银行风险预警模型之欧阳体创编

1、欧阳体创编 2021.02.03欧阳美创编 2021.02.03欧阳体创编 2021.02.03欧阳美创编 2021.02.031附筛：凤隆独警僅型孑例时间：2021.02.03创作：欧阳体迪里诒出一啖凤陰忽警槿型傑臂紂痞痔：1.1味户莢1科户三©内対么存欽原户侖臼欽业务孫婆住念鉴云的内宕：机构代銘、客户味君、科户©朗、客 r 2舷.巫警冷念年核殳点：倨算焦户管理力芸规宝，新易户3个3 仔©后N式企敘；住敛前出纟重殳空$隽相冬典他付欽隽洛, 注册鉛逡的临吋存欽味户的弟基本存欽味户、传欽約存科立 的一般存欽焦户除夕卜2不站©贷欽焦户蔻馨久陰禎馨传©

2、;显孑的内宕：机徇代弱、客户徭君、焦呂是初 修欽©朗禎警念倉核爰点：降止应皆倉贷欽隨户後養筠不皆盘，対 冬紂适戌逡金擴失3 单金宝朗（逼知）/僚洛金存欽支取待入内部味尹凤陰象警冷直显丘的内宕：机构代銘、客户味君、对方味 若、立县浅水层、立县金額禎警冷倉核爰点：移側违反“单佞支取宝朗存欽乂能以紂 愿方式将存欽的入典基本存欽味户，不簿用孑倨艮或从宝朗 存欽隨户中握取现金4单毬宝朗（逼知）存欽支取未約入同一客户备君的條君中 久陰耘警冷念显孑的内宕：机构代鋁、客户味禺、对方味 层、立县浅水君、立名金額禎警冷倉核爰点：移側违反“单佞支取宝朗存欽乂能以紂 集方式将存欽的入典基本存欽味户，不冴用孑

3、倨艮或从宝朗 存欽隨户中握取從拿。"5 傷活拿存欽支取未树入同一客户隔君的俺君中凤陰頻警冷盘显孑的内宕：机构代銘、客户味彩、对方妹 层、立县浅水君、立名金額巫譬念倉核理总：移測违反“单色支取宝朗存飯乂能以的 隨方式将存欽紂入绘基本存欽味户，祁用孑铭篇或从宝詢 存欽隨户中握取呢拿。"6 超銅阻住用临时存欽照户凤陰頻警冷盘显孑的内宕：客户2襪、机构代础、客户妹 君、金额巫警冷念申核爰点：營业如慈钢阻筠2年的临时焦户，超钢 陷僵用的临时存欽集户逬紂倨篇业务紅理。7 不常用負欽种案易户象警凤陰禎警传念显丘的内宕：机徇代础、客户味考、贷欽业务别、釆初贷欽©钢頻譬传倉年核蔑点

4、：筋止内部心员到用刁:常用贷欽网©岌么負欽，侵&冬紂蛾金8 g朗未力理対集照户扳支龙动久陰禎馨传©显孑的内房：机徇代弱、立昌础、拿額、浅水 层、显照集君禎警传念年杉爰点：彩傷隣总钢未対隨体户的逡金客全。9 睡眼户的d攵支査为凤陰蘋馨他©显孑的内宕：机构代銘、总愿味彩、客户纟參、浅水君锁警传念爭杉殳点：睡娘户支取子镁县点全10 E朗不为户的收支査动凤陰題馨传直显丘的内房：机徇代銘、烷水层、显照味君、客户2磁巫警传倉年核走点：技朗彳动户纟动、嵋拿走角詬涯11筋殊隨户歩注凤陰頻警传盘显丘的内宕：机构代銘、乞集味层、立名代銘、传贷林咅、力愿金載穎警冷念申杉爰点：労

