实践报告保险公司的承保与理赔的实践报告

1、保险公司的承保与理赔的实践报告社会实践是学校根据专业教学的要求，对学员已学部分理论知识进行综合运 用的培训，其目的在于让学生接触社会，加强学生对社会的了解，培养和训练学 生认识、观察社会以及分析、解决问题的能力，提高学生的专业技能，使之很快 地融入到实际工作中去根据学校要求，本人于2009年1月2日至 年1月16日在山东省（省、市、区、县）*县中国人民财产保险股份有限公司 *县支公 司实习三周。期间实践及其相关内容报告如下：-一、关于实践内容的概述。-改革开放特别是党的十六大以来，我国保险业改革发展取得举世瞩目的成 就，保险业务快速增长，服务领域不断拓宽，市场体系日益完善，法律法规逐步 健全，

2、监督管理水平不断提高，风险得到有效防范，整体实力明显增强，在促进 改革、保障经济、稳定社会、造福人民等方面发挥了重要的作用。-保险是历史发展的产物，在古代人类社会中，无论东方还是西方，很早就萌 生了保险思想，并在现实生活中已出现了一定的原始保险形态，反映出当时社会 对保险有了客观的需求。于现代说，保险是商品经济发展到一定阶段的产物，是 商品经济的一种特殊表现形式。据考证，“保险” 一词最初是14世纪意大利的商业用语，后传到英国有很大的发展，英文原先的含义是：“以缴付保险费为代价 来取的损失补偿”这一表述只勾画出了一个经济活动的轮廓。随着社会的发展， 对于保险的解释也在不断地完善，其可以从不同的

3、角度进行定义，从经济角度 看，保险是分担意外事故损失的一种财务安排，通过保险，少数不幸的被保险人 的损失由包括受损者在内的所有被保险人分摊，是一种非常有效的财务安排，提 供损失赔偿的一方是保险人。投保人通过履行交付保险费的义务，换取保险人为 其提供保险经济保障的权利，体现民事法律关系主体之间的权利和义务关系。从 社会角度看，保险是风险管理的一种方法，通过保险，可以起到分散风险、消化 损失的作用。如今，根据中华人民共和国保险法第二条规定，保险是指投保 人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事 故，因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤 残，

4、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的商业保险行 为。-保险公司为生产、经营保险的载体，其实务可分为承保、财务、理赔三大部 分，因本人实践内容有限，只进行了保险公司的承保和理赔的实践。保险承保是 保险人对愿意购买保险的单位或个人（即投保人）所提出的投保申请进行审核， 做出是否同意接受和如何接受决定的过程。其承保业务环节包括要约、承诺、核 查、订费等签订保险合同的过程，可以说，进入承保环节，就进入了保险公司双 方就保险条款进行实质性谈判的阶段。承保是保险经营的一个重要环节，承保质 量的好坏直接关系到保险人经营的财务的稳定性和经营效益的高低。保险理赔是 指在保险标的发生风险事故后

5、，保险人对被保险人或者受益人提出的索赔要求进 行处理的行为。保险理赔并不等于支付赔款，但是保险理赔对于保险人来说具有 重要的意义。从法律角度看，保险人无论是否支付赔款，保险理赔是履行保险合 同的过程，是法律行为，也就是说，被保险人或者受益人提出索赔要求，保险人 就应该按照法律或者合同约定进行处理。从经营角度看，保险理赔充分体现保险 的经济补偿作用，是保险经营的重要环节。保险理赔也是对承包业务和风险管理 质量的检验，通过保险理赔，可以发现保险条款、保险费率的制定和防灾防损工 作中存在的漏洞和问题，为提高承包业务质量、改进保险条件、完善风险管理提 供的依据，保险理赔还可以提高保险合同的信誉，扩大保

6、险在社会上的影响，促 进保险业务的发展。-二、时间的主要内容及安排。-本人于公司实践共3周，分别参与的实践为保险的承保、理赔与现场查勘、 理赔与理赔理算。（一）公司简介。-中国人民财产保险股份有限公司（picc p&c ,简称“中国人保财险”，下 同）是经国务院同意、中国保监会批准，于XX年7月由中国人民保险集团公司发起设立的、目前中国内地最大的非寿险公司，注册资本111.418亿元。其前身是年10月20日经中国人民银行报政务院财经委员会批准成立的中国人民保险 公司。-中国人保财险是中国人民保险集团公司（ picc ）旗下标志性主业，在国内外 同业市场享有卓著声誉。XX年11月6日，公

