最新版个人理财考试题及详细答案

1、WOR格式一、名词解释1、 个人理财 是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按 照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）的资产效益最大化为原则的， 人生不同阶段个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理 财产品和理财服务的过程。2、个人保险理财-就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务报章需求额度，并利 用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。3、个人证券理财 指个人投资者买卖股

2、票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币 资产保值和增值的行为。4、资产分配策略 是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资 产品之间的合理分配比例。5、 退休养老保险是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物资帮助和服务的一项社会保险制度。6、 基本养老保险 亦称国家基本养老保险，它是国家为保障广大离退休人员基本生活需要统政策规定并强制实施的一种养老保险制度。7、外汇结构性存款-是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、 指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在一定风险的基础上获得较高收益的外汇储

3、蓄存款产品。&个人银行理财产品- 是商业银行以个人（自然人）为服务对象、提供一种或多种金融服务过 程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。9. 客户市场划分 是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。10. 年金保险 是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。11. 艺术品投资-是通过艺术品的交易买卖使资本得以增值的一种投资行为。12. 税收策划 是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排，以达到

4、少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。13. 个人外汇理财规划是指外汇理财投资者在专业理财策划人员的建议下，在明确个人外汇理财目标、分析自身外汇资金状况和风险承受能力的前提下，制定切实可行的方案，以实现个 人外汇资最大产收益化。14. 个人证券理财规划 是指个人投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受能力，在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上，而对证券投资过 程的主要环节进行筹划的行为。15. 个人保险理财产品是指适合以个人或家庭作为投保人或被保险人并且能够满足其保险保障和投资需求的保险产品（险种）。16. 年金保险-是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期限

5、内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。17. 个人外汇理财-是指个人外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程。18. 个人信托 是指委托人（指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人（一般为金融信托公司），使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。19. 个人教育投资策划- 是指为支付教育费用所定的计划。包括个人教育投资策划和子女教 育投资策划两种。二、填空题1、个人理财的核心是根据理财者的（资产状况）与（风险偏好）来实现需求与目标。2、 个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中（合理分配财富），达到（人生的

6、效用最大化）。3、个人银行理财产品具有（收益稳定，风险较小）、（同质性）、（综合性与多样性）等方 面的特点。4、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险）、（投资连接保险）、 （万能寿险）、（投资兴家庭财产保险）等。5、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品）、（个人外汇交易）、（B股）、（外汇信托产品）等。6、个人外汇期权分为（买方期权）和（卖方期权），其代表产品是（两得宝）和（期权宝）。专业资料整理WOR格式7、个人信托产品主要包括四种，即（财产处理信托产品）、（财产监护信托产品）、（人寿 保险信托产品）和（特定赠与信托产品）。&世界各国的养老保险

7、模式主要有三种类型：（投保资助型（传统型）养老保险）、（强制 储蓄型（公积金型）养老保险）、（国家统筹型（福利型）养老保险）。专业资料整理WOR格式9、 从风险和收益关系考虑，比较适合退休养老理财的工具有：（储蓄）、（基金）、（债券）、（银行短期理财产品）以及一些针对老年人的保险。10、艺术品投资风险表现在以下三方面：（流通性差）、（变现性差）、（艺术保管有一定难度）。11、证券组合通常可以分为（收入型证券组合）、（增长型证券组合）和（混合型证券组合）。12. 客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因素：（客户的风险偏好）、（客户的投资策略）、（经济前景）。13. （艺术品投资）、

8、（房地产投资）和（金融证券投资）是世界上公认的效益最好的三大投资项目。14. 进行房地产投资要按照一定的步骤制定（投资决策），要对个人买房的（支付能力）作恰 当的评价。15. 在购买保险理财产品时，要坚持（转移风险）的原则和（量力而行）的原则。16. 财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括（经济资源）和（人力资本）在内的综和资产组合17. 影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：（市场参与者）和（影响客户财务状况的因素）18. 个人证券理财产品的收益主要有（价差收益）和（利息收益）。19. 国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有：（柜台交易）、（电话交易）、 （自助交易）、（网

