中国银行基准利率表

1、11III皿卅1湘姻轴#* #*#cC xCCM. 寸96S9g&CMeqcn 寸N0Ca6 o &m lC &6 cCz N in6 m 寸oki母寸 寸xCkia ce z &CM oc&V与i/S9 X7&sGw寸 寸g0&9卜o卜T o25S soc mi/Si/Sw cnsc*Soc卜6in 寸2耳c*SCl9 o90 Oc】6 r-总in0X坯8S00C*SXN69【0e9w669oO*s8 Clcc r-c】Clnm口&6X結2018.11.27。0二cn卅8661.:+H中国银行基准利率表金融机构人民币贷款基准利率

2、单位:彌率调整时刻六个月以内（含六个月）六个月至一年（含一年）全年（含三年）五年以上_至石年（含五年）1991.04.218.108.649.009.549.721993.05.158.829.3610.8012.0612.241993.07.119.(K)10.9812.2413.8614.041995.01.019.(X)10.9812.9614.5814.761995.07.0110.0812.0613.5015.1215.301996.05.019.7210.9813.1414.9415.121996.08.239.1810.0810.9811.7012.421997.10.237.6

3、58.649.369.9010.531998.03.257.027.929.009.7210.351998.07.016-576.937.117.658.011998.12.076.126.396-667.207.561999.06.105.585.855.946.036.212002.02.215.045.315.495.585.762004.10.295.225.585.765.856-122006.04.285.44)5.856.036.126.392006.08.195.586.126.306.486-842007.03.185.676396.576.757.112007.05.195

4、.856.576.756.937.202007.07.216-036.847.027.207.382007.08.226-217.027.207387.562007.09.156-487.297.477.657.832007.12.216-577.477.567.747.832018.09.166.217.207.297.567.742018.10.096-126.937.027.297.472018.10.306.036.666.757.027.202018.11.275.045.585.675.946.122018.12.234.865.315.405.765.94数据来源：金融机构人民币

5、存款基准利率单位:啊率调整时刻活期存款期存款三个月年二年三年五年1990.04.152.886.307.7410.0810.9811.8813.681990.08.212.164.326.488.649.3610.0811.521991.04.211.803.245.407.567.928.289.001993.05.152.164.867.209.189.9010.8012.061993.07.113.156-669.0010.9811.7012.2413.861996.05.012.974.867.209.189.9010.8012.061996.08.231.983.335.407.47

6、7.928.289.001997.10.231.712.SH445.675.946.216.661998.03.251.712.884.145.225.586.216.661998.07.011.442.793.964.774.864.955.221998.12.071.442.793.333.783.96444.501999.06.100.991.982.162.252.432.702.882002.02.210.721.711.891.982.252.522.7920040.290.721.712.072.252.703.243.602006.08.190.721.802.252.523.

7、063.69442(X)7.01180.721.982.432.793.333.964.412()07.05.190.722.072.613.063.694.414.952007.07.210.812.342.883.333.964.685.222007.08.220.812.61353.604.234.955.492007.09.150.812.883.423.874.5()5.225.7620072.210.723.333.784.144.685.405.852018.10.090.723.153.513.874.415.582018.10.300.722.883.243.604.144.

8、77532018.11.270.361.982.252.523.063.603.872018.12.230.361511.982.252.793.333.601998 年以来境内美元存款利率调整表（年利率：%）日期活期七天通知定期一个月三个月六个月一年二年1998.01.011. 50003. 06254.62504. 75004. 87505. 00005. 50001998. 06. 121. 50003. 03134. 56254. 62504. 75004. 87505. 37501998. 09. 231. 50002. 75004.00004. 06254. 12504.25004

9、. 75001998. 10. 271. 50002. 50003. 50003. 56253. 62503. 75004.25001999. 03. 091. 50002. 78134.06254. 12504. 18754. 43754.93752000. 05. 292. 00003. 06254.12504.31254. 56255. 00005. 50002000. 09. 212. 00003.31254.62504. 87505. 06255. 50005. 62502000. 12. 232. 00003. 06254.18754. 43754.52605. 00005. 03

10、122001. 01. 131. 50002. 56253. 68753. 87504.06254.12504.18752001. 02. 071. 50002. 43753. 43753. 62503. 75003. 81253. 87502001. 03. 291. 00002. 00003. 06253. 25003. 37503. 43753. 50002001. 05. 011. 00001. 81252. 62502. 75002. 93753. 00003. 06252001. 05. 231. 00001. 68752. 37502. 50002. 62502. 68752.

