商业银行实验培训(实验三)

1、商商 业业 银银 行行 实实 验验 培培 训训1商商 业业 银银 行行 实实 验验 培培 训训制作：谭朝辉制作：谭朝辉上海第二工业大学金融系实实 验验 三三 个人贷款和个人其他业个人贷款和个人其他业务务2实验三实验三个人其他业务和个人贷款业务个人其他业务和个人贷款业务目的和要求目的和要求:u掌握本次实验的工前准备和各业务的操作流程掌握本次实验的工前准备和各业务的操作流程u了解代理国债、外汇兑换等其他个人业务的操作规了解代理国债、外汇兑换等其他个人业务的操作规 程程u了解挂失、解挂、冻结、解冻及开立存款证明等个人了解挂失、解挂、冻结、解冻及开立存款证明等个人 特殊业务的操作规程特殊业务的操作规程

2、u了解个人贷款业务的操作规程了解个人贷款业务的操作规程u商业银行综合教学平台个人贷款业务的相关演示商业银行综合教学平台个人贷款业务的相关演示实实 验验 三三 个人贷款和个人其他业个人贷款和个人其他业务务3一、本次实验的工前准备和操作流程工前准备-出库的凭证各业务操作流程实实 验验 三三 个人贷款和个人其他业个人贷款和个人其他业务务4二、个人其他业务的操作规程代理国债（1）发售凭证式国债（业务流程同储蓄存款开户）（2）提前兑付（业务流程同储蓄存款开户）（3）到期兑付（业务流程同储蓄存款开户）（4）注意事项和控制凭证式国债按100元的整数倍对外发售；提前兑付必须提交身份证件，并作背书；不允许部分提

3、前兑付。提前兑付收取2的手续费实实 验验 三三 个人贷款和个人其他业个人贷款和个人其他业务务5二、个人其他业务的操作规程外汇兑换外币现钞兑换1）首先审核兑入的外币是否属本行能够兑换的范围；2）对已经停止流通的外币，停止兑换；3）对严重涂抹、残损的外钞，真假难辨，应婉言绝收，或建议托收；4）按外管局的境内居民个人外汇管理暂行办法进行政策性审查；5）审核无误后，区别不同情况处理：A、买入外币-外币兑人民币B、卖出外币-人民币兑外币C、外币间兑换实实 验验 三三 个人贷款和个人其他业个人贷款和个人其他业务务6外汇兑换-买入外币流程填写卖出外币申请书,提交外币和身份证件正确？审核兑换水单和身份证件是否

4、假钞？没收证明清点外币现金无误后，收入尾箱套写一式三联买入外币兑换水单,按当日钞买价折算金额外币入尾箱，按兑换水单，配款事中复核外币及兑换水单、授权需要客户签字 ？在兑换水单上签字在兑换水单第一联盖业务公章，第三联盖现金付讫章，各传票均盖经办员和复核员名章兑换水单第二联作买入外汇买卖科目（外币）贷方传票，第三联作外汇买卖科目（人民币）借方传票兑换水单回单，身份证件、人民币现金是否可兑换货币？进入业务系统，选择正确的交易代码实实 验验 三三 个人贷款和个人其他业个人贷款和个人其他业务务7外汇兑换-卖出外币流程提交原外币兑换水单、身份证件和其他要求的文件相符？根据外管要求审核兑换人的资格套写一式三

5、联卖出外币兑换水单,按当日钞卖价折算金额，如果有不足一元的外币需用人民币补足，另套写一式三联买入外币兑换水单按兑换水单，配款事中复核柜员传递的原兑换水单、卖出外币兑换水单及其他审核资料，授权需要客户签字 ？在兑换水单上签字原兑换水单上盖“已退兑”章，在兑换水单第一联盖业务公章，第三联盖现金付讫章，各传票均盖经办员和复核员名章兑换水单第二联作外汇买卖科目（人民币）贷方传票，第三联作外汇买卖科目（外币）借方传票兑换水单回单，身份证件、外币现金、人民币尾款进入业务系统，选择正确的交易代码实实 验验 三三 个人贷款和个人其他业个人贷款和个人其他业务务8外汇兑换-外币间兑换流程提交外币和身份证件是否可兑

6、换？审核是否假钞？没收证明清点外币现金无误后，收入尾箱套写一式五联外汇买卖套汇水单,按当日兑入外币的钞买价和兑出外币的钞卖价套算金额外币入尾箱，按按兑换水单，配款事中复核外币和兑换水单、授权需要客户签字 ？在兑换水单上签字在兑换水单第一联盖业务公章，第五联盖现金付讫章，各传票均盖经办员和复核员名章兑换水单第二联作外汇买卖（买入外币）贷方传票，第三联作卖出人民币借方传票，第四联作买入人民币贷方传票，第五联作卖出外币借方传票兑换水单回单，身份证件、人民币现金是否流通？进入业务系统，选择正确的交易代码实实 验验 三三 个人贷款和个人其他业个人贷款和个人其他业务务9二、个人其他业务的操作规程旅行支票兑

7、换1）认真核验旅行支票 2）查验持票人的护照或有效证件，要求其当面在旅行支票上复签。3）对已有复签的旅行支票，应要求持票人当面在旅行支票背面再签一次。若有疑问应按托收方式办理。4）对空白的旅行支票，一般不予兑付，只办理托收，在某些条件下，也可兑付，但必须取得发行机构的授权号。5）提交兑付的旅行支票金额过大（超过美元），票数太多，应致电该旅行支票发行中心进行咨询，取得授权号码。6）需将护照签字联复印留底 7）缮制买入外币票据凭证，抬头栏上的姓名要按照护照上的全名填写清楚，注明护照号码，摘要栏上应摘录旅行支票号码。 8）应缮制外币兑换水单，并将（八）中的有关内容摘录在外币兑换水单上 。9）买入旅行

