2022年安徽省中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》考试题库

1、2022年安徽省中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力考试题库一、单选题1.下列关于汇票的表述，正确的是（）。A、商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票B、银行汇票是由出票银行签发的C、汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据D、商业承兑汇票的付款人是银行答案：B解析：AD两项，商业汇票分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑汇票(由银行承兑)两种；C项，汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。2.公民、法人或其他组织向人民法院起诉，人民法院已经受理的，（）。A、可以再申请复议B、不得申请复议C、法院判

2、决后再申请复议D、被法院驳回起诉后再申请复议答案：B解析：律、公民、法人或者其他组织申请行政复议，行政复议机关已经依法受理的，或者法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起行政诉讼的，在法定行政复议期限内不得向人民法院提起行政诉讼。公民、法人或者其他组织向人民法院提起行政诉讼，人民法院已经依法受理的，不得申请行政复议。3.抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（）。A、债权人不占有抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C、无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿D、债权人有权使用抵押物答案：A解析：抵押是指为担保债务的

3、履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。4.我国的资本市场主要包括（）A、同业拆借市场、回购市场和票据市场B、股票市场和债券回购市场C、债券市场和股票市场D、股票市场、外汇市场、票据市场答案：C解析：资本市场主要包括债券市场和股票市场。5.（）是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。A、一般个人客户B、高资产净值客户C、私人银行客户D、企业法人答案：C解析：个人理财产品是指商业银行在开展个人理财业务时，面向合格的个人客户设计并销售的理财产品。按照监管部门的划分，合格的个人客户

4、，包括一般个人客户、高资产净值客户和私人银行客户。其中，私人银行客户是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。6.银行应设立有效的内控体系和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其获得从分的授权、地位、独立性、资源保障和向（）报告的路径。A、股东会B、监事会C、董事会D、高级管理层答案：C解析：银行应设立有效的内控体系和风险管理部门(包括首席风险官或类似职位)，并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。7.以下不属于行政诉讼当事人的权利的是（）。A、当事人在行政诉讼中的法律地位平等，且有权进行辩论B、当事人、法定代理人，可以委托一至二人代为诉讼C、

5、当事人可以查看国家的秘密以及别人的个人隐私D、公民、法人或者其他组织的合法权益受到行政机关或者行政机关工作人作出的具体行政行为侵犯造成损害的，有权请求赔偿答案：C解析：行政诉讼法规定，当事人在行政诉讼中的法律地位平等，且有权进行辩论。当事人、法定代理人，可以委托一至二人代为诉讼。经人民法院许可，当事人可以查阅本案庭审材料，但涉及国家秘密和个人隐私的除外。8.下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是()。A、经济增长一国民生产总值B、充分就业一失业率C、物价稳定一通货膨胀D、国际收支平衡一国际收支答案：A解析：衡量经济增长的指标是国内生产总值（GDP），不是国民生产总值。9.“了解客

6、户”是银行依法承担的一项法定义务，银行从业人员在办理相关业务时必须遵循（）制度。A、居民身份识别B、客户身份识别C、公民身份识别D、法人身份识别答案：B解析：了解客户是银行依法承担的一项法定义务，我国账户管理规定以及反洗钱法等法律、法规都明确要求金融机构应当建立客户身份识别制度。10.按照中华人民共和国反洗钱法的规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为（）年。A、4B、5C、3D、2答案：B解析：按照中华人民共和国反洗钱法的规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为5年。11.下列选项中关于香港银行公

7、会的说法错误的是（）。A、根据香港银行公会条例成立B、于1981年成立的法定团体C、以取代香港外汇银行公会D、香港的银行牌照是由香港金融管理局发出，所以持牌银行可以不成为公会会员答案：D解析：香港银行公会是根据香港银行公会条例，于1981年成立的法定团体，以取代香港外汇银行公会。虽然香港的银行牌照是由香港金融管理局发出，但持牌银行必须成为公会会员，才能在香港特别行政区经营业务，亦因而同时受公会的规章所约束。12.中华人民共和国外资银行管理条例是银行业监管规则体系中的（）。A、法律B、行政法规C、部门规章D、规范性文件答案：B解析：银行业监管的行政法规主要包括中华人民共和国外资银行管理条例等，其

