理财规划-项目二-任务一-课件.

1、LOGO个人理财个人理财个人理财个人理财能力目标：通过本项目的学习，能力目标：通过本项目的学习，能够收集客户的各种信息。能够收集客户的各种信息。知识目标：掌握收入、支出、资知识目标：掌握收入、支出、资产、负债的种类，了解客户的风产、负债的种类，了解客户的风险偏好和个性。险偏好和个性。个人理财个人理财理财测试理财测试你的老板天赋指数高吗？你的老板天赋指数高吗？v当你计划去见一位久违的老朋友，但只有当你计划去见一位久违的老朋友，但只有他的住址而不知道具体位置时，你会用什他的住址而不知道具体位置时，你会用什么方法到达目的地呢？么方法到达目的地呢？vA问马路上的行人问马路上的行人vB查看地图查看地图v

2、C打的过去打的过去vD找标志性建筑物或路标找标志性建筑物或路标个人理财个人理财客户理财关系的建立客户理财关系的建立主要包含下列内容主要包含下列内容1.与客户的洽谈准备与客户的洽谈准备2.个人理财规划师需要个人理财规划师需要向客户了解的信息向客户了解的信息3.个人理财规划师需要个人理财规划师需要使客户了解的信息使客户了解的信息4.结束洽谈结束洽谈个人理财个人理财与客户的洽谈准备与客户的洽谈准备v明确与客户洽谈的目的，确定谈话的主要明确与客户洽谈的目的，确定谈话的主要内容内容v准备好所有的背景资料准备好所有的背景资料v为洽谈选择合适的时间和地点为洽谈选择合适的时间和地点v确定客户是否有财务决定权，

3、是否清楚自确定客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况身的财务状况v通知客户需要携带的个人资料通知客户需要携带的个人资料个人理财个人理财个人理财规划师需要向客户了解的信息个人理财规划师需要向客户了解的信息v洽谈时需要向客户收集的信息一洽谈时需要向客户收集的信息一般包括般包括财务性信息和非财务性信息财务性信息和非财务性信息两个方面。两个方面。个人理财个人理财任务任务任务二：收集和整理客户的非财务信息任务二：收集和整理客户的非财务信息任务一：收集和整理客户的财务信息任务一：收集和整理客户的财务信息个人理财个人理财任务一：收集和整理客户的财务信息任务一：收集和整理客户的财务信息v能力目标：能够准

4、确快速地收集和整能力目标：能够准确快速地收集和整理客户的财务信息。理客户的财务信息。v知识目标：掌握收入、支出、资产和知识目标：掌握收入、支出、资产和负债的种类。负债的种类。个人理财个人理财理财故事理财故事个人理财个人理财一、收入和支出一、收入和支出收入收入v客户的收入主要由经常性收入和非经常性客户的收入主要由经常性收入和非经常性收入构成，又可细分为工资薪金、自雇收收入构成，又可细分为工资薪金、自雇收入、奖金和佣金、养老金和年金、投资收入、奖金和佣金、养老金和年金、投资收入和其他收入等。入和其他收入等。v客户在提供这类信息时，不仅要提供已经客户在提供这类信息时，不仅要提供已经实现的收入，还要计

5、算已经承诺但尚未实实现的收入，还要计算已经承诺但尚未实际取得的收入。际取得的收入。个人理财个人理财一、收入和支出一、收入和支出支出支出v支出主要是指客户经常性支出和非经常性支出：支出主要是指客户经常性支出和非经常性支出：经常性支出主要是指生活中按期要支付的费用，经常性支出主要是指生活中按期要支付的费用，如客户的住房贷款按期偿还。而非经常性支出主如客户的住房贷款按期偿还。而非经常性支出主要是指客户的日常生活中不定期出现的费用支出，要是指客户的日常生活中不定期出现的费用支出，而且其金额没有明确的标准，如客户为起诉某一而且其金额没有明确的标准，如客户为起诉某一侵权人而支付的律师代理费、去某地旅游而支

