浅论健全我国信用法律制度的研究

1、浅论健全我国信用法律制度的研究论文摘要：我国社会主义市场经济发展过程中存在着的市场主体诚信失衡、相关信用制度缺陷、信用法律制度不完善等问 题。要发展信用经济，就要明确规范征信评信的法律制度，进一步规 范信用管理法律制度，进而健全市场主体信用权制度以及信用限制， 并有必要建立一个全新的信用法律制度体系。论文关键词：信用征信 信用权 法律制度健全社会信用法律制度，是完善社会主义市场经济体制一项重要 的制度建设。成熟的社会信用法律制度是在市场经济条件下，以信用为基础所形成的比较完备、系统的法律规范和制度，是市场经济国家 经济健康运行的基础，也是我国社会主义市场经济

2、持续有效发展的重 要保证。但是，目前我国现有的信用法律制度建设还存在许多不足， 有待通过健全我国信用法律制度为社会经济的健康发展提供基本保 障。一、完善社会信用法律制度的重要意义随着我国的市场化和信息化程度的提高，与市场经济信用关系发 展紧密相联的社会信用的作用机制也开始发挥重要作用，尤其是社会 经济发展国际化程度的进一步提高，使市场主体的信用程度成为了维 系国内国际市场经济中各主体之间经济关系的重要纽带。相对完善的社会信用法律制度有助于考核和评价市场经济中各主体的信用程度 和维系市场经济信用关系的正常发展，进而促进社会经济的健康发展。信用法律制度直接影响到经济主体行为的规范性、有序性、有效

3、性，涉及经济主体经济活动的具体法律问题以及其社会效益经济效益 的成效。信用法律制度的完善，有助于国民经济增长。信用交易增长 会拉动经济增长和扩大就业，尤其在买方市场条件下，依靠扩大信用 交易来扩大市场，可推动整个社会经济可持续增长。信用法律制度的 宗旨在于消除信用活动中的失信，违纪行为，是实现国民经济增长的 一个重要的制度保证。信用法律制度的法律价值一方面在于证实经济 主体的资信情况，另一方面在于开发、利用经济主体的信用资源，并 通过制度来规范经济主体的信用行为，实现经济主体经济行为效益的 最大化，从而完善一个优良健康的信用发展外部环境， 对整个社会的 可持续发展具有积极的推动作用。信用法律制

4、度的完善，能为经济主体创造公平竞争的环境， 保证 经济主体合作的顺利进行并加速优势资源的合理配置。由于存在信息的不对称、行为理性的有限性等因素，经济主体自身难以解决这些问 题，必须依靠法律制度来规范经济主体的信用， 提供一系列的信用行 为规则，使经济主体能在合作互利的情况下正常运作。 信用法律制度 的完善，使经济主体的经济行为、经济活动等信用资料保证有效公开， 为其提供基本情况，为社会资源的有效配置提供依据，降低经济行为 主体交易的成本，提高效率。通过法律上的惩罚制度，使那些信用差 的经济主体难以生存，淘汰出市场经济的竞争机制。充分发挥信用法 律制度在规范、引导、促进、保障社会经济发展的作用，

5、促使经济主 体自觉维护市场秩序，形成和谐的信用环境。在经济全球化的今天，我国的信用环境并没有得到根本的改变， 政府、企业、个人的信用程度仍未得到大的改观，严重制约我国经济 主体在国际市场上的竞争力，我国出口商品的市场份额受到明显的挤 压。社会信用法律制度健全的重要性和迫切性决定了我国在信用法律 制度建设中，仅靠道德层面的行业自律是远远不够的， 还必须在法律 层面上加以完善，才能推动我国社会信用法律制度建设的健康发展。二、信用法律制度建设现状及存在的问题信用法律制度是市场经济法律制度基本法律制度之一，随着我国 市场国际化程度的提高，市场经济的观念和信用观念已经深入人心。 但是，由于我国正处市场经