8、中规定了外资银行同样需要接受国务院银行业监督管理机构的监管以及来自中国人民银行的监督检查等要求13.现代商业银行的特点不包括（）。A、不以营利为目的B、利息水平适当C、信用功能扩大D、具有信用创造功能答案：A解析：商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。现代商业银行具有三个特点：利息水平适当；信用功能扩大；具有信用创造功能。14.（）是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。A、公司治理B、风险控制C、合规管理D、内部控制答案：D解析：内部控制是商业银行董事

9、会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。15.下列关于行政诉讼当事人的说法错误的是（）。A、有权提起诉讼的公民死亡，其近亲属可以提起诉讼；有权提起诉讼的法人或者其他组织终止，承受其权利的法人或者其他组织可以提起诉讼B、由法律、法规授权的组织所作的具体行政行为，该组织是被告；由行政机关委托的组织所作的具体行政行为，受委托的组织是被告C、行政机关被撤销的，继续行使其职权的行政机关是被告D、行政诉讼的被告对作出的具体行政行为负有举证责任，应当提供作出该具体行政行为的证据和所依据的规范性文件答案：B解析：B项，根据行政诉讼法的规定，由法律

10、、法规授权的组织所作的具体行政行为，该组织是被告；由行政机关委托的组织所作的具体行政行为，委托的行政机关是被告。16.（）优先于普通股的股票称为优先股。A、收益分配权B、剩余资产分配权C、收益和剩余资产分配权D、表决权答案：C解析：优先股是相对于普通股而言的，主要是指在分配公司收益和剩余财产时优先于普通股的股票。17.有关安全性指标的公式错误的是()。A、不良贷款率=不良贷款总额总贷款总额100%B、拨备覆盖率=不良贷款损失准备不良贷款余额100%C、拨贷比=不良贷款损失准备贷款余额100%D、资本充足率=资本风险加权资产100%答案：A解析：AA选项：不良贷款率=不良贷款余额总贷款余额100

11、%。18.票据的流通性是指（）。A、必须根据法律规定的必要形式制作B、如果票据记载的文义与记载人的真实意思有出入，以记载为准C、除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通D、票据一经做成，票据上的权利便随之而确立答案：C解析：A项是票据的要式性；B项是票据的文义性；D项表明票据是设权证券。19.在最初资金提供者和最终资金使用者之间进行债权债务关系转换活动的中介机构通常是（）金融机构。A、契约型B、间接C、调控型D、直接答案：B解析：间接融资市场是指通过银行等信用中介机构进行资金融通的市场。融资活动一般要通过金融中介机构进行，资金的供求双方不直接见面、不发生直接的债权债务关系，而

12、是由金融机构以债权人和债务人的身份介入其中，实现资金余缺的调剂。20.下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。A、客户限额B、止损限额C、交易限额D、风险限额答案：A解析：常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。1交易限额。交易限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。2风险限额。风险限额是指对采用一定的计量方法获得的市场风险规模设置限额。3止损限额。止损限额是指所允许的最大损失额。21.银行采用()，应当以总收入为基础计量操作风险资本要求，总收入为净利息收入与净非利息收入之和。A、基本指标法B、标准法C、高级计量法D、优先计量法答案：A解析：A银行采用基本指标法，应当

13、以总收入为基础计量操作风险资本要求，总收入为净利息收入与净非利息收入之和。22.资本办法规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A、3年B、2年C、5年D、1年答案：A解析：资本办法规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率3年目标。23.某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为（）。A、体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励B、体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬C、在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的D、是不可以的，除非经过适当批准答案：D解析：“岗位职责”要求银行业从业人员需遵

14、循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全，除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。24.金融市场最主要、最基本的功能是（）。A、融通货币资金B、调节经济C、优化资源配置D、风险分散与风险管理答案：A解析：金融市场具有以下功能：货币资金融通功能；优化资源配置功能；风险分散与风险管理功能；经济调节功能；交易及定价功能；反映经济运行的功能。其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。25.目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（）。A、一年期的定期存款B、五年期的定期存款C、个人活期存款D、三年期教育储蓄存款答案：C解析：在我

15、国，除活期存款在每季结息日时将利息计人本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。26.商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在()以上的次级债务。A、一年B、三年C、五年D、十年答案：C解析：C长期次级债务，指原始期限最少在五年以上的次级债务。27.（）交易是指债券交易双方约定在未来某一时刻按照现在确定的价格进行交易。A、债券远期B、债券期货C、债券回购D、债券现券答案：A解析：远期是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产，包括利率远期合约和远期外汇合约。28.高级管理人员绩效薪酬的（）以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。A、

