浅析我国金融业的风险防范及措施

1、百度文库让每个人平等地提升自我广东诲洋上当寸金当胡CUNJIN COLLEGE OF GUANGDONG OCEAN UNIVERSITY课程论文论文题目: 浅析我国金融业的风险防范及措施系别：外语系专 业：班 级：2011级英语本科6班姓 名：梁春燕学 号：20任课老师：石光复职 称：M日 期：2013年12月13日目录摘要1开篇案例21、 金融业风险的主要原因2(-)金融企业资产经营不善2(-)金融企业风险管理薄弱3(三)市场行为不规范32、 金融风险的防范及措施3(-)我国金融业风险防范的优势31 .外汇体制改革有着坚实的基础42 .我国利用外资的结构较好43 .对外开放立足国情44 .

2、与国外机构建立巩固的合作框架4(-)防范金融业风险的措施41 .加快体制改革、盘活银行不良资产42,加大对非银行金融机构的监管53 .健全金融法规，强化金融执法与监管力度54 .优化金融资源的配置55 .加强金融管理、增强风险防范能力5结束语6参考文献:7-2-百度文库让每个人平等地提升自我摘要金融业是现代经济的核心，它既是高利润的行业，同时乂是高风险的行业。 尤其是世界性的金融自由化、金融国际化和各种各样的金融创新及衍生工具随着 科技进步迅速席卷全球，使得无论是发达国家还是发展中国家都面临着因金融业 高速发展而带来的金融风险的挑战。充分认识这种风险的严峻性，对于认真研究 防范对策，积极推进我

3、国经济的平稳健康和谐发展。关键字：金融风险，金融危机，防范，措施7开篇案例从1980年以来，国际货币基金组织181个成员中有133个发生过的不同程 度的金融动荡；而在1997年始发于泰国，并迅速蔓延到马来西亚、菲律宾、印 度尼西亚、韩国、日本等国的东南亚金融危机，却使我们实实在在地感受到一一 金融危机离我们越来越近了。然而，金融业作为市场经济的核心枢纽和社会资源的有效配置机制，已经成 为国民经济发展、乃至国际经济关系最主要因素之一，但由于金融所特有的货币 信用经济属性，决定着其中的不确定性与投机因素比其他任何一种资源配置机制 都来得大。因此，我国现阶段潜在金融风险主要表现为商业银行经营风险、资

4、本 市场风险和非银行金融机构经营风险。尽管在1997年，我国躲过了那场东南亚 金融危机，但仍深深地感受到了其对我国经济及金融产生的影响；筹资成本大幅 度上升，引进外资明显感到困难，就业形势突显严峻。虽然，我们庆幸自己在东南亚危机时度过了一个平安年，但我国已经发生了 的一系列金融事件却使我们不能不承认一个现实-各种形形色色的金融风险离我 们并不遥远：1993-1994年的高达20%左右的通货膨胀率造成人民币严重贬值； 1995年2月，国债期货“327”品种严重违规，暴炒债券"00亿元，亏损达10 亿元之巨，使风光一时的万国证券公司元气大伤；1998年7月，当时中国最大 的证券公司-君安

5、证券公司，因公司几位主要负责人涉嫌犯罪被公安机关羁押， 并与国泰证券公司合并成立国泰君安证券公司；1998年下半年，新国大期货经 纪公司承包人卷款潜逃；1998年10月，广东国际信托投资公司不能支付到期债 务而被中国人民银行依法关闭：还有儿大国有银行的坏帐、呆帐和逾期贷款更是 我国金融领域的一个严重问题。面对这一连串的金融事件，也许我们就不得不问了：中国可能发生金融危机 吗？如果可能发生，那么最有可能是由于自身积累的金融风险引发，还是由于国 际金融危机引发？一、金融业风险的主要原因(-)金融企业资产经营不善我国经济体制的转轨过程中，商业银行资产质量恶化、不良贷款比重较高, 这是我国潜在金融风险

