银行机构金融服务外包业务存在风险亟待关注

1、XX市银行机构金融服务外包业务存在风险亟待关注选题背景：武汉分行对赣鄂湘3省X市州X家银行机构调查显示，银行机构金融服务外包业务发展迅速，在降低成本、提高核心竞争力等方面取得了一定成效，但存在垄断风险、泄密风险、法律风险和过度催收风险等风险问题亟待关注。一、基本情况（请补充辖内数据、表格内容）据调查，2015年1-9月，湖南省XX市7家银行机构共有20个外包业务，内容涉及货币发行、信息技术服务、现金清分、凭证传递、 个贷催收、神秘人服务检查、安全助理员、电话 POS 业务、钞币押运、营业网点及营业办公楼保安执勤、110 报警服务、自助银行远程监值守、高速公路及高铁上门收箱项目等业务， 外包合同

2、金额10144.38 万元，同比增长14.13% （ 2014年为8888.19万元），发展较迅速。但同时银行外包业务风险管理能力普遍偏弱。调查中仅有4家银行初步建立了外包管理制度，占比仅为57% ， 其他均未制定外包管理政策，未明确与本行风险管理水平相适宜的外包业务范围，缺乏必要的应急预案。例如去年进驻XX的长沙银行XX分行，在保安管理上实行外包，但仅有一个营业厅大堂保安管理办法， 而没有专门针对保安外包服务的明确管理政策，更没有应急预案。中国银行为了防范法律风险，对于个贷催收外包业务，由中行湖南省分行直接管理， 地市分行没有管理权限。表一：XX市2015年1-9月5家银行机构金融服务外包基

3、本情况万元市州银行外包业务个数及具体项目外包业务总金额XX市中国银行XX 分行6个，现金清分、凭证传递、社会化押运； 个贷、银行卡催收；驻点保安服务、武装 守押服务2986.24XX市长沙银行X X 分行1个，保安服务4.46XX市建设银行X X 分行13个，钞币押运、营业网点及营业办公楼 保安执勤、110报警服务、自助银行远程监 值守、高速公路及高铁上门收箱项目，电 tgPOSk务，邮政传递凭证，清分整点，个 人电子银行外包服务，企业网银及善融商 务外包服务，信用卡分期外包服务，收单PO&卜包服务，信用卡不良外包服务1845.57XX市工商银行XX 分行3个：押运服务、守库服务、驻点

4、保安服务， 信闱卡逾期透支催收3737.43XX市X X中方农商 银行1个，社会化押运89.92XX市X X市农商行1个，社会化押运211.92XX市中国农业银行 股份有限公司 XX分行15个，运营后台集中作业、/闱卡申请资 料录入、商户收单服务、守库押运、保安 服务、物业服务、后勤服务、不良资产清收1268.839731合计20个10144.38表二：XX市 忌银行机金融服务外包管理制度基本情况市州制度名称风险防范主要内容XX市中国银行股份有限公司XX 分行金库现金业务外包操作规 程现金领缴交接、现金清分整点、上门收款现金入账操作方面的风险XX市保安服务条列国务院法规XX市建设银行X X分行

5、远程监控日 常检查维护制度远程监控管理XX市建设银行X X分行金库守护管 理办法金库管理XX市建设银行X X分行完善守押管 理的规定守押管理XX市建设银行X X市分行创建平安安全管理建行活动量化考评实施细则XX市建设银行X X市分行守押业务 应急预案守押业务管理XX市中国建设银行X X市分行安全 防护设施管理规定安全防护设施管理XX市建行委托邮政传送凭证协议凭证传递遗失、损坏风险XX市建设银行外包清分业务操作规 程及扣分细则现金差错风险XX市建设银行怀电话POSlk务维护服 务考核办法（试行）第三方服务公司营销、客户培训、机具安装 与维护、争议处理不到位导致监管部门和客 户投诉的，每次扣除违约

6、金额 5000元；第三 方服务公司业务人员利用我行外包机具单独 或伙同商户合伙套现、或者出现违反正常的 操作流程及其他影响建行声誉、客户资金风 险等严重风险问题， 每次扣除违约金额10000 元。XX市建湘函2009586号关于印发«中国建设银行湖南省分行电子银行外包营销团队管理指导 意见的通知外包公司人员只参与客户营销、产品功能介 绍、客户操作讲解等工作，禁止办理签约， 严禁代客签约或代客操作。XX市建湘发201361号关于印发中 国建设银行湖南省分行信用卡 部分业务非核心环节外包管理 规定的通知本行员工确保实行“三亲见”，在我行业务 人员指导下将信用k发K分期业务的客户 引导、受