16、40B、20C、25D、50答案：A解析：商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50。29.刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是（）。A、犯罪主体B、犯罪主观方面C、犯罪客体D、犯罪客观方面答案：C解析：犯罪客体是指刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系。A项，犯罪主体是指实施危害社会的行为，依法应当负刑事责任的自然人或单位；B项，犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度；D项，犯罪客观方面是指犯罪活动的客观外在表现，包括

17、危害行为、危害结果。30.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款一般为（）。A、关注类贷款B、次级类贷款C、可疑类贷款D、损失类贷款答案：A解析：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款一般为关注类贷款。31.已知某银行本期税后净利润为2000万元，计划分配给优先股股东的股息约为300万元，该银行发行的普通股有200万股，优先股为50万股，则其每股收益为（）元股。A、68B、8C、85D、10答案：C解析：每股收益即EPS，指税后利润与股本总数的比率。计算公式为：每股收益=收益是税后净利，股份数是指流通在外的普通股股数。

18、如果银行还有优先股，应从税后净利中扣除分派给优先股股东的利息。所以该银行每股收益=(2000-300)200=85(元股)。32.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（）。A、坚决不换岗位B、服从所在机构管理C、在公共场合发表对同业机构的负面言论D、将原单位的专有技术透露给他人答案：B解析：员工应当忠诚于自己的职守，这是职业操守最核心的内容之一。“忠于职守”要求银行业从业人员对自己所在机构，应当做到恪尽职守、勤勉尽责，具体包括：银行业从业人员应自觉遵守法律法规；银行业从业人员应遵守银行业协会制定的行业自律性规范；银行业从业人员应当遵守所在机构的各种规章制度。银行业从业

19、人员忠于职守的最直接的体现就是服从所在机构的管理，遵守所在机构的各种规章制度，符合岗位要求。33.以下关于衡量通货膨胀指标的说法，不正确的是（）。A、消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度B、生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度C、国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率D、在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍答案：D解析：在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。考点宏观经济发展目标34.若A持有一张本票，出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（）。A、2

20、011年1月1日B、2010年1月1日C、2009年4月1日D、2009年7月1日答案：A解析：票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；持票人对前手的再追索权，白清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。35.下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（）。A、土地储备贷款B、个人住房贷款C、房地产开发贷款D、法人商业用房按揭贷款答案：B解析：房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款，主要包括

21、房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类。公司业务中房地产贷款是指前三类贷款。36.商业银行贷款业务流程一般为（）。A、贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理B、贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理C、贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理D、贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查答案：B解析：一般来说，一笔贷款的管理流程分为以下九个环节：贷款申请；受理与调查；风险评价；贷款审批；合同签订；贷款发放；贷款支付；贷后管理；贷款回收与处置。37.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（）。A、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝

22、任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外B、对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外C、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外D、对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外答案：B解析：根据商业银行法第二十九条规定，对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。根据商业银行法第三十条规定，对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。38.以下

23、哪项不是我国公司法以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少分类的?()A、无限责任公司B、股份有限公司C、有限责任公司D、国有独资公司答案：A解析：A我国公司法主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类。国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。39.下列关于合同生效要件的表述，错误的是（）。A、当事人意思表示真实B、合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益C、合同标的须确定和可能D、至少有一方当事人具有相应的民事行为能力答案：D解析：合同生效的要件：当事人必须具有相应的民事行为能力；当事人意思表示真实；合同标的合法，即当事人签订的合同不

24、违反法律和社会公共利益；合同标的须确定和可能。40.行业生命周期最长的阶段是（）。A、初创期B、成长期C、成熟期D、衰退期答案：D解析：在很多情况下，行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长，大量的行业存在着衰而不亡的情况，甚至会长期存在于人类社会发展过程中。41.以下不属于实行单一全能型监管体制的国家是（）。A、美国B、英国C、日本D、韩国答案：A解析：目前有英国、日本、韩国等9个国家实行单一全能型模式。美国实行的是多头监管型。考点国际上主要金融监管的体制42.甲向乙借款并将自己的一辆汽车抵押于乙，双方办理了抵押登记，后甲开车出现交通事故，该车被损坏而送于丙处修理，因无力支付修理

