结行移动-非接触手机钱包综合解决方案-技术白皮书-账户平台分册-V0.1

1、Document No： 结行非接触手机钱包综合解决方案技术白皮书账户平台分册 重庆结行移动商务有限公司版权所有 不得复制 重庆结行移动商务有限公司 Page 11 of 11目 录1前言31.1简介32系统构架32.1系统总体逻辑架构图32.2系统物理构架图42.3电子帐务平台帐务体系43系统帐务描述53.1日间帐务描述53.1.1开卡53.1.2退卡63.1.3充值63.1.4充值撤消63.1.5补登63.1.6联机消费73.1.7联机消费退货73.1.8脱机消费73.1.9脱机消费退货73.2日终帐务描述73.2.1开卡73.2.2退卡83.2.3退卡客户销户记帐如下：83.2.4卡充值

2、83.2.5卡充值撤消83.2.6消费记帐如下：93.2.7消费退货记帐如下：93.2.8手续费计算流程如下：93.2.9残值收益：103.3日终平衡检查103.3.1总分检查103.3.2流水平衡检查103.4日终报表数据生成114系统特点114.1帐务体系支持高扩展性114.2提供帐务安全保障111 前言1.1 简介电子帐务平台是支付系统的核心帐务平台，其主要功能包括电子钱包个人帐户管理、商户帐户管理、个人帐户记帐处理、商户清算处理、运营商帐户管理、运营商清算处理、报表处理、与第三方系统对帐处理等。该平台作为结行运营平台的核心，可直接反映结行公司系统运营情况、持卡用户卡片使用情况、商户经营

3、情况等，为公司经营分析和战略发展方向的选择提供强有力的数据保障。2 系统构架2.1 系统总体逻辑架构图POS电子帐务系统个人帐户管理商户帐户管理运营商帐户管理帐户管理商户清算处理运营商清算处理第三方对帐处理帐务平衡检查报表处理日终处理元数据维护基础信息维护帐务参数维护报表查询打印管理系统电子商务平台运营管理平台第三方运营平台密钥系统联机充值联机消费商户报表查询。第三方充值第三方卡消费。手机充值补登消费。消费补登。2.2 系统物理构架图电子帐务系统运营管理系统数据库服务器防火墙电子商务系统POSP公网防火墙前置短信服务器防火墙手机钱包卡公网密钥系统2.3 电子帐务平台帐务体系 运营商帐户卡片押金

4、帐户备付金帐户残值收益帐户手续费帐户钱包消费手续费钱包充值手续费其他手续费卡备付金商户备付金发卡押金卡片残值收益商户帐户商户基本帐户个人帐户电子钱包帐户联机帐户3 系统帐务描述3.1 日间帐务描述3.1.1 开卡1、运营商A所发卡片在运营商A所属商户A1开卡，发卡押金记帐方式如下： 运营商A应收 A1发卡押金，增加运营商A发卡押金帐户余额。收取用户押金。2、运营商A所发卡片在运营商B所属商户B1开卡，发卡押金记帐方式如下： 运营商B应收B1发卡押金 运营商A应收运营商B发卡押金，增加运营商A发卡押金帐户余额。收取用户押金。附注：只更新总帐不记帐务明细3.1.2 退卡1、运营商A所发卡片在运营商

5、A所属商户A1退卡，发卡押金记帐方式如下： 运营商A应付 A1发卡押金，扣减运营商A发卡押金帐户余额。退还用户押金。2、运营商A所发卡片在运营商B所属商户B1开卡，发卡押金记帐方式如下： 运营商B应付B1发卡押金 运营商A应付运营商B发卡押金，扣减运营商A发卡押金帐户余额。退还用户押金。附注：只更新总帐不记帐务明细3.1.3 充值1、运营商A所发卡片在运营商A所属商户A1充值，记帐方式如下： 运营商A应收 A1充值金额，增加运营商A卡备付金帐户余额，增加用户联机帐户余额2、运营商A所发卡片在运营商B所属商户B1充值，记帐方式如下： 运营商B应收B1充值金额 运营商A应收运营商B充值金额，增加运

6、营商A卡备付金帐户余额，增加用户联机帐户余额附注：只更新总帐不记帐务明细3.1.4 充值撤消1、运营商A所发卡片在运营商A所属商户A1充值撤消，记帐方式如下： 运营商A应付 A1充值撤消金额，扣减运营商A卡备付金帐户余额，扣减用户联机帐户余额2、运营商A所发卡片在运营商B所属商户B1充值撤消，记帐方式如下： 运营商B应付B1充值撤消金额 运营商A应付运营商B充值撤消金额，扣减运营商A卡备付金帐户余额，扣减用户联机帐户余额附注：只更新总帐不记帐务明细3.1.5 补登 扣减用户联机帐户余额，增加用户电子钱包帐户余额。运营商卡备付金余额不发生变化。3.1.6 联机消费1、运营商A所发卡片在运营商A所

