{业务管理}集中式银商转账业务合作协议工行

1、七ij（业务管理）集中式银商转账业务合作协议（工行）20XX年XX月中国工商银行股份有限公司X X X X X X集中式银商转账业务合作协议年月甲方:地址: 邮编: 联系人: 联系电话: 传真:中国工商银行股份有限公司XX省（市）分行地址: 邮编: 联系人: 联系电话: 传真:为推动交易市场业务发展，方便交易商进行资金划转，甲乙双方经友好协商，现就联合开展集中式银商转账业务，达成如下协议:第壹章合作原则第壹条本协议所称的“集中式银商转账业务”是指甲方和乙方进行系统联接，交易商通过甲方或乙方提供的多种渠 道发出资金划转指令，实现交易商银行结算账户和甲方专用 存款账户间资金实时划转的壹项金融服务。

2、第二条甲、乙双方必须遵守国家法律、法规和监管制度，合规运营、通力合作，积极稳妥地推进“集中式银商转账业 务”（以下简称银商转账业务）的发展。第三条银行不垫款原则。根据人民银行和银监会的规定，银商转账是真实资金的划转，乙方于办理银商转账及资金清 算时不垫付资金。第四条集中管理、统壹清算原则。甲乙双方通过专线联接后，甲、乙方下属营业分支机构的所有“银商转账业务” 关联信息先通过各自的内部网络传送至各自总部计算机系 统，再通过总部之间的计算机系统联接完成各项业务处理， 实现壹点连接，统壹清算，集中管理。第五条甲方必须于乙方开立专用存款账户（户 方建立总对总的“银商转账业务”合作关系。该账户专门用于交

3、易商交易资金的存放和划转，不用于购买支票等支付凭证，不具备开通电子银行渠道和财智账户卡支付功能等用途，且不得和甲方的自有资金账户进行银商 转账关系的绑定。（经改动）章共同条款第六条甲、乙方必须分别和交易商签订银商转账业务关联协议。交易商应先于甲方开立会员资金账户，且经甲方备 案，再通过乙方柜面或电子银行渠道建立银商转账关系。第七条甲方和交易商、乙方和交易商签订的协议内容和格式必须经甲乙双方互相认可。甲乙双方必须将此协议中涉 及到交易商的部分，于和交易商签订的协议中明确规定。第八条“集中式银商转账业务”的服务内容主要有:（壹）受理交易商建立、变更和撤销银商转账关系的申请。（二）根据交易商通过乙方

4、或甲方渠道发出的转账指令，将资金从其于乙方开立的银行结算账户中划入甲方于乙方开立的专用存款账户（简称银转商，又称入金），或者将资金从 甲方于乙方开立的专用存款账户划入交易商于乙方开立的银 行结算账户（简称商转银，又称出金），冋时由甲方系统根据 资金划转情况，增加或减少交易商于甲方开立的会员资金账 户余颔。（三）为单位交易商提供的服务有：乙方柜面或电子银行渠道建立或撤销银商转账关系、发起转账和信息查询；甲 方指定渠道发起转账和信息查询；甲、乙双方均认可的其他 服务。（四）为个人交易商提供的服务有： 乙方柜面或电子银行渠道建立、变更或撤销银商转账关系、发起转账和信息查询;甲方指定渠道发起转账和信息

5、查询；甲、乙双方均认可的其他 服务。（五）乙方为交易商提供银行渠道服务的具体项目，以乙方公告为准。第九条 交易佣金、手续费及利息等费用的划转（新增条 款）甲方须于乙方开立单位银行结算账户（户名： 账号：），用于交易商交易佣金、 手续费及利息等费用的收取。甲方向交易商收取佣金、手续费等费用，应提前向乙方 提出申请。 乙方根据甲方提供的费用明细及汇总金额等资料， 将交易佣金、手续费等费用从甲方专用存款账户划转至甲方 于乙方开立的单位结算账户。甲方须保证申请资料真实有效，如有不实，由甲方承担 给乙方及交易商造成的壹切损失。甲方须保证专用存款账户余额充足，如因账户余额不足 等原因造成划转失败，甲方自行

6、承担关联责任。第十条 甲方如同时和他行建立银商转账业务合作关系 的，如需于乙方和他行专用存款账户间进行资金调拨，应于 双方约定时间（壹般为营业日 16 ：00-17 ：00 ）向乙方发送 资金划拨指令，由乙方从交易市场专用存款账户进行划拨。资金划拨数据的真实性、有效性由甲方负责。甲方应和乙方、其他合作银行共同签订三方或多方协议， 对上述资金划拨的条件、规则、资金划转模式、对账机制、 信息保密等内容及各方的权利义务进行约定，以确保资金于 甲方于各行开立的银商转账业务专用存款账户之间封闭运 行。第三章甲方的权利和义务第十壹条负责市场端的系统建设和维护工作，保证和乙方 计算机系统的正常连接。负责甲方