25、费而被丙扣留。现乙主张抵押权，丙主张留置权，为此发生冲突。对此，下列表述正确的是（）。A、由乙优先行使抵押权，理由是先成立的物权优于后成立的物权B、由乙优先行使抵押权，理由是登记物权优于非登记物权C、由丙优先行使留置权，理由是法定物权优于约定物权D、由丙优先行使留置权，理由是占有物权优于非占有物权答案：C解析：物权法明确规定：同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。留置权属于法定物权，是由法律直接规定的物权；抵押权、质押权属于约定物权，是允许当事人在法定的物权种类中对物权的具体内容进行协议的物权，也称“约定担保物权”，法定物权优于约定物权。43.某商业银行运用其托管

26、的证券投资基金进行证券投资发生重大亏损。这一做法()。A、属于背信运用受托财产罪B、属于挪用资金罪C、属于正常经营活动亏损D、违反了银行业从业人员职业操守的规定，但没有触犯刑法答案：A解析：A背信运用受托财产罪是银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。44.以下哪项是国务院银行业监督管理机构的反洗钱职责（）。A、组织协调全国的反洗钱工作，负债反洗钱资金监测B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作答案：C

27、解析：其他三项为中国人民银行的反洗钱职责。45.物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（）。A、所有权B、用益物权C、担保物权D、债权答案：D解析：根据物权法第二条规定，物权包括所有权、用益物权和担保物权。所有权是物权中最完整、最充分的权利，担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。46.不属于我国政策性银行机构的是()A、国家开发银行B、中国邮政储蓄银行C、中国进出口银行D、中国农业发展银行答案：B解析：B1994年，我国组建了三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。47.行政法规可以设定的内容不包括下列哪项?()

28、A、限制人身自由的行政处罚B、警告或者一定数量罚款的行政处罚C、除限制人身自由以外的行政处罚D、吊销企业营业执照以外的行政处罚答案：A解析：A限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定。48.目前主要的部门规章和规范性文件以（）的形式发布。A、管理办法和管理条例B、管理条例和管理指引C、管理指引和管理法D、管理办法和管理指引答案：D解析：目前主要的部门规章和规范性文件以管理办法和管理指引的形式发布。49.盗窃信用卡并使用的，定（）。A、盗窃罪B、金融凭证诈骗罪C、信用证诈骗罪D、信用卡诈骗罪答案：A解析：关于审理盗窃案件具体应用法律若干问题的解释第十条规定，盗窃信用卡并使用的，定盗窃罪而非信用卡诈

29、骗罪。50.迄今为止金融服务局（FSA）使用的唯一的风险评估体系是（）。A、骆驼评级体系B、ARROW评级体系C、“腕骨”监管指标体系D、资源评级体系答案：B解析：2002年，ARROW体系被正式运用于所有FSA监管的金融机构，包括银行、证券、保险等，这也是迄今为止FSA使用的唯一的风险评估体系。51.巴塞尔委员会推出有效银行监管核心原则，提出了“银行业有效监管”的概念，下列不属于此概念的是()。A、必须具有统一的、明确的责任和目标，并使参与监管的各个机构拥有操作上的独立性和充分的资源B、必须具有关于银行监管的适当法律框架，包括银行机构的许可规则和持续性监管规则、监管者实施和执行审慎监管权的规

30、定及对监管者的法律保护C、建立监管信息分享安排及信息保密制度等使国际银行业进入对全面风险管理的新时期，将银行监管提升至更高层次D、加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践，旨在提升金融体系的稳定性答案：D解析：DD属于巴塞尔委员会的宗旨。52.下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（）。A、资产回报率B、不良贷款率C、不良贷款拨备覆盖率D、拨贷比答案：A解析：风险控制是银行经营过程中需要特别关注的一个问题，要增加利润、提高银行的价值就要控制风险，减少相应的拨备。银行经营的安全性指标有：不良贷款率、不良贷款拨备覆盖率、拨贷比和资本充足率。A项，资产回报率属于银行经营的盈利性指标。5

31、3.在资金投入环节，提高效率的重点是（）。A、增大产出B、扩大资金来源C、降低资金成本D、规模产出答案：C解析：在资金投入环节，提高效率的重点是降低资金成本，即在负债结构中加大零售存款和活期存款的比重，将存贷比提高到合理水平。54.（），旨在规范行政强制的设定和实施，保障和监督行政机关依法履行职责，维护公共利益和社会秩序，保护公民、法人和其他组织的合法权益。A、行政强制法B、行政处罚法C、行政许可法D、行政复议法答案：A解析：行政强制法，旨在规范行政强制的设定和实施，保障和监督行政机关依法履行职责，维护公共利益和社会秩序，保护公民、法人和其他组织的合法权益。55.2008年2月国家开发银行改革

