207年银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题及答案(二)

1、2017 年银行初级职业资格考试 银行管理模拟试题及答案 （二）多项选择题 1. 同业拆借市场的主要特征有（ ）。A. 主要限于商业银行等金融机构参加B. 拆借资金规模大C. 拆借期限短D. 拆借利率市场化E. 拆借资金无风险正确答案】 ACD答案解析】本题考查货币市场。同业拆借市场主要有三个特征：一是主要限于商业银行等金融机构参加，二是拆借期限短，三是拆借利率市场化。2. 金融工具的特点有（ ）。A. 流动性B. 收益性C. 相关性D. 风险性E. 可测性正确答案】 ABD点。答案解析】本题考查金融工具。金融工具具有流动性、收益性、风险性的特）。3. 我国商业银行综合化经营的工商企业控股模式

2、的代表有（A. 光大集团B. 中信集团C. 中国建设银行D. 宝钢集团E. 海航集团正确答案】 DE 答案解析】本题考查综合化经营。工商企业控股模式的代表有海航集团、宝钢集团等。）。4. 关于巴塞尔协议川改革的主要内容，下列表述正确的是（A. 要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款B. 取消专门用于抵御市场风险的二级资本C. 引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从核心一级资本中扣减D. 对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准E. 界定并区分一级资本和二级资本的功能正确答案】 ACDE 答案解析】本题考查巴塞尔协议的变化。取消专门用于抵御市场风险的三级资本

3、。）的5. 商业银行法规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（ 原则。A. 存款自愿B. 存款有息C. 三性四自D. 取款自由E. 为存款人保密正确答案】 ABDE 答案解析】本题考查商业银行法。商业银行法规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原 则。6. 存款管理的原则包括（）。A. 维护存款者权益原则B. 谁的前入谁的账、归谁支配C. 存款自愿，取款自由D. 业务经营安全性原则E. 利益最大化原则正确答案】 ABCD1）维护存款者答案解析】本题考查单位存款业务。存款管理的原则包括：权益原则：谁的前入谁的账、归谁支配；存款自愿，取款自由

4、。（2）业务经营安全 性原则。7. 商业银行对客户进行信用评级后， 首要工作就是判断该客户的债务承受能力， 即确定客户的最高债务承受额， 一般来说，决定客户债务承受能力的主要因素是 （ ）。A. 信用等级B. 所有者权益C. 流动性比率D. 资本充足率E. 资产收益率正确答案】 AB答案解析】本题考查信用风险控制。决定客户债务承受能力的主要因素是客户信用等级和所有者权益。8. 商业银行应与借款人在借款合同中约定，出现以下情形时，借款人应承担的 违约责任和贷款人可采取的措施（ ）。A. 未按约定用途使用贷款的B. 未按约定方式进行贷款资金支付的C. 未遵守承诺事项的D. 突破约定财务指标的E.

5、发生重大交叉违约事件的正确答案】 ABCDE 答案解析】本题考查信用风险控制。 商业银行应与借款人在借款合同中约定，1）未按出现以下情形之一时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施： 约定用途使用贷款的；（ 2）未按约定方式进行贷款资金支付的；（ 3）未遵守承诺 事项的；（ 4）突破约定财务指标的；（ 5）发生重大交叉违约事件的；（ 6）违反借 款合同约定的其他情形的。9. 不良贷款的处置方式有很多，包括（ ）。A. 直接追偿B. 委外清收C. 债务减免D. 呆账核销E. 资产租赁正确答案】 ABCDE 答案解析】 本题考查不良贷款处置方式。 不良贷款处置方式有很多， 主要有：直接追偿、

6、诉讼追偿、 委外清收、 债务减免、 不良贷款重组、 以资抵债、 呆账核销、 押品处置、债券转让、资产租赁、破产清偿、债务重组。10. 商业银行应积极稳妥应对声誉事件， 其中， 对重大声誉事件的相关处置措施至少应包括（）。A. 在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后，及时启动应 急预案，拟定应对措施B. 指定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责C. 实时关注分析舆情，动态调整应对方案D. 重大声誉事件发生后 12 小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况E. 及时向中国银监会或其派出机构递交处置及评估报告正确答案】 ABCDE 答案解析】本题考查声誉风险的控制。除了上