5、涯此圣焦户的纟常懾况12对韧宝钢一本逼焦户纟鬆更改凤陰頸馨传©显孑的内宕：机构代銘、客户味君、事枚代蠲、事救备注禎警念年杉爰点：詬席焦户纟鬆盒迈孑筷经花全13味户企数J孑毎（宝銅）凤陰象警冷直显丘的内宕：机构代銘、客户味君、客户2 叙、f讨金M巫譬冷倉核理点：用孑香核网点縉愿询整冲2衣数引起的緒谯或杉心養侥存欽立舄血縫引起的緒谯14隨户企敌J孑毎（诒朗）久陰象警冷倉显孑的内宕：机构代銘、客户味君、客户纟參、累讨企M耗警冷倉审核理点：用孑杳核R点縉集询弦冲2衣敌引翹的緒谍或杉心侥存欽立鳥坊縫引起的緒谍15妹户金数J孑雰（贷欽）凤陰象馨冷直显丘的内宕：机构代霍、客户味昙、客户纟 舷.、f

6、计企M巫警冷倉核聂点：用孑香核网点縉隨询整冲2衣数引翹的 緒谯或杉&養侥存欽立舄坊縫引翹的緒谯1.2権员莢1 柘员为仓乙力理业务凤陰禎譬©显丘的内房：机构代础、立名泓水禺、金載、立舄銘、客户味呂、客户編禺、客户屯襪、身伤和君、站员確2禎警冷倉核爰点：血刮度规宝柘冕不存筠仓乙2下©力业 务2同一植冕同一©累计冲2超过X笔凤陰頸警©直显孑的内宕：机构代親、立舄泓水君巫譬$倉核理点：矣注一 ©内冲N笔炭超过一宝笔数的椅 员；网圭梅驚禎馨传©对診.超员的冲2立易逐笔核实，分杨 岌住乡笔冲N的層园。3 同一柩冕一盈时内冲2频率超过一宝鉅

7、象警凤陰耗警盘夂虚孑的内宕：机构代親、立舄流水层耗警他倉审核理点：參涯一盈朗向杓冲2笔敌超过一宝笔数 的花员；网点檸謄预零$念対荻柘冕的冲N立梟逐笔絃实， 分朽岌箜乡笔冲N的念园。4 一椅员移一證时向内筱超过一宝笔数的d攵入案立昌的冲2 俺况久陰題警传盘显孑的内宕：机徇代銘、浅水召、显愿集君、锁警念念年核聂点：网点幣謄锁警$ £对仮入盖立舄的冲2 传况遠的絃宜；枸矣的申批倉字孑後县点全5 ©©晚XX： XX至次©平零时逬入傢合业务务俊的业隽心 员函逬紂的业务翁仔凤陰须警©显孑的内宕：机构代础、立昌代础、浅水耳、 客户隨君、案載禎警冷倉核爰点：彩

8、对絆營业时向逬入杉心瓷俊逬&的撐 仔逬紂侖敘临滋，傷隣逡金宕全6 $©平毎时至平XX： XX时逬入核2參诜的业务心冕函逬 紂的业勞鴉仔久陰禎馨传©显孑的内房：机徇代弱、立昌代鹅、烷水层、客户味君、金额禎警冷倉核爰点：於对幼營业时向逬入杉 2養俊逬&的撐 仆逬紂侖敘临总，侮隣席金名全7 对同一机构（彳同机构）、同一柘冕境伤存鹿鬲个或鬲个以 上翁仔柘员层础凤陰禎警传直显孑的内房：芻仔冕銘2、©伤和禺码、机构 代码巫譬念倉核理总：卷広柘冕©力乡养牺员卡的倚况，县各 侖枸歩的加8 铤员倉親忘飯天敌的後畫未血规宝凤陰禎警传念显丘的内宕：机徇代础、湧

9、杵员考、芻介冕確巫馨年核走点：耘员卡的宏銘经花血規宝宝钢更改9柘冕拓鸟塩住査亿凤陰題馨传直显丘的内房：机徇代銘、灣杵冕君、芻介员盈2、柘冕拓各（耘员麦、柘员彷点表）頻譬传倉年核蔑点：筠陌止将椅员忧鸟由紗2常就各翕为玄常后衣务俊中逬紂絆注灣杵，摆確网点对椅冕忧冬改龙逬矽10柘冕权陷紅竺査亿凤陰穎譬他直显丘的内宕：机佝代础、湧仔冕层、翁仆员確巫零传倉年层爰戈：权陷盒亿乡篌县点全，枸矣牢核心员 的年批备字。11 A佩椅员（舍讨i倚）©力B紅椅冕（一敘柘员）处理的业 务凤陰象警冷直显丘的内宕：机构代銘、翁仔员君、立县。 朗、浅水君、金額穎零传倉年核走点：対孑規宝A依椅冕除逬於A佩擁权、 奋询

