个人外汇业务

1、中国银行湖南省分行个人金融部中国银行湖南省分行个人金融部 胡春晖胡春晖20112011年年8 8月月个人外汇业务个人外汇业务个人外汇业务产品联动销售个人外汇业务产品联动销售 2目标客户及产品营销目标客户及产品营销3柜台操作注意事项柜台操作注意事项5个人外汇管制政策个人外汇管制政策4个人外汇业务产品种类个人外汇业务产品种类12 汇出行应汇款人的申请，以加押电报、电传或汇出行应汇款人的申请，以加押电报、电传或SWIFTSWIFT形形式委托汇入行解付汇款的一种方式。式委托汇入行解付汇款的一种方式。 特点特点：交款迅速、安全方便：交款迅速、安全方便 SWIFTSWIFT：环球同业银行金融电讯协会：环球

2、同业银行金融电讯协会 我行代码我行代码：BKCHCNBJ970BKCHCNBJ970 BKCH: BKCH:银行代码银行代码 CNCN：国家代码：国家代码 BJ:BJ:方位代码方位代码 970970：分行代码：分行代码 好处好处： 减少转汇环节、节约费用；缩短汇款在途时间。减少转汇环节、节约费用；缩短汇款在途时间。海外电汇海外电汇3客户汇款的到账时间客户汇款的到账时间与我行有汇款货币关系的收款人开户银行；（一个工作日可与我行有汇款货币关系的收款人开户银行；（一个工作日可达到）达到）与我行和收款人开户银行同时有汇款货币关系的中国银行海与我行和收款人开户银行同时有汇款货币关系的中国银行海外分行外分

3、行/ /代理行；（一般情况下代理行；（一般情况下2-32-3个工作日）个工作日）位于汇款货币清算中心的中国银行海外分行或与我行有账户位于汇款货币清算中心的中国银行海外分行或与我行有账户关系的代理行；（一般请况下关系的代理行；（一般请况下3 3个工作日）个工作日）如无账户关系或代理关系如无账户关系或代理关系;1-2;1-2周周4海外票汇海外票汇汇出行按汇款人的申请，开立以其分行或代理行的银行汇票给汇款汇出行按汇款人的申请，开立以其分行或代理行的银行汇票给汇款人，由汇款人自己把汇票寄给收款人或自己携带出国，凭票到付款人，由汇款人自己把汇票寄给收款人或自己携带出国，凭票到付款行领取款项的一种形式。行

4、领取款项的一种形式。特点：特点： 汇入行无须通知收款人前来收款，而由收款人凭票领取汇款，同汇入行无须通知收款人前来收款，而由收款人凭票领取汇款，同时收款人在必要时，可按汇票的规定手续进行背书转让以利于流通时收款人在必要时，可按汇票的规定手续进行背书转让以利于流通转让。（适用于小金额，或自带出境）转让。（适用于小金额，或自带出境）适用范围：适用范围： 出国留学报名费的缴纳，出国留学生活费的携带，因私旅游、考出国留学报名费的缴纳，出国留学生活费的携带，因私旅游、考察等活动的费用携带，适用金额不大，自己也要同时出境的客户，察等活动的费用携带，适用金额不大，自己也要同时出境的客户，到境外制定银行即可解

5、付成现金。到境外制定银行即可解付成现金。5境外汇入汇款境外汇入汇款如果汇款行与我行互开往来账户时，款项一般可全额汇达我行。如果汇款行与我行互开往来账户时，款项一般可全额汇达我行。也有部分汇款行与我行无账户关系，则必须通过另一家或两家银也有部分汇款行与我行无账户关系，则必须通过另一家或两家银行（转汇行）转至我行。每家转汇行在做转汇业务时，都会从中行（转汇行）转至我行。每家转汇行在做转汇业务时，都会从中扣收一笔转汇费。因此，收款人收到的电汇款金额可能少于原汇扣收一笔转汇费。因此，收款人收到的电汇款金额可能少于原汇款金额。款金额。注意：注意：一定要提供给客户完整的我行一定要提供给客户完整的我行SWI