9、上交易）等形式。三、单项选择题1.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（D）行业A、2.避A、房地产B、建材当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回C、汽车D、电力股票3.LIB0R指的是（ 美国联邦基金利浮动利率资产）C ），以对自己的资产进行保值。C、固定利率资产D、外汇A、率C、率4.A、C、场5.A、赁6.A、券7.（A、值8.（A、9.A、大香港银行同业拆借利下列金融市场中，（ 芝加哥国际货币市场 伦敦国际金融期货市房地产的投资方式不包括（ 房地产购买 B、房地产租C、 D以下金融产品中，（国债B、普通股C、可转换债B、伦敦银行同业拆借利率D、上海银行同业拆

10、借利率 ）不是金融期货交易市场。B、纽约股票交易市场D、新加坡国际期货交易所D ）。房地产信托D、申请房地产抵押贷款 ）的风险通常最高。D、期货在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平 B 、公司资产净C、宏观经济因素 D、供求关系 一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，D）。C ）具有保值增值的作用。固定收益证券B、现金C、黄金D、储蓄下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（ 流通性好 B、保管难 C、价格波动D、一般是中长期投资A）。10. 下列收藏品种，最适合普通投资者进行投资的 是（A、名家字画票B、唐宋古董 C、古代玉器 D、邮）。11.A、12.（ 理财目标（

11、D）A、卡类理财产品是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期 望。B、投资目标C、理财目的是指个人理财者购买理财产品时使用后比为人民币，到其所获收益为外币。 B、外汇理财产品 D、人民币投资外币收益理财产 品D、投资目的C、人民币投资人民币收益理财产品13.中年段个人证券理财的资产配置策略建议 是（A、基金50%，股票40% ，国债10%B、基金50%，股票30% ，国债）。专业资料整理WOR格式20%C、基金40%，股票20%，国债40%D、基金40%，股票40%，国债20%14. 以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（B）。A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的

12、金融市场。B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。D、国际外汇市场 24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所15. 房地产投资的风险不包括（D）。D、信用风险D、80%D、增值A、交易风险B、意外风C、利率风险险D ）以上。16. 书画的交易占艺术品成交额的（C、70%A、50%B、60%17. 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的A ）。A、安全B、增加C、稳定专业资料整理WOR格式18. 制订个人理财目标的基本原则之一是，将 （A、个人风险管理 B、长

13、期投资目标19.股票类理财产品的收益主要来源于（C）作为必须实现的理财目标。C、预留现金储备D、短期投资目标C ）。B、红利收益和价差收益D、利息收益和资本损益）。C、基金净资D、基金产C、外币定期存款23. 教育消费根据对象不同分为（A、个人教育消费C、企业教育消费D、外币协议储蓄A）和子女教育消费两种。B、亲人教育消费D、老人教育消费24. 某外国人 2000 年2月12日来华工作，20012001年2月15日回国，2001 年3月2 日返回中国，15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日 年11月本，2002年11月20日离华回国，则该纳税人（A ）。A、 2001年度为我国居

14、民纳税人，2002年度为我国非居民纳税人B、 2000年度为我国居民纳税人，2001年度为我国非居民纳税人C、2001年度和2002年度均为我国非居民纳税人D、2000年度和2001年度均为我国居民纳税人25. 公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（2001年12月1日返回中国， 后于A、工资薪金所得A）项目征收个人所得B、劳务报酬所得C、利息、股息、红利所得D、其他所得26. 一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降， 居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中（D）A、萧条期B、调整期C、萎缩期D、衰退

15、期27. 对于客户的中期投资目标，应（C ）oA、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大D、视具体目标而确定投资策略28. 与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（B）oA、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。C、 信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。D

16、、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少29. 国际资本流动的根本动力是（B）oA、扩大商品销售C、调节国际收支30. 我国人民币升值有利于（B）oA、出口B、进口游创汇的投资份额是可以不固定31. （C的。A、封闭式基金C、开放式基金B、获得较咼利润D、缓和个别国家内部矛盾C、对外贷款D国内旅B、契约式基金D、公司型基金A、利息收益和价差收益C、股利和资本损益20. 开放式基金的交易价格主要取决于（CA、基金总资产B、供求关系负债21. 投资连结险的特点中不包括（BA、具有保障和投资理财的双重功能B、有一个最低的现金价值C、保费结构和资金流向公开透明D、投资账户资金由保险公司的理财

