国内贸易信用保险(0724)-李

1、1国内短期贸易信用保险国内短期贸易信用保险 2 基础知识 条款 流程 管理Page 3什么是国内贸易信用险？什么是国内贸易信用险？国内贸易短期信用险是企业在采用赊帐方式销售商品或提供服务时，国内贸易短期信用险是企业在采用赊帐方式销售商品或提供服务时，由于到期未收回债款所导致的应收债款的损失，由保险公司按照约定由于到期未收回债款所导致的应收债款的损失，由保险公司按照约定的条件承担经济赔偿责任的合同。的条件承担经济赔偿责任的合同。原理：把买家的还款责任转移给保险人，当买家不能履行其义务时，原理：把买家的还款责任转移给保险人，当买家不能履行其义务时，由保险人承担赔偿责任由保险人承担赔偿责任。保险期限

2、以年为单位。保险期限以年为单位。Page 4承保责任与免陪承保责任与免陪负责赔偿的损失负责赔偿的损失; ;由于买方长期拖欠造成的被保险人应收帐款的损失；由于买方长期拖欠造成的被保险人应收帐款的损失；由于买方丧失清偿能力造成的被保险人应收帐款的损失；由于买方丧失清偿能力造成的被保险人应收帐款的损失；承保比例为承保比例为90%90%（根据具体业务商定）（根据具体业务商定）不负责赔偿的损失不负责赔偿的损失公共买家公共买家关联企业的买卖关联企业的买卖商业纠纷造成的拒付货款商业纠纷造成的拒付货款保险人给予的信用额度之外的销售保险人给予的信用额度之外的销售5 保险公司买方 (风险方)没有合同关系没有合同关

3、系保险公司对买家授予额度保险公司对买家授予额度提供货物提供货物、服务服务被保险人（卖方）提供保险提供保险支付保费支付保费信用保险三方关系付款付款6 信用保险对企业的意义信用保险对企业的意义转移风转移风险险 保障企业贸易应收账款风险，避免流动性压力或破产风险融通资融通资金金 扩大融资空间，获得融资便利，降低融资成本管理风管理风险险 提供全方位信用管理服务，提升企业内部信用管理水平开拓市开拓市场场 灵活结算方式开拓市场，扩大业务量，增强企业竞争力Page 7u国务院办公厅国务院办公厅关于搞活流通扩大消费的意见关于搞活流通扩大消费的意见（国办发（国办发20082008134134号）号）u财政部关于

4、印发财政部关于印发中小商贸企业发展专项资金管理暂行办法中小商贸企业发展专项资金管理暂行办法的通知的通知 ( (财建财建20092292009229号号) )u 财政部办公厅和商务部办公厅财政部办公厅和商务部办公厅关于关于20092009年度中小商贸企年度中小商贸企业发展专项资金使用管理有关问题的通知业发展专项资金使用管理有关问题的通知( (财办建财办建200920097272号号) )三份相关文件三份相关文件8中小商贸企业购买贸易信用保险获财政补贴中小商贸企业购买贸易信用保险获财政补贴-对符合条件的中小商贸企业投保国内贸易信用险，以及其他企业以中小商贸企业为风险方投保国内贸易信用险的，按投保企

5、业实际缴纳保费给予50%的基本保费补助-对保险机构在中小商贸企业内贸信用险保单融资的过程中承担保险责任，同时单笔融资在1500万元以下，给予保险机构不超过融资金额0.2%的风险补偿9 概念 条款 流程 管理10 特点特点国内短期贸易信用保险承保交易标的可为货物或服务，适用性强坚持统保原则下投保范围有一定灵活性灵活设定索赔等待期酌情授予被保险人延长买家付款期限的权利清晰明确的索赔及理赔时间节点11 适用适用国内短期贸易信用保险条款 l 条款名称l 适用对象投保人/被保险人：在中华人民共和国境内注册的法人企业买方:在中华人民共和国境内（不包括港、澳、台地区）注册的法人企业合同:- 书面形式订立-