7、述五种措施，还包括：按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息；及时向其他相 关部门报告。11. 合规文化的特点主要包括（ ）。A. 合规文化的核心是法律意识B. 合规文化是银行的自身需求C. 合规文化体现了价值取向D. 合规文化必须通过制度传达E. 合规文化是银行企业文化的核心构成要素正确答案】 ABCD1）合规文化的核答案解析】本题考查合规文化的特点。合规文化的特点：心是法律意识； （2）合规文化是银行的自身需求； （3）合规文化体现了价值取向；4）合规文化必须通过制度传达。12. 对合格外审机构的评估包括的因素有（）。A. 具有良好的职业声誉，无重大不良记录B. 在

8、形式和实质上均保持独立性C. 具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系D. 具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度等相匹配的规模、资源 和风险承受能力E. 拥有足够数量的具有银行业金融机构审计经验的注册会计师，具备审计银行 业金融机构的专业胜任能力正确答案】 ABCDE答案解析】本题考查外部审计委托。对合格外审机构的评估包括但不限于以下因素：（ 1）在形式和实质上均保持独立性；（ 2）具有与委托银行业金融机构资3）拥有足够数量产规模、业务复杂程度等相匹配的规模、资源和风险承受能力； 的具有银行业金融机构审计经验的注册会计师，具备审计银行业金融机构的专业胜 任能力；（ 4）熟悉金融法规

9、、银行业金融机构业务及流程、内部控制制度以及各种风险管理政策；（ 5）具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系；（6）具有良好的职业声誉，无重大不良记录。13. 货币经纪公司的核心业务主要有（）。A. 境内外外汇市场交易经纪业务B. 境内外货币市场交易经纪业务C .境内外债券市场交易经纪业务D. 境内外股票市场交易经纪业务E. 境内外衍生产品交易经纪业务正确答案】 ABCE1）答案解析】本题考查货币经纪公司。货币经纪公司的核心业务主要有：（境内外外汇市场交易经纪业务。（ 2）境内外货币市场交易经纪业务。（ 3）境内外债券市场交易经纪业务。（ 4）境内外衍生产品交易经纪业务。14. 金融创新的

10、原则包括（）。A. 合法合规、公平竞争原则B. 应充分尊重他人的知识产权C. 应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则D. 应做到“认识你的业务”E. 应遵守职业道德标准和专业操守正确答案】 ABCDEABCD外,答案解析】本题考查金融创新的原则。金融创新的原则除了选项还包括：应做到“认识你的风险”；应做到“认识你的客户”；应做到“认识你的 交易对手”。15. 互联网金融的主要特征包括（ ）。A. 成本低B. 效率高C. 以客户为中心，尊重客户体验D. 促进金融业务综合化，为混业经营助力E. 风险复杂化，网络风险将难以掌控正确答案】 ABCDE1）答案解析】本题考查互联网金融的主要特征。互

11、联网金融的主要特征：（成本低、效率高。 （2）以客户为中心，尊重客户体验。 （ 3）促进金融业务综合化， 为混业经营助力。（ 4）风险复杂化，网络风险将难以掌控。16. 现有的票据和结算方式包括（ ）。A. 汇票B. 本票C. 支票D. 银行卡及汇兑E. 托收承付正确答案】 ABCDE 答案解析】本题考查支付结算业务。现有的票据和结算方式包括：汇票、本票、支票、银行卡及汇兑、托收承付、委托收款和国内信用证。）。17. 开展特定目的的载体同业投资业务，应坚持的原则包括（A. 依法合规原则B. 风险收益匹配原则C. 集中管理原则D. 总量控制原则E. 实质重于形式原则正确答案】 ABCDE 答案解

12、析】本题考查同业业务。开展特定目的的载体同业投资业务，应坚持的原则包括：依法合规原则、风险收益匹配原则、集中管理及总量控制原则、实质重于形式原则。18. 银行业金融机构的下列做法中，正确的有（）。A. 尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务B. 尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本C. 了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务D. 尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信 息的保护E. 应该披露收费项目和标准，可在适当范围内增加收费项目或提高收费标准正确答案】 ABCD 答案解析】本题考查银行业消费者的主要权

13、利。银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，披露收费项和标准，不得随意增加收费项目或提高收费标准。19. 银行业金融机构的企业社会责任至少应包括（）。A. 经济责任B. 社会责任C.环境责任D. 普惠责任E. 公益责任正确答案】 ABC 答案解析】本题考查银行业金融机构的社会责任。银行业金融机构的企业社会责任至少应包括：经济责任、社会责任、环境责任。20. 建立健全普惠金融指标体系。 在整合、 甄选目前有关部门涉及普惠金融管理数据基础上，设计形成包括普惠金融（）的指标体系，用于统计、分析和反映各地区、各机构普惠金融发展状况。A. 可得情况B.使用情况C. 服务质量D. 服务水