7、属商户A1消费，记帐方式如下： 扣减用户电子钱包帐户余额2、运营商A所发卡片在运营商B所属商户B1消费，记帐方式如下： 扣减用户联机帐户余额3.1.7 联机消费退货1、运营商A所发卡片在运营商A所属商户A1消费，记帐方式如下： 增加用户联机机帐户余额2、运营商A所发卡片在运营商B所属商户B1消费，记帐方式如下： 增加用户联机帐户余额3.1.8 脱机消费1、运营商A所发卡片在运营商A所属商户A1消费，记帐方式如下： 扣减用户电子钱包帐户余额2、运营商A所发卡片在运营商B所属商户B1消费，记帐方式如下： 扣减用户电子钱包帐户余额3.1.9 脱机消费退货1、运营商A所发卡片在运营商A所属商户A1消费

8、，记帐方式如下： 增加用户联机机帐户余额2、运营商A所发卡片在运营商B所属商户B1消费，记帐方式如下： 增加用户联机机帐户余额3.2 日终帐务描述3.2.1 开卡1、运营商A所发卡片在运营商A所属商户A1开卡，发卡押金记帐方式如下： 运营商A应收 A1发卡押金，增加运营商A押金帐户余额2、运营商A所发卡片在运营商B所属商户B1开卡，发卡押金记帐方式如下： 运营商B应收B1发卡押金，增加运营商B押金帐户余额 运营商A应收运营商B发卡押金，增加运营商A押金帐户余额 运营商B应付运营商A发卡押金，扣减运营商B押金帐户余额（因为总帐余额在日间已经修改，则日终只记录帐务明细）3.2.2 退卡1、运营商A

9、所发卡片在运营商A所属商户A1开退卡，退卡押金记帐方式如下： 运营商A应付 A1退卡押金，扣减运营商A押金帐户余额2、运营商A所发卡片在运营商B所属商户B1退卡，退卡押金记帐方式如下： 运营商B应付B1退卡押金，扣减运营商B押金帐户余额 运营商A应付运营商B退卡押金，扣减运营商A押金帐户余额 运营商B应收运营商A退卡押金，增加运营商B押金帐户余额（因为总帐余额在日间已经修改，则日终只记录帐务明细）3.2.3 退卡客户销户记帐如下：1、运营商A所发卡片在运营商A所属商户A1退卡销户，记帐方式如下： 运营商A应付 A1销户金额，扣减运营商A卡备付金帐户余额， 2、运营商A所发卡片在运营商B所属商户

10、B1退卡销户，记帐方式如下： 运营商B应付B1销户金额，增加商户B1帐户余额，扣减运营商B卡备付金帐户余额。 运营商A应付运营商B销户金额，扣减运营商A卡备付金帐户余额 运营商B应收运营商A销户金额，增加运营商B卡备付金帐户余额（因为总帐余额在日间已经修改，则日终只记录帐务明细）3.2.4 卡充值1、运营商A所发卡片在运营商A所属商户A1充值，记帐方式如下： 运营商A应收 A1充值金额，增加运营商A卡备付金帐户余额2、运营商A所发卡片在运营商B所属商户B1充值，记帐方式如下： 运营商B应收B1充值金额，增加运营商B卡卡备付金余额 运营商A应收运营商B充值金额，增加运营商A卡备付金帐户余额 运营

11、商B应付运营商A充值金额，扣减运营商B卡卡备付金帐户余额（因为帐户余额在日间已经修改，则日终只记录帐务明细）3.2.5 卡充值撤消1、运营商A所发卡片在运营商A所属商户A1充值撤消，记帐方式如下： 运营商A应付 A1充值撤消金额，扣减运营商A卡备付金帐户余额2、运营商A所发卡片在运营商B所属商户B1充值撤消，记帐方式如下： 运营商B应付B1充值撤消金额，扣减运营商B卡卡备付金余额 运营商A应付运营商B充值撤消金额，扣减运营商A卡备付金帐户余额 运营商B应收运营商A充值撤消金额，增加运营商B卡卡备付金帐户余额（因为帐户余额在日间已经修改，则日终只记录帐务明细）3.2.6 消费记帐如下：1、运营商