6、FT代码：代码： BKCHCNBJ9706因私售汇业务因私售汇业务可提供可提供1010种货币现钞选择：美元、欧元、日元、英镑、港币、种货币现钞选择：美元、欧元、日元、英镑、港币、加拿大元、澳元、瑞士法郎、新加坡元、韩元。加拿大元、澳元、瑞士法郎、新加坡元、韩元。目前居民购汇实行额度管理，目前居民购汇实行额度管理，每人每年有每人每年有5 5万美元的购汇万美元的购汇额度。额度。因私售汇业务是个人外汇业务的源头，由此可派生出如境外汇款因私售汇业务是个人外汇业务的源头，由此可派生出如境外汇款、旅行支票、个人外汇交易等业务，、旅行支票、个人外汇交易等业务，该业务是我行挖掘和发展中该业务是我行挖掘和发展中

7、高端客户的重要来源。高端客户的重要来源。可以带来可观的收益。可以带来可观的收益。7因私购汇延伸的业务因私购汇延伸的业务存款证明：存款证明：持本人有效身份证件、存单（折）到开户或联网网点办理持本人有效身份证件、存单（折）到开户或联网网点办理存款证明的有效期限一般为存款证明的有效期限一般为3 3个月，最长不超过半年个月，最长不超过半年收费标准：每开一张存款证明收取手续费人民币收费标准：每开一张存款证明收取手续费人民币2020元，可开立元，可开立多张。我行的存款证明在各国大使馆的诚信度是最好的。多张。我行的存款证明在各国大使馆的诚信度是最好的。同业的存款证明情况（如工行、中信等银行）同业的存款证明情

8、况（如工行、中信等银行）外币携带证：外币携带证：根据国家外汇管理局的规定，携带外币现钞出境超过根据国家外汇管理局的规定，携带外币现钞出境超过50005000美圆美圆（或等值外币）需凭外币携带证。收费标准：每笔收费（或等值外币）需凭外币携带证。收费标准：每笔收费2020元元我行可以开立我行可以开立5000-100005000-10000美元的，超过美元的，超过1000010000美元须到外管美元须到外管局盖章局盖章8光票托收业务光票托收业务光票托收是指不附带任何商业单据的金融单据的托收业务。光票托收是指不附带任何商业单据的金融单据的托收业务。A A、立即贷记方式：代收行收到托收行寄去的票据后，尚

9、未向立即贷记方式：代收行收到托收行寄去的票据后，尚未向付款银行提示，即可立即贷记托收行账户。付款银行提示，即可立即贷记托收行账户。B B、收妥贷记方式：代收行根据托收行的指示，将票据向付款收妥贷记方式：代收行根据托收行的指示，将票据向付款行提示或送交换，待受票行付款后或交换清讫后再贷记托收行行提示或送交换，待受票行付款后或交换清讫后再贷记托收行账。账。C.C.最终贷记方式：通过支票清算系统，按协议规定的期限完成最终贷记方式：通过支票清算系统，按协议规定的期限完成最终贷记。最终贷记。目前我行的美元光票托收业务代收服务单位为摩根大通银行目前我行的美元光票托收业务代收服务单位为摩根大通银行、美联银行

10、。、美联银行。9光票托收业务光票托收业务10光票托收业务光票托收业务11解付区域提示解付区域提示12解付区域提示解付区域提示13光票审核光票审核14光票背书光票背书15光票的追索期限光票的追索期限16旅行支票旅行支票代售旅行支票的品牌代售旅行支票的品牌美国运通国际股份有限公司发行的旅行支票美国运通国际股份有限公司发行的旅行支票（AMERICAN EXPRESSAMERICAN EXPRESS）主要币种：主要币种： 美元、美元、 日圆日圆 、加拿大元、加拿大元、 澳大利亚元、澳大利亚元、 英镑、英镑、 欧欧 元元 人民币（境外发行，境内兑付）人民币（境外发行，境内兑付）17旅行支票旅行支票目前我

