商业银行基础知识

1、1、商业银行贷款发放和使用应当符合国家法律、行政法规和中国人民银行发布 的行政规章，应当遵循的原则有（）A:安全性、计划性、效益性 B :计划性、择优性、归还性C:安全性、计划性、择优性 D :安全性、流动性、效益性答案：D2、按贷款期限划分短期贷款是指（）A:六个月以内（含六个月） B 、六个月以内C: 一年以内（含一年） D 、一年以内答案：C3、按贷款方式划分，贷款分哪些种类：（）A:保证贷款、抵押贷款、质押贷款B:信用贷款、担保贷款、票据贴现C:信用贷款、保证贷款、票据贴D:担保贷款、抵押贷款、质押贷款答案：B4、贷款五级分类的标准是（）A:正常、关注、次级、可疑、损失B:正常、可疑、

2、逾期、呆滞、呆帐C:正常、次级、关注、可疑、损失、D:关注、逾期、可疑、呆滞、呆帐答案：A5、自营贷款的期限一般最长不超过（）A:五年B :八年 C :十年 D:十五年答案：C6、根据我国商业银行存贷款比例指标，各项贷款与各项存款之比（）A:不超过75%B:不超过120%C:不超过100%D:不超过70%答案：A7、商业银行年末存贷比例不得高于（）A:70%B:75%C:80%D:65%答案：C8、一年期以上中长期贷款余额与一年期以上存款余额的比例不得高于（）A: 100%B : 120% C : 70% D : 80%答案：B9、商业银行资产负债比例管理指标中资产利润率为 （）A:利润总额与

3、全部资产的比例不抵于 10%B:利润总额与全部资产的比例不抵于 5%C:利润总额与全部资产的比例不抵于 0.1%D:利润总额与全部资产的比例不低于 0.5%答案：D10、短期贷款展期期限累计不得超过（）A: 一年 B :半年 C :原借款期限 D:原借款期限的一半答案：C11、商业银行资产负债比例管理指标中一般要求企业的流动比率应高于（）A: 100%B : 50% C :资产负债率D : 200%答案：D 12、在以下哪种情况下，合同债务人可不承担违约责任（）A:不可抗力 B: 意外事故 C: 标的物灭失 D:逾期履行 答案：A 13、以下那个担保形式不属于物权担保（）A:抵押 B :质押

4、C :留置 D :保证 答案：D14、对担保合同说法正确的选项是（）A:被担保合同与担保合同属于主从合同关系B:担保合同为主合同C:被担保合同为主合同D:担保合同本身能够独立存在答案：A15、商业银行再贴现业务是指（）A:商业银行持未到期的贴现票据向其他商业银行请求贴现B:商业银行持未到期的贴现票据向非银行融资机构请求贴现C:商业银行持未到期的贴现票据向中央银行请求贴现D:商业银行持未到期的贴现票据向企业请求贴现答案：C16、动产抵押质权人最主要的权利是（）A:留置质物的权利B:救济质物的权利C:优先受偿权D:代位权答案：C17、商业银行发放贷款的种类主要为（）A:商业贷款 B :自营贷款 C

5、 :委托贷款 D :农业贷款 答案：B18、商业银行核销呆帐贷款的程序是（）A:先金额小后金额大B:呆帐形成三年以后核销C:上级要求核销D:先认定后核销答案：D19、对最大一家客户贷款余额不得超过（）A:本行资本总额的10%B:本行资本总额的30%C:本行资本总额的20%D:本行资本总额的40%答案：A20、贷款利息收回率指标表达正确的选项是（）A:贷款实收利息占贷款利息收入的比例不抵于75%B:贷款实收利息占贷款利息收入的比例不低于 80%C:贷款实收利息占贷款利息收入的比例不低于 85%D:贷款实收利息占贷款利息收入的比例不低于 90% 答案：D21、抵押人不履行合同时，抵押权人有权（）A