7、联网到乙方系统所需的通讯 线路申请、使用、维护等费用支出。条 负责承担市场端所需的系统开发、设备购置、线路申请、安装调试、运行和维护等各项投入及费用支出。第十三条负责控制于乙方开立的专用存款账户资金用 途，该账户不得用于交易商出入金和支付佣金、利息、手续（新费等用途之外的任何划转，法律、法规另有规定的除外。增）第十四条 于受理交易商开户申请和办理交易商银商转账业务时，负责对交易商提交的身份证件等资料进行审查。甲 方采用落地模式审批银商转账指令的，应于当日完成交易商 提交的申请，由于甲方未及时审批造成转账失败的，乙方不 承担任何责任。第十五条 负责以交易商真实名义开立交易资金台账，不得设立虚假子

8、账户（交易资金台账） 及任何形式的中间账户。（新增）第十六条 负责控制交易商商转银时的可转出金额，同时保证于乙方开立的专用存款账户上有足额的资金进行清算。新增）第十七条向交易商提供从甲方端查询其于甲方开立的会员资金账户余额和可转出金额等服务。交易商会员资金账户 余额、可转出金额及变动情况的解释权于甲方，甲方应对其 关联系统所提供数据的真实性负责。第十八条 商转银时，交易商的可转出金额、单笔可转出的最高限额、每日累计可转出金额及每日累计可转出次数等 由甲方通过交易商于甲方开立的会员资金账户进行控制。第十九条甲方应保证交易商办理商转银时的转入账户为交易商和甲乙双方分别签订的银商转账关联协议指定的银

9、行 结算账户，同时转账金额应小于或等于该交易商于甲方专用 存款账户可转出金额。对于不符合上述要求的转账业务，乙 方有权拒绝受理，由此产生的壹切后果乙方不承担任何责任。第二十条甲方应实现每日无负债结算，日终平账后应及时向乙方发送交易数据和清算结果。 若当日账户不清、不平， 未经乙方验证通过的，应及时和乙方查找差错且进行调整。如确因甲方原因造成专用存款账户资金损失的，甲方应及时 补足。如数额巨大或可能造成重大影响，乙方经通知甲方后 有权关闭银商转账功能。（新增）第二十壹条 甲方不得要求交易商通过甲方渠道发起银商转账交易时输入其银行结算账户密码。第二十二条甲方应当如实向乙方和交易商反馈交易信息、佣金

10、和手续费信息，不得挪用交易商资金，不得篡改账 户信息和费用信息等。（新增）第二十三条 甲方应按本协议约定按时足额缴纳银商转账业务服务年费以及双方约定的其他费用。四条甲方应配合乙方资质调查及回访工作，向乙方提供注册资本变动情况、内部管理情况、交易市场运行情况、系统运行情况等交易市场运营管理动态。（新增）第二十五条甲方有义务协助交易商会员充分知悉本协议涉及各方的责任条款。第四章乙方的权利和义务六条 负责银行端的系统建设和维护工作，保证和甲方计算机系统的正常连接，如因甲方原因或遇有不可抗力 因素除外。负责和乙方分支机构之间的通讯线路等费用支出。第二十七条 负责承担银行端所必须的系统开发、设备购置、安

11、装调试、运行和维护等各项投入。第二十八条负责受理交易商银商转账关系建立（变更及撤 销）、银商转账及信息查询等，具体内容以乙方和交易商的约 定为准。第二十九条于交易商发出银转商指令时，负责核实交易 商银行结算账户是否具有足额的资金。第三十条于受理交易商申请建立银商转账关系和办理银商 转账业务时，对交易商身份证件、证明文件等资料负形式审查 义务。第三十壹条 乙方应定期支付甲方专用存款账户的利息。利息划转方式及划转账户同 第九条处理。（新增）第三条 和甲方正式开通银商转账业务后，乙方有权条 规定的收费标准向甲方收取银商转账业务服务年费，且有权于甲方未及时支付时按照第四十三条 的约定从 甲方指定账户扣

12、收。第五章账务核对及差错处理第三十三条 为便于甲、乙双方及时清算资金，甲方必须确保第五条所列的专用存款账户内有足够的资金进行当日资 金清算。如因甲方专用存款账户余额不足，乙方将于系统上 拒绝交易商的转账申请，由此引起的壹切后果由甲方负责向交易 商解释及赔偿，乙方不承担任何责任。第三十四条 双方建立对账制度。乙方负责于每个交易日将电子对账清单发送至甲方，具体发送时间另外商定。如乙 方无法正常发送，乙方负责向甲方通过电话或者传真提前告 知。甲方确认正确无误后，应及时向乙方发送交易数据及台 账资金余额明细。如对账数据有差错，双方应互相配合查明原因，如当日不能查明原因则以乙方转账数据为准，确保当日完成