11、行留有目前我行留有1717家旅行支票发行机构发行的家旅行支票发行机构发行的149149张票样，美国运张票样，美国运通、通济隆、通、通济隆、VISAVISA、MASTERCARDMASTERCARD、花旗等品牌旅行支票，花旗等品牌旅行支票，均可在我行办理兑付业务。均可在我行办理兑付业务。 注意：注意：兑付金额超过兑付金额超过1010，000000美元（含），需办理托收；美元（含），需办理托收；不接受任何已转让的旅行支票兑付业务；不接受任何已转让的旅行支票兑付业务；不论金额大小，均须向运通公司索取授权号码。不论金额大小，均须向运通公司索取授权号码。18旅行支票的特点旅行支票的特点1 1、面额齐全面

12、额齐全，如美元最大面值，如美元最大面值10001000美元，最小面值美元，最小面值5050美元。美元。 2 2、币种多样币种多样，人们可根据前往的不同地区，选择不同的币别。，人们可根据前往的不同地区，选择不同的币别。 3 3、使用方便使用方便，可在世界各大银行、兑换网点兑换现金；一些国，可在世界各大银行、兑换网点兑换现金；一些国 家可在国际酒店、餐厅、学校及其他消费场所直接付账，而无须家可在国际酒店、餐厅、学校及其他消费场所直接付账，而无须支付任何费用；在美国可以完全等同现金使用。支付任何费用；在美国可以完全等同现金使用。4 4、无使用期限无使用期限，旅行支票永久有效，一次购买后未使用完毕，旅

13、行支票永久有效，一次购买后未使用完毕，还可留待下次出境使用。还可留待下次出境使用。 5 5、安全更有保障安全更有保障，票面防伪措施好；旅行支票不慎丢失或被盗，票面防伪措施好；旅行支票不慎丢失或被盗，可办理挂失、理赔和紧急补偿；遇有意外，还可申请旅行支票，可办理挂失、理赔和紧急补偿；遇有意外，还可申请旅行支票发行机构提供的医疗等紧急援助服务。发行机构提供的医疗等紧急援助服务。6 6、不受外币现钞携带限制不受外币现钞携带限制。19镭射标志水印运通旅行支票票样运通旅行支票票样水印（清晰的罗马百夫长像）、镭水印（清晰的罗马百夫长像）、镭射标志（罗马百夫长像、美国运通射标志（罗马百夫长像、美国运通商标和

14、货币以及金额）、背后金额商标和货币以及金额）、背后金额处的水晕反映（左方货币面额字样处的水晕反映（左方货币面额字样如遇水沾湿后会晕化）、封闭式安如遇水沾湿后会晕化）、封闭式安全线（印有全线（印有AMEXAMEX字样的安全线在字样的安全线在支票中央）等支票中央）等20“C”“M”水印签发机构名称大面积票面金额通济隆通济隆旅行支票票样旅行支票票样清晰的头像及水印、清晰的头像及水印、周边处有较强的手感周边处有较强的手感支票正上方的花边边框支票正上方的花边边框有隐形英文字母，左边有隐形英文字母，左边为为“M”M”，右边，右边“C”C”21通济隆通济隆旅行支票票样旅行支票票样和平鸽水印安全线VISA水印

