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文档简介
1、*农商银行*年度合规风险评估报告*年,*农商银行以加快业务发展为主题,以落实各项制度为基础,以加强合规风险管理为重点,全行业务运行稳健,各项业务经营情况呈良性发展态势。现将我行*年度合规风险评估情况报告如下:一、基本情况今年以来,全行通过人员调整、机构整合,全面完成了管理重构,各项基础工作得到进一步夯实。通过开展案件防控、不规范经营整治、风险排查及风险经理派驻制等活动,风险管控能力持续提升;通过完善绩效考核办法、劳动用工制度、与政府合作机制等,使体制机制发生了质的变化并焕发出新的活力。今年,全行对各部门职责,员工岗位职责进行了一次全面清理规范;对全行管理制度进行了一次清理,流程银行工作正有序进
2、行。目前本行组织架构基本清晰,董事会下设提名与薪酬委员会、风险管理与关联交易控制委员会;监事会下设审计委员会;经营管理层、全行部门、营业网点协同经营管理,各项工作有效开展,截止*年*月底,*农商银行下设*个部门、*个中心、*个支行。共有员工*人,其中在岗*人、内退*人、退休*人、劳务派遣*人、工勤人员*人、实习生*人。各岗位能做到互相补充与监督,整体风险控制机制基本健全,风险控制能力较好。二、主要业务指标(一)各项存款。截止*月末,全行各项存款余额达 *亿元,较年初净增*亿元,增幅*%,高于全市平均增幅 *个百分点,增幅居全市农商(合)银行机构第一位。(二)各项贷款。*月末,全行各项贷款余额
3、*亿元,较年初净增*亿元,增幅* %,高于全市平均增幅 *个百分点,增幅排名全市农商(合)银行机构第三位。存贷占比为*%。(三)到期贷款。*月末,全行*年当年到期贷款总额*亿元,到期未收回贷款余额*亿元,收回到期贷款*亿元,当年到期贷款综合收回率*%。(四)控新降旧。*月末,全行不良贷款余额 *万元,比年初下降*万元,不良贷款占比为*%,较年初下降了*个百分点,累计清收已置换、核销表外不良贷款*万元。 (五)经营效益。*月末,全行各项收入*万元,其中实现利息收入*万元,中间业务收入 *万元;各项支出*万元,实现账面盈余 23400万元,同比增盈 2647万元。(六)电子银行。全行累计福卡发行
4、*张,其中当年新发行*张;新增网银客户*户;新增签约短信银行客户*户;新增手机银行客户*户;新增卡乐付终端*户;新增电话银行*户。(七)风险管理目标基本达标。省联社信贷等级评价步入二类行社,风险水平测评步入全省一流水平。2005年以来新放贷款不良率控制在*%以下,不良贷款总比率控制在*%以下;到期贷款收回率达到*%;贷款向下迁徒率控制在*%以内;贷款分类偏离度控制在*%指标内。(八)尽职合规目标基本实现。一是尽职调查质量明显提高,违规问题明显减少,单项产品调查时限有效压缩;二是尽职审查合规率达到*%,审查时限*%达标;三是限制性条款落实面达到*%;四是核准上帐执行面达到*%;五是贷后管理履职到
5、位及贷后检查合规率达到*%;六是当年外部监管问题库整改率达到*%。三、主要风险指标分析评价(一)盈利能力分析。*月末,全行各项收入*万元,实现账面盈余*万元。资本利润率为*%,优于目标值*个百分点;贷款收息率为*%;成本收入比为*%,优于目标值*个百分点。盈利监测指标情况表明:全行营运成本较高,创利能力一般,存在较大的增收节支、开源节流、提高效益的发展空间。(二)信用风险评价。*月末,全行五级分类不良贷款余额为*万元,不良贷款占比为*%,比年初减少*万元,下降*个百分点。不良贷款变动率为*%,不良贷款率和不良贷款变动率均控制在目标值以内。*万元,累计收回到期贷款*万元,*月到期贷款回收率为*%
6、,高于基础目标值*个百分点。到期未收回贷款与不良贷款差率为*%,控制在目标值以内。逾期90天以上贷款总额为*万元,与不良贷款差额为*万元,逾期90天以上贷款与不良贷款比例为*%,优于目标值*个百分点。全行全部关联客户集中度为*%,单一客户贷款集中度为*%、单一行业贷款集中度为*%,均控制在目标值内。本行最大十家农户贷款余额*万元、占资本净额的*%,占全部贷款余额的*%,符合监管规定。拨备覆盖率为*%,优于目标值*个百分点。贷款拨备率为*%,优于目标值*个百分点。 全行信用风险状况较好,集中表现:当年到期贷款回收效果较好。不良贷款反映真实,逾期90天以上贷款与不良贷款的差额较低。(三)市场风险评
