海域使用权抵押融资的调研分析

1、海域使用权抵押融资的调研分析我国是海洋大国， 海岸线长度、 大陆架和专属经济区面积均列世界前 10 位。我国拥有约 300 万平方公里的管辖海域， 其中有完全主权的内水和领海 37 万多平方公里， 大陆岸线长 18000 多公里， 岛屿岸线长 14000 余公里， 沿海滩涂面积有 2 万多平方公里， 15 米等深线以内浅 海面积有 12 万多平方公里。随着海洋经济的不断发展，海域的用途也越来越被人 们所重视，海域的大量开发利用，使人们把眼光放在了海域使用权的抵押融资上。* 是我国唯一以岛建市的城市， 近几年海洋经济迅速发展， 海域使用的广度和深度不断 加强，因此，在 * 地区进行海域使用权抵押

2、融资方面的探索，有着积极的理论和现实意义。一、从宏观层面来看，开展海域使用权抵押融资的基础条件已经具备（一）海域相关的法律框架基本建立，海域的物权属性明晰。海域是一项重要的物权， 世界的法律制度对此一般都有明晰的界定， 我国新颁布的 物 权法对海域的物权属性也进行了相关的规定。二战以来， 海洋产业在各沿海国家经济发展中的地位日益重要， 海洋产值亦呈快速增长 趋势。 为了合理开发利用海洋及其资源， 促进海洋产业的协调、可持续发展，保护海洋所有 权人和使用权人的权益， 以英国、美国、 日本、 韩国为典型的沿海各国相继加强了对海域使 用与管理的立法。从我国情况看， 1993 年，财政部、国家海洋局联

3、合下发了国家海域使用管理暂行规 定， 2001 年 10 月，九届全国人大常委会审议通过了海域使用管理法，2007 年 3 月16 日， 第十届全国人民代表大会第五次会议审议通过了中华人民共和国物权法 。在法律属性上，海域与土地相类似，首先是一种自然资源，其次又是其他自然资源的载体。海域具 备民法意义上物的特征， 是一种类似于土地的不动产。 我国立法将海域确定为不动产物权的 客体， 建立海域物权制度， 不仅顺应了现代物权法的发展潮流， 而且符合我国的国情和海洋 管理的实际需要。 将传统上以土地为核心的物权制度推进到了客体范围包括陆地、 海洋和天 空的现代物权制度。 物权法的出台， 使海域的物权

4、属性更加明确， 为开展海域使用权抵押融 资提供了法律基础。 海域使用权作为物权，在满足一定的情况下进行抵押、流转、 继承进一 步在法律上得到了明确。（二）海洋管理进一点强化，有偿用海观念已经深入人心，海域使用权的价值不断体现。 我国是世界上开发利用海洋最早的国家之一，也是对其实施行政管理最早的国家之一。我国海洋管理从体制和法律上与世界海洋国家的沟通始于清朝， 而真正的海洋管理体制的形 成、发展和确立则是在新中国成立以后。改革开放以来， 随着国家海域使用管理暂行规定 、海域使用管理法 以及 物权法 的颁布， 各沿海地区普遍建立了海域使用管理制度， 积极开展了海域使用登记、 许可证发放 和海域使用

5、法规及其配套制度， 改变了海域使用的无序、 无度、无偿的混乱局面， 有偿用海 观念已经深入人心。 从全国情况看， 截至 2005 年底， 全国累计发放海域使用权证书 31979 本，确权海域面积 95 万多公顷，用海类型涉及渔业、交通、旅游、围海造地、海底工程等， 其中渔业用海确权 79 万公顷。从*市来看，到 2006 年底，根据浙江省海域使用管理办法的有关规定， * 已在渔 业、交通运输、工矿、旅游娱乐、海底工程、围海造地等方面用海确权 11503 公顷。（三）海域使用权的流转有一定发展。海域所有权属国家所有， 但海域使用权按照法律的规定， 是可以流转的， 实行海域使用 权的流转，是为了促

6、使使用者提高效率和效益，保护生态环境，实现海域资源的合理配置； 同时，海域使用权的能否有效流转也是实施海域使用权抵押融资的必要条件。从全国来看， 近年来海域使用权流转市场在全国各地不断发展，例如*省日照市，于2005 年6月1日正式施行日照市海域使用权招标拍卖挂牌出让实施办法 ，为海域使用管理市场化运作提供 了有力的法律保障。 海域使用权流转的市场化， 是海域使用权抵押的融资的的一个必要条件。（四）小规模的海域使用权抵押融资为全面开展海域使用权抵押融资提供丰富的实践经验。目前已有不少沿海地区进行了海域使用权抵押融资工作大胆尝试，* 省、* 省一些地市出台了一些海域使用权抵押融资办法，例如* 南

