购房贷款知识大传授

1、理财课堂：让你少奋斗10年的房贷大学问房价高企不知道打碎多少人的购房梦，而贷款买房，又给买房人打开了另一扇窗。对于多数购房者来说，从买房准备的那一刻开始，除了找房子，最关注的就是房贷了。但是大多数购房者对于银行的房贷产品及还款方式知之甚少。只要掌握了这些房贷技巧，可以让你少奋斗10年哦。1.等额本金与等额本息等额本金还款优点：这种还款方式在同等条件下所偿还的总利息要比等额本息少，随着时间推移，还款负担便会逐渐减轻，缺点：开始几年的月供金额要比等额本息高，压力会很大。适合人群：收入高且还款压力不大的人群。等额本息还款优点：每个月还给银行固定金额，开始几年的月供金额要明显比等额本金小。缺点：开始几

2、年偿还的很大一部分都是利息，在同等条件下所偿还的总利息要比等额本金多。适合人群：收入稳定、经济条件不允许前期投入过大的家庭2.浮动利率与固定利率固定利率还款一般现在房贷都默认为浮动利率，但是其实还有固定利率还款方式。“固定利率住房贷款”就是在贷款合同签订时即设定好固定的利率，在贷款合同期内，不论市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“随行就市”。优点：利率固定，如果未来利率增加，你的房贷利率也不会增加。双方准确计算成本与收益也十分方便。缺点：风险较大，利率也可能下调适合人群：收入较固定，或者对加息预期有较好判断的人群。3.省钱的气球贷除了传统还贷款方式外，银行推出了各种房贷产

3、品，其中包括组合贷、公积金贷款、气球贷。这三种利息相对较低。在相同的金额和相同贷款年限下，付出利息最少，最省钱的是气球贷。针对贷款期限中短期的优质客户设计的。科普科普涨知识“气球贷”是以一个较长期限来计算月供，但以短期贷款期限确定贷款利率，客户在前期分期偿还本息，剩余本金到期一次偿还。简单来说，就是长贷短供。因其前期每期还款金额较小，在贷款到期日还款金额较大，“前小后大”像是一个气球的样子，所以就命名为“气球贷”。优点：“气球贷”具有“低利率、低月供”的优势，它实现了利率较低、每期还款额较小的功能。缺点：最后一期还款金额较大，客户到期偿还贷款压力增大。适合人群：适用未来收入呈上升趋势、还款能力

4、较强的客户。4.借贷期限应规划很多不少购房者往往会有类似“早还早踏实”、“无贷一身轻”这样的想法。但是贷款年限的长短会影响总的利息支出和资金运转过程，需要谨慎考虑。应选择期限尽量长的贷款原因：1）较长期限的贷款能获得更大限度的购买能力。2）一旦发生财务危机时，购房者有更多的弹性去应对。3）随着收入上升、压力降低，可以选择提前还贷，降低利息支出。缺点：单纯从节省利息角度来讲，贷款期限越长肯定利息费用越高。有经济实力又希望最大程度减少利息支出的购房者还是可以选择期限短的贷款。5.不是提前还贷就能省钱错误示范：1）还贷年限已经超过一半，月还款额中本金大于利息，则提前还款的意义就不大。2）公积金贷款和

5、优惠利率（如前几年的7折）贷款的客户不必急于还款。因为如果优惠利率甚至低于存款利率，购房者可以把用于提前还贷的钱存入银行，获得比利息更高的收益。3）手上还有其他更好的理财或投资项目的购房者，如果收益率明显高于贷款利率也较为稳定，那也没有必要选择提前还贷。注意事项：1）由于等额本息还贷前几年利息占比较大，已经打算要提前还贷的购房者建议采用等额本金还款方式。2）如果是部分提前还贷，剩下的贷款市民应选择缩短贷款期限，而不是减少每月还款额。因为只有选择缩短贷款期限才可以有效减少利息的支出。6.组合贷：公积金+商贷很多购房者可能还不知道，公积金与商贷的组合贷款模式。组合贷是部分享受公积金贷款，另一部分按