17、专家经营管理22. （ D）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协 议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。B、外汇结构性存款A、传统的外币储蓄存款专业资料整理WOR格式四、多项选择题ABCDE。1. 对个人而言，利率水平的变动会影响 (A、对存款收益的预期B、消费支出和投资决策的意愿C、从银行获取的各种信贷的融资成本专业资料整理WOR格式D、现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策E、购买股票还是购买债券的决定BCE2预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略 .有（A、增加银行储蓄B、减少国库券的配置C、增加在股票市场上的投资D、适当减少在房地产市场

18、上的投资E、适当增加基金的购买量3.金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有（ABD ）的特点。A、资金融通期限短 B、高流动性 C、高收益性 D、低风险E、交 易量小4.基金的当事人包括（ BCD）。A、证券父易所 B、基金投资人 C、基金管理人D、基金托管人 E、证监会5.投资型保险产品具有（AB）功能。A、保障B、投资C、投机D、套期保值E、定价6.债券投资的风险有（ AA、利率风险 B、再投资风 险BCDE)C、债券赎回风险D、通货膨胀风 险E、提前偿付风险黄金投资的方式有（ABCDE）8. 税收规划的方法和手段有（ ACD ）。A避税规划B、逃税规划C、节税规划D、转嫁规

19、划E、漏税规划9. 在我国，证券投资基金的发行方式主要有（AD ）。A、上网发行方式 B、行政分配方式 C、招标拍卖发行方式D、网下发行方式 E、私募定向发行方式10. 目前在我国，（AC）需要征收个人所得税。A、奖金B、津贴C、年终加薪D、保险金 E、国债利息收入11. 人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ABCD）A、消费支出的合理B、个人财富的增加C、生活期望的满足D、个人财务的安全E、退休和身后财产的积累12. 从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有（ABCD显著特点。B、本金有保D、对专业知识要求高B、契约型投资基金D、开放

20、型投资基金A、获利空间大障C、流动性差13. 证券投资基金按组织形式可分为（AD ）。A、封闭型投资基金C、公司型投资基金14. 退休养老投资渠道有（ ABCDE）。D、保险投A、储蓄投资B、基金投资C、房产投资资E、信托投资15.国内外消费者购买住宅的原因包括(ABCDC、对外出租获取租A、自住B、合理避税金D、投机获取资本利得16.税务筹划的特点包括(CD )。A、风险性B、隐藏性C、合法性D专业性17.某外国人年2月12日来华工作，年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，200020012001专业资料整理WOR格式15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日2001年12

21、月1年11月本，于2002年11月20日离华回国，则该纳税人（B ）。A、 2001年度为我国居民纳税人，2002年度为我国非居民纳税人B、 2000年度为我国居民纳税人，2001年度为我国非居民纳税人C、2001年度和2002年度均为我国非居民纳税人年度均为我国居民纳税D、2000年度和2001人18. 以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（ABD ）。A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等B、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有 可比性D、货币的时间价值也被称为资金的时间价

22、值19. 外汇市场产生的原因包括（ACD）。A、投机B、央行干预C、贸易和投资冲20. 世界通行的黄金投资方式中包括（ABD ）。A、投资金币B、纸黄金C、黄金远期买卖权21. 保险的功能包（BCD）。括日返回中国，后D、对D、黄金期专业资料整理WOR格式A、最大诚信原则B、可保利益原C、补偿原则则(BCD)。23.相对股票投资而言，债券投资的优点有A、风险回避B、实施补偿C、免税效应22.根据我国保险法，保险的基本原则有（ABCD ）。D、转移风险D近因原则B、本金安全性高D、市场流动性好B、经济关系不同D、收益与风险不同A、投资收益高C、投资风险小24. 证券投资基金与股票债券的区别表现在

23、（ABCD ）。A、投资者地位不同C、投资工具性质不同25. 证券投资基金的当事人主要有（ABCD ）。A、基金持有人 B、基金发起人 C、基金托管人 D、基金管理人26. 证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权，拥 有证券就意味着享有财产的 （ABCD ）的权利。A、占有B使用C、收益D、处置27. 保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是（ ABD ） oA、以实际损失为限B、以保险金额为限C、以保单的现金价值为限D、以被保险人对保险标的可保利益为限一个人的财务安全，主要有这些内容：28. （ABCDE）A、是否有稳定、充足的收入；B、个人是否有发