6、:变现抵押物优先受偿B :占有并使用抵押物C:没收抵押物D :退还抵押物答案：A22、有关保证的以下说法中，错误的选项是（）A:主合同被确认失效后，保证人不再承担任何责任B:保证方式有一般保证和连带责任保证之分C:不管保证人承担的是履行责任还是赔偿责任，保证人都可能承担赔偿责任。D:债权人抛弃其债权的担保物权时，在该担保物权的期限内，保证人的保证责 任免除 答案：A23、抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得赔偿金，应当作为（）A:抵押人所有不带任何条件 B :抵押人所有C:抵押财产D :抵押人或抵押权人共有财产答案：C24、向法院请求民事权利得诉讼时效期间为（）A: 一年B :两年 C :三年

7、 D:五年 答案：B25、以下哪一种对担保物权的说法是错误的：。A担保物权与所担保的债权，同生同灭B当事人约定的或者登记部门要求登记的担保期间，对担保物权的存续不具有法 律约束力C担保物权所担何的债权的诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后的2年内行使担保物权的，人民法院应当予以支持D抵押物登记的有效期限最长为借款期限答案：D26、人民政府规定，凡手续齐备，登记部门应在不超过工作日内办理完成抵押登记，最长不超过10个工作日。债权人在债务人全面履行债务后，应在 5月个工作日内以书面形式通知登记部门办理注销抵押登记手续。A 3个 B 4 个 C 5 个 D 6 个答案：C27、债务履行期届满质权

8、人未受清偿的， 质权人可以继续留置质物，并以质物的 行使权利。A相当于主债务的金额B相当于主债务的金额及利息C相当于其所担保的金额D 全部答案：D28、以载明兑现的汇票、支票、本票、债券、存款单出质的，具兑现日期后于债务履行期的，质权人兑现款项。A在债务履行期届满日B在债务履行期届满日后C在债务履行期届满日及以后D只能在兑现日期届满时答案：D29、破产企业财产优先拨付后，按照破产企业所欠职工工资和劳动保险费用，税款、破产债权顺序清偿。A抵押贷款B 质押贷款 C 破产费用 D 民间集资款答案：B30、债务人与保证人共同欺骗债权人， 订立主合同和保证合同的，债权人可以请 求民法院予以撤消，因此给债

9、权人造成损失的，其赔偿责任由承担。A保证人B债务人C债权人D保证人与债务人承担连带赔偿责任答案：D31、有限责任公司股东向股东以外的人转让其出资时，必须经同意。A三分之一股东B出席会议股东过半数C全体股东D全体股东过半数答案：D32、抵押物折价或者折卖、变卖所得的价款、当事人没有约定的，按顺序清偿。CA实现抵押权的费用、主债权、主债权的利息B主债权、主债权的利息、实现抵押权的费用C实现抵押权的费用、主债权的利息、主债权D主债权的利息、主债权、实现抵押权的费用33、根据证券公司股票质押贷款管理方法，股票质押贷款的期限最长为。BA 3个月 B 6 个月 C 12 个月 D 2 年34、小张以自己的

10、房屋为抵押物向银行贷款， 后来该抵押物经过法定程序确认为 违章建筑物，问该抵押是否有效。BA有效 B 无效C不一定无效 D 情况不清，不能确定35、抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容一不致的，以的内容为准。BA合同约定 B 登记记载 C 协商 D 法院裁定36、中华人民共和国商业银行法规定：商业银行因行使抵押权、质权而取得 的不动产或者股票，应当自取得之日起内予以处分。BA半年 B 一年 C 二年 D 三年37、银行或者其他金融机构工作人员在票据业务中，对违反票据法规定的票据予 以承兑、付款或者保证，造成重大损失的，处。CA 10年以下有期徒刑或者拘役B 10年以上有期徒刑或者投役C5年

