的范围和保证期间1、根据乙方的申请及所附文件资料，同意为乙方按_（以下称主合同）有关规定，乙方向贷款方借用本金 （人民币） _ 万元（大写），借款期限为自 _年_月_日至 _年_月_日。2、甲方愿就上述借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款方实现债权的一 切费用为乙方向贷款方提供保证。3、甲方的保证期间：1主合同中约定的主债务履行期届满之日起二年。2商业汇票承兑、减免保证金开证和保函项下的保证期间为贷款方垫付款项之日起二年。3商业汇票贴现的保证期间为贴现票据到期之日起二年。4贷款方与乙方就主合同债务履行期限达

16、成展期协议的，甲方继续承担保证责任，保证期间自展期协议约定的债务履行23 / 86期限满之日起二年。5若发生法律法规规定或者主合同约定的事项，导致主合同项下债务被贷款方宣布提前到期的，保证期间自贷款方确定 主合同项下债务提前到期之日起二年。第二条 保证方式1、甲方在其保证范围内承担连带保证责任。2、 超出甲方的保证范围、 保证期间的任何款项， 甲方不承 担保证责任。3、 甲方的保证责任随乙方履行主合同还款义务或甲方代为 偿还或贷款 方因乙方违约收回贷款等情况相应减少或解除。第三条 甲方的代位求偿权 甲方按照本合同第二条的约定履行了保证义务代乙方清偿 债务后，即取代债权人的地位，有权要求乙方归还

17、甲方垫付的全部款项和自付之日起的利息以及甲方的其他费用和损失，包 含但不限于诉讼费、差旅费、律师费代理费等。第四条 甲方的抗辩权甲方依法享有乙方的抗辩权， 乙方放弃对债务的抗辩权， 甲 方仍有权抗辩。第五条 甲方的其他权利若发现借款用途不符合主合同的规定或在使用中发生风险，甲方有权暂停对乙方的借款担保业务，并通知贷款方提前 收回借款。第六条 乙方的义务1、乙方应向甲方支付担保手续费，并在甲方与贷款方签订 担保合同之前一次缴清， 担保手续费的支付标准： 借款担保额（不包括认缴基金）x担保月数x2%24 / 862、乙方若就主合同履行期限向贷款方协议展期，应提前15天书面通知甲方， 并征得甲方书面

18、同意。 展期期间乙方向甲方 支付展期期间的担保手续费，支付标准不变。3、在接到甲方通知后15天内向甲方清偿本合同第三条约定 的全部款项。上述通知对乙方有法律约束力。为此，乙方承诺： 乙方接到通知15日内未清偿本合同第三条约定的全部款项的， 乙方的任何存款甲方有权委托相关银行从乙方的账户代为扣还 相关款项， 该承诺也是乙方对相关存款银行的承诺， 相关存款银 行代为扣款的法律后果完全由乙方承担： 如甲方通过银行扣款仍 未获得全部清偿的，甲方有权采取处置乙方所有财产等其他措 施，直至收回全部款项。4、所有借款之用途必须符合主合同的规定， 不得挪作它用。5、 按照主合同约定的还款方式、资金来源、时间、

19、数额等 严格执行还款计划。6、 应甲方要求定期或随时向甲方报送反映本企业生产经营 情况、债权债务情况、借款使用情况、项目进度情况等财务报表 及文件材料并保证其真实性、 合法性， 积极配合甲方进行定期或 随时检查和监督。否则，由此发生的各种费用由乙方承担。7、 如需举借新债或实施可能影响甲方作为保证人利益的其 他重大经营决策时，应事先征得甲方的书面同意。8、 在本合同有效期内，乙方企业若发生合并、分立、合资、 合营、重组、兼并、股份制改造、清算等情形或实体承包、租赁 以及因其他原因而改变经营方式、 转制变更时，均应提前三十天 通知甲方，并征得甲方的同意。同时甲方有权参与上述各种情形 下清产核资的

20、有关协议、合同等法律文件的25 / 86拟定。9、如需变更乙方的名称、经营范围、注册资金、住所、法 定代表人、项目负责人等应提前三十天通知甲方并不得因此而影 响甲方作为保证人的利益。10、 未经甲方书面同意，不得擅自变更主合同（或改变贷款用途等）：不得擅自将债务转让给第三人。第七条违约责任1、对主合同到期乙方未能按主合同要求还本利息，造成甲 方不能解除担保责任的，从到期之日起，甲方按如下标准向乙方收取担保手续费：（借款担保额（不包括认缴基金+利息+罚息）x延期担保月数x10%2、如乙方未履行或未完全履行本合同约定的其他义务，甲方有权要求乙方支付本合同规定的担保金额的5%勺违约金：若因此给甲方造成其他损失且违约金不足以赔偿的，乙方应支付