6、付侵权人而支付的律师代理费、去某地旅游而支付的旅游费用。的旅游费用。v经常性支出和非经常性支出有时没有严格的界限，经常性支出和非经常性支出有时没有严格的界限，需要根据客户的具体情况进行区分。需要根据客户的具体情况进行区分。个人理财个人理财【任务实施【任务实施2.1】收集客户的收入信】收集客户的收入信息，填写表息，填写表2-1收入项目收入项目本本人人配配偶偶其他其他成员成员总计总计工资和薪金工资和薪金自雇收入自雇收入(稿费及其他非薪稿费及其他非薪金收入金收入)奖金和佣金奖金和佣金养老金和年金养老金和年金投资收入投资收入其他收入其他收入总收入总收入个人理财个人理财【任务实施【任务实施2.2】收集客

7、户的支出信息，填】收集客户的支出信息，填写表写表22项目金额房子租金/抵押贷款支付（包括保险和纳税）修理、维护和装饰家电、家具和其他大件消费购买和维修汽车贷款支付汽油及维护费用保险费、养路费、车船税等过路与停车费日常生活开支水电气等费用通讯费交通费日常生活用品外出就餐购买衣物支出衣服、鞋子及附件个人护理支出化妆品、头发护理、美容、健身休闲和娱乐度假其他娱乐和休闲商业保险费用人身保险财产保险责任保险医疗费用医疗费用其他项目总支出个人理财个人理财二、资产二、资产v资产分为三类：金融资产、实物资资产分为三类：金融资产、实物资产、其他个人资产。其中金融资产产、其他个人资产。其中金融资产可分为现金与现金

8、等价物和其他金可分为现金与现金等价物和其他金融资产两类。融资产两类。个人理财个人理财（一）家庭资产的内容（一）家庭资产的内容1金融资产金融资产(生息资产生息资产)2自用资产自用资产3奢侈资产奢侈资产个人理财个人理财(二二)家庭资产计量的方法家庭资产计量的方法v1.成本法成本法v资产成本即购买或取得建造该项资产所需花费的代资产成本即购买或取得建造该项资产所需花费的代价。根据资产计价时期的不同，成本法有历史成本价。根据资产计价时期的不同，成本法有历史成本法和重置成本法两种。法和重置成本法两种。v(1)历史成本法。历史成本法。v(2)重置成本法。重置成本法。v重置成本法的基本计算公式为：重置成本法的

9、基本计算公式为：v资产计量值重置成本实体性贬值功能性贬值资产计量值重置成本实体性贬值功能性贬值经济性贬值经济性贬值个人理财个人理财(二二)家庭资产计量的方法家庭资产计量的方法v2.收益法收益法v收益法即以预期该项资产将来可能为家庭带来的收收益法即以预期该项资产将来可能为家庭带来的收益额的大小为依据，计量该项资产的价值。益额的大小为依据，计量该项资产的价值。v3.市价法市价法(市场价值法市场价值法)v市价法即以该项资产的现行市价为依据，重新调整市价法即以该项资产的现行市价为依据，重新调整账面已登记的资产的价值，保证账实相符。账面已登记的资产的价值，保证账实相符。个人理财个人理财【任务实施【任务实

10、施2.3】收集客户的资产信息，填】收集客户的资产信息，填写表写表23和表和表24项目所有人或受益人取得日期初始金额现值年收益现金与现金等价物现金活期存款定期存款其他类型银行存款货币市场基金人寿保险现金收入现金与现金等价物小计其他金融资产债券基金期货外汇实盘投资人民币（美元、港币）理财产品保险理财产品证券理财产品信托理财产品其他其他金融资产小计个人理财个人理财【任务实施【任务实施2.3】收集客户的资产信息，填】收集客户的资产信息，填写表写表23和表和表24资产类型资产类型资产原值资产原值资产现值资产现值净值（净值（-负债）负债）自住房自住房投资的房地产投资的房地产机动车机动车家具和家用电器家具和

11、家用电器类类珠宝和收藏品类珠宝和收藏品类其他个人资产其他个人资产总计总计个人理财个人理财三、负债三、负债v客户负债可初步分为客户负债可初步分为个人负债和企业负债个人负债和企业负债两部分。两部分。v个人负债主要是指客户作为债务人的各种个人负债主要是指客户作为债务人的各种贷款负债。贷款负债。v企业贷款则是指客户负有连带偿还义务的企业贷款则是指客户负有连带偿还义务的贷款。与个人有关的企业贷款主要包括客贷款。与个人有关的企业贷款主要包括客户作为合伙人的合伙企业负债和客户作为户作为合伙人的合伙企业负债和客户作为担保人的企业债务。担保人的企业债务。个人理财个人理财项目原负债总额现负债总额偿还情况年利率（%