11、75002001. 07. 051. 00001. 62502. 25002. 37502. 43752. 50002. 56252001. 08. 300. 75001. 37502. 00002. 12502. 18752.31252. 37502001. 09. 220. 50001. 14381. 78751.91251. 93752. 00002. 06252001. 11. 120. 43750.81251. 15001. 16251. 18751. 25001. 25002002. 11. 170. 12500. 25000. 50000. 56250. 68750.81250.

12、 93752003. 07. 020. 07500. 12500. 25000. 43750. 50000. 56250. 68752004. 11. 180. 07500. 25000. 37500. 62500. 75000. 87502005. 05. 200. 07500. 25000. 62500. 87501. 00001. 12502005. 07. 220. 15000. 37501. 00001. 37501. 50001. 62502005. 08. 230. 27500. 50001. 25001. 75001. 87502. 00002005. 10. 150. 775

13、01. 00001. 75002. 25002. 37502. 5000金融机构人民币贷款基准利率调整表单位:年利率项目利率2008年11月27日2008年12月23日、短期贷款六个月以内（含六个月）5.044.86六个月至一年（含一年）5.585.31二中长期贷款至二年（含一年）5.675.40至五年（含五年）5.945.76五年以上6.125.94三、贴现以再贴现利率为下限加点确定同前四、个人住房公积金贷款五年以下（含五年）3.513.33五年以上4.053.87上网时刻：2018-12-22 17:38:00人民币现行利率表单位：年利率%项目利率水平调整日期人民银行对金融机构存款利率20

14、18. 11.27法定预备金1.62超额预备金0. 72人民银行对金融机构贷款利率2018. 12. 23二十天2. 79三个月3. 06六个月3. 24一 年3. 33再贴现1.80金融机构人民币存款基准利率2018. 12. 23活期存款0. 36三个月1. 71半年1.98一 年2. 25年2. 79三年3. 33五年3. 60金融机构人民币贷款基准利率2018. 12. 23六个月以内（含六个月）4.86六个月至一年（含一年）5. 31一至三年（含三年）5.40三至五年（含五年）5. 76五年以上5. 94上网时刻：2018-12-22 17:36:00金融机构人民币贷款基准利率单位:

15、彌率调整时刻六个月以内（含六个月）六个月至一年（含一年）全年（含三年）五年以上_至石年（含五年）1991.04.218.108.649.009.549.721993.05.158.829.3610.8012.0612.241993.07.119.0010.9812.2413.8614.041995.01.019.(K)10.9812.9614.5814.761995.07.0110.0812.0613.5015.1215.301996.05.019.7210.9813.1414.9415.121996.08.239.1810.0810.9811.7012.421997.10.237.658.6

16、49.369.9010.531998.03.257.027.929.009.7210.351998.07.016-576.937.117.658.011998.12.076-126396-667.207.561999.06.105.585.855.946.036.212002.02.215.045.315.495.585.762004.10.295.225.585.765.856-122006.04.285.4)5.856.036-126392006.08.195.586.126.306.486-842007.03.185.676.396.576.757.112007.05.195.856.5

17、76.756.937.202007.07.216.036.847.027.207.382007.08.226-217.027.207.387.562007.09.156-487.297.477.657.832007.12.216-577.477.567.747.832018.09.166.217.207.297.567.742018.10.096-126.937.027.297.472018.10.306.036.666.757.027.202018.11.275.045.585.675.946.122018.12.234.865.315.405.765.94上网时刻：2018-12-22 1

18、7:33:00金融机构人民币存款基准利率调整表单位:年利率项目利率2008年11月27日2008年12月23日_、活期0.360.36、定期存款(-)整魄取三个月1.981.71半年2.251.98_ 年2.522.25二年3.062.79三年3.603.33五年3.873.60(二)零存整取、整存零取、存本取息_ 年1.981.71三年2.251.98五年2.522.25按一年以内定期整存整取按一年以内定期整存(-)定活两便同档次利率打整取同档次利率打六折拥亍六折执行三、协定存款1.171.17四、通知存款- 天0.810.81七天1.351.35上网时刻：2018-12-22 17:32:

