2018下半年初级银行从业资格《个人理财》冲刺试题(3)

1、2018下半年初级银行从业资格个人理财 冲刺试题(3)导读：本文 2018 下半年初级银行从业资格 个人理财冲刺试题 (3) ， 仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。B. 银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为C. 为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准D. 货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险4.商业银行向客户直接提供资金支持， 这属于商业银行的( )。A. 授信业务 B.受信业务 C.表外业务 D.中间业务5 .中国人民银行上海总部成立于 2005 年 8 月 10日，其

2、主要职 责包括( )。A. 制定和执行货币政策B. 发行人民币，管理人民币流通C. 经理国库D. 组织实施中央银行公开市场操作6 .质权合同的条款不包括 ()。A. 被担保债权的种类和数额B. 质押的发生期限C. 债务人履行债务的期限D. 质押财产交付的时间7 .独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代 理公司等具有基金从业资格的人员不少于 ( )人。A. 10B. 15C. 20D. 308. 销售保单利益不确定的保险产品，对于年期交保费超过投保人家庭收入的 ()的情形，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。A. 10%B. 15%C. 20%D. 25%9. 金融市场为

3、人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创 造了便捷的条件， 使社会实现在盈余部门的融通和调剂。 是金融市场 的 () 功能。A. 资金融通集聚功能B. 交易功能C.监督功能D.调节经济功能10. 下列哪一项不属于货币市场的特征 ?( )A. 低风险、低收益B. 期限短、流动性高C. 收益稳定、交易简单D. 交易量大、交易频繁11. 根据基础资产划分， 下列哪一项不属于金融远期合约的分类?( )A. 股权类资产的远期合约B. 证券类资产的远期合约C. 远期利率协议D. 远期汇率协议12. ()是指协议双方同意在约定的将来某个日期， 按

4、约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。A. 金融远期合约B. 金融期货合约C. 金融期权D. 金融互换13. 下列哪一项不属于外汇市场的功能 ?()A. 国际金融活动的枢纽功能B. 调剂外汇余缺，调节外汇供求功能C. 形成外汇价格体系功能D. 实现相同地区间的支付结算功能14. 保险相关原则不包括 ()。A .保险利益原则B. 收益稳定原则C. 近因原则D. 诚信原则15. 按照规定， 期货交易所的风险管理制度不包括()。A. 持仓限额和大户报告制度B. 涨跌停板制度C. 全额交割制度D. 风险准备金制度16. 通货膨胀会对个人理财产生一定的影响， 下列说法错误的是() 。A

5、. 固定收益的理财产品会贬值B. 储蓄投资的实际利率可能是负值C. 持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段D. 股票是浮动收益的所以一定能应对通货膨胀的负面影响17. 一般而言， 各类基金的收益风险由高到低的排序依次是 ()A. 股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金B. 债券型基金、股票型基金、混合型基金、货币市场型基金C. 混合型基金、债券型基金、股票型基金、货币市场型基金D. 货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金18.( )指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一 定比例向保单持有人分配的人寿保险。A. 分红险B. 房贷险C. 万能保险D. 投连险19.

6、下列哪一项不属于投连险的费用 ?()A. 风险保险费B. 账户转换费用C. 保单管理费D. 投资单位买卖差价20. 下列哪一项不属于银行代理信托类产品的特点 ?()A. 信托是以信托为基础的财产管理制度B. 信托财产具有间隔性C. 受托人不承担无过失的损失风险D. 信托具有融通资金的职能21. 下列哪一项不属于黄金 T+D 产品具有的特点 ?()A .交易渠道多样化B. 交易时间灵活C. 保证金模式一一利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少D. 无交割时间限制，减少了操作成本22.中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的 ( )倍，且期限在 1 年以上。A.