7、安市在 2002 年 12 月开始，按照海域使用权证登记办法 ，受理海域使用权证的抵押登记申请，当地农业银行开始发放海域使用权 抵押贷款。 * 省长岛县实行海域使用权抵押贷款近五个年头，取得了丰富的经验。当然，目 前在在海域使用权抵押融资方面的探索还是小范围的， 表现为融资规模不大， 抵押范围主要 是在养殖用海方面， 在工业、 交通等用海融资方面尚未得到实质性的拓展， 因此还需要我们 在以后的实践中进一步进行探索和总结。二、*市开展海域使用权抵押融资的前景（一 ）* 市独特的海洋资源条件是开办海域使用权融资的先天优势 二十一世纪被称为“蓝色世纪” 。海洋由于在全球政治、经济、军事等方面日益显现

8、的 重要地位而发展成世界各国角逐的必争之地。近年来，对海域资源的利用日益扩大， 不但集中在渔业、盐业、港口和海运上，随着海洋科技的飞速发展，许多效益高、产量大的 海洋新兴产业不断出现。据有关部门统计， 2006 年我国海洋生产总值超过 2 万亿元，达 20958 亿元，占同期国内生产总值的比重达 10.01% 。，比 2005 年增长 13.97%, 高出同期 国民经济增长速度 3.3 个百分点。各主要海洋产业保持稳定增长态势，特别是海洋船舶业、 海洋油气业、海洋工程建筑业、滨海旅游业的增加值比上年增长均超过 17% 。全国涉海就 业人员达 2960.3 万人。可以这样说，从经济发展的趋势来看

9、，谁拥有海洋资源，谁就能取得发展的先机，而 * 市独特的资源正符合这个条件。 * 有 1390 个岛屿，是中国最大的群岛。以“海天佛国、渔 都港城”著称的独特区域优势，构成了港口、海洋和旅游“三大特色经济”资源。* 是国内沿海 10 大港口之一，可建泊位岸线 1500 多公里，水深 10 米以上的岸线占了一半以上， 其中可建 10 万至 25 万吨以上泊位的岸线长达 103 公里，这样的港口优势在“长三角”地 区是惟一的。“十一五” 期间 *经济发展前景将十分看好，将成为浙江海洋经济的核心区域， 国内领先的海洋综合开发基地，国际上重要的海湾型海洋经济走廊。（二）* 海洋经济产业结构决定海域使用

10、权抵押融资有很大的发展市场目前， *市以船舶、 海运、港口物流等直接用海相关的海洋产业已占全市总产值的50%* 市中以上，例如船舶修造业市场需求旺盛，企业生产饱满，赢利能力也大幅提升，据人行 支对全市 10 家船舶修造企业监测显示， 2006 年年净利润同比增长了 1.49 倍，利润率也由 上年同期的 7.8% 上升到目前的 12.3% 。从未来 * 产业结构的调整来看， 海洋经济作为 * 战略重点和主攻方向， 预计船舶工业到 “十一五”末，年造船能力达到 500 万载重吨以上，造船产量达到 350 万载重吨以上，产 值达到 180 亿元以上， 修船坞容量 350 万载重吨， 产值 100 亿

11、元； 船舶配件产值 20 亿元， 船舶工业总产值达到 300 亿元左右，成为全省最大、全国重要的船舶修造船基地；以深水 岸线为依托的岛屿型重化工业基地， 利用海岛地区丰富的风能资源的发电项目， 潮汐能等其 他新能源项目也将快速发展；港口物流业将随着“宁波 * 港”一体化建设的推进，专业泊 位和通用泊位、 港口物流设施建设， 与港口物流项目的配套的港航基础设施步伐进一步加快， 将成为全国重要能源物资储运中转基地、 长三角重要对外贸易物流基地； 海洋旅游业作为 * 服务业发展的先导型支柱产业，将成为集礼佛朝拜、游览观光、休闲度假、健康养生、商务 会展于一体的国际性亚热带群岛型海洋旅游基地。海洋经济