24、展的潜力；C、是否有充足的现金准备；D是否有适当的住房；29. 人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ABCD）A、消费支出的合理 B、个人财富的增加 C、生活期望的满足 D、个人财务的安全 E、退休和身后财产的 积累30. 只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：（ABDA、利率B、汇率C、通货膨胀率D、税率31. 影响汇率变化的基本因素有（ABCD ） oA、经济因素B、政治及新闻舆论因素C、市场因素D、央行干预五、判断题1. 如果物价水平是处于变动之中的状态，则名义利

25、率能够反映理财产品的真实收益水平。（F ）2. 在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买如对周期波动比较敏感的行业的资产，以 获取经济波动带来的收益。（F ）3投资基金按受益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。.（F）4个人所获得的保险赔款免征个人所得.税。（T ）5.公司发行新股一定会造成股价下跌。（F ）6.若本币大幅贬值，则持有一定比例的外汇资产可以减少本币贬值的影响。（T）7研究表明，较低的“托Q'系数是一个企业管理完善或被高估的标志，托Q'系数越低于.宾宾1,他就越无并购价值。（F）8.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（T

26、）9.目前股票依然是我国居民个人进行财富积累的主要方式。（F ）我国现行有关政策规定，个人只能进行虚盘外汇买卖，不能进行实盘外汇交易。F10.（）终身教育是以人为本的教育，把教育的社会功利性作为最终教育目标。11. （F ）12. 艺术品投资是一种市场行为，艺术品投资取决与投资者的经济实力。（F）专业资料整理WOR格式13. 投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。（T）14.物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。（T ）15 按收益与风险由高到低排依次是股票、. 不同证券理财产品的风险与收益特征差别较大。序，金、债券。（T ）

27、16. 个人理财的理论基础来自于现代投资学。（F ）17.个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。（F ）18.银行理财产品的收益，始终是投资者个人关注的问题。（T ）19. 合法性是税收筹划区别于偷税、逃税、欠税、抗税、骗税行为的重要特征。（T ）20个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内. 容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。（T ）21.对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（F ）22 最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束.力。（F ）23总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增.值。（T ）专业资料整理WOR格式24理财规

28、划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。.（F）25税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目.标。（F ）26黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手.段。（T ）27个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。.（F）28已参加社会医疗保险者，投保津贴型保险比投保费用型保险更划.算。（T ）29投资人自己不能到交易所买卖股必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络.票，买卖股票。（T）30.期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。（T ）31.目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有：分红保险、

29、投资连接保险、万能寿险、投资兴家庭财产保险等。（T）六、简答题1、财务策划师在财务策划计划的评估过程时，应遵循哪些方面的步骤？答：1，回顾客户的目标与需求 2，评估财务与投资策略 3，评估当前的投资组合的资产价值和业 绩4,评判当前的投资组合优劣 5，调整投资组合6，及时沟通客户7，检查策略是否被遵循 2、 什么是个人保险理财产品规划，其包括哪些内容？答：1.个人理财的基本目标 2. 个人的投资3.保险理财产品品种 4.保险理财产品期能力限5.保险机构6.推敲保险理财产品条款3. 分析比较“两得宝”和“期权宝”的特点？两得宝特点：其一是卖出期权，双重收益。其二是汇市平稳是收益不减，其二是欧式期

30、权，到 期执行。期权宝特点：其一是存款保本，买入期权。其二是投机汇市，损失封顶4. 简述房地产投资风险控制策略的内 容？加强市场调查研究答：1选择风险较小的项目进行投资 23通过投资组合来分散风险4通过良好的管理控制风险 5 转嫁风险6 通过“期权”交易控制风险5. 如何控制养老投资的风险？2组合投资，降低风答：1理性对待风险，提高应对能力。险3学会分散和转嫁风险6. 对理财者而言，个人理财有何作用？1提高生活水平。 2规避风险与保障合个人理财对理财者有以下几个方面的重要作用。同。3为客户子女的健康成长打好经济基础。7. 从个人投资角度如何看待证券理财产品之间的区别？1、政府债券：具有安全性高

31、、流动性强、收益稳定、享受免税待遇。2、金融债券：有良好的信誉，期限以中期较多，具有专用型性、集中性、流动性特点3、公司债券：期限较长，相对于政府债券和金融债券，风险较大8. 个人银行理财规划步骤包括哪些方面？ （P55）答：1、个人投资者应尽可能详细了解自己的资产状况，包括存量资产和未来收入及支出的预期，知 道有多少财可以理。2、梳理自己的理想目标，知道想要做什么，自己的理财和生活目标是否切合实际，操作性如何，结合第一部具体分析3、对自己的风险偏好要有一个客观理性的评价，争取对待、识别、预测、控制自己的风险偏好。4、借助银行理财服务，做战略性的资产分配5、借助银行理财产品进行考察，分析收益和

