2019年初级银行从业资格考试试题及答案：银行管理(提高练习3)

1、【经典例题】【例1 多选题】巴塞尔协议出改革的主要内容包括()。A. 扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力B.修改资本定义，强化监管资本基础C. 建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷D.建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险E.建立量化流动性监管标准正确答案 ABCDE答案解析本题考查巴塞尔协议出改革的主要内容。 巴塞尔协议出改革的主要 内容： (1) 扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力 ;(2) 修改资本定义，强化监管资本基础;(3)建立杠杆率监管标准， 弥补资本充足率缺陷 ;(4) 建立宏观审慎资本要求， 反映系统性风险;(5)建立量化流动性监管标准。【例2 多选题】巴塞尔协议n，构建了资本监管

2、的"三大支柱"，包括()。A. 宏观审慎监管B. 最低资本要求C. 监管当局的监督检查D.系统重要性银行的监管E. 市场约束正确答案 BCE答案解析本题考查巴塞尔协议n的相关内容。巴塞尔协议n构建了资本监管的"三大支柱 " ：最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束。【例3判断题】根据巴塞尔协议出，商业银行二级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失。 ()A. 正确B. 错误正确答案 B答案解析本题考查巴塞尔协议出改革的主要内容。一级资本应能够在银行持续 经营条件下吸收损失，二级资本仅在银行破产清算条件下承受损失。【经典例题】1例1单选题】英国()专注

3、于识别、监测和管理系统性风险，帮助英格兰银行实现保护和强化金融系统稳定性的目标，同时支持政府实现经济增长、增加就业等经济目标，承担起英格兰银行所担负的维护整个金融体系稳定与活力的 " 宏观审慎监管" 职能。A. 金融政策委员会 B. 审慎监管局C.金融行为管理局 D.金融服务局正确答案 A答案解析本题考查英国金融监管体系。英国金融政策委员会专注于识别、监测和管理系统性风险，帮助英格兰银行实现保护和强化金融系统稳定性的目标，同时支持政府实现经济增长、增加就业等经济目标，承担起英格兰银行所担负的维护整个金融体系稳定与活力的"宏观审慎监管"职能。【例2 单选题

4、】()负责对欧盟整个金融体系进行宏观审慎监管。A. 欧洲系统性风险委员会B. 欧洲银行业监管局C. 欧洲证券和市场监管局D.欧洲保险和养老金监管局正确答案 A答案解析本题考查欧盟金融监管体系。欧洲系统性风险委员会负责对欧盟整个金融体系进行宏观审慎监管，包括监测各种危及欧洲金融稳定的风险来源、识别并评估系统性风险的潜在危害性和发生的可能性、对重大系统性风险提出预警并向相关机构提出警告或建议等。【经典例题】1例1选单选题】根据中国银监会的商业银行资本管理办法(试行)，商业银行的核心一级资本充足率不得低于() 。A.4%B.5%C.6%D.8%正确答案B答案解析本题考查我国银监会发布的商业银行资本管

5、理办法 ( 试行 ) 。 商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求： 核心一级资本充足率不得低于5%， 一级资本充足率不得低于6%。1例2选单选题】根据中国银监会出台的商业银行杠杆率管理办法，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于() 。A.4%B.5%C.6%D.8%正确答案 A答案解析本题考查中国银监会发布的商业银行杠杆率管理办法 。 商业银行杠杆率管理办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%。【例1 单选题】从监管级别看，中国银监会对商业银行的风险监管与管理指标不包括() 。A. 监管类指标B.监测类指标C. 关注类指标D.次级类指标正确答案 D答案解析本题考查商业银行风险

6、监管指标分类。从监管级别看，商业银行风险监管与管理指标分为监管、监测和关注三大类。1例2选单选题】根据中国银监会的商业银行资本管理办法(试行)，商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加 权资产的 () 。A.0.6%B.1.25%C.2.5%D.5%正确答案 B答案解析本题考查超额贷款损失准备。对于超额贷款损失准备：商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的 1.25% 。【例3选多选题】为了避免商业银行虚增资本，在计算资本充足率时，应对资本进行对应扣除。核心一级资本应当全额扣除(

7、) 。A. 商誉B. 由经营亏损引起的净递延税资产C. 贷款损失准备缺口D.确定受益类的养老金资产净额E.直接或间接持有本银行的股票正确答案 ABCDE答案解析本题考查核心一级资本的扣除项。为了避免商业银行虚增资本，在计算资本充足率时， 应对资本进行对应扣除。 核心一级资本应当全额扣除以下项目： 商誉 ; 其他无形资产 ( 土地使用权除外); 由经营亏损引起的净递延税资产 ; 贷款损失准备缺口 ; 资产证券化销售利得 ; 确定受益类的养老金资产净额; 直接或间接持有本银行的股票; 对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备; 商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来

8、的未实现损益。1例1单选题】在现场检查中，()是根据重大工作部署或针对银行业金融机构的重大 突发事件开展的检查。A. 全面检查B.专项检查C. 临时检查D.稽核调查正确答案 C答案解析本题考查现场检查的分类。临时检查是根据重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查。【例2 多选题】非现场监管的基本程序包括()。A. 日常监测分析B. 风险评估C. 现场检查联动D.监管评级E. 监管总结正确答案 ABCDE答案解析 本题考查非现场监管的基本程序。 非现场监管的基本程序包括： (1) 制订监 管计划 ;(2) 日常监测分析 ;(3) 风险评估 ;(4) 现场检查联动;(5) 监管评级

9、 ;(6) 监管总结。1例1选单选题】根据银行业监督管理法，对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括 () 。A. 接管B. 促成重组C. 撤销D.风险救助正确答案 D答案解析 本题考查银行业监督管理机构的监督管理措施。 根据 银行业监督管理法 对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。【例2选多选题】根据银行业监督管理法的规定，中国银监会及其派出机构实施行 政许可的内容包括() 。A. 机构准入许可B.业务准入许可C. 人员准入许可D.股东变更审查E.关联交易审查【例判断题】目前，中国人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监

10、管职责。 ()A. 正确B. 错误正确答案A答案解析本题考查 中国人民银行法 。 银行业金融机构的监管职责主要由中国银监会行使后，中国人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责。【例判断题】对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过三年。 ()A. 正确B. 错误正确答案 B答案解析本题考查商业银行法 。对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过

11、二年。【例1 单选题】()是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行 监督管理。A. 中国人民银行B. 中国银行业监督管理委员会C. 中国证券监督管理委员会D.中国保险监督管理委员会正确答案 A答案解析本题考查反洗钱法。中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。【例2 多选题】我国的反洗钱法律规范主要由()组成。A. 中华人民共和国反洗钱法B. 金融机构反洗钱规定C. 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法D. 金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法E. 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法正确答案 ABCDE答案解析本题考查反洗钱法。我国的反洗钱法律规范主要由中华人民共和国反洗钱法、 金融机构反洗钱规定、 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 、 金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法 、 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法组成。【例1 单选题】中国银行业协会的权力机构为（）。A. 会员大会B.理事会C. 常务理事会D