7、2B. 3C. 4D. 523. 在理财规划中，客户的经济目标不包括 ( )。A. 现金与债务管理B. 家庭财务保障C. 子女教育与养老投资计划D. 职业规划24. 根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为六个阶段，理财活动侧重于偿还房贷和筹集教育金的是()。A. 建立期B. 稳定期C. 维持期D. 高原期25. 从理财规划的角度分类， 下列哪一项属于定量信息 ?( )A .客户基本信息B. 个人兴趣爱好C. 客户财务信息D. 客户的个人生涯规划26.银行业销售人员应当以对客户高度负责的态度执业，认真履 行各项职责是 ()原则的内容。A. 诚实守信B. 专业胜任C. 勤勉尽责D. 守法合规

8、27. 李小姐曾将一笔资金存入银行， 若将它投入到利率为 3% 的基 金产品中， 10 年后得到的终值为68 万元，那么她存人银行大概多少 资金 ?()A. 42B. 45C. 50D. 5228. 赵先生 8 年后退休，他打算为退休后准备一笔旅游基金。 理 财经理为他推荐一款固定收益率为 7%的基金产品，赵先生决定每年 存入 5000 元。那么赵先生退休后能获得多少旅游基金 ?( )A. 63455B. 56789C. 51299D. 4983329.理财规划服务合同宜采用 ()。A .书面形式B. 默示形式C. 见证形式D. 口头形式30.理财规划师应保持对环境因素变化的持续关注， 这些变

9、化主 要包括外部因素变化和自身因素变化两方面，以下()属于外部因素变化。A .工作情况B. 子女状况C. 收入状况D. 社会保障制度31. 政府举办的社会保障计划不包括 ()。A. 失业保险B. 养老保险C. 社会救济D. 企业年金32. 以下客户收入中波动性的是 ()。A .一般工资收入B. 津贴C. 退休金收入D. 投资收益33. 衡量一个人或者家庭财务安全的内容不包括()。A. 是否有充足的现金准备B. 是否享受社会保障C. 是否有稳定的工作D. 是否有舒适的住房34. 下列哪一项不属于执行理财规划方案的原则 ?()A. 了解原则B. 诚信原则C. 连续性原则D. 合规原则35. 个人理

10、财业务中违反法律、 法规应承担的法律责任不包括() 。A .道义责任B. 刑事责任C. 民事责任D. 行政责任36. 某投资者按 950 元的价格购买了面额为1000 元、票面利率为 8% 、剩余期限为 5 年的债券，那么该投资者的当前收益率为 ()A. 8%B. 8.42%C. 9%D. 9.56%37. 商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下列四种服务排列顺序正确的是 ()A. 财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划B. 财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介C. 财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介D. 财务规划、个人投资产品推介、财务分析

11、、投资建议38. 作为投资产品， ()流动性。A. 股票基金B. 房地产C. 货币基金D. 资金信托产品39. 年金终值和现值的计算通常采用 ()的形式。A. 单利B. 复利C. 贴现D. 折现40. 下列属于客户定性信息的是 ()。A. 资产和负债B. 养老金规划C. 现有投资情况D. 就业预期41. 下列选项中， 不属于银行个人理财业务定位的是 ()A. 政府B. 客户C. 市场D. 商业银行42. 下列关于综合理财服务的说法，不正确的是( )。A. 综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务B. 在综合理财服务活动中，客户授权用户代表客户按照合同约定的

12、投资方向和方式，进行投资和管理C. 在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行 按照约定方式承担D. 在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理 财计划43. 外汇市场上最经济、最普通的形式是()。A .即期外汇市场B. 开放型外汇市场C. 远期外汇市场D. 封闭型外汇市场44. 下列关于交易型开放式指数基金(ETF)的特征，错误的是()。A. 可以在交易所挂牌买卖B. 不可以在交易所挂牌买卖C. 交易非常便利D. 投资者只能与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是以现金申购赎回45. 金融市场的基本功能是 ( )。A. 融通货币资金B. 资源配置C. 规避风险

13、D. 调节经济46. 下列对货币市场的特征描述正确的是()。A .风险性低、收益高B. 收益高、安全性也高C. 流动性低、安全性也低D. 风险性低、流动性高47. 根据( )的不同，债券分为付息债券、 一次还本付息债券和 贴现债券。A .发行主体B. 期限C. 付息方式D. 性质48. 在个人理财方面，根据生命周期理论，家庭成熟期夫妻年龄 在 ( )岁之间。A. 25 35B. 35 45C. 4560D. 506049. 下列关于金融市场的说法中，错误的是 ( ) 。A. 金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其 交易机制的总和B. 金融市场仅是金融资产进行交易的无形“场所”C.