6、济转型的特殊历史时期， 我国信用征信制 度的建设还不成熟，我国社会主义市场经济发展初期存在着一定程度 的诚信失衡、信用制度缺陷、法律制度不完善等问题。在我围的信用 法律制度完善过程中存在以下问题：1缺乏健全的系统的信用法律法规。近几年，我国的信用法律制 度建设已有了一些进展，例如我国的民法通则、合同法和反 不正当竞争法都规定了诚实信用的基本原则；公司法和证券法对于公司 制作虚假的招股说明书”及上市中的 虚假陈述”也有明 确的法律责任规定，刑法中对金融诈骗等犯罪也课以重刑， 但仅有这 些还不足以最大限度地预防和减少不守信用的各类违法犯罪活动。例如实践中已经发生的多起证券欺诈案，虽然证监会的处罚力

7、度很大， 但违规公司承担的仍然是行政责任（罚款），广大受损害的投资者并没 有获得应有的赔偿。结果是不法行为人承担的行政责任与其所获得的 经济利益严重不对称，导致法律责任和制裁缺乏应有的约束力，各种 违法违规行为屡禁不止，证券市场中欺诈现象依然十分严重。 我国的 征信法律制度散见于各种法律法规之中，注册会计师法、律师法 等都有一些有关征信方面的规定，缺乏系统性。征信制度只表现在财 政部、司法部、人民银行等部门的一些规章和一些没有广泛约束力的 文件中。缺乏有效的法律惩治制度。2缺乏成熟的社会信用环境。当前构建我国信用制度的经济条件 虽然已经初步成熟，但是信用制度在我国的发展，仍然要受到其他环 境因

8、素的制约。文化环境方面，信用消费观念短时间内、难以在人们 的思想中迅速改变；社会环境方面，由于我国近年来宏观经济增速放 慢，失业人数居高不下，而我国的社会保障体系尚不健全，人们的生 存危机较大，消费信心明显不足；止匕外，与经济发达国家相比，我国 发展信用制度的市场环境还不成熟。 缺乏对个人隐私、商业秘密和信 用权保护的规定。征信必然涉及到个人隐私和商业秘密。在我国，除 国家保密法规定外，没有明确界定在社会经济活动中不可以向公 众开放的征信数据。也没有明确哪些数据可以公开以及公开的程序、 对象等。所以，公安、银行、工商、人事、税务、统计等部门以及水、电、 气通讯等公用服务行业所掌管的大量的企业信

9、息资源很多没有公开， 增加了征信和企业信息获取的难度，也对信用评价体系的建立和完善 起到了不利作用。3 .缺乏建立市场主体信用制度的相关资料。市场主体信用记录的基本内容主要由自然人的身份证明、市场主体社会档案、信用记录、帐户和市场主体收入基本状况及拥有资产状况的证明资料组成。但在我国现阶段市场主体的财务状况不透明。 绝大多数市场主体所能够提 供的信用资料：一是市场主体的身份证明；二是市场主体的人员结构； 三是现金和实物资产的基本现状。前两项都不具备经济性质，只有第 三项与经济有关，而它只能提供所拥有资产的价值金额。 这些数字既 不能证明市场主体收入的多少、 来源及资产流转现状，更多的是以往 的

10、信用记录，不能反映现有财务状况的实际现状。可完备的市场主体 信用记录的相关资料却是建立信用制度的基础。4 .缺乏对市场主体的信用评估统一标准。在市场主体信用制度 建设中，市场主体征信数据源的内容、信用报告的格式、资质认证、 信用等级评估指标以及征信数据库建设、 信用管理软件开发等方面都 涉及标准化问题。一方面，信机构对不同市场主体信用的评估没有统 一标准体系，信息重复操作，相互之间难以衡量，各评估机构作出的 评估结果大相径庭，可比性不强，不利于市场主体信用体系在全国范 闱内推广，也不利于与国际的接轨。另一方面，市场主体信用评估指 标体系的设计也存在不合理的地方。重视企业和个人的，缺失政府、 金融自身的，总体来看，目前我国缺少一整套科学的、可行的、高权 威的、易推广的各市场主体信用评估程序和相应的评分模型，以保证市场主体信用评估的公开、公平和公正。5 .缺乏对市场主体的信用限制制度。信用限制是要由授信人通 过自身选择来完成的由于成本过高与授信人本人扩张业务的内在动力，我国一直没有建立起信用限制制度， 而这恰恰是在今后的经济活动中必不可缺少的世界出现的金融危机的原因不在于信用扩张过度， 而是信用扩张没有一个有效的制度来加以限制。 有些企业尽管存在不 当经营，但可以借壳取得经营权，常以扩充业务为名，增资大量现金， 设立投资公