12、的高速发展， 对海域使用的依赖性进一步增强， 海域资源的珍惜性进一步得到 体现。不管是从海域使用、流转，还是从海域抵押融资等角度，潜在的市场需求已经形成， * 开展海域使用权抵押融资的市场条件已经具备。（三 ）* 的金融机构对海洋产业的融资经验比较充足由于 *独特的地理位置及资源情况， *市金融机构多年来在对海洋产业融资积累了丰富 的经验，开发了多种金融工具， 创新了多种融资方式。以船舶制造业为例， 金融机构在多年 的工作中推出了船舶合同质押、 船舶预收款退款保函等业务， 不仅方便了企业融资， 也在业 务经办过程中熟悉了产业特性， 完善了相关的流程。 因此，在* 市开展海域使用权抵押融资， 金

13、融机构的管理能力、业务人员的素质，以及信贷操作的技术条件都已经具备。三、当前开展海域使用权抵押融资的难点开展海域使用权抵押融资， 对海洋经济发展的作用是明显的。 海域使用权抵押业务的开 展，扩大了可用于担保的财产范围， 方便了个人、 企业贷款融资， 一定程度上解决了用海业 户生产资金紧张和贷款担保难的问题。 对银行业来说， 开展海域使用权的抵押贷款， 能够拓 展信贷市场、 降低信贷风险， 实现信贷资产的良性循环。 但由于目前海域使用权抵押融资仍 处于摸索阶段，从 * 这几年的情况来看，仍受诸多因素制约：（一）海域使用权抵押的配套的法规不够健全，有关规章及程序不够完善。特别是海域使 用权抵押登记

14、办法及登记程序， 目前尚没有统一的办法。 国家海洋局 海域使用权登记办法 中虽规定了一些相关事项， 但是由于缺少在实际办理抵押过程中应参照执行的程序及申请审 批办法， 对抵押当事人应提交的相关材料文件、 海域使用权抵押年限、 海域他权证书的使用 和管理等相关规定缺乏， 使抵押的操作难度较大。 目前， * 市银行机构在进行海域使用权抵 押前，银行机构一般是通过征求海域使用审批部门意见的方式进行求证。 但由于海域使用审 批部门目前尚未建立规范的海洋使用权的登记管理办法， 也没有相应的电子管理系统， 档案 管理无法满足抵押登记的需要。 同时更主要的问题在于， 由于缺乏规范的制度， 对抵押登记 中以及

15、抵押登记后发生纠纷的法律责任如何界定， 没有作出相应的规定， 制约了海域使用权 登记工作的开展。（二）海域使用权抵押与临海土地抵押分离难。做为临海工业、港口物流等行业来说，海 域使用权与临海土地使用权是紧密结合的，这是由海域和海域使用的性质与特点所决定的。 众所周知， 临海工业、 港口物流用海， 其海域和临海土地是一个无法截然分开的空间资源整 体，从海域使用功能性来说，脱离了临海土地，海域会失去很多实用性。目前，除渔业及养 殖用海外， 海域使用的价值主要体现在海域与临海土地结合形成的港口、 码头、 航道等资源 上，如果单独使用临海土地或者海域任一方作抵押， 都无法体现海域的实际价值， 特别从资

16、 产转让角度来看，除渔业养殖等用海外， 大多数工矿交通等用海， 如果脱离了临海土地，其 海域使用权在二级市场很难进行转让， 因此， 如果摒弃临海土地， 单独进行海域使用权抵押 没有实际意义，在实践中也是行之不通。（三）缺乏评估机构，海域使用权的价值确定难。海域使用权抵押，是海域使用权物权价 值的体现。但目前在基层缺少比较健全的评估机制，从而使海域使用权价值无法合理体现。 海域使用权资产评估是一项专业性比较强的工作， 位置不同的海域， 用途不同的海域， 其使 用权的价值千差万别， 这个价值的确定， 应由有一定专业知识、 具有一定权威性的专门机构 进行评估。而目前， * 市还缺乏这方面的评估机构，

17、对海域抵押权价值的认定，主要靠银企 双方的协商而定。 由于银企双方往往会存在一定分歧， 因此对抵押价值的确定难度很大。 为 确保海域价值评估顺利开展， 推动海域使用权抵押工作规范进行， 需要建立海域价值评估机 制，培养相关的评估人才， 设立专业评估机构， 但由于目前海域使用权流转市场化程度不高， 因此，成立专业的第三方评估机构还不现实， 需要在实践中进行探索， 寻求合理的解决办法。（四）市场不发达，海域使用权转让难制约银行机构开办此业务的积极性。从法律角度来 说，除军事用海、公务船舶专用码头用海、交通基础设施用海、非经营性公益事业用海等用 海项目的使用权不得转让、出租或抵押海域使用权外，海域使