19、00关于储蓄存款利息运算若干咨询题的解答一、人民币各类储蓄存款适用什么利率？答：人民币储蓄存款按储种可分为活期存款、整存整取、零存整取、整存零 取、存本取息、定活两便、通知存款。随着利率市场化的推进，U前人民银行公 布的是各类存款的基准利率，即各类存款利率的上限，开办储蓄业务的金融机构（一样指商业银行和城乡信用社，以下称“商业银行”）可在基准利率基础上实 行下浮利率，但在客户存款时须告知具体存款利率水平，储户也可在商业银行营 业厅、网站上查询该商业银行的存款利率。二、 什么是存款计结息规则？答：存款计结息规则，指商业银行在运算存款利息时采纳何种利率、如何运 算利息、在什么时刻支付所计利息或转入

20、存款账户等一系列原则。三、 活期储蓄存款的讣结息规则是什么？答：H前，活期储蓄存款每季度结息一次，每季末月的20日为结息日，按 当日挂牌的活期利率计息，商业银行在这一日将利息转入储户账户。假如储户在 结息日前清户，商业银行将按当日挂牌活期利率运算利息并连同本金支付给储 户。四、 定期整存整取存款的讣结息规则是什么？答：LI前，定期整存整取存款按存单开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款 利率运算利息。如在存期内遇利率调整，不论调高或调低，均按存单开户日所定 利率计付利息，不分段汁息。如储户提早支取，全部提早支取或部分提早支取的 部分，按支取日挂牌公告的活期储蓄利率计息，未提早支取的部分，仍按原存单

21、 所定利率计付利息。五、 其他储种的讣结息规则是什么？答：H前，除活期储蓄存款和整存整取定期存款计结息规则山人民银行确定 外，其他储种的计结息规则山商业银行法人（农村信用社以县联社为单位）以不 超过人民银行同期限档次存款利率上限为原则，自行确定并提早告知客户。客户 可向商业银行查询该行的计结息规则。六、 人民币储蓄存款业务的年利率、月利率和日利率如何换算？答：我国一样公布人民币存款年利率。111于存款期限不同，银行运算利息时 需将年利率换算成月利率和日利率，换算公式为:月利率（0）二年利率（%）4-12日利率（。0）二年利率（%）4-360年利率除以360换算成日利率，而不是除以365或闰年实

22、际天数366。依据 惯例，我国按9的倍数确定年利率数据，年利率换算成日利率除以360,可除尽。 中央银行或商业银行在确定利率水平常，差不多考虑了年利率、月利率和日利率 之间的换算关系。七、 银行采纳什么方法运算利息？答：银行要紧釆纳积数讣息法和逐笔计息法运算利息。积数计息法便于对计 息期间账户余额可能会发生变化的储蓄存款运算利息。因此，银行要紧对活期性 质的储蓄账户采取积数讣息法运算利息，包括活期存款、零存整取、通知存款。 而关于定期性质的存款，包括整存整取、整存零取、存本取息、定活两便，银行 采纳逐笔计息法运算利息。八、 什么是积数汁息法？答：积数讣息法确实是按实际天数每日累讣账户余额，以累

23、计积数乘以日利 率运算利息的方法。积数讣息法的讣息公式为：利息二累计计息积数 X 日利率其中累计计息积数二账户每日余额合计数。例：某储户活期储蓄存款账户变动悄形如下表（单位：人民币元），银行运 算该储户活期存款账户利息时，按实际天数累讣计息积数，按适用的活期储蓄存 款利率计付利息。日期存入支取余额计息期天数计息积数2007. 1. 210,00010,0002007. 1. 22007. 2. 23232X10, 000二320, 0002007. 2. 33, 0007, 0002007. 2. 33636X7, 0002007. 3. 10=252, 0002007. 3. 115, 00

24、012,0002007. 3. 111010X12, 0002007. 3. 20二120,0002007. 3. 2012,000银行每季末月20日结息，2007年3月20日适用的活期存款利率为0. 72%。 因此，到2007年3月20日营业终了，银行运算该活期存款的利息为：利息二累计计息积数 X 日利率=（320, 000+252, 000+120, 000） X （0. 72%360）=13. 84元九、什么是逐笔计息法？答：逐笔讣息法是按预先确定的计息公式逐笔运算利息的方法。采纳逐笔计 息法时，银行在不同情形下可选择不同的计息公式。（1）计息期为整年（月）时，计息公式为：利息二本金 X