6、照商业贷款利率计算。在组合贷款中，公积金贷款和商业贷款的贷款期限、借款日期和还款日期都是相同的，只不过执行不同的利率。优点：公积金贷款较商业贷款而言，利率较低。组合贷款一般在贷款的时候，都是分阶段计算利息，因此，组合贷款首先享受了较低的利率贷款买房。其次，商业贷款的贷款额度较高，贷款者在申请买房时候可选择贷款额度较高的房屋贷款。因此，组合贷款较商业贷款和公积金贷款而言，具有利息低额度高的优点。缺点：1）因为组合贷使用商业贷款的部分会在央行的征信系统中留档，当购房人第二次购买住房的时候，就会被商业银行认定为第二套房。而单纯使用公积金贷款，只要第一套房贷款还清了，再次申请公积金贷款时候，房子仍属于

7、首套住房。2）组合贷款的办理手续比较复杂，审批流程长。适合人群：暂时无再次购房打算的人群。好规划补充，目前银行贷款额度总体偏紧，特别在与一些大银行沟通过程中，很多时候购房者并没有那么多的议价能力。比如目前网上一些文章中提到的每两周还款以节省利息的方式。但我们还是需要为自己精打细算，在有限的条件下争取最大的权益！扫描下方二维码，添加和讯理财官方微信“什么能赚钱”推荐低风险、无风险的理财产品，介绍理财投资技巧，爆料理财产品问题，关注理财领域变化，预警理财潜在风险，点评理财案例分析。为中产阶级财富增值服务。购房贷款知识大传授：公积金购房贷款流程详解2014年05月28日 10:20来源：中国日报字号

8、:T|T0人参与0条评论打印转发购房贷款已经成为现在普通购房者买房的首选途径，在购房贷款的途径中，公积金贷款已成为最为普遍的贷款方式，但是你对购房贷款的流程了解吗？如果你正在贷款或者正在准备购房贷款那就一起来看一下购房贷款的流程吧购房贷款流程：1、住房资金管理中心与受托行签订委托贷款协议。2、借款人直接向住房资金管理中心提出贷款申请，受托行业可根据需要，代为收集借款人申请资料，统一交住房资金管理中心审核、审批。（1）借款人身份证件（指居民身份证、户口簿或其他有效居留证件）及婚姻状况证明；（2）借款人家庭财产和收入证明；（3）合法的购（建、修）住房合同意向书、协议或其他批准文件；（4）抵押物或资

9、物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或资押的证明；有权部门出具的抵押物估价证明；保证人同意提供保证的书面文件和保证人资信证明；（5）有所购（建、修）住房全部价款20%以上的自有资金，并保证用于支付所购（建、修）住房的首付款；（6）自建住房的，应出具计划、建设、规划、土地等有关部门的批准文件；（7）对自有住房进行翻建、大修的、应出具自有住房产权证明；（8）有住房资金管理中心认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人；（9）住房资金管理中心规定的其他条件。3、住房资金管理中心对每笔贷款金额、期限、利率审批同意后，与受托行签订委托贷款合同。4、受托行按照委托贷款合同约定，与借

10、款人分别签订住房公积金委托贷款抵押合同、住房公积金委托贷款质押合同和住房公积金委托贷款保证合同后，办理借款手续。5、受托行将贷款直接划入售房方在受托行开立的指定账户。 那些不得不知的交房手续及流程繁杂的交房手续和流程总是把业主们搞的头脑凌乱，快奔三的人了，正在为房子的事情忙的不亦乐乎，为了顺利的理清楚自己在交房过程中的思路，楼主可是做了充分准备工作的，跟着几个同样奔三的哥们儿一起整了好几次交房手续，终于算是有点思路了。楼主经验提醒虽然在交房的时候，开发商都会有专人负责和业主一起验房，但是，专家建议初次收房的业主们还是最好找熟悉的人或者有过购房经验的朋友陪同一起收房。交房是一门大学问，

11、在交房中需要的手续、交房手续以及验房技巧都是一些常识。在交房时，开发商需有专人陪同业主验房，并且有一份住户验房交接表，供业主记录验房过程中发现的问题，如果开发商未提供这类表格，那业主可自己拿纸进行记录，记录整理后成一份书面格式，一式两份，由开发商盖章，一份交给开发商，一份业主自己保存。交房需要具备的一些条件1.经建设工程质量监督机构核验合格。商品房一般是由所在区、县建设工程质量监督站核验，出具是否合格的书面证明，如果验收合格，还须说明质量等级，如合格、优良等。2.住宅房屋所属的楼盘必须取得了住宅交付使用许可证。住宅交付使用许可证是由市或区住宅发展局颁发的。未取得许可证的房屋，不允许交付，公安户