7、理、指导填表、收集资料、报送申 请材料，跟进后续流程及结果等非关键核心 环节由外包服务商派驻人员协助完成。XX市建湘发201333号关于印发中 国建设银行湖南省分行商户业务第二方服务商管理操作规程（暂行）的通知为防范业务风险，省行对选定合作的第三方 服务商收取一定数额的保证金。当合作的第 三方服务商发生违约情况或者由于第三方服 务商的责任导致风险损失时，可向第二方服 务商扣收一定的保证金，同时要求第二方服 务商及时补足保证金。加强对第二方服务商 推荐商户的审批，严格商户准入控制，控制 新增商户欺诈风险。如经证实，合作的第三 方服务商有违法违规情节，如与不良商户勾 结、以虚假资料注册商户信息、以

8、恶意套取 银行资金等，立即取消其与我行的合作资格， 并追究法律等相关责任。XX市中国工商银行安全保卫业务外 包管理力法（2014年版试行）主要包括：准入管理、业务审批、合同管理、 日常管理、应急管理。XX市工商银行信闱卡违约透支合作 催收管理办法（2013版335号）主要包括：准入管理、业务审批、合同管理、 日常管理、应急管理，信息保密，避免法律 纠纷XX市中国农业银行业务外包管理管理职责、业务外包审批、服务提供商选择、办法（试行）业务外包实施、风险管理XX市中国农业银行业务外包管理 实施细则（试行）目录管理、计划管理、立项审批、财务审批、 实施管理XX市«中国农业银行业务外包目录落

9、实监管要求的需要、防控风险的需要、规 范管理的需要XX市中国农业银行 2015年业务外 包管理政策严肃政策执行、严格外包项目审批管理、强化业务外包条线管理、规范外包合同签订、 加强和完善项目实施管理、加强项目验收管 理、强化外包项目后评价、加强监督与检查、 加大考核惩处力度二、存在的风险（请补充内容、案例、数据）（一）垄断风险。部分外包业务中外包机构自然垄断，如现金守护押运，X X市有1家现金守护押运外包机构， 致使本 市所有的银行机构只能将现金押运业务外包给同一家外包 机构，承担了全市所有银行的守护押运任务，属于独家经营。一旦外包机构由现问题，容易引发垄断风险。目前XX市守护押运公司仅X X

10、市保安有限责任公司一家，而且服务费用的制定 便成了一个价位就高的局面，连续3年，XX市保安公司服务价格按照每年上浮7%-10%的比例增长，客户单位承担的安保费 用偏高成了普遍现象。（二）泄密风险。某些外包业务如实物凭证影像采集与补录、 票据审核录入、对账制作与传递等，银行机构需把资料提供给外 包机构。外包人员可接触到客户的身份证号码、交易明细、账户 余额等敏感信息。信息保密方面，金融机构主要采取与外包机构 签订保密协议、收取保证金方式防范风险， 但调查的6家银行机构中，有3家50%的银行机构未与外包工作人员直接签订保密 协议。外包工作人员专业素质、保密意识参差不齐，存在不良外 包人员超范围利用

11、甚至泄露信息的风险。工行X X分行虽与外包 机构签订保密协议、收取保证金方式防范风险，目前尚未出现泄 密风险，但认为外包工作人员专业素质、保密意识参差不齐，极 有可能存在外包人员超范围利用甚至泄露信息的风险。（三）声誉风险。如驻点保安服务因保安个人素养不够， 容易引起客户投诉，影像银行声誉。华融湘江银行X X分行曾 由现过因外包保安擅自离岗，顾客发生争执后打人致伤事 件，事后银行承担了部分客户受伤的赔偿责任，银行声誉也 受到一定影响。（四）过度催收风险。贷款催收外包业务中，银行机构一般 在合同中就催收方式、禁止性行为进行了约定， 弁要求电话催收 时进行录音以备核查，但仍存在部分外包机构片面追求佣金收入 采取过激行为催收，存在拖累银行被诉、赔偿等风险，对银行声 誉、业务发展造成影响。如张家界市中国银行反映外包机构存在 请公安、居委会人员协同，采取威逼、恫吓等过