32、方案获得（）批准。A、中央银行B、国务院C、中国银行D、中国农业银行答案：B解析：2008年2月国家开发银行改革方案获得国务院批准。56.上海证券交易所于（）成立。A、1990年B、1991年C、1993年D、1995年答案：A解析：上海证券交易所于1990年12月29日开业。57.某公司2015年度中旬公布了其财务数据，已知公司股票价格为24元股，上年度每股收益为12元，未来年度每股收益预计为16元，则该公司的静态市盈率为（）。A、20B、15C、14D、12答案：A解析：市盈率(PE)=股票价格(P)每股收益(E)，它是股票市场中常用的衡量股票投资价值的重要指标。在计算市盈率时，股价通常取

33、最新的收盘价；若每股收益取的是已公布的上年度数据，则计算结果为静态市盈率，若是按照对今年及未来每股收益的预测值，则得到动态市盈率。本题中，静态市盈率=2412=20。58.法律没有规定行政机关可以强制执行的，作出行政决定的机关应当申请（）强制执行。A、上一级行政机关B、人民法院C、有权的行政机关D、上一级行政许可机关答案：B解析：根据行政处罚法，行政强制执行只能由法律设定；法律没有规定行政机关可以强制执行的，作出行政决定的行政机关应当申请人民法院强制执行。59.下列有关商业银行业务管理规定的说法中，不正确的是（）。A、商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账B、商业银行的会计年度

34、自公历1月1日起至12月31日止C、商业银行对分支机构应当进行经常性的稽核和检查监督D、商业银行可以在法定的会计账册外另立会计账册答案：D解析：D项，商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及银监会的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度，不得在法定的会计账册外另立会计账册。60.下列不属于违法行为的是（）。A、某银行信贷员吸收客户存款50万元故意不计入该银行存款账簿B、某银行客户经理以优惠贷款利率向其投资的某企业的高管发放住房按揭贷款C、银行工作人员购买假币D、银行受客户委托为其资产进行理财答案：D解析：A项所述行为属于吸收客户资金不入账罪；B项所述行为属于违法发放贷款罪；C项所述行为属

35、于金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪。61.下面有关最低资本要求错误的是()。A、资本充足率为8%B、一级资本充足率为6%C、核心一级资本充足率为5%D、核心一级资本充足率为7%答案：D解析：D最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%。62.下列选项中，（）不是行政许可申请人的权利。A、陈述权B、申辩权C、抗辩权D、听证权答案：C解析：根据行政许可法的规定，行政许可申请人的权利包括：公民、法人或者其他组织符合法定条件、标准的，有依法取得行政许可的平等权利，行政机关不得歧视；公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政许可，享有陈述权、申辩权；有权依

36、法申请行政复议或者提起行政诉讼；合法权益因行政机关违法实施行政许可受到损害的，有权依法要求补偿、赔偿；行政许可直接涉及申请人与他人之间重大利益关系的，其与利害关系人都享有听证权，且不承担行政机关组织听证的费用。63.保险公司按照（）的不同可以分为财产保险公司和人寿保险公司。A、经营产品B、保险责任C、出资人D、经营方式答案：A解析：保险公司按照经营方式分类，可以分为直接保险公司和再保险公司；按照经营产品分类，可以分为财产保险公司和人寿保险公司；按照出资人分类，可分为中资保险公司和中外合资保险公司。64.下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是（）。A、熟知业务B、专业胜任C、监

37、管规避D、岗位职责答案：B解析：银行业从业人员与客户间的职业操守包括：熟知业务、监管规避、岗位职责、信息保密、利益冲突、内幕交易、了解客户、反洗钱、礼貌服务、公平对待、风险提示、信息披露以及授信尽职等。B项属于银行业从业人员的从业准则。银行考试考前65.美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行了重新修订，增加了第六个评估内容，即（）。A、资本充足性B、管理水平C、市场风险敏感度D、盈利水平答案：C解析：从1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行了重新修订。增加了第六个评估内容，即市场风险敏感度，主要考虑利率、汇率、商品价格及股票价格的变化，对金融机构的收益或

