500-1000黑户必下贷款全国优秀小额贷款公司推介活动基本情况报告

1、500-1000黑户必下贷款"全国优秀小额贷款公司推介活动"基本情况报告“全国优秀小额贷款公司推介活动”基本情况报告一、公司基本情况介绍*邦信科技小额贷款有限公司（简称“*邦信小贷”）成立 于20XX年3月，注册资本3亿，是东方邦信融通控股股份有限公 司（公司于20XX年12月21日在北京成立，注册资金共计59.7 亿元，系中国东方资产管理公司十大平台公司之一，是一家集小 额贷款、小贷基金、互联网金融及IT服务为一体的国有小微金融 综合服务商。）下25家小贷公司之一。股东结构：东方邦信融通 控股股份有限公司占股86. 68%；其他四家小股东占股13. 32%O二、近年主要经

2、营情况1. *邦信小贷以独立开发业务、建立自主渠道为主，客户群 体定位于高科技企业、小微企业、小微个体工商户、农户等。重 点产品有：房抵贷、加按揭、卡车按揭贷、农户贷等多个业务品 种。从20XX年开业至今，枠邦信科技小额贷款有限公司累计服务 客户达到2500多户，累计投放贷款金额20多亿元。投放贷款户 均余额30多万元。20XX年*邦信小贷被江苏省金融办评级为“AA"级。2. 在业务营销和考核激励、绩效管理、贷款定价等方面的成 熟经验(试举1例)。在业务营销方面主导方向：采用取长补短、发挥长板效应的 渠道合作发展模式。(1) 与经营区域内的高科园、创业园、开发区等园区对接获 得高科技

3、企业客户；(2) 与核心企业合作发展其上下游的供应链金融；(3) 与代理人合作对同区域内共同风险特征的客户集中开 发；(4) 与行业协会合作对行业内的客户集中开发；(5) 与同业合作共享客户信息等；通过设定的开发渠道，集中批量开发客户，同时将业务人员 的考核激励向渠道客户营销倾斜，对业务人员的要求除过渠道客 户营销外，同时重视其风险识别能力。业务人员既要管理渠道、 也要管理客户；风险识别、风险分析、风险管理并重。业务人员 绩效管理中营销、风险各占一定比例。在贷款定价方面，考虑到所服务客户的融资成本及风险度大 小，贷款年化利率为13. 5%-17%之间，平均贷款利率15%。利率浮 动主要考虑客户

4、的风险大小。内容涵盖了客户经营状况、财务状 况、个人素质等方面。3. 在风险管理、内部控制等方面的成熟经验材邦信小贷釆用全流程风险管理的方式，为公司新增贷款守 住生命线，存量贷款做实贷后监管及预警工作，具体包括以下措 施：(1) 全流程的风险管理。林邦信小贷在全流程的风险管理模 式下，风险经理的岗位职责并非单纯只负责审核，而是从业务全 流程把控风险。风险经理具体对接公司一到两个业务团队，风险 经理与对接团队的绩效考评挂钩。客户来源上，风险经理直接参 与对接团队的渠道联系、筛选及考评，从业务源头把关。团队建 设上，风险经理每周参加对接团队晨会，严把审贷关，主动督促 指导信贷员做实贷后管理工作等措

5、施全面提升信贷业务基础质 量。(2) 建立与业务部沟通反馈机制。*邦信小贷倡导一种积极 沟通的企业文化，为此风险部积极与业务部做好沟通，至少每月 一次与公司各团队沟通交流风险部工作质量，不断完善风险部对 业务部的服务及支持工作。(3) 风险分析职能。风险部每周召开风险例会，会上各风险 经理交流典型问题，之后汇总向全员进行风险揭示。对于存量贷 款业务，风险部每月出具两次风险专项分析报告，向业务部做好 提前预警及导向性建议。每月底风险部出具公司典型产品或典型 行业分析报告，总结存量业务相关经验、审批要点、同业政策变 化及风险预警。第3页共8页（4）开展培训工作。风险部还承担了对员工培训的工作。新

6、员工培训形成固定课程及模式；老员工提升性培训每月一次，与 月度经营分析会一同进行，主要向全员揭示业务风险、新业务新 制度培训、典型案例分析。以农贷为例：材邦信科技小额贷款有限公司在风险管理方 面，采用“总-分-总”的模式，具体事务按公司流程统筹管理， 各岗位分工明确，并且确保风险部与业务部门工作全流程的畅 通，充分发挥风险人员的“长板效应” O农贷业务中，风险工作采取“一对一”的模式，即一位风险 经理对接一个农贷团队，从尽调到放款全流程给业务部门做监督 和指导工作，不断强化业务团队的风控能力，风险经理的绩效考 核与业务团队指标挂钩的同时，还要着重考核风险经理对接团队 不良率的控制水平。农贷风险