11、以下有期徒刑或者投役D3提以下有期徒刑或者投役38、银行或者其他金融机构的工作员违反法律、行政法规的规定，向关系人发放 从用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件， 造成较大损 失的处。BA 3年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金B 5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金C 5年以下有期徒刑或者拘役，并处 3万元以上10万元以下罚金D 10年以下有期徒刑或者拘役，并处 5万元以上10万元以下罚金39、我国担保法及其司法解释所规定的“保证期间”性质，是指AA除斥期间B诉讼时效C保证时间D可变期间40、保证期间，人民法院受理债务人破产案件的债权人

12、申报债权后在破产程序中 未受清偿的部份，保证人仍应当承担保证责任。债权人要求保证人承担保证责任的，应当在破产程序终结后内提出。DA 1个月 B 2 个月 C 3 个月 D 6 个月41、担保物权所担保的债权的诉讼时效结束后， 担保权人在诉讼时效结束后 内行使担保物权的，人民法际应当予以支持。AA 2年 B 10 年 C 20 年 D 50 年42、人民法院告之权利受让人在收到土地使用权转移裁定之日起内，未到土地行政主管部门申请办理土地变更登记或者逾期申请的， 土地行政主管部门可 依法处理。BA 15日 B 30 日 C 45 日 D 60 日43、人民法院在案件执行完毕后，应在内对未予执行的土

13、地使用权裁定解除查封。BA 15天 B 1 个月 C 45 天 D 2 个月44、向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间是。AA 2年 B 5 年 C 10 年 D 50 年45、申请人民法院强制执行有规定期限。民事诉讼法第219条规定：申请执 行的期限，双方或者一方当事人是公民的为一年， 双方是法人或者其他组织的为。BA 3个月 B 6 个月 C 1 年 D 2 年46、企业法人在情况下，债权人或债务人可以向人民法院申请宣告破产还债。DA管理混乱，产品积压B资不抵债，不能按期还本付息C移用贷款，造成贷款D严重亏损，无力清偿到期债务47、动产抵押质权人最主要的权利是（）AA:留置质物的权利B

14、:救济质物的权利C:优先受偿权D:代位权48、按担保法规定的方式，以第三人承诺在借款人不能归还贷款时，按约定 承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款指。AA保证贷款 B 委托贷款 C 抵押贷款 D 质押贷款49、（） 是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人 根据委托确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等条件代为发放、监督使用 并协助收回的贷款。贷款只收手续费，不承担贷款风险。 BA保证贷款 B 委托贷款 C 抵押贷款 D 质押贷款50、按担保法规定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的 贷款指（）CA保证贷款 B 委托贷款 C 抵押贷款 D 质押贷款51、按担

15、保法规定的质押方式，以借款人或第三人的动产或权利作为质物发 放的贷款指（）DA保证贷款B委托贷款C抵押贷款D质押贷款52、贷款人以购买借款人未到期的商业票据的方式发放的贷款指（）BA保证贷款B票据贴现C抵押贷款D质押贷款53、经国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为（）AA法定利率 B 浮动利率 C 基准利率 D 合同利率54、中国人民银行对商业银行和其他金融机构的存、贷款利率为（）CA法定利率B 浮动利率 C 基准利率 D 合同利率55、贷款人根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率为（）DA法定利率B 浮动利

16、率 C 基准利率 D合同利率56、具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务 的组织是指（）答案：AA法人B 董事会 C 自然人D行业协会57、借款人能够履行合同，有充分把握按时足额归还本息的贷款是（）。答案:AA正常类贷款 B关注类贷款C 次级类贷款D可疑类贷款 E损失类贷款58、尽管借款人目前有能力归还贷款本息， 但存在一些可能对归还产生不利影响的因素的贷款是（）。BA正常类贷款 B关注类贷款 C 次级类贷款D可疑类贷款 E损失类贷款59、借款人的还款能力出现明显问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额归还 本息的贷款是（）。CA正常类贷款B关注类贷款C 次级类贷款D

