XX农村商业银行涉农企业项目贷款管理办法

1、XX 农村商业银行涉农企业项目贷款管理办法第一章总 则第一条为拓宽涉农中小企业融资渠道，切实加大涉农企业的资金扶持力度，规范XX 农村商业银行（以下简称我行）涉农企业项目贷款业务操作,控制和防范风险，根据“三个办法一个指引”等有关法律法规，结合我行实际，制定本办法。第二条本办法所指的项目贷款，是指向符合我行贷款条件的涉农企业发放的用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、厂房新建、改建或是扩建等，包括对在建或已建项目的再融资。还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。本办法所指的涉农企业，是指从事农产品生产、加工、销售、研发、服务等活动，和从事农业生

2、产资料生产、销售、研发、服务活动的企业，泛指农、林、牧、副、渔、果、菜、桑、茶、烟等行业企业。第三条我行提供项目融资的项目，应当符合国家产业、土地、环保和投资管理等相关政策。第四条项目贷款业务遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信原则。第五条本办法适用于XX 农村商业银行营业部、各支行。第二章借款人条件第六条借款人应符合以下基本条件：（一）经工商行政管理部门批准，依法登记注册、或依法核发登记证并经年审合格的XX 市辖内涉农企业；（二）取得相关资质证书，并办理年检手续；（三）取得有权部门批准的项目立项批复；（四）提供规范的项目可行性研究报告；（五）项目开发取得合法有效批件；（六）项目符合当地

3、市场需求，有良好的经济和社会效益；（七）在当地具有固定经营场所；（八）企业制度完善，产权明晰，经营管理制度健全；（九）借款人生产经营合法、合规；（十）借款人具有持续经营能力，能够按时还本付息；（十一）信誉良好，无不良信用记录；（十二）遵纪守法，股东、董事、监事和现任高管人员无重大不良行为记录；（十三）借款人项目资本金比例不得低于国家规定；（十四）取得人民银行颁发的贷款卡并年检合格，在我行开立基本帐户或一般存款帐户，并在我行办理结算业务，自愿接受我行的监督和管理；（十五）向我行提供的资料合法、真实、有效、完整；（十六）我行要求的其他条件。第七条借款人有下列情形之一的，不得对其发放项目贷款：（一）

4、不具备本办法所规定的资格和条件的；（二）自筹资金不落实的；（三）生产、经营或投资国家明文禁止生产的产品、项目的，贷款用途不合法或超出其经营范围的；（四）采取欺诈手段骗取贷款或有其他严重违法经营行为的，以及有重大不良信用记录的；（五）被国家及地方政府列为淘汰类产能的；（六）其他违反国家相关法律法规或政策规定的。第三章业务调查、贷款担保第八条对项目融资业务的调查执行固定资产贷款的有关要求，并重点调查以下内容：（一）借款人主体的合法性、注册资本金到位情况、高级管理层信用记录、能力和经验是否适应项目建设管理需要、法人治理结构是否合理等。（二）项目控股股东或主要股东的行业背景、高级管理人员的经营管理能力

5、等，对工艺复杂、技术含量高、生产设备有特殊要求的生产项目，还应重点了解借款人主要股东是否具备相关的行业背景和较强的专业技术力量。（三）项目所在行业情况及项目建设的背景、目的、必要性，项目建成后对项目所在行业的影响及项目前景，项目建成后的营运模式及财务管理模式。（四）项目资本金、负债性资金的来源及到位的可靠性，了解是否存在因股东投资意愿、资金实力等下降引发的项目资本金不能按期按比例到位风险、金融机构等负债性资金供给方不能按计划提供融资支持引发的资金缺口风险。（五）项目融资的担保情况，是否有足值、有效、易于变现的抵质押物或有代偿能力的保证人等。第九条项目融资业务评估应对项目偿债能力进行科学、合理、审慎的分析与判断，项目融资的风险评价，应当符合以下原则要求：（一）充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、环保风险和其他