7、控制方面采用“两头扎”模式，一头是对客户的准 入以及还款能力做重点分析，另一头是对贷后管理工作着重落 实，对不同规模以及不同经营模式的农户进行分类、分层管理， 便于后期维护工作和续贷工作中筛选客户。农贷项目审核时，林邦信小贷风险部灵活采用“化繁为简、 批量开发”的审核模式，因地制宜的自主研发了关于蛋鸡养殖、 生猪养殖、鱼虾混养等标准化贷款额度测算表，业务经理只需把 客户几个实际经营数据录入测算表，客户经营方面的状况即可在 表中综合体现出来，根据测算结果，这样公开透明的初评，减轻 了风险经理和业务经理工作量的同时，大大提高了工作效率。另 外针对有分歧的项目，材邦信小贷采用“公开讨论，畅所欲言”

8、的贷审会模式，从风险到业务人员都可以参加，针对客户综合情 况讨论，抓住核心风险点分析，这样不仅能提髙经办人员的整体 评判能力，也让风险管理在工作中不断的结合市场行情、公司战 略定位适时调整。4. 20XX年度贷款质量状况及主要采取的催清收措施。截止到20XX年12月31 0, *邦信小贷不良率低于4%,公司 成立资产管理委员会，每周例会讨论每个逾期项目产生的原因， 需要采取的措施等。针对每一项目由专人成立清收小组，采取“一企一策”的清收方案严格落实既定的清收措施。建立不良资 产多种处置通道，将出售、转让不良资产等处置方式与司法保全 处置方式途径灵活结合，达到快速处置的目的。资产的多种处置 通道

9、，能使不良资产迅速变现，包括转让、司法执行等。同时组 织相关针对不同客户采取“一企一策"的清收方案，尽快处置上 述不良资产。5. 下一步发展规划和方向(1) 方向：坚持“做小、做微、做农”，坚持差异化的竞争策略。(2) 战略施规划目标：*邦信小贷确定了三大基础贷款业务 +投贷联动的业务模式：。一、枠邦信小贷年初开始推进类典当业务，在市场上取得了 不错的效果。末来会及时根据市场的变化深入分析关于影响类典 当业务的几点要素：利率、速度、折扣率、灵活度、尽调内容 等。通过不断的提髙工作效率、服务质量，尽调精准度等，以专 业化的服务锁定有效的客户。去年下半年*邦信小贷开展农贷业务以来，至今末

10、出现一笔 不良。为了进一步批量化流程作业，林邦信小贷自主设计了 “生 猪养殖测算表”，对生猪养殖过程中所耗用的饲料、人工、药物 以及各种价格下的收入等各项成本形成半标准化推算公式，有效 提高了业务人员工作的效率。针对微农金融服务的蓝海市场，农 贷已纳入林邦信小贷战略发展方向。20XX年，*邦信小贷在货车贷方面继续稳扎稳打，前期投放 的客户中未出现一笔风险。林邦信小贷将继续发展货车贷的基础 上，适度推进二手车辆留置类贷款。第二、投贷联动业务：为了更好的服务于轻资产的高科技企业，*邦信小贷将结* 苏省金融办对科贷公司的政策指导，针对优质的科技型企业进行 股权投资。对有高速成长的髙科技企业进行投贷联

11、动，提高资金 收益率，扶持高科技企业快速发展。三、其他方面1. 享受到的财税优惠和扶持情况(1) 财政方面：江苏省政府部门积极扶持当地小贷公司发 展，林邦信小贷向江苏省财政申请促进金融业创新发展专项引导 资金补贴，近三年已取得244. 48万元财政补贴。同时公司注册地 园区充分支持本司发展，20XX-20XX取得128万元区财政补贴。(2) 税收方面：江苏省金融办积极同当地地税部门沟通，公 司在一段时间营业税按照3%缴纳，后因20XX年中央政府出台62 号文国务院关于清理规范税收等优惠政策的通知，此优惠政 策20XX年度开始取消。2. 对外融资情况。通过股东、银行、信托公司、证券市场、 债券市

12、场等融资情况2021年央行同银监会起草关于小额贷款公司试点的指导意 见，把小贷公司定位为一般商业企业，同时对其融资杠杆率进 行限制，小贷公司从银行和股东融资金额分别不超资产净额50%, 由于身份特殊性，大多数小贷公司从银行融资较为困难。3. 在支农支小、帮扶贫困、普惠金融和履行社会责任等方面 的贡献以及获得的主要荣誉杯邦信小贷公司的发展愿景是“小微企业合作伙伴，小贷行 业的企业标杆''，自20XX年公司成立以来一直为此而努力，大力 扶持了 *当地小微企业及个体户、农户的经营发展。在为客户创造价值的同时，公司致力于国有资产的保值增 值，开业至今，累计已缴纳各类税费3000余万元，被当地园区评 为“年度纳稅大户"。4. 在监管评价、征信建设、外部评级、宣传推广等方面的突 出表现监管评价方面：20XX年度监管评级A , 20XX年度至20XX 年度监管评级AA （*市科技小贷评级最高为AA）5. 存在的不足和困难（1）资金来源：小贷公司面 临的资金需求目前只能依靠股东再投入等有限的渠道，资金来源 成本髙，近两年各银行对于小贷公司的贷款均采取只收不放的政 策，个别能获得银行融资的也被均设置很高的门槛。除过银行 外，小贷公司能从其他渠道获得的贷款成本均高企不下，无形中 增加了小贷公司的运营成本。（2）人员素质：小贷公司从社会认可度方面还存在许多偏 馋，高素