25、 年（月）数 X 年（月） 利率（2）计息期有整年（月）乂有零头天数时，计息公式为：利息二本金X年（月） 数X年（月）利率+本金 X 零头天数 X 日利率例：某客户2007年3月1日存款10, 000元，定期六个月，当时六个月定期 储蓄存款的年利率为2. 43%,客户在到期日（即9月1日）支取，利息是多少？（1）这笔存款计息为6个月，属于计息期为整年（月）的情形，银行可选 择利息二本金 X 年（月）数 X 年（月）利率”的计息公式。利息二10, 000X6X （2. 43%4-12）=121. 50元（2）银行也可选择“利息二本金X实际天数X日利率”的计息公式，这笔存 款的计息期间为2007年

26、3月1日至9月1日，计息的实际天数为184天。利息=10, 000X 184X （2. 43%4-360）=124. 20元由于不同计息公式运算利息存在差异，请储户在存款时向银行咨询讣息方法的相关情形。十、什么缘故有时同一储蓄业务，在不同银行的利息存在差异？答：随着利率市场化的推进，各商业银行在运算存款利息时，可能存在差异。 利息差异要紧来源于儿个方面：一是商业银行在政策承诺范畴内可对存款利率下 浮，各商业银行存款利率可能不同。储户在存款时应了解具体的存款利率水平， 选择合适的银行；二是计结息规则不同，因复利因素造成利息差异；三是利息运 算方法不同也会导致利息差异，如定期存款是采纳整年整月加零

27、头天数依旧按存 期实际天数运算利息即会导致利息差异。人民银行规定，商业银行应将存款计结 息规则和计息方法告知客户，客户亦可向银行咨询相关信息，以便自主选择银行 办理储蓄业务。上网时刻:2007-8-13 10:45:00中国外汇交易中心受权公布人民币汇率中间价公告中国人民银行授权中国外汇交易中心公布，2009年2月20日银行 间外汇市场美元等交易货币对人民币汇率的中间价为：1美元对人民币6. 8357元，1欧元对人民币8. 6372元，100日元对人民币为7. 2604元,1港元对人民币0. 88151元，1英镑对人民币9. 7357元。中国外汇交易中心2009年2月20日上网时刻：2018-

28、2-20 9:20:00中国外汇交易中心受权公布人民币汇率中间价公告中国人民银行授权中国外汇交易中心公布，2009年2月19日银行 间外汇市场美元等交易货币对人民币汇率的中间价为：1美元对人民币6. 8369元，1欧元对人民币8. 5967元，100日元对人民币为7.2915元,1港元对人民币0. 88154元，1英镑对人民币9. 7528元。中国外汇交易中心2009年2月19日上网时刻:2018-2-19 9:20:00中国外汇交易中心受权公布人民币汇率中间价公告中国人民银行授权中国外汇交易中心公布，2009年2月18日银行 间外汇市场美元等交易货币对人民币汇率的中间价为：1美元对人民币6.

29、 8363元，1欧元对人民币8. 6103元，100日元对人民币为7. 4090元,1港元对人民币0. 88156元，1英镑对人民币9. 7421元。中国外汇交易中心2009年2月18日上网时刻：2018-2-18 9:20:00中国外汇交易中心受权公布人民币汇率中间价公告中国人民银行授权中国外汇交易中心公布，2009年2月17日银行 间外汇市场美元等交易货币对人民币汇率的中间价为：1美元对人民币6.8352元，1欧元对人民币8. 7241元，上网时刻：2018-2-20 9:20:00100日元对人民币为7. 4433元,1港元对人民币0. 88149元，1英镑对人民币9. 7432元。中国

30、外汇交易中心2009年2月17日上网时刻：2018-2-17 9:20:00日期美元欧元日元港币英镑2009-2-206. 83578. 63727. 26010.881519.73572009-2-196. 83698. 59677. 29150. 881549.75282009-2-186. 83638. 61037. 40900.881569.74212009-2-176. 83528. 72417. 44330. 881499.71322009-2-166. 83438. 72847. 16270. 881489.72972009-2-136. 83348. 80457.53570.

31、881489. 76532009-2-126. 83278. 81837. 57090. 881459.82612009-2-116. 83378. 80627.55770.881509.89662009-2-106. 83308. 80717. 1S7I0.8813910. 12002009-2-96. 8346S. 86527. 43860.8814410. 14222009-2-6-6. 8371S. 74577. 52110.881729.99962009-2-56. 8360S. 75937. 64910.881589.86302009-2-46. 83488. 86687.64260. 881489.83252009-2-3-6. 83988. 78407.65160.882059.73442009-2-26. 8397S. 72617. 61790.8S1979.8611厂2009-1-236. 83808. 87957. 67150.881279.46582009-1-226. 83738