17、可疑类贷款E损失类贷款60、借款人无法足额归还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失 的贷款是（）。DA正常类贷款 B关注类贷款C 次级类贷款D可疑类贷款 E损失类贷款61、在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回或只能收回极少部分的贷款是（）。EA正常类贷款B 关注类贷款 C 次级类贷款D可疑类贷款E 损失类贷款62、贷款人要求借款人对合同签订之后可能发生的事项，作出要做什么不做什么 的保证的条款是指（）。AA承诺条款B保证条款 C 限制条款63、衡量企业利用债权人提供资金进行经营活动的能力，以及反映债权人发放贷款的安全程度的指标是。BA、流动比率； B、资产

18、负债率；C、速动比率。64、衡量企业流动资产中可以立即用于归还流动负债能力的指标是。CA、流动比率 B、资产负债率；C、速动比率。65、企业法人分立、合并，它的权利和义务由享有和承担。AA、变更后的法人；B、变更前的法人；C、变更前后的法人共同。66、企业法人的分支机构如不具备法人资格，又无代为履行或者代偿能力而作为经济合同一方当事人的保证人，该保证合同应确认为。AA、无效 B、有效； C、转由企业法人负责。67、如因保证人的无效保证行为造成经济合同债权人经济损失的，保证人相应的赔偿责任。AA、也应承担； B、不应承担； C、自愿承担。68、办理保兑仓业务，买方企业应在我行开立保证金专户，并首

19、期存入不低于 票面金额B比例的保证金。A 20% B 30% C 40% D 50%69、对借款人提出的借款申请应及时答复贷与不贷，短期贷款答复时间不得超 过。BA、15天B 1个月C、2个月 D 3个月70、城区支行所营销的县域增量企业，原则上企业净资产必须到达：CA、1000万元以上 B、3000万元以上 C、1500万元以上D净资产为正值71、股份注册资本的最低限额为：DA 10万元 B 30 万元 C 50 万元 D 1000 万元72、潍坊市商业银行县域公司业务营销管理暂行方法规定，在县域业务营销中，城区支行与县域支行的营销地位是 o BA、以县域支行为主R平等 C按档次划分的D以城

20、区支行为主73、县域业务营销实行业务主办行制度，县域企业的现有存量业务以 为业务主办行。DA、以县域支行B、以存款余额较大的支行C、以城区支行D、发生授信业务的支行74、银行承兑汇票的单张票面金额不得超过 万元。CA、1500 B、2000 C、1000 D 50075、客户未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从 起转入逾期贷款管理。BA、到期日B、到期日次日 C、开始欠息日 D、当月的20日76、我行规定，保理融资金额根据应收账款质量、结构、期限按一定的预付比率 确定，预付比率最高不得超过发票实有金额的80%。CA、60% B 、70%C、80%D 90%77、按照担保法规定，以财产抵押需

21、办理抵押登记的，抵押合同自一起生 效。BA、借款合同生效之日B 、抵押登记之日C、合同签订之日D 、加盖贷款专章78、同一财产向两个以上债权人抵押， 且抵押合同已登记生效的，处理抵押物所 得价款按照清偿。BA、债权比例清偿B 、抵押物登记的先后顺序C、抵押折扣率D 、当事人协商的比例79、抵押人将已出租的财产抵押的，应当书面告知承租人，原租赁合同。CA、作废 B、须重新签订 C、继续有效 D、应变更出租人80、同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对承担保证责任。CA、物的担保以外的债权 B、全部债权 C、全部债权的50%部分 D、全部 债权的30%部分81、短期贷款展期期限累计不得超过一。C