12、）偿还频率偿还方式信用卡透支消费贷款（含助学贷款） 创业贷款汽车贷款住房贷款其他贷款合计【任务实施【任务实施2.4】收集客户的负债信】收集客户的负债信息，填写表息，填写表25客户个人债务情况客户个人债务情况个人理财个人理财四、社会保障四、社会保障v社会保障信息主要是指政府举办的养老社社会保障信息主要是指政府举办的养老社会保险计划和企业举办的补充养老保险计会保险计划和企业举办的补充养老保险计划。政府举办的社会保障计划包括养老保划。政府举办的社会保障计划包括养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险和社会救济、社会福利计划。企生育保险和社会救济、社会

13、福利计划。企业举办的补充养老保险计划，主要就是企业举办的补充养老保险计划，主要就是企业年金。业年金。v客户的养老保障还可以从另一个角度区分，客户的养老保障还可以从另一个角度区分，即养老保障支出和收入两部分。即养老保障支出和收入两部分。个人理财个人理财【任务实施【任务实施2.5】收集客户的社会保障信息，】收集客户的社会保障信息，填写表填写表26养老社会保险状况养老社会保险状况内容 参加人本人配偶开始支付时间当前年支出总额以往金额总额将来年支出总额退休后可获得金额个人理财个人理财【任务实施【任务实施2.5】收集客户的社会保障信息，】收集客户的社会保障信息，填写表填写表27其他社会保险信息其他社会保

14、险信息内容 参加人本人配偶失业保险基本医疗保险工伤保险生育保险 个人理财个人理财【任务实施【任务实施2.5】收集客户的社会保障信息，】收集客户的社会保障信息，填写表填写表28企业年金。企业年金。内容 参加人本人配偶持有人年支出金额参加日期以前年支出金额 未来年支出金额收益现值未来可享受金额个人理财个人理财五、风险管理五、风险管理v客户风险管理信息主要是指客户保险保障的情况。客户风险管理信息主要是指客户保险保障的情况。此处所称风险，主要是指可保风险，而风险管理此处所称风险，主要是指可保风险，而风险管理主要是针对这一类风险而采取的一定程度的安全主要是针对这一类风险而采取的一定程度的安全保障措施。这

15、些风险属于可保风险，因此可通过保障措施。这些风险属于可保风险，因此可通过购买保险予以防范或转移。购买保险予以防范或转移。v在理财规划业务中，主要涉及的保险种类有：人在理财规划业务中，主要涉及的保险种类有：人身保险、财产保险和责任保险。身保险、财产保险和责任保险。个人理财个人理财【任务实施【任务实施2.6】收集客户的风险管理信息，】收集客户的风险管理信息，填写表填写表29人寿、伤残保险人寿、伤残保险被保险人保险公司保单编号投保金额保险费 备注本人配偶未成年子女家庭其他成员个人理财个人理财【任务实施【任务实施2.6】收集客户的风险管理信息，】收集客户的风险管理信息，填写表填写表210健康保险健康保

16、险被保险人保险公司保单编号投保金额保险费备注本人配偶未成年子女家庭其他成员个人理财个人理财【任务实施【任务实施2.6】收集客户的风险管理信息，】收集客户的风险管理信息，填写表填写表211财产与其他保险财产与其他保险财产种类保险公司保单编号投保金额保险费 备注住房家居财产汽车第三者责任职业责任其他个人理财个人理财六、遗产管理六、遗产管理v遗产问题往往不是被继承人关心的主要问遗产问题往往不是被继承人关心的主要问题，所以遗产规划和遗产管理问题在理财题，所以遗产规划和遗产管理问题在理财规划中常常显得无足轻重。规划中常常显得无足轻重。v客户的遗产信息主要包括：客户是否拟客户的遗产信息主要包括：客户是否拟定了遗嘱；遗嘱的形式和内容是否合法；定了遗嘱；遗嘱的形式和内容是否合法；客户是否拟使用遗嘱信托的方式管理财客户是否