12、籍管理部门不予办理入户手续。3.办理房地产初始登记手续，取得了新建商品房房地产权证，俗称"大产证"。实际上只要取得"大产证"，就必须具备一、二条所列条件。没有取得"大产证"的，开发商不能办理交房手续，若开发商向买方预先交付房屋交钥匙的，买方应拒绝接受。不少购房者在开发商提供的房屋不具备合法交房条件时，就提前进房装修，等交房期届满，开发商却交不出符合合同约定标准的房屋；或质量存在问题或产权有纠纷；或有些费用未缴付；或配套不到位；导致不能按时取得住宅交付使用许可证和商品房房地产权证。这时购房者只能是左右为难：不退吧，住下去确有诸多不便，或

13、干脆无法居住；退房吧，已投入大量装修资金和时间、精力。再说，即使是要求退房，购房者也无法要求开发商赔偿自己的全部经济损失，因为购房者也有过错，也应对提前装修造成的损失承担一定责任。看到这里，亲们有木有纠结？交房的过程充满了艰辛啊！如果亲们顺利交房并且没有发生任何纠纷，那可真要恭喜了。购房知识：贷款买房不可不知的十大还贷常识网络整理2014-06-16 08:16我要分享2我们买房避免不了贷款，在贷款的过程中我们也会碰到大大小小的问题，以下是十个有效知识给大家参考。希望大家在贷款的过程中可以避免吃亏，同时获取对自己有利的方法。一、即使是等额还款，还款额度也是会变的即使等额还款，还款额度也是会变的

14、;很多人为合同约定了还贷利率，又为了方便选择等额还款，每个月还的钱应该是一样的。这恰恰是一个误区，事实上，每年的还贷金额都可能不一样。房屋贷款利率一般有两个因素决定：基准利率和优惠利率。如果上一年度基础利率发生了调整，第二年的每月还款金额也会调整;如果上一年度房贷优惠利率发生了调整，例如由7折调整到8折，每月还款金额也会发生调整。二、如何选择银行如果需要提前还款，例如有的银行约定20%以上才允许还，太苛刻了，最好选择能够还款要求不是很苛刻的银行，比较一下，这次7折优惠，工商行都2月份才给客户享受，多收了一个月的高息;小银行一般比较快，但是需要办信用卡等等，银行之间是有区别的，需要好好选一选。三

15、、提前还款的方式和意义一次性付清：一次性归还所有剩余贷款本金。还款额度不变，缩短期限：比较省利息。期限不变，额度减少：每月压力减少，基本不省什么利息。提高还款额，缩短期限：最省利息，银行一般不办。四、提前还款的基本流程部分还款：先去银行预约，填张申请单，约定还款时间将钱存入，再去银行办理还款即可。全部还款：进入领取房产证等流程，退保险、注销房屋抵押等。五、还款方式的选择有提前还款计划的人，建议选择等息还款，第一个月还得最多，因为本金还得比较多，非常的节约利息。如果选择等额还款，前两年缴纳了大多数的利息，在提前还款的意义就不大了。如果有双周还之类的还款方式当然更加省利息了。六、每月还款额的计算等

16、额还款的公式：每月还款额=本金*月利率*(1+月利率)还款月数次幂/(1+月利率)还款月数次幂-1月利率=年利率/12有一种特殊情况，就是当一月份的时候，如果上一年度基准利率发生了调整，一月份的还款额如何计算。由于存在跨月的情况，一部分利率是上一年度的贷款利率，一部分利率是本年度的贷款利率。这个社会需要首先根据剩余本金，核定一个月还款额，按照天分别计算利息，估计这个时候12月份一定是按照31天计算了。七、本月还款利息的计算本月款利息：本月利息=剩余本金*月利率。本月归还本金=每月还款率-本月利息。八、不要选择大月提前还款大月有31天，提前还款的利息按照日计算，算天数的时候会多算一天。日利率=年利率/360。但是一年有365天，按天计算会多交几天利息。另外有一个问题需要说一下，