银行异地分行调研提纲

1、异地分行调研提纲一、调研目的通过对异地分行的调研调查，系统地了解异地分行的整体经营管理和发展状况，客观真实地反映异地分行经营管理效果、风险状况、存在的困难问题及制约因素，收集相关的意见和建议，为推进异地分行健康稳健发展提出对策建议，不断完善提升对异地分行的管控能力和水平提供依据和参考，推动全行打造现代区域性股份制银行。二、调研主要内容（一）经营管理基本情况1、开业以来各项主要业务经营指标情况？主要拓展的业务及市场客户是哪些？吸收存款主要方式是什么，以贷吸存占比多大， 贷款客户主要来源？现业务指标是否与预期一致？如差距较大， 主要的原因是什么？预计能否顺利完成当年总行下达的各项任务目标？2、开业

2、以来内部管理运转实际情况？是否逐渐步入正轨？能否有效满足业务发展及内控管理需要？是否存在需调整和完善之处？（二）业务开展与服务方式情况1、产品种类及各类产品的占比？2、主要采取的营销模式？3、对不同客户采取哪些不同的营销及服务方式？4、信贷投向的主要行业、占比情况？短期和中长期贷款比例？授信担保的主要方式？信用、保证、 抵质押贷款的占比？各类贷款（公司信贷、小微贷款、涉农贷款、个人消费贷款等）余额、占比、增长额、增速等情况？（三）发展定位及市场定位1、对当地市场及分行发展定位是如何判断和确定的？是否做过详实的市场调研分析？2、如何细分市场，选择主要目标市场及目标客户是什么？为客户主要提供哪些金

3、融服务手段和产品？是否具备独有或竞争力较强的特色产品？3、分行确定的主要业务发展方向是什么？开业1 至 3 年的各项主要业务发展和下设机构发展目标及市场占比规划？分析自身优劣势是哪些？面临哪些困难和挑战？计划要采取哪些手段及措施？（四）组织管理架构设置1、分行管理层人员分工情况？分行部门设置及分工情况？各部门人员岗位设置及配备情况？2、分行部门设置分工及人员岗位设置配备是否满足当前业务发展、内控合规及监管等的需要和要求？（五）授权、管理模式1、总行对分行授权的业务经营范围和相关业务权限如何？是否符合当前分行开业初期各项业务拓展的实际需要，需要总行调整完善之处？2、 分行对办理业务的具体权限是否

4、有转授权？如有转授权，相关具体权限如授信业务、票据业务等的转授权限设置情况？转授权限设定及确定的依据和标准是什么、是否建立了定期考核调整的动态工作机制？3、分行对市场部营销客户经理管理的主要方式和模式？是否符合当地实际？4、对总行安排组织的业务检查、稽核审计和处罚问责方面的意见和建议？5、 总行对分行现执行的管理机制、模式总体运行情况如何？是否能及时高效运作，满足分行开业初期业务拓展和内部管理需要？需要总行在哪些地方进一步改进完善？（六）人员队伍情况1、 员工人数、来源构成、年龄学历、从业经历等基本情况？员工培训计划制定及培训工作开展情况？银行专业人员职业资格及我行业务技能考试备考组织准备工作

5、情况？2、根据业务发展和机构发展规划目标，近期在有从业经验人员引进和新参加工作的新员工上的人力资源补充规划如何？相关人员来源渠道和培训计划？3、专职客户经理队伍人员构成及来源？是否区分设置对公客户经理、小微客户经理和个金零售客户经理？专职客户经理队伍目前对业务的贡献度情况？如何建设及有效管理？4、对异地分支员工定岗、定级和定薪的意见和建议？现行的技能考试、从业资格考试组织管理和考核执行政策方面的意见和建议？（七）企业文化建设1、推动银行企业文化建设主要从哪些方面入手？做了哪些工作？成效如何？2、如何尽快强化形成新团队对我行的高度认同感，培养员工的团队意识、敬业精神和忠诚度？（八）激励约束考核1

6、、分行是否制定了薪酬绩效考核办法？主要设定的指标和依据是哪些，与员工绩效和风险考核挂钩及占比情况？是否符合总行对分行的业务发展考核导向和指引？2、是否制定专职客户经理的管理及绩效考核管理办法？总行小微及社区零售客户经理管理办法在分行落地实施执行效果和情况，需调整或差异化执行的意见和建议？3、 对 FTP 考核模式的理解认识及执行的各资产负债项目定价标准的合理性？4、对总行对分支机构考核办法和制度的意见和建议，总行加大储蓄存款考核、个金零售、小微信贷等近期重点工作在分行开展情况？需调整或差异化执行的意见和建议？（九）风险管控1、内部管理制度健全性、有效性和执行力情况？风险管理机制建立与运行情况？

7、2、经营发展过程中所面临的主要风险有哪些？信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险、法律风险、战略风险哪类风险为主？其中贷款违约所产生的信用风险能占多大比例？3、分行在当前形势下，对当地信贷风险整体态势的判断分析如何？如何有效防范信贷风险？对完善现行授信业务前、中、后管理流程和风险防范和处置等方面的意见和建议？4、最大单户和集团客户以及最大十户贷款集中度风险情况如何？5、是否与担保公司、小额贷款公司、资产评估公司等中介公司等有业务合作？分行对业务合作机构的态度和管理方式？具体合作模式和风险如何控制的？6、分行对防范流动性风险、案件防范、安全保卫、内控稽核检查工作的相关制度、办法、 预

8、案和定期开展等落实执行情况。7、未来可能发生的风险还会有哪些？如流动性风险、声誉风险、信用风险会不会成为主要风险？（十）盈利情况1、分行主要的支出，包括业务费用、人员工资等情况，主要盈利的业务和来源是什么？2、当地客户银行融资成本平均水平，分行综合融资利率水平实际情况。在现有利率水平下，主要营销的客户对象及其风险状况，能否有助建立基本客户群和完成总行利润考核指标任务。（十一）品牌建设1、当地市场宣传活动组织、品牌宣传方案制定执行情况？2、宣传费用保障情况，是否满足业务初期的需要？3、 对当地市场长期品牌建设的思考和打算，重点方向什么，主要的办法和措施有哪些？（十二）新产品和新业务1、结合当地市

9、场实际，有哪些新产品和新业务开发的意见和建议？2、在新产品和新业务开发过程中，需总行协调支持帮助之处？（十三）政策扶持情况1、地方政府是否给予开办费、实行年度或专项财政奖励情况等奖励情况？2、地方政府协调存款、开户、推荐优质客户情况？3、地方政府还有哪些具体扶持政策和措施？（十四）监管情况1、主要监管指标情况？与政府有关主管部门、人行及银监等监管部门是否建立了良好、畅通沟通的关系渠道和有效机制？2、监管部门主要采取哪些方式进行监管？现场检查频率？监管的重点与关注点是什么？（十五）其他1、分行自身还有哪些其他方面的意见建议？2、监管部门有哪些意见建议？3、地方政府有哪些意见建议？4、客户有哪些意见建议？三、调研方式调研采取召开座谈会、实地走访、调阅资料等方