国家职业资格考试8226;CHFP助理模块考点精解

1、2010年国家职业资格考试·CHFP助理模块考点精析第一章 现金规划1 现金规划的原则 短期需求，可以用手头的现金满足 长期需求，通过各种储蓄或融资工具来满足2 流动性比率=流动性资产/每月支出，保持在3倍左右为佳 工作稳定，收入有保障人群：低比率 工作不稳定，收入没有保障人群：高比率3 现金规划的一般工具 现金 相关储蓄产品 货币市场基金4 现金规划的融资 信用卡 其他银行融资方式：如银行信贷 保单质押 典当5 一般储蓄业务特点与比较（考试重点）产品名称内涵起存金额适用客户1活期储蓄无固定存期、可随时存取，存取金额不限1元2定活方便储蓄事先不约定存期、一次性存入、一次性支取50元不

2、久将来用钱的客户3整存整取由客户选择存期、整笔存入到期提取本息50元刚参加工作的客户4零存整取事先约定金额、逐月按约定金额存入、到期支取本息5元5整存零取事先约定存期、一次性存入金额，分期平均支取本金，到期支取利息1000元6存本取息一次存入本金、分次支取利息，到期支取本金5000元将来一段时间内不用钱的客户7个人通知存款不约定存期、支取时需提前通知银行，约定支取时期和金额才能支取50000元8个人支票储蓄存款以活期储蓄存款为保证，以支票作支付凭证，集储蓄与消费于一体个体工商户6 特色储蓄产品介绍产品名称内涵定额定期双定存单邮政储蓄产品定活通每月自动将储户活期账户的闲置资金转为定期存款与此同时

3、，当活期账户资金不足时，定期存款自动转为活期存款7 货币市场基金（1） 特点 本金安全 流动性强 投资成本低：免手续费-认购费-申购费-赎回费 分红免税 收益率相对活期存款高（2） 最低资金量要求：1000元8 信用卡信用卡在信用额度内可免息透支准贷记卡可透支，但需付利息借记卡无法透支（消费者先存款后消费）第二章 消费支出规划1 家庭消费支出规划，包括：住房+汽车+信用卡2 家庭消费模式，三种类型 收大于支 收支相抵 收小于支3 普通住宅按成交价格的1.5%交契税4 房屋月供与税前月收入的比率,一般不应超过25%-30%5 住房公积金贷款的特点 一般不超过30年 贷款利率比商业贷款利率低 存在

4、贷款担保 对贷款对象有要求 贷款额度，一般不超过所购房款80% 还款灵活性高第三章 教育规划1 家庭教育规划，包括：个人教育规划+客户对子女教育规划 子女教育规划是核心2 教育负担比=届时子女教育费用/家庭届时税后收入 高于30%，应提前规划3 子女教育规划原则 目标合理 提前规划 定期定额 稳健投资4 教育贷款名称经办机构利息额度期限学生贷款所在学校无息，家长担保生活费用毕业后6年国家助学贷款政府指定银行财政补贴，无担保最高6000元毕业后6年一般商业贷款一般商业银行正常利息，有但保2000-20000元自行约定5 教育储蓄 内涵：分次存入、到期一次支取本息的金融产品 优点：无风险、收益稳定

5、且较活期存款利率高、利息税优惠 缺点：适用范围小（四年级以上的非义务教育）、规模小（20000元以内）6 教育保险 范围广泛：孩子出生60天即可 可分红 强制储蓄功能 投保人出意外，保费可豁免第四章 风险管理与保险规划1 风险特征 客观性 普遍性 不确定性 可测性 发展性2 风险的构成因素 风险因素 风险事故 风险损失3 保险要素 前提要素：危险的存在 基础要素：众人协力 功能要素：损失赔偿4 保险的特性 经济性 互助性 契约性 科学性5 可保风险的定义 必须是纯粹风险 损失可事先预测 损失程度不大不小 存在大量同质风险 损失的发生纯属意外6 保险的分类 按保险的性质分类：商业保险+社会保险+

6、政策保险 按保险标的分类：财产保险+人身保险+责任保险+信用保险财产保险火灾保险/运输保险/工程保险人身保险人寿保险/意外保险/健康保险责任保险信用保险 按风险转移层次划分原保险再保险10%共同保险不能超+按比例重复保险已经超出+超出部分无效7 保险的基本职能 分散风险 补偿损失8 保险公司 太平洋保险公司：中国第一家全国性综合性股份制公司 平安保险公司：中国第一家股份制保险公司9 保险的基本原则 最大诚信原则 可保利益原则 近因原则 损失补偿原则10 保险合同的当事人：投保人+保险人 保险合同的关系人：被保险人+受益人11 保险合同的形式 投保单 暂保单 保险单 保险凭证（小保单）12 财产