14、 金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系D. 金融市场包含了金融资产的交易机制50. 下列选项中，不属于金融市场客体的是 ()。A. 同业拆借B. 居民个人C. 外汇D. 金融衍生品51. 下列选项中， 不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是 ()。A. 金融远期市场B. 金融互换市场C. 金融期货市场D. 金融买卖市场52. 下列选项中， 理财业务是按照客户类型分类的是 ()。A. 理财业务服务、财富管理业务服务和私人银行业务服务B. 理财业务服务、理财顾问服务和综合理财服务C. 综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务服务D. 理财顾问服务和综合理财服务53.

15、下来选项中，最安全的投资工具是 ()。A. 国债B. 证券C. 外汇D. 基金54.下来说法中正确的是 ()。A .债券的发行条件不包括其发行票面金额B. 企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C. 凭证式国债可以流通并转让D. 记账式国债不能上市流通转让55. 下列不属于货币市场工具的是 ()。A. 政府发行的短期政府债券B. 商业票据C. 房地产D. 可转让的大额定期存单56. 保险财产是以财产及其有关利益为 ()的保险。A. 保险价值B. 保险责任C. 保险风险D. 保险标的57. 某投资者通过银行购买了 10000 元的国债，银行没有向他出具国债收款凭证， 只是在他的银行卡中作了记录。

16、 那么，下列说法中正确的是 ()。A. 该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通B. 该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通C. 该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通D. 该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通58. 在家庭生命周期阶段的理财规划中， 将家庭核心资产配置为股票 50% 、债券 40% 、货币 10% ，这是属于家庭生命周期的 ()A .家庭形成期B. 家庭成长期C. 家庭成熟期D. 家庭衰老期59. 下列关于期权的叙述不正确的是 ()。A .期权卖方拥有权力但没有义务执行合约B. 看涨期权赋予持有者在一定时期内卖出特定资产的权利C. 看涨期权卖方的获利是有限的D. 看跌

17、期权卖方通常会认为标的资产的价格会上涨60. 金融市场按照 ()划分为货币市场、资本市场、外汇市场、金融衍生品市场、保险市场和黄金市场及其他投资市场。A. 市场构成要素B. 工具发行和流通特征C. 市场交易标的物D. 商品交易的分割方式61. 远期外汇交易的交割期一般按 ()计算。A. 年B. 季C. 月D. 日62. 交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为 ( )。A. 美式期权B. 英式期权C. 定期期权D. 欧式期权63. 投资者必须在证券交易所设立账户， 才能买卖的国债是 ()A. 凭证式国债B. 储蓄式国债C. 实物式国债D. 记账式国债64. 商业银行内部监督管理部门应向 (

18、)提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。A .董事会和高级管理层B. 中国银监会C. 中国人民政府D. 中国银行业协会65. 下列不属于法人成立要件的是 ( )。A. 依法成立B. 不需要独立承担民事责任C. 有必要的财产或者经费D. 有自己的名称、组织机构和场所66. 以下不属于银行业从业人员职业操守中的从业基本准则的是 () 。A. 专业胜任B. 勤勉尽责C. 公平竞争D. 信息保密67. 民法通则规定， ()可以开办个人理财业务。A. 12 周岁的未成年人B. 16 周岁但依靠父母生活的人C. 10 周岁以下的未成年人D. 限制民事行为能力人的法定代理人68. 下列公式中错误的是 ()