7、司在香港联交所成功挂牌上市，成 为中国内地大型国有金融企业海外上市“第一股”。凭借综合实力，公司相继成 为北京 年奥运会、年上海世博会保险合作伙伴，为北京奥运会和上海世博会提供全面的保险保障服务。 年6月26日，国际权威评级机构穆迪公司授 予公司中国内地企业最高信用评级 a1级。-长期以来，中国人保财险立足服务经济社会发展全局，坚持以市场为导向、 以客户为中心，引领中国非寿险市场的发展，以金牌服务回报客户。同时，公司 积极履行优秀企业公民责任，热心支持国家教育、体育和文化公益事业发展，促 进和谐社会建设，赢得社会广泛赞誉。公司先后被欧洲货币杂志评为“最受信赖保险公司”，在行业首获“中国客户关怀

8、标杆企业”称号 ，公司95518客户服 务中心连续多年被评为“中国最佳呼叫中心”，公司奥运营销获得中国广告协会 最高荣誉“中国艾菲奖一一金奖”，在 年亚洲保险业竞争力排名中，公司被 评为“亚洲最具竞争力非寿险公司”。-（二）实践的具体情况。-第一周，保险的承保。在保险承保之前还有一个至关重要一一保险销售。首 先保险公司“生产”保险产品的目的不是为了自己消费，而只有通过销售环节才 能达到保险的“生产”目的，其次保险产品只有转移到消费者手中，才能使保险 产品产生效用，实现保险活动的宗旨，第三，保险销售是实现保险经营目标的重 要重要条件。只有做好保险销售，才能不断扩大承保数量，拓宽承保面，实现保 险

9、业务的规模经营，满足大数法则的要求，保持偿付能力，实现保险公司的利润 目标。保险承保的基本要求有：扩大承保面，保证业务数量，以符合大数法则 的客观要求。保证保险质量，接受保险业务要符合保险公司的承保条件和承保 能力，以保证经营的稳定性与盈利。合理厘定费率，保证履行保险公司的权利 与义务。客户来购买保险时，保险人应向投保人介绍条款，履行明确的说明义 务，特别是对责任免除事项，要向投保人明确说明，首次投保交强险的，投保人 应提供机动车行驶证和复印件，对于续保的业务，投保人需要提供上期交强险保 单原件或其他能说明上年已投保交强险的书面文件，未建立交通事故责任交强险 信息平台的地区，投保人不能提够机动

10、车上年交通安全违法行为、交通事故记录 的，保险人不给于相应的费率优惠，建立了交通事故责任交强险信息平台的地 区，根据信息平台记录的信息相应浮动费率，并要求投保人对机动车种类、厂型 型号、识别代码、牌照号码、使用性质等重要事项如实告知，由其续保前该机动车交通安全违法行为、交通事故记录等影响费率的水平的事项。（交强险合同解 除后，投保人应当及时将保险单、保险标志交还保险人核销。）录入结束后，保 存并提交核保岗核保。核保为承保环节的核心，核保是指保险公司对投保标的信 息全面掌握、合适的基础上，对可保风险进行的谈判与分类，进而决定是否承 保、以什么样的条件承保的过程，通过核保可以防止带入不具有可保性的

11、风险， 排除不合格的保险标的。投保的主要目的在于辨别保险标的的危险程度，并据此 对保险标的进行分类，按不同标准进行承保、制定利率，从而保障承保的质量。 核保的基本原则：实现长期的承保利润。提供高质量的专业服务。争取市 场的领先地位。谨慎运用公司的承保能力。实施规范管理。有效利用再保 险支持。其主要审核项目为：投保人资格的的审核，即审核投保人是否具有保 险利益。保险标的的审核。保险金额的审核。保险费率的审核和确定。 投保人或者被保险人的信誉审核。表现标的所处的的环境。保险财产的占用 性质。投保标的物的主要风险隐患和关键部位及防护措施状况。有无处于危 险状态的财产。检查各种安全管理制度的制定和实施

12、情况。并且注意从其他不 同的途径获取保险核保信息，如：投保单、销售人员、对保险标的被保险人面临 的风险情况进行查勘等。根据审核做出：正常承保优惠承保有条件的承保 拒保。核保通过后，对于同意承保的投保申请，由签单人员缮制保险单或保险 凭证，并及时送达投保人手中，并把其相关单证及时缮制、存档。-第二周，理赔与现场查勘。理赔的基本原则，重合同、守信用。主动、 迅速、准确、合理。实事求是。被保险人出险后首先应立即报案。我国保险 法第二十二条规定：“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故后，应及时 通知保险人。”随后保险人安排现场查勘，查勘前应作准被如下：查阅抄单阅读报案登记表。带好必要的材料及查勘用具。到达现场后，调查、询问出 险时间、出险地点、出险原因、标的车驾驶员的情况、出险经过、财产损失情 况、调查标的车是否有过改