7、保险种类特点分类火灾保险1 保险标的是陆地上相对静止财物2 财物存放地址固定3 保险危险广泛货物运输保险1 期限以运程期间为标准2 保险金额以货物购进价格+运费3 保险费率制定复杂1 海洋货币运输保险2 陆上货币运输保险3 航空货币运输保险运输工具保险1 保险标的处于运行状态2 出险地点多在异地3 事故发生与第三方有关1 机动车保险2 船舶保险3 飞机保险工程保险1 一份保单以所有参与此项目各方承保2 对各方保险责任做出明确规定3 同时承保与工作有关的责任保险13 风险索赔时效 人寿保险：5年 其它一切保险：2年14 保险公司的业务范围 同一保险公司不可兼营财险与人身保险业务 经营财险的保险公

8、司可经营短期健康险和意外险第五章 投资规划1 投资概述 按全球通行的划分方法，金融业务分为四大部门：银行+证券+保险+资产管理 投资追求的是成本-收益-风险-时间四大维度的完美结合 在一个有效的市场上，投资者能做到最好的也就是取得收益-风险平衡 投资成本=购买成本+交易成本+间接成本（如税收）2 整个投资规划，可分为五步 客户分析 资产配置 证券选择 投资实施 投资评价3 普通股权利 分配股利 资产清算 发言权与表决权 优先认股权4 优先股权利 股息领取优先权 剩余资产分配优先权5 优先股的回收方式 溢价方式 偿债基金 转换方式6 股票分类 A股 B股 H股，内地注册，香港上市 N股，内地注册

9、，纽约上市 S股，内地注册，新加坡上市7 股票交易 一级市场（股票上市）+二级市场（股票流通） 最低一手（100股） 涨跌幅度：10%，ST比例为5%8 ST、*ST、PT9 ST，对于财务状况+其它状况存在异常情况 最近2个的年度连续亏损 自然灾害重大事故导致生产活动中止10 *ST连续三年亏损，有退市危险11 PT，连续三年亏损，股票暂停上市 交易时间不同，仅限周五进行 涨跌幅度限制不同 撮合方式不同 交易性质不同12 债券基本元素 票面价值 债券价格 偿还期限 票面利率13 共同基金的当事人 投资人 管理人 托管人14 共同基金的分类 按投资风格，成长型+收入型+平衡型 按赎回方式，开放

10、型+封闭型15 资金信托特征 合格投资者，不低于100万 委托人数量：不超过50人 私募16 LOF和ETF的联系LOF与ETF相同之处是同时具备了场外和场内的交易方式，二者同时为投资者提供了套利的可能。此外，LOF与目前的开放式基金不同之处在于它增加了场内交易带来的交易灵活性。二者区别表现在：首先，ETF本质上是指数型的开放式基金，是被动管理型基金，而LOF则是普通的开放式基金增加了交易所的交易方式，它可能是指数型基金，也可能是主动管理型基金；其次，在申购和赎回时，ETF与投资者交换的是基金份额和“一篮子”股票，而LOF则是与投资者交换现金；再次，在一级市场上，即申购赎回时，ETF的投资者一

11、般是较大型的投资者，如机构投资者和规模较大的个人投资者，而LOF则没有限定；最后，在二级市场的净值报价上，ETF每15秒钟提供一个基金净值报价，而LOF则是一天提供一个基金净值报价。17 不动产投资集合资金信托，REITS，“买楼收租” 资产流动性高 分散风险 可对抗通货膨胀 收益稳定18 资产证券化的主要当事人 发起人 特设机构，SPV 服务人 受托人19 不动产投资集合资金信托，REITS，“买楼收租” 资产流动性高 分散风险 可对抗通货膨胀 收益稳定20 个人外汇存款 甲种：单位外币存款 乙种：个人外币存款，最低起存500元 丙种：个人外币存款21 银行理财产品 2004年，光大银行阳光

12、理财B计划，中国理财产品第一单 种类：固定收益+最低收益+保本浮动+非保本浮动22 银行理财产品特点 收益率高于银行存款 安全性高 流动性差 利率风险与汇率风险23 证券商集合理财产品 起点高，个人不低于50000元 私募 流动性强 规模小 投资范围广 信息披露 自有资金参与，有限赔付24 QDII风险 市场风险 流动性风险 信用风险 汇率风险 海外市场风险25 金融衍生品 远期 期货 期权 掉期26 黄金投资=实物黄金+纸黄金27 AU（T+D）交易 上海黄金交易所现货延期交易 T+0，双向交易，保证金交易，不以个人投资者开放，可做空28 黄金价格影响因素 供求关系 美元汇率 原油价格 政治经济大事 其它影响（如利率、汇率）第六章 退休养老规划1 一个人一生最重要的理财规划目标 退休后享受自立、尊严、高品质生活2 社会养老保险的基本原则 保障基本生活 公平与效率相结合 权利与义务相对应 管理服务社会化 分享社会经济发展成果3 社会养老保险模式 按融资方式：现收现付式和基金式 按养老保险资金的征集渠道：国家统筹养老保险模式、强制储蓄养老模式和投保资助养老保险模式4 企业年金的特征 非营利性 企业行为 政府鼓励 市场化运营第七章 财产分配与传承规划1 婚姻的成立 形式要件结婚登记 实质要件必须具备的条件+必须排除的条件2 财产所有权四项权能 占有