6、形成的根本原因，由于资本市场发展滞后，融资方式基本 上依赖于银行直接融资，这对支持企业不断增长的投资需求、促进经济发展起到 了重要作用。但由于以制度创新为核心内容的国有企业改革未能取得突破性进展, 各级政府往往通过行政干预将银行信贷作为国企改革的资金供应来源，这种半财 政性的贷款往往会变成无法收回的不良贷款；而在近几年的企业改制重组过程中, 逃废银行信贷债务现象亦较为严重，其结果是银行不良贷款不断增大，央行有关 统计资料表明，风险资产已占国有商业银行总资产的40%以上。(")金融企业风险管理薄弱金融企业风险管理薄弱是潜在金融风险形成的另一原因；这主要体现在：一 是风险意识淡薄，特别是

7、国有独资商业银行的观念和意识尚未完全转变到经营金 融企业上来，对可能出现的信贷风险、信用风险、利率风险和市场风险等缺少防 范意识。二是风险管理制度不健全，金融当局和金融机构都尚未建立起适应市 场经济要求的具有针对性的风险防范体系。三是金融体制改革相对滞后，商业银 行缺乏风险管理的内在动力。(三)市场行为不规范金融市场特别是股票市场存在较多的不规范因素，投机成分较大是潜在市场 风险的根源所在。由于占大部分的法人股、国家股不能流通，造成了股票市场功 能的扭曲，市场投机行为严重，泡沫风险巨大：一是上市流通的股票难以通过场 内股票买卖实现控股目的采用场外商谈的非市场行为来处理，影响了股市对资源 配置效

8、率改进的作用。二是分红回报率非常低，股份公司渐渐失去了流通股股东 的支持，难免不发生异化。以上两点使得股票基本失去了投资分红和控股经营 的功能，并导致股票市场价格具有较大的随意性和投机性，机构或个人投资者都 是利用股市进行炒作投机，这种投机乂进一步引起股价的狂涨爆跌，广大中小股 民往往成为这种投机活动的受害者，以至动摇和损害了投资者的信心。这其中的 泡沫与风险直接威胁到股市与股份制度的正常发展。二、金融风险的防范及措施(-)我国金融业风险防范的优势从我国能够顶住亚洲金融危机的冲击、保持经济的稳定增长这一事实看，我 们对防范与化解金融风险有着自己独特的优势。不同于已受到危机冲击的大多数新兴市场化

9、国家与地区的是，我国至少在以下四个方面对防范外来金融风险冲击 是位居优势的：1 .外汇体制改革有着坚实的基础1994年开始的外汇体制改革，为防止大量投机资本的入侵奠定了基础；尽 管后来同意接受国际货币基金组织第8条款，实现本国货币经常性项目下的自由 兑换，但这是在我国外汇储备已比较充足的基础上所作的改革，因而是有坚实 保障条件的。2 .我国利用外资的结构较好虽然我国利用外资数量巨大，最近五年来吸引与利用外资2000多亿美元， 但基本上是长期的直接性投资，这不仅是带动增长的重要力量，而且没有短期资 本投资冲击的问题。3 .对外开放立足国情我国在积极推进对外开放进程中，始终立足于国情，根据国内市场

10、的实际发 展状况与监管能力，谨慎行事。比如，我国政府已确定只有当中央银行的监管能 力达到一定水平时，才考虑资本项目下的人民币可兑换问题，这对我国防范国际 金融投机势力的冲击是至关重要的。4 .与国外机构建立巩固的合作框架我国主要加强同世界与亚洲开发银行的合作，经过努力，从这两个国际金融 机构争取了大量贷款，并全部直接投资到产业部门、能源与运输系统的改造、农 业、环保以及社会基础设施建设上。与此同时，在争取西方发达国家政府贷款中， 我国坚定地奉行独立自主政策，并未因此受到人家的牵制，主动性较大。（二）防范金融业风险的措施1.加快体制改革、盘活银行不良资产加快企业与商业银行体制改革，理顺银企关系，