19、。A. 资产二负债-净资产B. 以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或 损失+资产评估增值资产评估减值C. 普通年金终值二每期固定金额X(1 + )期限率 1/利率D. 复利现值二终值X(1+利率限69.某市建立一项永久性奖学金，每年向该市的文理科状元各颁 发 3 万元，年利率为 5% ，则该项奖学金的本金是 ( )元。A. 3500000B. 2800000C. 1600000D. 120000070. 李先生想要 4 年分期付款购买汽车，每年年末支付 200000 元，若年利率为 6% ，则该项分期付款相当于现在一次性支付现金 () 元。A. 467000B. 693000

20、C. 763000D. 86325171. 永续年金可以看作是 ()的特殊形式。A. 普通年金B. 偿债基金C. 预付年金D. 递延年金72. 下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是 ( )。了解客户基本信息; 初步评估理财目标的可行性和合理性调整理财目标，使其合理可行 ; 征询客户的期; 望目标A. B. C. D. 73. 实物投资的标的物不包括 ( )。A. 黄金B. 白银C. 房产D. 企业经营权74. 某公司本年起每年年末存入银行一笔固定金额的款项，若采 用最简便算法计算 n 年后的本利和，则应选用的时间价值系数是 ( ) 。A .复利终值系数B. 复利现值系数C. 普通年金终

21、值系数D. 普通年金现值系数75. 下列不属于客户财务信息的是 ( )。A .投资方风险认知度B. 当期负债状况C. 当期收入水平D. 财务状况未来发展趋势76.某夫妇目前都是 50 岁左右，有一子在读大学 ;拥有各类型的 积蓄共 20 万元 ;夫妇俩准备 65 岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是 ( )A. 可以选择高收益的政府债券进行投资B. 该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C. 该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D. 高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择77. 一般来说， ()。

22、A. 债券价格与到期收益率同向变动B. 债券价格与市场利率反向变动C. 债券到期期限越长，贴现债券价格越高D. 债券面值越大，贴现债券价格越低78. 生命周期理论比较推崇的消费观念是()。A. 及时行乐、“月光族”B. 大部分选择性支出用于当前消费C. 大部分选择性支出存起来用于以后消费D. 消费水平在一生内保持相对平稳的水平79. 关于理财顾问服务特点的描述，不正确的有()。A. 主体是商业银行B. 服务的目的是实现客户资产增值C. 是从客户利益化的角度为客户提供理财建议D. 是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理80. 风险提示的内容应至少包括以下语句： “本理财计划是高风险投资产品

23、， 您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失， 您应充分 认识投资风险，谨慎投资。”这种理财业务可能是 ()。A. 非保本浮动收益理财计划B. 保证收益理财计划C. 保本浮动收益理财计划D. 非保证收益理财计划81.按照风险从小到大排序，下列排序正确的是 ()。A. 储蓄存款，国库券，普通股，公司债券B. 国库券，优先股，公司债券，商业票据C. 国库券，储蓄存款，商业票据，普通股D. 储蓄存款，优先股，商业票据，公司债券82. 开放式基金的交易价格主要取决于 ()。A. 基金总资产B. 供求关系C. 基金净资产D. 基金负债83. 在人的生命周期过程中， 通常比较适合用高成长性和高投资 性的投资

24、工具的时期是 ()。A .退休养老期B. 中年稳健期C. 青年成长期D. 少年成长期84.根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的 是 ()。A .格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B. 格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定， 并在订立合同时未与对方协商C. 订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D. 合同订立方应采取合理的方式85. 理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是()。A .产品风险B. 市场风险C. 客户承受能力风险D. 产品与客户错配风险86. 下列属于金融中介中交易中介的是 ()。A .会计师事务所B. 投资顾问资询公司C. 律师事务所D. 有价证券承销人87. 中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于 ()。A. 10 万元B. 50 万元C. 100 万元D. 500 万元88.银监会对商业银行的理财产