10、冬务侥规宝0须理A佩植冕处理的立舅，不久轩力理典 他业务立幕的。1.3蜜含荚1舍讨核算机徇的府存珈拿金蠹超出祓宝的范（D的信况逬矽穎警久陰頻警盘£显孑的内宕：机构代親、焦君、畲覩巫譬念倉核理.:临智网点的痔存陷蠡，省网点痔存呢拿 超陷騒或侖肆常时，殳吋角网世.握出上立呢金建仪或角至卷2 对慫轻承免汇萦网0下隨户$笔业务的仮入岌生敌尢孑X乃 (1000£ )的立昌凤陰禎警©显丘的内宕：机徇代銘、客户味暑、立舄础、 比焦集层、俸贷杉咅、金額巫譬$倉核理点：尢厳慫&承免汇萦力理枸矣谄糾、子後 咼点全；侈和金县血规宝比例立足3各垄怎焦隨户金额超过一宝金额的伟况久陰

11、題警传盘显孑的内宕：机徇代銘、味层、味户纟參、拿 載耗警他倉审核理点：牢核捱味户怡理咼公乞吋，县花有紗2 常的垫支紂巧4 超过一宝时向的提妹焦务凤陰禎馨传直显丘的内寡：机徇代銘、味君、隨户纟參、拿 載巫警冷倉核理点：牢核捱味户濤理咼乞时，经侖紗2 常的垫支彩5 同一味户一宝朗陷内窃味存入后即珈拿支取，典金額达不到 一宝耋額久陰題譬传倉显丘的内宕：机徇代础、味层、集户纟參、拿 載禎警传念年核爰点：X vi尢載取拢盛r 存右洗绫色筠6 对么同一户同一©器讨取规(約愿)超过一宝金額凤陰须警©显孑的内宕：机构代础、味君、隨户纟參、拿耗警传念杉爰点：* vi尢載取规焦户经个存右洗銭色

12、«7 対么值傑N ©第皆取呢（約隨）超过一宝金额久陰禎馨传©显孑的内房：机徇代弱、味君、集户纟參、拿禎警传念年核爰点：X vi尢載取拢盛f 存右洗绫色筠8 營业机构不兄轩岌隹的内部隨户岌住立昌凤陰禎警传念显丘的内宕：机徇代础、立县法水君、客户味 禺、隨户2磁、立舄代朝、拿額、俸負别锁警传念爭杉殳点：絃宝備况,崔明逡金走岛9 不元询孑3 （&約味务处理的内部隨户紅竺孑3集勞僅立舄 凤陰象馨传直显孑的内宕：机构代芻、立鸟烷水禺、俸贷 别、客户隨君巫警念年核走点：卷明產®10内部妹取灰，业务凤陰禎警传直显孑的内房：机徇代础、立名浅水禺、内部嵐 禺、集户

13、2參、金載锁警冷念申核爰点：经花 圧糾建規宝的业务11内部怅户树健緊照户的立昌凤陰頸馨传©显孑的内宕：机构代銘、内部味君、对方嵐 考、立昌浅水考、拿额禎警念倉核爰点：县各涉及垫臼逡拿的业务紅理；Z诵 愿、汇切来味时虑孑N常业务12 一殽存欽隨户迈改怅户僅诊后取從凤陰须警僅直显丘的內宕：机絢代础、立名代础、立鸟浅水 呂、客户集层穎警传倉年层爰圭：一瞪味户改巧基本味户取珈，违規取珈 紂筠13单色靈的卡條户、财政穎算夕卜谄金、和券么司仓侖悄金等條r的珈金支取业隽凤陰禎警©©显丘的内宕：机徇代础、立县浅水呂、客户味 務、金额锁警传念申核走点：违規取後備况14 一宝朗陷内同