18、用权人在进行海域使用登记， 依法缴纳海域使用金后， 可以根据自身情况， 在法律法规允许的条件下， 自主进行海域使用 权的转让、 出租或抵押。 从资产流动性角度来讲， 抵押资产的的流动性是实现贷款抵押的必 要条件， 是实现信贷资产正常循环的前提。 但在实际操作中， 海域使用权的流转受多种因素 的制约， 特别是海域使用权的两级市场发展不够发达， 限制了海域使用权及时转让， 使得银 行对发生坏帐后资产如何处置有所担心。 从* 市来看，海域使用权的转让目前还停留在由供 需双方自行寻找供需信息的阶段， 如果要开展一定规模的海域使用权抵押融资， 迫切需要一 个信息全面，交易方便的二级市场为海域使用权的转让

19、提供方便。四、海域使用权抵押融资的运作可行性模式选择。对海域使用权抵押融资， 限于目前的市场环境和制约条件， 建议按照不同情况在以下几 种模式中进行选择：（一）直接抵押登记模式。养殖用海的抵押融资可用此模式融资。由于养殖用海抵押融资 已在全国很多地方进行过实践， 因此， 这种方式相对比较简单， 由海域使用人根据依法取得 有关部门的海域使用权证， 向有关金融机构提出贷款申请， 经金融机构审查同意后由双方委 托相关机构进行资产评估确定海域使用权的价值，进行海域使用权抵押登记后发放贷款。（二）与临海用地或其他资产共同抵押模式。主要适用于海域用途同临海土地结合比较紧 密的的工业、交通、 旅游等用途的海

20、域使用权抵押融资。 对这种方式的抵押融资， 应由用海 人以临海土地使用权证或者临海码头、 仓库资产等固定资产， 加上用海人取得海域使用权证 进行共同抵押向银行提出贷款申请， 由双方认同的有关资产评估机构进行评估， 通过评估确 定临海土地使用权或者临海码头、 仓库资产等固定资产和临海海域使用权的共同价值。 抵押 登记则可以由各自的抵押登记机构分别进行登记。（三）征得临海资产拥有人同意后的单独抵押登记模式。海域使用相对可以和临海用地分 离的工业、 交通、旅游等用途的海域使用权抵押融资可以用这种方式。 对这种抵押融资，可 以先征得临海土地所有权人和抵押权人的同意， 对海域使用权实施单独抵押。 在临海

21、土地使 用权人和抵押权人的签属同意意见后， 由海域使用权人向有关金融机构提出贷款申请， 再由 双方认可的评估机构进行价值的评估， 经抵押登记机构对海域使用权进行单独登记后发放贷 款。五、对实施海域使用权融资完善相关配套措施的建议 针对海域使用权抵押融资中存在的难点， 需要相关涉海部门及金融部门共同研究， 积极 落实有关措施，不断在实践中进行完善：（一）及时完善相关制度办法，完善海域使用权抵押融资的操作流程。一是有关海洋管理 部门尽快出台有关海域使用权抵押登记的规章制度， 完善有关抵押登记办法。 二是政府有关 部门要完善海域资源流转办法， 促进海域使用权资源的流转， 特别是要按市场经济原则建立

22、海域使用权流转机制， 制定比较合理而又具有可操作性的海域使用权流转管理条例。 对参与 海域市场的主体、海域转让条件、转让程序、转让价格、违约责任、利益调节等重要问题进 行规范。 鼓励和保护那些有利于海洋经济可持续发展的海域使用权流转行为， 使海域使用权 市场健康运行。 三是人民银行要引导各金融机构出台相关的信贷管理办法， 不断探索和完善 海域使用权抵押融资业务的运作模式， 创新信贷产品， 及时推出海域使用权抵押的多种融资 方式。（二）积极探索落实海域使用权的登记。要在研究出台有关抵押登记办法后，完善有关流 程，落实相应的操作制度，规范操作流程。加强对海域使用权登记数据库管理，建立电子台 帐，完善登记的信息化处理。为保证登记制度长期进行， 对抵押登记应该实行有偿服务。同 时要明确抵押登记机构的的法律责任， 促进抵押登记行为的规范化。 要探索和完善工矿交通 用海的海域使用权抵