6、真实、合法、有效- 明确约定交易标的和付款方式等主要合同内容12 承保风险与责任承保风险与责任投保人在按贸易合同约定向买方提供商品或提供服务后，因买方破产或拖欠而引起的国内贸易应收账款损失买方破产：买方被法院宣告破产，或已接到法院关于破产清算的判决或裁定买方拖欠应收账款：买方超过贸易合同约定的应付款日及被保险人与保险人约定的等待期，仍未支付或未付清应收账款l 承保损失l 保险责任Page 13l投保人为每个买方申请信用额度投保人为每个买方申请信用额度l信用额度是保险人承担的每个买家的最高风险限额信用额度是保险人承担的每个买家的最高风险限额l信用额度的数额为在任一时点该投保人给予相关买方的最高帐

7、面放帐信用额度的数额为在任一时点该投保人给予相关买方的最高帐面放帐余额余额l根据预估次年赊销额和货款周转次数来计算。根据预估次年赊销额和货款周转次数来计算。举例：举例：l预计次年赊销额预计次年赊销额: :人民币人民币6,000,0006,000,000元元付款条件付款条件: : 供货后供货后2 2个月个月 货款周转次数：货款周转次数：1212月月/2/2月月=6=6次次l应申请的信用额度应申请的信用额度 6,000,000 6,000,000 = = 6,000,0006,000,000 = 1,000,000 = 1,000,000 元元 12 / 2 6 12 / 2 6 Page 14保

8、费如何收取？保费如何收取？保费根据被保险的赊销营业额计算保费根据被保险的赊销营业额计算, , 预估的年赊销营业额是计算最低保费预估的年赊销营业额是计算最低保费的基数的基数保费每季度提前支付（涉及融资的一次性支付）保费每季度提前支付（涉及融资的一次性支付）保险期末保险期末, ,根据实际申报的总赊销营业额计算实际保费，如果实际保费高根据实际申报的总赊销营业额计算实际保费，如果实际保费高于最低保险费于最低保险费, ,则做相应的保费调整则做相应的保费调整最低保费不予退回最低保费不予退回20112011年年1 1月月1 1日签订保单日签订保单保费费率保费费率 : 0.5 % : 0.5 % 预计全年累计

9、赊销额预计全年累计赊销额 : CNY 100,000,000: CNY 100,000,000最低保费最低保费 : CNY 100,000,000 x 0.5 % x 80% = 400,000: CNY 100,000,000 x 0.5 % x 80% = 400,000 示例示例 1:1: 保单到期时实际累计赊销额保单到期时实际累计赊销额 : CNY 110,000,000 : CNY 110,000,000 补交保费补交保费 :(110 ,000,000 x 0.5% - 400,000) = CNY150,000:(110 ,000,000 x 0.5% - 400,000) = C

10、NY150,000示例示例2 2 保单到期时实际累计赊销额保单到期时实际累计赊销额 : CNY 70,000,000: CNY 70,000,000 保险公司只收取最低保费保险公司只收取最低保费举例：举例：Page 15如何赔付？如何赔付？根据以下条件支付赔款根据以下条件支付赔款: :q 在发生买方丧失清偿能力时在发生买方丧失清偿能力时, , 只要清算人认可债款纳入清算范围，只要清算人认可债款纳入清算范围，保险人收到丧失清偿能力相关证明资料后保险人收到丧失清偿能力相关证明资料后3030天天q 恶意拖欠恶意拖欠: : 保险人收到保险人收到逾期帐款通知书逾期帐款通知书后后5 5个月个月保险比例：保

11、险比例：90% 90% 示例示例1 1：未付发票金额未付发票金额 信用额度信用额度未付发票金额：人民币未付发票金额：人民币3,000,0003,000,000元元：人民币：人民币1,000,0001,000,000元元赔款金额赔款金额: :1,000,000 x 90% = CNY 900,000 1,000,000 x 90% = CNY 900,000 举例：举例：Page 16订单供货订单供货13.01.09开票开票 13.01.19到期日期到期日期13.03.19延长延长到到期期 13.05.19通告发生逾期通告发生逾期13.06.09赔款支付赔款支付13.11.09初始信用期初始信用

12、期 60天天延长延长:60天天根据保单，最长信用期为根据保单，最长信用期为120天天提交提交“逾期帐款通逾期帐款通知表知表”的期限的期限 到期后的到期后的30天天 之内之内(或延长到期后的或延长到期后的30天天之内之内)索赔等待期索赔等待期（买家恶意拖欠）（买家恶意拖欠）: 提交提交“发发生逾期帐款通知表生逾期帐款通知表”之日起之日起5个月等待期个月等待期届满时确定赔偿金额（全额追收服务）届满时确定赔偿金额（全额追收服务）若为买家丧失清偿能力，若为买家丧失清偿能力，则在收到有关丧失清偿能力则在收到有关丧失清偿能力的书面证明后的一个月赔付的书面证明后的一个月赔付办理当次应收办理当次应收账款质押后