32、风险的因素，选择品种和投资时机6、个人银行理财的评估。7、个人理财规划的修正9. 艺术品榭有哪些方面的特性?资银行几乎部是明何标价的收费服务并n.费用不菲才户维护见 而答：1艺术品投资是一种经济文化并驾齐驱的投资行为2艺术品投资风险小较安全3 艺术品投“规资基本不受政治的影响，基本上不会出现贬值的现象4艺术品是可以以“零散资金” 投资而获取模性”回报的投资项目10. 教育投资计划的工具有哪些？答：（1 ）传统教育投资工具：个人储蓄、人寿保险、定息债（2）其他教育投资工具：政府债专业资料整理WOR格式券券、(3 )短期教育策划工具：住房抵押贷款、学校 股票和公司债券、教育信托基金、共同基金贷款七

33、、论述题1. 试述境内外资银行与中资银行外汇理财服务的比较？P65答：1.客户的选择定位不同：境内外资银行集中有限的资源为高端客户服务，外汇理财服务设立了较高的门槛，更多地挖掘优质客户。而中资银行充分利用其网店资源优势提供理财服务，旨在挖 掘潜在的存款或留住原有客户存款，注重产品的规模化，一定程度存在高端客户被忽略或挖掘不够 的在个人现象。2.理财产品品种的设计的不同：境内外资银行外汇理财产品有保本型和不保本型两类理财产品的开发设计方面，拥有较强的实力。通常在短期内推出新的产品来满足市场的需求。而 国内银行通常一年才推出一两款新品，周期比外资银行常的多，产品类型以保本型结构性理财产品 为主。3

34、.4.个人银行理财人员素质不同：境内外资银行从事理财服务的专中资银行收费标准有待细化。业人员通常对国际金融市场有很深的了解的感受，拥有综合的金融理论知识，理财经验丰富，能灵活 运用各类金融产品和金融衍生工具为投资者提供个性话得服务。而中资银行的相关人员相对欠缺。2. 试述个人证券理财的资产配置策略建议？P78专业资料整理WOR格式答：40岁以下青年段的资产配置：基金50%-60%股票40%-50%;40-60岁中年段的资产配置：国债20%左右，基金40%左右， 股票40%左右。 60岁以上老年段的资产配置：国债40%，基金40% 股票20%3. 试述个人保险理财对个人或家庭的作用？P83答：1

35、 .有助于提高公众的保险意识保险理财产品中的投连险、万能险、分红险等产品都在具 有保险功能的同时较好的兼顾了投资理财功能，虽然大部分宣传的时候都是侧重于其投资功能， 但是我相信同时或多或少的还是给购买了该理财产品的群众进行了一定的保险知识的教育，对 于提高公众的保险意识无疑具有积极的作用。2 .有助于普通群众进行理财投资目前我国保险市场上的保险产品同质化问题依然较为严重，这一方面限制了大家的选择，另一方面由于产品趋同，使得人们在 选择保险理财产品时可以不用考虑太多问题，直接选择资产规模较大的保险公司即可。这方便了 许多不具备专业知识的普通民众。3 .有助于社会的稳定和和谐目前我国的社会保障体系

36、依然不是十分的健全，社会保障的水平也较低，引导人们进行保险理财可以作为社会保障的有效补充，同时也可 以一定程度的缓解我国人口老龄化以及将来大量独生子女父母的养老问题。4 .有助于引导人们进行人生规划保险理财实在生命周期表和生命周期理论的基础上发展而来的，及早的对他们进行引导能使他们更 好的规划人生，同时充分考虑到自己以后的医疗、灾害、疾病、养老等现实问题，以及树立正确的风险意识。八、案例分析题1. 材料：张先生1979年出生，未婚。职业IT 行业白领，月收入1万元，月开支情况如下：娱乐健 身费1200元；交通费300元；通讯费200元；旅游消费月均250元；上交家人2500元。现有银行定期存款