38、资本可能产生不良影响的程度。66.下列选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是（）。A、操作风险B、声誉风险C、信用风险D、市场风险答案：B解析：第二版巴塞尔资本协议的第一支柱是最低资本要求。明确商业银行总资本充足率不得低于8，核心资本充足率不得低于4，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。67.ARROW体系具有的特点不包括下列哪项?()A、该体系是一种对风险过程进行评估的程序和方法B、该体系是单项评分与整体评分相结合、定性分析与定量分析相结合C、该体系设置了统一的评价标准和风险评估程序D、该体系根据关注程度的大小确定具体监管措施答案：B解析：B选项B属于骆驼评级体系的特点。6

39、8.某城市商业银行筹建支行，具体应依照以下哪项规章向国务院银行业监督管理委员会报备、审查（）A、中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法B、中国银监会信托公司行政许可事项实施办法C、中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法D、中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法答案：C解析：根据中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法，中资商业银行设立的境内分支机构包括分行、分行级专营机构、支行、分行级专营机构的分支机构等。中资商业银行设立境内分支机构须经筹建和开业两个阶段。其中，中资商业银行中的全国性商业银行筹建分支机构的，对筹建一级分行的许可，由银监会受理、审查并决定；对筹建二级分行的许

40、可，由银监局受理、审查并决定；对筹建支行的许可，由拟设地银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。69.钞买价与汇买价的大小关系是（）。A、相等B、钞买价汇买价D、没有固定的大小关系答案：B解析：银行买入现钞后需要对其按面额和版式进行分类、保管、运输到发钞国，或在不同网点之间调剂、运送，成本比买入现汇后只需进行会计处理要高得多，而且还有收进假钞的风险。因此，钞买价比汇买价要低。70.目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是（）。A、全国银行间债券市场B、商业银行柜台市场C、上海证券交易所D、深圳证券交易所答案：A解析：资产支持证券是资产证券化产生的资产。目前，我国资产支持证券只在

41、全国银行间债券市场上发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者，商业银行是其主要投资者。71.在银团的主要成员中，专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的成员是（）。A、牵头行B、安排行C、参加行D、代理行答案：D解析：银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。银团代理行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行；牵头行负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者；参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。72.下

42、列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的是（）。A、通过市场力量约束银行B、运用主要靠道德力量C、银行必须披露所有客户信息D、由监管部门主导约束银行答案：A解析：第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱为市场纪律，又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。73.债权人行使撤销权的必要费用由（）承担。A、债权人B、债务人C、委托人D、受托人答案：B解析：债权人行使撤销权的必要费用，由债

43、务人承担。74.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过_个月未开业的，或者开业后自行停业连续_个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（）A、3；3B、3；6C、6；3D、6；6答案：D解析：经批准设立的商业银行及其分支机构，由国务院银行业监督管理机构予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。75.下列行为遵循了银行岗位职责划分要求的是（）。A、当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管B、未经内

44、部职责调整或批准，将本人工作委托他人代为履行C、未经内部职责调整或批准，为其他岗位人员代为履行职责D、未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行答案：D解析：根据银行从业人员职业操守第12条岗位职责规定，银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，做到：不打听与自身工作无关的信息；除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行；不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。76.根据中国银行业监督管理机构2

45、012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A、115B、11C、8D、105答案：A解析：根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为115和105。77.破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺利清偿（）。A、破产人所欠工资破产人欠缴的社会保险费用和税款普通破产债权B、破产人欠缴的社会保险费用和税款破产人所欠工资普通破产债权C、普通破产债权破产人欠缴的社会保险费用和税款破产人所欠工资D、普通破产债权破产人欠缴的税款破产人所欠社会保险费用答案：A解析：破产财产在优先清偿

46、破产费用和共益债务后，依照下列顺利清偿：破产人所欠工资破产人欠缴的社会保险费用和税款普通破产债权。78.各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。A、调剂短期资金余缺B、增加收入C、增加流动性D、降低风险答案：A解析：同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场。同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，主要满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要。79.GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以（）表示的产品和劳务总值。A、公允价格B、市场价格C、成本价格D、世界价格答案：B解析：衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，它是指一国(或

47、地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。80.以下选项中关于美国银行家协会的说法，错误的是（）。A、总部设在华盛顿B、美国最大的银行贸易协会C、成员包括社区，区域和货币中心银行和控股公司，以及储蓄协会，信托投资公司和储蓄银行D、接受委托或作为代理人办理清算业务答案：D解析：美国银行家协会（ABA），成立于1975年，总部设在华盛顿，其成员包括社区，区域或货币中心银行和控股公司，以及储蓄协会，信托投资公司和储蓄银行，为美国最大的银行贸易协会。其使命是为会员单位提供优秀的金融服务，加强合作，共