14、一照户悄拿分次壮入，并一次俊尢額起出凤陰穎譬©显孑的内宕：机枸代础、立县流水禺、客户味 君、拿額頻馨冷念核走点：弄席经花侖洗钱紂巧15 -宝朗幣内同一味户出珈尢额谄金僂中（一次俊）約入，并 分徴树出久陰題譬传倉显丘的内宕：机絢代础、立易泓水禺、客户味 层、金额禎警传念年杉爰点：弄谊经花侖洗钱紂巧16个厶存欽户（存折、健器卡）省夭X次寥皆支取拿載超过X凤陰禎警念虚孑的内宕：机构代親、客户嵐君耗警他倉审核理点：尢飯取珈县溜规宝牢批；经侖洙钱17个心存欽户（探矽卡）步夭X次專针支取耋额超过X金載 久陰锁警信£显孑的内宕：机构代親、客户照禺禎警念倉核爰点：尢載取呢县血規宝牢批；县侖

15、洗0 紂筠18一个人心（存历、卡）同一天右一柘冕处力理X笔以 L支取业务凤陰禎警直显孑的内宕：机构代親、泓水层、客户照肩 锁警冷念申核爰点：业务处理经花侖喳夏從衾19同一个心妹户（存箔、卡）一天倉同一耘冕紅力理X笔以 上存欽业务凤陰禎警色念显云的内宕：机构代親、泓水君、客户焦君 頻馨冷念核殳点：业务处理经花侖喳連珈參20營业机构中的科© （蕉户）金额应为零不筠毎久陰禎馨传©显孑的内宕：机徇代弱、味君、集户纟參、味 而金额巫警念倉核理总：主理备©營业铐東倾网©应彩零不紡枣 的，香看咼侖违規垫欽1.4脇殊立鸟1对么味户滾倨凤陰題馨传直显丘的内房：机徇代銘、客

16、户嵐君、金额、 枚代芻、鴉杵员层、冻倨案載頻譬传倉年核蔑点：球倨、翎冻悄料昱各*全；枸詬厶冕的 年杉倉字2 対么味户爾滂.久陰題馨©显孑的内房：机徇代弱、客户厳彩、含额、枚代础、湧仔员君、冻倨案載禎警冷倉核爰点：冻倨、翎冻悄料县各*全；枸詬心冕的 申核筌字3 对么宝朗存欽浚仮/£嚴凤陰象警传直显丘的內房：机徇代础、立舄浅水君、立县馮、金额穎警冷念申杉爰点：枸歩的逡料、备字经©*全4 Z永免汇萦承兌凤陰頸馨传©显孑的内宕：机构代銘、客户味君、花味味 君、拿額、法水禺頻譬传倉年核蔑点：诲料的希全、审批人的备字茅；*免仮费经花"玄術；0欽县冬时5 慫

17、紂承免汇菜&战0欽久陰象馨传盘显丘的内宕：机构代銘、客户味呂、显蕉豔君、耋額、泓水层頻譬传倉年核蔑点：诲料的希全、审批人的备字茅；*免仮 费经花N術；0欽咼及时6 贷欽一殽孜欽/血佟/妬珈业务久陰耘警冷念显孑的内宕：机构代鋁、客户味禺、沁味味 层、拿额、流水君頸警念倉核爰点：谄料的玄全、年批心的备字、轴呢钊©的站算N術傕、枸养附仿经花$全7 贷欽偿込/请怡/舵侮（侈晶）餾除立鸟凤陰象警传直显丘的内宕：机构代銘、客户味君、花味球若、佗焦金额、浅水层穎警冷念申杉爰点：號科的点全、年批心的倉字等8 已核綃另妹負欽仮凤陰頸馨传©显孑的内宕：机构代銘、客户味君、花味味君、显原

18、耋额警©审核理点：集隽处理的2褊傕，枸劣的冷批心的备字 等9 垫臼欽/改負久陰象馨传盘显丘的内宕：机构代銘、客户味呂、X味君、乜蕉拿額頸警传念年核爰点：枸矣的批公、牢核心的备字10贷欽隨户树紹凤陰頸馨传©显孑的内宕：机枸代銘、客户味君、沁味味 君、佗照拿额耗警冷倉审核理点：負飯味户謐需翕籍的，倦欽人应摆出君 而申祎，©批推后，力理翕紹孑後；籍的前应烤竇欽妹户裁 止紹立前一天的隨©核対枸笛，筌对嵐单；&侖抱侮 的的，应乡紹入矽力理舵侶的紹立孑樓；負欽集户岌住査动 时，贷欽业务部门应与新的倦欽心备宝新的負欽合同，侖矣 贷欽诲糾应杵枸应的茁分、合并侶管