12、A所发卡片在运营商A所属商户A1消费，记帐方式如下： 运营商A应付 A1消费金额，扣减运营商A卡备付金帐户余额，增加商户A1帐户余额2、运营商A所发卡片在运营商B所属商户B1消费，记帐方式如下： 运营商B应付B1消费金额，增加商户B1帐户余额，扣减运营商B卡备付金帐户余额。 运营商A应付运营商B消费金额，扣减运营商A卡备付金帐户余额 运营商B应收运营商A消费金额，增加运营商B卡备付金帐户余额3.2.7 消费退货记帐如下：1、运营商A所发卡片在运营商A所属商户A1消费退货，记帐方式如下： 运营商A应收 A1消费退货金额，增加运营商A卡备付金帐户余额，扣减商户A1帐户余额2、运营商A所发卡片在运营

13、商B所属商户B1消费退货，记帐方式如下： 运营商B应收B1消费退货金额，扣减商户B1帐户余额，增加运营商B卡备付金帐户余额。 运营商A应收运营商B消费退货金额，增加运营商A卡备付金帐户余额 运营商B应付运营商A消费退货金额，扣减运营商B卡备付金帐户余额3.2.8 手续费计算流程如下：A、消费手续费1、运营商A所发卡片在运营商A所属商户A1刷卡消费，手续费记帐方式如下： 运营商A应收 A1消费手续费，增加运营商A消费手费费帐户余额，扣减A1帐户余额2、运营商A所发卡片在运营商B所属商户B1刷卡消费，手续费记帐方式如下： 运营商B应收B1消费手续费，增加运营商B手续费帐户余额： 运营商A应收运营商

14、B消费手续费，扣减运营商B手续费帐户余额，运营商B应付运营商A消费手续费，增加运营商A手续费帐户余额B、充值手续费1、运营商A所发卡片在运营商A所属商户A1充值，手续费记帐方式如下： 运营商A应付 A1充值手续费，扣减运营商A手费费帐户余额，增加A1帐户余额2、运营商A所发卡片在运营商B所属商户B1充值，手续费记帐方式如下： 运营商B应付B1充值手续费，扣减运营商B手续费帐户余额， 运营商A应付运营商B充值手续费，增加运营商B手续费帐户余额，运营商B应收运营商A充值手续费，扣减运营商A手续费帐户余额C、消费手续费撤消1、运营商A所发卡片在运营商A所属商户A1刷卡消费的消费撤消，撤消手续费记帐方

15、式如下： 运营商A应付 A1消费撤消手续费，扣减运营商A消费手费费帐户余额，增加A1帐户余额2、运营商A所发卡片在运营商B所属商户B1刷卡消费的消费撤消，撤消手续费记帐方式如下： 运营商B应付B1消费撤消手续费，扣减运营商B手续费帐户余额： 运营商A应付运营商B消费撤消手续费，增加运营商B手续费帐户余额，运营商B应收运营商A消费撤消手续费，扣减运营商A手续费帐户余额D、充值撤消手续费1、运营商A所发卡片在运营商A所属商户A1充值撤消，撤消手续费记帐方式如下： 运营商A应收 A1充值撤消手续费，增加运营商A手费费帐户余额，扣减A1帐户余额2、运营商A所发卡片在运营商B所属商户B1充值撤消，撤消手

16、续费记帐方式如下： 运营商B应收B1充值撤消手续费，增加运营商B手续费帐户余额， 运营商A应收运营商B充值撤消手续费，扣减运营商B手续费帐户余额，运营商B应付运营商A充值撤消手续费，增加运营商A手续费帐户余额3.2.9 残值收益：当卡帐户过期或者客户退卡后，卡帐户表里还有部分余额。 运营商一级帐户类型残值帐户、二级类型卡片残值收益帐户应收，运营商卡备付金帐户应付，记录卡帐户残值消费明细3.3 日终平衡检查3.3.1 总分检查运营商卡备付金余额=持卡用户联机帐户余额汇总+持卡用户电子钱包帐户余额汇总运营商卡押金余额=所有正常使用卡片押金总额3.3.2 流水平衡检查运营商今日押金帐户余额=运营商昨日押金帐户余额+今日开卡所收客户押金-今日退卡所退客户押金。 运营商今日卡备付金帐户余额=运营商昨日卡备付金帐户余额+今日卡片充值金额+今日消费退货金额-今日卡片充值撤消金额-今日卡片消费金额-今日退卡销户的金额 运营商卡备付金帐户今日充值消费帐务明细