理财故事-都房奴如何购买保险

1、理财故事-都市房奴如何购买保险保险，为房贷保驾护航2828 岁的罗楠是一家私营企业的部门主管，和妻子的月收入加起来超过一万 元。他们去年按揭购买了一套总价 6060 多万元的房子，向银行贷款 3030 万元。最近 银行的加息和房贷新政让他十分不安。因为罗楠打算今年要一个宝宝。他担心届 时由于家庭责任的加重，万一他和妻子发生什么大病或意外。 家庭的经济状况就 会陷入困境。在房价和银行利率节节上涨的今天，像罗楠这样心存不安的贷款者相当普遍。这些房贷“负翁”大多工作稳定，且处于事业的上升期，未来收入看涨，虽然眼 下每月一两千元的房贷负担并不算重。 但都是建立在平安无事的基础之上， 一旦 发生人身意外

2、。这类家庭的财务风险就会暴露。对负债家庭而言。应该怎样运用“风险转嫁”策略来规避家庭财务风险呢? ?股票、基金、银行理财产品等理财工具的收益比较高， 但相对来说投资风险也较 大。对于像罗楠这样的工薪收人家庭来说， 这并不是首选，只能作为一种辅助的 手段。而贷款者首当其冲应该考虑的是购买产品的安全和保障功能。能切实地为自己规避财务风险，保险公司推出的保险产品可以确保房贷主要供款人的平安无 事，因此寿险、意外险和重大疾病险就成了房贷保障的“铁三角”。寿险保额，应与房贷匹配对房贷“负翁”来说， 应首先考虑寿险， 做好房贷主要还款人的身故和生存 保障，这样，一旦还款人发生身故或残疾，能够得到保险公司的

3、赔偿，房贷不至 于断供。目前市场上的寿险主要有两种： 一种是返还型寿险，一种是纯消费型的 定期寿险，前者可以返本。但保费高；后者保费便宜，但保费不返还，房贷一族 可以根据自身的收支状况来选择投保。文章来源网，仅供分享学习参考对于夫妻双方共同承担贷款的家庭， 最好双方都选择投保寿险，两人的寿险 保额应不低于二人剩余的房贷额度，保障期限一般应与还款期限相匹配，至少为 1010 年。以罗楠为例，他的贷款额度是 3030 万元，期限为 2020 年，那么他的寿险保 额应该在 2 20 0万至 3030 万元之间。保险期最好在 1010 年以上。如果罗先生和妻子对 家庭经济的贡献相同。那么双方应各自投保

4、 1515 万元的寿险（即房贷的 5050%），假 设两人的收入比例为3:23:2。那么罗楠的保费就可以提高至 1818 万元，他的妻子则 降至 1212 万元，总之。买寿险的原则就是要保障家庭经济支柱不发生风险，不影 响正常还贷。大病健康保险，不少于 2020 万元在房贷“负翁”们的保险规划中，重大疾病险等健康保障也是必不可少，而 保额最好与当地的医疗水平挂钩。比如有些地区重大疾病的医疗费用在2020 万至3030 万元之间，因此重疾险的保额就不应该少于 2020 万元。目前，由于市场尚未有 真正的消费型重疾险推出，投保和寿险捆绑在一起的重疾险保费支出又比较高， 因此，罗楠夫妻不妨考虑缴费灵

5、活的万能险， 在前一两年缴足保费后，只要账户 中的资金够抵缴保费，在经济紧张的情况下，可以缓缴或不缴保费，保单利益不 受影响。意外险必不可少由于现代人搭车乘船坐飞机以及旅行的机会大大增加，因此意外伤害的几率 也比较高，所以。建议和罗楠类似的贷款者在投保寿险和重疾险后。不妨考虑附 加意外险，为自己的出行安全提供保障。一般情况卞，购买主险后再购买附加意 外险。和单独购买意外险相比， 保额相同的情况下保费会便宜很多， 所以意外险 应该和主险一起购买。而保障额度可以根据自己的保障需求及经济预算来确定。房贷险。亦可确保安全还贷除此之外，对于正在购房的人来说，还可以考虑房贷险。一般情况下，在办 理贷款手续时，银行也会要求贷款人投保“房贷险”。目前市场上的房贷险主要 有两类：一类是只保房屋本身。另一类既保房屋又保贷款人，后者不仅保障银行 资产信贷还贷的权益。还对