14、平E. 服务效果正确答案】 ABC 答案解析】本题考查普惠金融。建立健全普惠金融指标体系。在整合、甄选目前有关部门涉及普惠金融管理数据基础上，设计形成包括普惠金融可得情况、使 用情况、服务质量的指标体系，用于统计、分析和反映各地区、各机构普惠金融发 展状况。判断题1. 在我国的非银行金融机构中，保险类机构就是保险公司。(正确答案】错 答案解析】本题考查金融机构。保险类机构主要包括保险公司和保险中介机构。2. 无论是银行母子公司，还是金融控股集闭，尽管各自的具体组织模式不同， 但基本架构都是母子（控股）公司制度。（正确答案】对 答案解析】 本题考查综合化经营。 无论是银行母子公司， 还是金融控股

15、集闭，尽管各自的具体组织模式不同，但基本架构都是母子（控股）公司制度。3. 延伸调查权即中国银监会及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时， 经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取有关措施。（正确答案】对 答案解析】本题考查银行业监督管理法。延伸调查权即中国银监会及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的 单位和个人采取有关措施。4. 中国信托业协会是全国性信托业自律组织，是经中国银监会同意并在中华人 民共和国民政部登记注册的非营利性社会团体法人。（正确答案】对 答案解析】本题考查中国信托业协会。中国信托业协会是全国性信托业自律组织，是经中国银监会同

16、意并在中华人民共和国民政部登记注册的非营利性社会团 体法人。5. 风险分散策略是有成本的， 主要是分散投资过程中增加的各项交易费用。 （ ）正确答案】对 答案解析】本题考查风险分散。风险分散策略是有成本的，主要是分散投资过程中增加的各项交易费用。6. 良好的声誉风险管理已成为商业银行的主要竞争优势之一，有助于提升商业银行的盈利能力并保障战略目标的实现。（正确答案】对答案解析】本题考查声誉风险管理。良好的声誉风险管理已成为商业银行的主要竞争优势之一，有助于提升商业银行的盈利能力并保障战略目标的实现。7. 商业银行的高级管理层对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最 终责任。（ ）正确答案】

17、错 答案解析】本题考查合规管理体系。商业银行的董事会对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。8. 外部审计是指独立于政府机关和企事业单位以外的国家审计机构所进行的审计，以及独立执行业务会计师事务所接受委托进行的审计。（正确答案】对 答案解析】本题考查外部审计的概念。外部审计是指独立于政府机关和企事业单位以外的国家审计机构所进行的审计，以及独立执行业务会计师事务所接受委 托进行的审计。9. 修订后的金融租赁公司管理办法放宽了股东存款业务的条件，允许吸收 非银行股东 6 个月（含）以上的定期存款。（ ）。正确答案】错 答案解析】本题考查金融租赁公司。修订后的金融租赁公司管理办法放宽了

18、股东存款业务的条件，允许吸收非银行股东 3 个月（含）以上的定期存款。外币对外币10. 货币经纪公司外汇市场交易经纪业务主要是提供人民币对外币、 的汇兑交易撮合服务。（ ）正确答案】对 答案解析】本题考查货币经纪公司。货币经纪公司外汇市场交易经纪业务主要是提供人民币对外币、外币对外币的汇兑交易撮合服务。11. 金融会计具有核算和经营管理两项主要功能。（正确答案】对 答案解析】本题考查金融会计的功能。金融会计具有核算和经营管理两项主要功能。12. 商业银行高级管理层负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理 政策，并监督战略与政策的执行情况。（正确答案】错 答案解析】本题考查商业银行创新管理。商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。13. 银团贷款的日常管理工作主要由牵头行负责。（）正确答案】错 答案解析】 本题考查银团贷款。 银团贷款的日常管理工作主要由代理行负责。14. 商业银行理财产品销售是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个人客 户和法人客户宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。（正确答案】对 答案解析】本题考查理财业务管理。15. 普惠金融应发挥网络借贷平台融资便捷、 对象广泛的特点， 引导其缓解小微 企业、农户和各类低