22、A、原贷款期限的一半 B、1年C、原贷款期限 D、3年82、银行承兑汇票是以银行信用做担保的， 假设汇票到期，出票人账户存款不足， 承兑银行。BA、有权拒绝付款 B、必须无条件付款83、除国务院规定的投资公司和控股公司外， 和股份对外投资额不得超过本公司净资产的%。 BA、 70 B 、 50 C 、 90 D 10084、短期贷款系指贷款期限在 以内的贷款。AA、1年不含1年 B 、1年含1年C、6个月含6个月 D、3个月含3个月85、法人账户透支最高额度确实定要根据贷款用途、借款人月均销售收人、货款 归行率等情况确定，透支额度原则上不超过借款人在我行开立账户的月均存款余 额，且绝对额不得超

23、过万元。BA、 20 B 、 50 C 、 10 D 10086、法人账户透支业务，客户透支额度一年一定，有效期最长不超过，从透支协议生效之日计算。透支额度在有效期内可循环使用。CA、6个月B、3个月 C、1年D、3年87、透支期限是客户实际透支的具体期限，最长不得超过。BA、6个月B、3个月 C、1年D、1个月88、公司法规定，以工业产权、非专利技术作价出资的金额不得超过公司注册资本的%。 BA、 50 B 、 20 C 、 10 D 2589、保兑仓业务中的提货通知单是用于：（B ）A控制发货的时间B 控制发货的金额C限定货物的具体品种D限定货物的入库时间90、保兑仓业务中，如果承兑汇票到

24、期前日买方保证金账户余额不足以兑付到期承兑，支行根据承兑汇票和保证金账户余额的差额向卖方出具退款通知书。CA、 10B 、 15 C 、 20 D 、 3091、保兑仓业务中，买方收到后进行确认并在10日内无条件存足保证金赎回剩余债权。BA、预付账款债权转让通知书B、预付账款剩余债权回购通知书C、提货通知单D退款通知书92、对保全货物价格低于入库保全时的市场价格以上的，要及早通知企业补充货物或尽快变现归还贷款。C A、5% B 、10% C 、15% D 、20%93、办理保函业务，应按照客户信用等级收取一定比例保证金，根据当前我行实际情况，客户必须存足保函金额的保证金。（B ）A 70% B

25、 、 100% C 、 90% D 、 50%94、保函的有效期限应根据主合同或主债务的履行期限确定，贸易项下的保函期限不超过。CA、6个月 B 、3个月 C 、1年含1年D、3年含3年95、保函的有效期限应根据主合同或主债务的履行期限确定，工程项下的保函期限不超过。（D ）A、6个月 B 、3个月 C 、1年含1年D、3年含3年96、开具保函，应根据反担保方式一次性收取保函金额的担保费。C%0 -1 %0%0 -2 %0%0 -3 %0%0 -4 %097、开具保函，每笔保函收取保函金额的手续费，最低收取100元。AA、万分之一 B、万分之五C 、千分之一 D、千分之五98、申请人银行承兑汇

26、票质押贷款时，借款金额不能高于票面金额的CA100%B 、80%C、90%D、70%99、票据拆分期限不得超过BA、3个月B 、6个月C、9个月D、12个月100、出口退税账户贷款比例原则上最高不得超过出口企业应得退税款的CA、100% B、90% C、70% D、80%商业银行1、商业银行的法律定义：商业银行是指依法设立的吸收存款、发放贷款和办理结算等业务的企业法人。1）商业银行是依法设立的，有自己的名称，有独立财产，并承担有限责任的企业法人。2）商业银行不是一般的企业法人，而是特殊的企业法人A.经营特殊商品一一货币和货币资金B.三大类主要办理业务：资产业务、负债业务和中间业务。2、商业银行

27、的职能：1）信用中介最基本职能2）支付中介提供付款机制3）信用创造受影响因素：A.原始存款的规模大小B.贷款的需求程度C.中央银行的存款准备金率、商业银行的备付金率以及贷款付现率等4）金融服务3、商业银行得分业务范围：1）吸收公众存款；2）发放短期、中期和长期贷款；3）办理国内外结算；4）办理票 据贴现；5）发行金融债券；6）代理发行、代理兑付、承销政府债券；7）买卖政府 债券；8）从事同业拆借；9）买卖、代理买卖外汇；10）从事银行卡业务；11）提供 信用 证服务及担保；12）代理收付款项及代理保险业务；13）提供保管箱服务； 14）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。4、商业银行的设