7、价。*月末,全行投资(债券)潜在损失率为*%,交易账户资产占比为*%。全行债券市场能坚持落实各项债券管理办法和操作流程,严格风险控制,持有的债券品种和期限、利率基本合理,应对措施具体有效,市场风险在可控范围之内。(四)流动性风险评价。*月末,我行存贷比为*%,符合监管要求。流动性比率为*%,优于目标值*个百分点;超额备付金率1.62%;核心负债比率*%,优于目标值*个百分点。流动性缺口率*%,流动性覆盖比率为*%,净稳定资金比率*%,均优于目标值。从*月末全行存贷款总量和结构分析,全行资产负债结构和期限匹配基本合理,流动性负债的备付水平充足提高,流动性风险在可控范围之内。(五)操作风险评价。今
8、年以来,全行通过合规风险、稽核审计及各业务条线的各项审计检查工作,我行无违规经营现象和案件发生,现行内控规章制度,基本能够覆盖经营管理的主要领域和重要环节。同时,在各项检查审计中也发现全行营业柜面业务、信贷业务、安全保卫等方面存在一些不合规、不规范问题,累计发现和整改各类问题*项。从各业务条线的审计通报分析,全行操作风险程度仍偏高,柜面操作、信贷管理、安全管理工作等方面操作风险管理工作有待进一步提升。(六)合规风险评价。*月末,全行无“两高一剩”行业贷款,房地产贷款占比为*%,控制在目标值内;涉农贷款占比为*%,优于目标值;中小企业贷款占比为*%,优于目标值;借新还旧贷款占比为*%,展期贷款占
9、比为*%,逾期贷款占比*%,累计法律诉讼*次。今年来,我行认真落实省联社关于合规管理的各项制度和办法,完善组织体系,落实岗位职责,合规与风险管理工作有序开展。(七)资本监管指标评价。*月末,全行资本充足率为*%,核心资本充足率为*%,杠杆率为*%,各项指标均优于目标值。四、风险隐患及防范措施,已经显现的风险及处置情况(一)风险隐患及已经显现的风险由于受经济下行、产业竞争和地域环境等因素的影响,辖内新增不良资产苗头回升,新增到期贷款压力大。一是按行业分类目前的新增不良贷款按行业分类主要集中在*等行业,占不良贷款余额的*%;二是政府融资平台、招商引资项目隐形风险较大,如:*及其关联贷款等,其中*贷
10、款*万元已逾期;三是近年来,受国内经济下行、产业政策调整,相关行业风险逐渐显现,如*行业、*业、*行业等。四是其他因素导致的贷款到期不能偿还,如大宗商品价格波动剧烈,企业或经营者过度负债,导致经营亏损,如*企业、*企业、*等。(二)风险处置情况一是实行专班清收。我行已经成立了*及关联企业贷款清收专班、*企业贷款清收专班两个清收专班,由分管领导任组长。成立了资产保全中心,主要职责是化解、保全我行不良贷款。今年在*的支持下,在*等部门的大力配合下,为*公司办理了*手续,为*办理了*手续。二是加强督办清收,对新增到期未收回贷款问题突出的支行加强检查和督导,对结欠金额较大的重点户重点人进行包户清收或化
11、解,三是加强了委托和代理清收,积极配合和督导律师事务所按照清收工作方案开展风险代理清收,力争取得实效。四是加大了责任贷款清收力度,全面锁定贷款责任人,限期收回。限期不能收回的要追究责任,执行下岗清收、扣发绩效工资、赔偿等追责办法督促清收,以减少新增不良贷款的发生。五、后期主要工作(一)强化防范操作风险。各业务条线检查、审计中发现的不合规、不规范问题的出现或反复出现,除部分客观原因,更多的是部分员工合规意识淡薄,制度执行力不强。一是内控、合规文化建设有待加强,部分员工用信任代替原则,用习惯代替制度,业务处理走捷径。二是履职不到位,部分基层网点管理人员制度执行力差,抓表面工作,真抓实干不够。三是制
12、度培训和职业教育有待进一步加强,主要表现在部分员工缺乏自学的自觉性,培训效果不明显。四是激励约束机制不到位。后期措施如下:1、加强员工业务制度和技能学习、培训。特别是加强对新近下发的制度文件的学习,强化全体员工的制度执行力,做到行为有准则,执行有标准。熟练掌握操作流程,严禁违规操作,将合规意识常态化。2、统一思想,提高认识,强化制度执行力。严格规范执行各项制度,不仅是防范风险的有效手段,更是尽职免责的有力保障,各单位必须全面提高认识,强化制度执行力。3、加大检查监督力度,强化考核激励和责任追究,奖惩结合。要求存在问题的单位对检查出的问题认真整改,举一反三,查找有无类似情况重复出现。对照检查中发现的问题,落实追责到位、整改到位。4、加强重点业务关键环节风险管控,突出对重点部门、重点环节、重点岗位、重点时段的控制与防范,使员工进一步提高遵守各项规章制度的自觉性,严防各类操作风险。5、各业务条线、部门加强
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