48、谋发展。81.()是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。A、抵质押品B、保证C、信用衍生工具D、净额结算答案：B解析：B保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。82.下列关于法人分支机构的说法，不正确的是（）。A、法人分支机构是以法人财产设立的相对独立活动的法人组成部分B、法人分支机构仍属于法人的组成部分C、法人分支机构可以在法人的授权范围内，以自己的名义从事民事活动D、法人分支机构具有独立责任能力答案：D解析：D项，法人分支机构仍属于法人的组成部分，其进行民事活动所产生的法律后果最终由法人承

49、担，不具有独立责任能力，与有独立责任能力的母公司之子公司不同。83.董事应具备并持有履职所需的（），清楚了解其在公司治理中职能，有能力对银行各项事务做出稳健客观的决策。A、经验B、个人素质C、专业技能D、资质答案：D解析：董事应具备持有（包括通过培训获得）履职所需的资质，清楚了解其在公司治理中职能，有能力对银行各项事务做出稳健客观的决策。84.下列行业中，违反“公平竞争”原则的是（）。A、某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B、某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费

50、达到一定金额后，可以获得相应积分C、与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务D、某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人答案：D解析：公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式来赢得竞争。同时，应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的良好行业风气。银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。85.债券按利息支付方式分类可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。A、公司债券B、普通债券C、附息债券D、

51、零息债券答案：A解析：债券按利息支付方式分类可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。86.风险评估的内容包括可能影响银行的外部风险，以及检测识别商业银行业务运作和()方面的风险。A、内部控制B、市场风险C、经济风险D、市场准入答案：A解析：A风险评估的内容包括可能影响银行的外部风险，以及检测识别商业银行业务运作和内部控制方面的风险。87.根据票据法的规定，银行承兑汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A、出票人B、被背书人C、保证人D、承兑人答案：A解析：银行承兑汇票的出票人必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源

52、。88.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“内幕交易”条款的是()。A、告知客户本银行未公布的重大投资行为B、告知客户宏观经济情况C、帮助客户分析汇率波动趋势D、告知客户已经公开的上市公司财务状况答案：A解析：A内幕信息是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息，如银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化、重大投资行为、面临的重大诉讼及重大的购置财产的决定等信息。89.（）是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。A、进口押汇B、保理C、福费延D、出口押汇答案：D解析：出口押汇是指银行凭出口

53、商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。90.对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（）。A、资产负债表B、利润表C、收入表D、银行资产答案：A解析：对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债表。传统资产负债管理的内涵是：根据外部形势变化及发展战略要求，以资本约束为核心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表中的资产、负债和权益的总量、结构及组合配置进行全面、动态和前瞻性的规划、调节和控制的整个过程。91.影响债券定价的内部因素不包括（）。A、债券的面值B、市场利率C、是否可提前赎回D、税收待遇答案：B解析：影响债券定

54、价的内部因素包括债券的面值、债券的票面利息、债券的有效期、是否可提前赎回、是否可以转换、税收待遇、流通性、违约的可能性等。B项属于影响债券定价的外部因素。92.某规划部门批准了甲的建房申请，但甲的房子被水利部门以违章建筑为由强行拆除，甲对水利部门的拆除决定不服向法院起诉。这时规划部门应是（）。A、共同被告B、第三人C、原告D、不能作为诉讼参与人答案：B解析：根据行政诉讼法的规定，同提起诉讼的具体行政行为有利害关系的其他公民、法人或者其他组织，可以作为第三人申请参加诉讼，或者由人民法院通知参加诉讼。93.以下关于拨贷比的表述，错误的是（）。A、拨贷比=拨备覆盖率不良贷款率B、拨贷比是商业银行不良贷款损失准备与贷款余额的比值C、在拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率的相关性不大D、拨贷比维持在一定水平的情况下，银行多发放贷款，就需要多计提拨备答案：C解析：拨贷比是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值。拨贷比=拨备覆盖率不良贷款率，在目前中资银行拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率存在高度正相关。94.行政复议法自（）年实施。A、1999B、2000C、2001D、2002答案：A解析：行政复议法自1999年10月1日起实施。95.与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立客观判断关系,且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（）。A、执行董事B、