13、和甲方 专用存款账户的清算，次日核对查实后再作相应调整。如确因甲方原因造成专用存款账户资金损失的，甲方应及时补足。（增加）甲方可到专用存款账户开户网点查询打印历史对账清单。第三十五条由于双方系统原因导致交易商转账未能成功，双方应告知交易商通过乙方其他资金汇划渠道进行资金 划转。第三十六条 银商转账的交易时间受甲方规定的交易时间和甲方系统于乙方系统中签到时间的双重约束，即于甲方规 定的交易时间内且甲方系统于乙方系统成功签到之后、签退 之前。第六章系统联网第三十七条 甲方应遵守乙方提供的系统接口规范，甲乙双方分别开发各自的接口软件，严守保密协议，且配置所需 的硬件设备，承担各自的费用；涉及乙方和甲

14、方联网所需的 线路费和通讯费用，由甲方承担。甲方应确保和乙方的系统 联网、接入安全，对因系统安全给乙方造成的损失承担赔偿 责任。第三十八条 甲乙双方系统联网后，双方之间的数据通讯经过数据加密后传输，双方系统根据带有电子签名的电子指令而产生的加密信息和现行的会计凭证、关联报表等具有同等 的法律效力。第三十九条 甲方或乙方于对其系统进行优化或升级时，若有可能对对方系统接口及数据造成影响， 应提前 15 个工作 日和对方协商，妥善处理。第四十条 甲乙双方应紧密配合，保障数据传输顺畅、安全，防止数据传输差错、遗漏、滞后，对于发生的异常情况 应尽快协商解决。第四十壹条 甲乙双方应建立数据备份、障碍排除、

15、灾难仍原、风险应急系统，保证银商转账业务的正常运行，切实 保障交易商资金的安全。第七章业务收费第四二条银商转账业务服务年费为人民币元/年。首次支付时间为业务正式开通后的十个工作日内，次 年起乙方将于正式开通本业务之日的对日（无对日的月末最 后壹日为对日）向甲方收取。第四十三条 如甲方逾期俩个月后尚未支付或未足额支付（账银商转账业务服务年费，乙方有权从甲方的自有资金账户号为:）扣收。如账户余额不足，甲方必须于10个工作日内补足，否则，乙方有权终止和甲方的合作，且要求甲方补足应向乙方缴纳的费用，同时甲方向乙方支付违约金，违约金标准为未支付费用X%X逾期天数；违约金不足弥补乙方损失的，甲方仍应赔偿乙

16、方损失。第四十四条 交易商于办理银商转账业务时，发生的转账手续费收费标准遵循人民银行、银监会等监管机构的规定和 乙方有关收费标准规定。（新增）转账手续费支付方式为：交易商自付甲方代付转账手续费标准如下表:交易商类型收费类型（单位：人民币兀）按交易金额百分比1收费按笔收费同城异地个人交易商单位父易商第八章保密义务第四十五条 乙方及其工作人员应对交易商的市场端信息，及交易商的转账信息等履行保密义务；甲方应对于银商 转账业务中获取的交易商银行结算账户信息及交易商的转账信息负有保密义务，未经对方允许，均不得向第三方泄露，法律法规或关联监管规章另有规定的除夕、。第四十六条甲乙双方应对和对方有关的新产品（

17、或系统）设计方案和重大运营决策等信息保密，未经对方同意不得向 第三方提供，法律法规或关联监管规章另有规定的除外。第四十七条 银商转账业务系统运行过程中有关业务原始资料、交易数据、账户信息、对账数据和会计凭证由双方分 别保存，保存期及方式不得低于金融行业规定的最低标准。上述资料及双方相互提供的有关文件和数据均属保密信息， 未经对方同意，均不得对外提供，法律法规或关联监管规章 另有规定的除外。第九章违约责任及争议处理第四十八条 协议履行期间所发生的壹切差错、事故和案件，甲、乙双方应按照法律、法规、制度等有关规定协商解决。造成经济损失的，应由过错方承担赔偿责任。第四十九条双方应加强本方计算机系统的安

18、全保卫工作，严格权限管理。因系统故障、设备故障、通讯故障、停电等突发事故或自然灾害、战争及其他不可抗力等因素影响 交易商正常交易或造成业务差错时，双方均不对交易商的可 能损失承担责任（于乙方和交易商的银商转账协议及甲方和 交易商的俩方协议中具体明确），但应共同努力，采取应急措第五十条 于协议的执行期间，如遇国家关联法规政策调整且影响到本协议的履行的，甲、乙双方应友好协商且对本 协议条款进行相应修改。第五十壹条 有关本协议的任何疑问，双方应本着互相信任、长期合作的原则，共同协商解决。对于协商不能解决的， 可采取诉讼方式解决，且壹致同意提交乙方所于地人民法院处理。第五十二条甲乙双方和交易商签订的所有书面文件不得和本协议冲突。乙方因乙方和交易商的有关约定违反本协议 而产生的责任，由乙方承担。甲方因甲方和交易商的有关约 定违反本协议而产生的责任，由甲方承担。第十章其他事项第五十三