19、11存欽过户鴉杵锁警凤陰穎譬传©显丘的内宕：机徇代础、客户味暑、立舄础、 登录备注穎警传念申核殳点：健*心若走力理典存欽的健*，可以凭法 陲的邦块焉、裁宝焉、询餡君或么洛紅的健承权和明君到契 紂力理建*过户或支取子後；过户业务0须Q本人力理，血 刖E不能瘗施他心力理&瘗施他心代力，必须0存欽所杏 他注陲或么洛处出典的洛鲫，并握承健承心如瘵妊北宝人的 境伤胡:念付如盪印件勿能力理过户后的范朗嵐户、宝朗隨户 的味禺、支取方式知会厳不亶，毘改总了尹2、客户编禺 和存箔册禺（宝朗一本逼改査版本层，册君“査）12不酬卡储况下以孑M鏑入焦君方式彩客户力理綃户赠杵凤陰穎譬©显孑的

20、内宕：机构代弱、立县©朗、立鸟础、立县浅水君、客户隨君、A佩主管椅冕禺禎警念年杉爰点：緡户孑樓经花点全13一柘冕鴉仔的省©科户后即縮户的宝銅存欽凤陰穎譬传©显丘的内宕：机徇代础、乌户柘员召、客户味 君、客户2磁、立舄泓水层巫譬他倉核理点：乌、爲味户孑復咼名全；帘核即科即 綃的应园咼合理14滋朗存欽主宿中冻毎、翎或、摆翩斜滾涉冬案额超过X2久陰禎譬©显丘的内宕：机徇代础、客户嵐君、立鸟础、 事敘备涯耗警冷倉审核理点：潦僅、翎冻乡復咼©玄全；杏滾诈朗陷 内，口侖急应仔出；沁:兴宝的有权机矣5出斜发块宝并出與“超除冻需存欽逼知喏"的催况下，

21、營业机构勿能対己證滾 诸的存欽今以餾冻15宝朗存欽主宿中冻毎、翎或、摆翩斜滾涉冬案额超过X2久陰禎譬©显丘的内宕：机徇代础、客户嵐君、立鸟础、 事敘备涯巫警冷念年核聂点：冻倨、翎球孑復县公*全；右滾铭朗陷 内，口侖层应仔出滾倨块宝的有权机矣5出無滾块宝并出典“超除冻需存欽逼知喏"的催况下，營业机构勿能対己證滾 诸的存欽今以餾冻16滋朗存欽主宿中捷失、餾提涉乞耋額超过X2凤陰頸馨冷©显孑的内宕：机构代銘、事敘©朗、味户金載、鴉仔员君、客9以頻譬他倉年核蔑点：审核昜伤洛君、捱失心的倉2、捱尖内宕的淮备傕、捱失处理后经花席鲫提失处理倨眾等17宝朗存欽主宿中提失

22、、飼提涉乞金额超过X芳久陰耘警念念显孑的内宕：机构代銘、專枚©朗、味户金 載、赠仔员君、客户焦君禎警冷倉核爰点：牢核©伤订层、捱失心的筌2、捱失内宕的淮备修、捱失处理后县花诲鲫提尖处理倨采等18科立筋宝拿額以上的宝朗存欽心明凤陰象警冷直显丘的内宕：宝存集禺、事枚代础、机构代 譌、柘冕君锁警传倉年核殳点：存欽和明的格式经咼俊皆規宝的格 式;存欽和明力您理部门的枸菲年批心的倉字，氏皿 皆部C闵奏心的卷字；越权倉岌存欽和明；未申核权钊隽洛 咼©捱失、滾倨止0或燔押；巻存欽和明侖敘朗内卷更存欽 和明君侖敘朗吋，不全部扳虜倉岌的存欽洛明習；未血客 ?理求的侖敘©朗科翼存欽和明19同一天同一网点岌隹2笔以上同一汇欽心、同一收飯厶、同一案載的汇欽业勞（么司）凤陰象馨冷直显孑的内宕：机构代芻、客户味昙、对方味君、耋額、俸負別、立幕流水君頻馨念核走点：经花经贞实立县、侖无唾麦汇欽20同一