11、盘活银行不良资产。我国应 该加快商业银行体制改革，按商业银行法规定，切实落实分业经营、资产负 债比例管理、强化约束机制等改革措施；在对银行信贷资产按风险标准分类（即 国际通行的五级分类）并予以有效管理，加大对不良资产存量进行重组与清理的 同时.，还应积极推进以制度创新为主要内容的国有企业改革，理顺银企关系外 从而，在这种基于效益基础上的相互寻求对象的过程中使信息畅通，以求信贷资 源配置效率的提高。2,加大对非银行金融机构的监管对于问题较多的信托投资公司，在清理的基础上坚决与各级政府部门脱钩, 杜绝经营资金的财政化；基于目前国际社会对中国金融机构问题关注较多，国际 金融动荡尚未平息，为了避免引起

12、过大的波动及对信心的消极影响，对信托投资 公司的清理应慎重，主要应按金融信托的应有原则积极进行改组，尽量实行平衡 过渡。对于证券经营机构，应尽快建立健全有关证券业财务会计制度，完善有关 会计账户体系结构，充分发挥商业银行对证券投资清算资金的监督作用。3 .健全金融法规，强化金融执法与监管力度我国应该健全金融立法，强化金融执法与监管力度。从而使金融经营活动在 严格明确的法律法规制度界定下进行，为此，应当针对我国已开始运行的证券、 期货、信托业加快相关法律的立法进度；对于已有法律法规，在健全监管体系的 同时，强化执法力度，严厉打击金融犯罪行为，确保健康的金融秩序。4 .优化金融资源的配置优化金融资

13、源的配置效率。可以大大地提高银行信贷政策与资本市场政策对 非国有经济的支持力度。一是商业银行的信贷投放应以收益与风险的衡量为主要 标准，扩大对发展前景较好的非国有企业的信贷支持，真正将以个体私营经济为 主体的非国有经济的信贷支持列入各行的年度贷款计划中。二是向非国有经济 开放证券融资市场，特别是对于进入基础产业、高科技、制造业的非国有企业, 允许并引导其根据现代股份制企业制度改制上市，进行股权融资，通过资本市场 获得持续发展的资本。与此同时，对于符合条件的非国有企业，也应允许按一定 程序与要求发行债券融资，经过市场自律组织的审查，也可上市交易，以改善企 业资本结构。5 .加强金融管理、增强风险

14、防范能力在继续推进对外开放的过程中，加强金融管理、增强风险防范能力。当今世 界已不可避免地朝着全球化方向迈进，继续坚定不移地贯彻对外开放政策是我国 顺应历史潮流的要求，也是确保我国经济持续稳步发展的关键。20年的对外开 放实践，外资流入已不同于当初纯粹工业资本的引进，越来越多地以银行、保险、 基金、证券等为内容的金融资本开始流入中国，而融资本相比工商业资本的流入, 附带着更大的风险因素。因此，今后在继续吸引科技含量高的工业资本流入的同 时，应加快金融监管标准与体制的建设，在总量控制的原则下，积极稳妥地吸引 金融资本的流入，并重点从外汇管理制度与行业、企业准入的程度上予以严格监 控。结束语由于金

15、融危机与金融风险有着密切的联系，通常由于经济周期波动和金融体 系的内在脆弱性，使得经济生活中必然不断蕴藏和累积各种金融风险，这些金融 风险的累积将积聚巨大的能量并潜伏下来，在一定的经济条件下则可能爆发，使 金融资产泡沫形成、膨胀，然后破灭，从而产生金融危机。然而，我国金融风险的形成是由诸多因素造成的，金融风险的防范与化解是 一个复杂的社会工程，涉及到社会的方方面面，只有积极稳妥的推进改革进程, 使国企、金融、财政、信贷、再就业等方面的改革配套进行，并为国企、金融改 革创造一个较为宽松的环境，标本兼治，才能有效的防范与化解我国的金融风险, 以保障国民经济的健康。参考文献：1宋新国.对当前我国金融风险防范与化解问题的深层思