28、立条件：1有符合本法和中华人民共和国公司法规定的章程；2有符合本法规定的注册资本最低限额；A.全国性商业银行最低限额为10亿元人民币B.城市商业银行最低限额为1亿元人民币C.农村合作商业银行最低限额为5000万元人民币3有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；4有健全的组织机构和管理制度；5有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。5、商业银行的组织类型：1总分行制。总分行制是银行在大城市设立总行， 在本市及国内外各地普遍 设立分支行并形成庞大银行网络的制度。从总行行使经营管理职能的情况看，总 分行制又可以分为管理处制和总行制两类。管理处制是指总部负责管理下属分支

29、 机构的业务活动，自身并不经营具体的银行对外业务。总行制是指总行除了负有 管理和控制职责外，自身也经营具体的银行业务。其优点是：经营规模大，分工细，资金调度灵活，能够分散风险，具有较强的竞 争力。目前，世界各国的商业银行普遍采用这种制度。其缺点是：易造成大银行对小银行的吞并，形成垄断，阻碍竞争；同时，银行规 模太大，分支机构较多，对总行的管理控制能力要求较高。2单一银行制。这是美国银行采用的组织结构之一。单一制也叫单元制，是 不设任何分支机构的银行制度。单一银行制度的特点是地方性强，经营自主灵活， 便于鼓励竞争，也可防止大银行吞并小银行，限制银行垄断；3控股公司制。控股公司是指由一家控股公司持

30、有一家或多家银行的股份， 或者是控股公司下设多个子公司的组织形式。当所控制的银行只有一家时，为单一银行控股公司制；当控制的银行有两家或两家以上时， 则为多家银行控股公司 制。4 连锁银行制。连锁银行制是指由某一个人或某一个集团购买假设干家独立 银行的多数股票，从而控制这些银行的组织形式。这些被控制的银行在法律上是 独立的，但实际上其所有权却控制在某一个人或某一个集团手中，其业务和经营管理由这个人或这个集团决策控制。6、商业银行公司治理结构：指建立以股东大会、董事会、监事会、高级管理层 等机构为主体的组织架构和保证各机构独立运作、有效制衡的制度安排，以及建 立科学、高效的决策、激励和约束机制。7

31、、分业经营与综合经营分业经营：通常所说的分业经营是指第二个层次的银行、证券和保险业之间的别 离，有时特指银行业与证券业之间的别离。分业经营的优点1、有利于培养两种业务的专业技术和专业管理水平，一般证券业务要根据 客户的不同要求，不断提高其专业技能和服务，而商业银行业务则更注重于与客 户保持长期稳定的关系。2、分业经营为两种业务发展创造了一个稳定而封闭的环境，防止了竞争摩擦和合业经营可能出现的综合性银行集团内的竞争和内部协调困难问题。3、分业经营有利于保证商业银行自身及客户的安全，阻止商业银行将过多的资金用在高风险的活动上。4、分业经营有利于抑制金融危机的产生，为国家和世界经济的稳定发展创造了 条件。分业经营的缺点1、以法律形式所构造的两种业务相别离的运行系统，使得两类业务难以开 展必要的业务竞争，具有明显的竞争抑制性。2、分业经营使商业银行和证券公司缺乏优势互补，证券业难以利用、依托 商业银行的资金优势和网络优势，商业银行也不能借助证券公司的业务来推动其 本源业务的发展。3、分业经营也不利于银行进行公平的国际竞争，尤其是面对规模宏大，业务齐 全的欧洲大型全能银行，单一型商业银行很难在国际竞争中占据有利地位。混业经营：指商业银行及其它金融企业以科学的组织方式在货币和资本市场进行 多业务、多品种、多方式