37、16万元，参加社会保险保障，无任何投资经验。风险偏好：性格较沉稳，属理智型投资者，+装修约花10不愿冒高风险，但也希望尝试投资。目标：希望近期购置按揭住房一处，首付费万元；购置小轿车一辆，价值10万元以内。请对张先生的情况进行分析，并提出理财建议？答：个人情况分析一、张先生月收入情况：1. 月收入：1万元2. 月支出：1200+300+200+250+2500=4450 元3. 月盈余：约 5000 元4. 现有存款：16 万元（定期存款）二、通过对张先生个人情况的分析，我认为他目前财务状况的主要问题是：1. 缺乏全面的保险保障。2. 储存品种过于单一，缺少有效地投资。3. 单身期，继续资本积

38、累满足未来生活需要。三、未来主要任务：在建立全面的保险保障、解决后顾之忧的同时，实现资本的积累，逐步完成购房、购车、结婚、安家、养老等人生目标、四、理财目标：未来 2-5年对张先生讲，无论在是在事业上还是生活上都是最重要的时期，变 数大、开销大，所以理财规划的主要目标应放在：在充分保证流动性的基础上实现资金的保值增 值，尽量避免片面追求高利润的风险投资。所以在投资品种的选择上应着重于稳定增长并有一定的流动性的品种，尽量避免风险较大 （如股票）或实现较难的中长期投资品种（如 3-5年期的国库券）。 理财建议：一、风险管理计划年轻的小张先生身故或患重疾的可能性很低，但是发生意外事故的风险也不可忽视

39、。所以，一 份可保终身意外的保险是十分必要的。由于年龄越低，保费越少，所以及早购买那种以重大疾 病为主险，住院医疗、重大意外为附险的险种，为自己安排重病、意外方面的保障不失为明智 之举。购买方式建议采用分期缴费（年缴）的方式。至于养老型保险品种，我个人认为在目前通货膨胀率较高、名义（养老安排是理财规划的一项重要内容，它可以通过多种方式实 利率较低的时期不宜急于购买。现。购买养老型保险只是若干养老方式中的一种，但并不是唯一的，所以和其他长期投资一样，也需要 考虑购买时机）二、储蓄积累计划：设立活期储蓄帐户：开立储蓄存折，存入1 万一1.5万元作为应急（应付突发的、出乎预料的费1）资金用）。设立强

40、储蓄帐户：开立一年期零存整取帐户，月2）存入2000元。小张先生年纪较轻、抵制力不足，所以储蓄理财意识的培养非常重要，每月的固定存款行为希望能培养其节约、存款的习惯。但应注 意的是，现阶段存款利率较低，不宜做长期储蓄，所以存款以一年期为最佳。另外，这笔钱在每年到期时还可用于支付保险费用。专业资料整理WOR格式10万元准备进行投资，其余6万元可以继续3）调整存款结构：将16万元定期存款做部分提支一做定期存款，但结构需要调整一下。存单到期后，建议将其分为三部（各2万元）分别存为一年期、分两年期、三年期三张存单。每年一张存单到期时，都转存为三年期存款。这样既保证了资金的流 动性，避免提前支取时利息受

41、损，又能享受到三年期较高存款利率，这种存款理财技巧比较适 合于小张先生这类客户。三、投资养老计划：1）尝试进行投资：由于小张先生没有任何投资经验，平时工作又比较繁忙，所以不提倡其进行例如 股票、外汇买卖等较为复杂又耗费精力的投资品种。我的建议是将10万元投资于多种开放式基金：专业资料整理WOR格式其中5万元购买货币型开放式基金 （流动性强、收益稳定）；5万元购买股票型开放式基金 （积累 投资经验、追求较高收益 ）。此种方式较为灵活，在投资的同时又可随时变现，用于继续教育或弥补 应急帐户资金的不足，较适合创业期的年轻人。2）设立投资储备帐户、进行养老安排：开立活期储蓄卡帐户（可指定为个人结算帐户），每月存入2000元采用定期定额的投资方式购买股票型开放式基金。这个投资账户对小张先生来讲十分重要， 只要能长期坚持下去，十几年甚至几十年过后复利投资所形成的巨大财富应该足够他快乐养 老了。总结: 如果将规划前后做比较，可以发现：现在的小张先生不会再有后顾之忧；意外伤害保险、医 疗保险为他提供了全面的人身保障；有了对付突发事件的应急资金；有足够的易变现的资产 可以随时满足消费需求；正在逐步实现资本的积累，作为今后的生活储备；尝试投资一定风 险的投资品种，可以增强金融意识 （这对