13、银账款质押后银行放款行放款1 1、到期后还款、到期后还款2 2、如未能按期还款、如未能按期还款可延长还款期限可延长还款期限6060天天提交提交“逾期帐款通逾期帐款通知表知表”与银行办理信与银行办理信用保险保单质用保险保单质押押投保信用保险投保信用保险13.01.011 1、若买家丧失清偿能力则一个月内赔、若买家丧失清偿能力则一个月内赔付付2 2、若为恶意拖欠，、若为恶意拖欠，5 5个月等待期内由保个月等待期内由保险公司进行追收，等待期满时进行赔付险公司进行追收，等待期满时进行赔付通告发生逾期通告发生逾期17 理赔追偿理赔追偿情况一：在发生买方丧失清偿能力时情况一：在发生买方丧失清偿能力时, 只

14、要清算人认可债款只要清算人认可债款纳入清算范围，保险公司在收到纳入清算范围，保险公司在收到逾期帐款通知书逾期帐款通知书后后1个个月内赔付；月内赔付；情况二：买家故意拖欠等情况二：买家故意拖欠等: 保险公司在收到保险公司在收到逾期帐款通知逾期帐款通知书书后后5个月内替投保人进行对买家的全面追偿（虽然承保个月内替投保人进行对买家的全面追偿（虽然承保比例是比例是90，但追偿时是，但追偿时是100），追回部分全部返还投保），追回部分全部返还投保人，如实在追不回来，进行赔付。人，如实在追不回来，进行赔付。情况三：赔款给付后收回的追偿额，在已支付的赔款金额以情况三：赔款给付后收回的追偿额，在已支付的赔款金

15、额以内的款项归保险人所有。如果收回的追偿额总额超出债款，内的款项归保险人所有。如果收回的追偿额总额超出债款，超出部分在扣除追偿费用以后退还被保险人。超出部分在扣除追偿费用以后退还被保险人。18 概念 条款条款 流程 管理Page 19投保流程投保流程20供应商供应商保险公司保险公司银行（索赔银行（索赔权益人）权益人）买方买方1 1买方买方2 2买方买方3 3买方。买方。赊销形成应收账款赊销形成应收账款投保短期贸易信投保短期贸易信用保险用保险出具保险单出具保险单信用险保单质押贷款、信用险保单质押贷款、赔款转让协议赔款转让协议放款放款授信承保额度授信承保额度出险、赔款出险、赔款授授信信投投保保额额

16、度度、出出险险后后追追偿偿21 概念 条款 流程 管理22管理原则 总公司集中管控风险，分公司授权经营 总公司引进专业信用额度审核人员（有银行企业信用审核工作经验的） 各分公司引进专业的信用调查人员23测试地址::7777用 户 名: 0000000001 密 码: 000000241、企业类型： （1）各行业龙头生产型企业； （2）各行业大、中型生产制造企业； （3）经营历史3年以上、经营业绩良好的专业贸易公司，尤其是销售同一产品的贸易公司； （4）具备良好市场发展潜力的中小型企业，尤其是拥有专利技术的生产企业；2、年度赊销营业额超过RMB1000万；3、

17、至少80以上的赊销业务全部投保，且赊销买家超过6个；25买方要求1、成立时间2年以上、企业主或法人代表从业经验4年以上、无不良信用纪录；2、资金实力雄厚，具有一定资产规模、现金流量充足，具有较强的付款能力，3、与卖方有长期合作，过去一年中无因产品/服务质量或履约期限等问题而与债权人发生商业纠纷 4、平均信用期限不超过120天；不予承保的买方业务关联企业交易建筑及安装业房地产业政府、军队26卖方提供资料1、填写投保单2、买卖明细表3、账龄报告4、去年及今年经审计的三大财报5、卖方已履行了对应交易合同项下的交货义务，并能够提供商业发票、发货单买方提供资料1、提供与卖方的交易流水2、应收账款的还款明细3、买方的名称、地址、帐号、开户行名称及生产经营状况以及财务状况等资料4、买方入库单或增值税发票等证明文