8、支票后，应按有关规定收取贴息。 10）不予兑换的情形附加：旅行支票的防伪鉴别附加：旅行支票的防伪鉴别实实 验验 三三 个人贷款和个人其他业个人贷款和个人其他业务务10二、个人其他业务的操作规程旅行支票票样示例（日本东京银行旅行支票）实实 验验 三三 个人贷款和个人其他业个人贷款和个人其他业务务11三、个人特殊业务的操作规程操作规程挂失基本规定：基本规定：1）可挂失的业务包括：单折挂失、密码挂失、印鉴挂失。2）客户办理挂失时必须签字，留存身份证件复印件3）正式挂失期满，必须是客户本人办理解挂，补新等业务，不允许代理；在交回的挂失回单上，注明补发的存单号，并由客户签名。4）已补发的新存折（单），交

9、回的原存折（单）要注明“挂失作废”，作当日传票附件，交事后监督。5）个人特殊业务均需要事中授权。操作流程：操作流程：1）审核“挂失申请书”一式三联，和有效身份证件2）进入系统，选择正确的交易代码，录入业务要素。3）打印挂失回单，一联盖业务公章，交客户回执4）“挂失申请书”盖业务公章和柜员名章，第一联留存备查，第二联作传票附件，第三联交客户凭以更换单折。实实 验验 三三 个人贷款和个人其他业个人贷款和个人其他业务务12三、个人特殊业务的操作规程操作规程期满销户或新开操作流程：操作流程：1）正式挂失七天后，柜员审核客户交回的挂失申请书第三联，与第一联核对2）进入系统，选择正确的交易代码，结清旧户，

10、开立新户。3）新单折按原单折的登记事项补开，加盖“挂失补发”章，并由客户在第三联挂失申请书上签收。该联盖附件章，作传票的附件。4）第一联挂失申请书定期装订永久保存。解挂操作流程：操作流程：1）客户在挂失期限到期前，找到了原单折，要求撤销时，应出示原身份证件、挂失申请书到原挂失行办理解挂2）进入系统，选择正确的交易代码，录入业务要素。3）在挂失申请书第一、三联上，注明“*年*月*日撤销挂失”字样，第三联作传票附件，第一联定期装订永久保存4）打印“解挂回单”交客户。实实 验验 三三 个人贷款和个人其他业个人贷款和个人其他业务务13三、个人特殊业务的操作规程操作规程协助冻结/解冻操作流程：操作流程：

11、1）柜员审查以下内容：协助冻结通知书上所注明的要求冻结人的开户金融机构名称、户名和账号、大小写金额是否一致；提交冻结通知书上的义务人姓名与其提交的身份证件/工作证件是否一致；2）审核无误后，进入系统，选择正确的交易代码，录入业务要素。4）冻结完毕，手工登记“协助查询、冻结、扣划登记簿”。有权查询、冻结、扣划个人存款机构一览表实实 验验 三三 个人贷款和个人其他业个人贷款和个人其他业务务14三、个人特殊业务的操作规程操作规程开立个人存款证明基本规定基本规定1）开立存款证明余额20万元（含，或等值外币），须经支行主管行长或授权人审批2）严禁开具与实际存款不符的存款证明，不得将一种外币折成另一种外币

12、开具存款证明。3）存款证明必须与原存款人姓名一致，不得为同一张存单重复开立存款证明。4）个人存款证明不能流通、不能挂失、不能用于质押、不能代替存单（兴业卡或存折）作为取款、转存、续存等凭证。操作流程操作流程1）审核客户提交的申请书和身份证件，无误后，根据书面申请，开具存款证明。2）进入系统，选择正确的交易代码，录入业务要素。3）办理冻结手续，打印冻结通知书两联，一联盖业务公章交客户，一联留存4）将申请书和所有资料盖柜员名章后，交有权审核人，经审核无误后，由有权审核人在申请书在注明“验证属实”字样，加盖业务公章及其本人名章。5）向客户收取手续费（20元/笔）。实实 验验 三三 个人贷款和个人其他

13、业个人贷款和个人其他业务务15四、个人贷款业务的操作规程操作规程个人小额质押贷款基本规定1、质押品只限于在本行开办的未到期的整整存单、存本取息存单、国债收款凭证及外币存单；2、质押存单到期日必须大于或等于贷款到期日；3、多张存单质押时，以最短到期日确定为贷款到期日，贷款期限最长不得超过一年。4、银行出具质押品代保管收据给客户，客户于贷款结清日凭此收据取回质押品。实实 验验 三三 个人贷款和个人其他业个人贷款和个人其他业务务16四、个人贷款业务的操作规程操作规程个人小额质押贷款操作流程1、发放1）根据信贷部送交的借款借据和质押存单，进入系统，选择正确的交易代码录入业务要素。2）对质押存单进行冻结3）进行表外收付记账，核算质押品4）开具质押品代保管收据。2、还款1）凭储户交回的“抵（质）押品代保管收据”第四联，办理存单的出库手续2）柜员将储户的借款凭证第三联与经办行保存的底卡联核对，无误后，清点现金或办理转账还款 3）对冻结存单作账务解冻处理 实实 验验 三三 个人贷款和个人其他业个人贷款和个人其他业务务17四、个人贷款业务的操作规程操作规