15、发行机构名称清晰的头像及水印、清晰的头像及水印、安全线上有视觉感强安全线上有视觉感强镭射标志镭射标志数字处有较强的凹凸数字处有较强的凹凸感感22初签栏复签栏复签栏转让栏转让栏客户的复签的笔迹必须与初签笔迹必须保持一致。即初签字体是正楷客户的复签的笔迹必须与初签笔迹必须保持一致。即初签字体是正楷，复签必须是正楷；初签字体是行书，复签必须是行书；依次理类推，复签必须是正楷；初签字体是行书，复签必须是行书；依次理类推。客户的复签的内容必须与初签签字的内容保持一致。初签的内容是客客户的复签的内容必须与初签签字的内容保持一致。初签的内容是客户的姓，复签必须是姓氏；初签的内容是客户的名，复签必须是名；户的

16、姓，复签必须是姓氏；初签的内容是客户的名，复签必须是名；依次理类推。依次理类推。柜员必须要求客户柜员必须要求客户初签和复签的笔迹初签和复签的笔迹、内容保持一致，、内容保持一致，一次复签不象，要一次复签不象，要求客户在复签栏旁求客户在复签栏旁边签第二次，第二边签第二次，第二次复签不象次复签不象并要求在支票背后并要求在支票背后空白处写上有效证空白处写上有效证件号码。件号码。23旅行支票客户咨询旅行支票客户咨询/ /服务电话一览表服务电话一览表美国运通公司美国运通公司 销售有关的客户服务热线销售有关的客户服务热线 40088826394008882639授权授权电话电话 10800-744-0106

17、10800-744-0106（网通）（网通）对方付费对方付费 授权授权电话电话 10800-440-010610800-440-0106（电信）（电信）对方付费对方付费 通济隆集团有限公司通济隆集团有限公司 108004410165 VISA 108004410165 VISA 108004410164 108004410164 万事达万事达24运通公司新的公司名称及地址运通公司新的公司名称及地址新的公司名称新的公司名称运通亚洲网络咨询服务（北京）有限公司运通亚洲网络咨询服务（北京）有限公司全球旅行支全球旅行支票及支付产品事业部票及支付产品事业部新公司地址新公司地址北京市东城区长安街北京市东城

18、区长安街1 1号东方广场东方经贸城西号东方广场东方经贸城西2 2办公办公楼楼1111层层3B3B，4 4室室 所有旅行支票销售结算资料（含旅行支票购买合约和电报副本）从即日起邮寄以上新地址，原国贸大厦1座2132信箱作废。全球旅行支票及支付产品事业部的传真号码由更新邮政编码：10073825外币兑换业务外币兑换业务目前可兑换货币共十八种：目前可兑换货币共十八种：英镑、港币、美元、瑞士法郎、新加坡元、日元、韩元、加拿英镑、港币、美元、瑞士法郎、新加坡元、日元、韩元、加拿大元、澳大利亚元、欧元、澳门元、瑞典克郎、丹麦克郎、挪大元、澳大利亚元、

19、欧元、澳门元、瑞典克郎、丹麦克郎、挪威克郎、菲律宾比索、泰国币、及台湾地区发行的新台币（韩威克郎、菲律宾比索、泰国币、及台湾地区发行的新台币（韩元）元）新台币兑换业务不对外宣传，牌价不对外张挂新台币兑换业务不对外宣传，牌价不对外张挂新西兰现钞不予兑换，现汇在汇入国内银行账户后自动兑换成新西兰现钞不予兑换，现汇在汇入国内银行账户后自动兑换成人民币。人民币。 已停止流通的外币现钞，外币铸币不予收兑；可在国家有关规已停止流通的外币现钞，外币铸币不予收兑；可在国家有关规定允许的条件下办理托收。定允许的条件下办理托收。26 A A客户现为在校学生，目前正在寻求出国深造的机会，客户现为在校学生，目前正在寻

20、求出国深造的机会，现在已经联系好现在已经联系好5 5所境外学校准备报名，我行可以为所境外学校准备报名，我行可以为该该A A客户提供什么产品？客户提供什么产品？271 1、产品方面：、产品方面：A A、储蓄存折、借记卡、短信通、网上银行储蓄存折、借记卡、短信通、网上银行B B、海外票汇业务海外票汇业务5 5笔（以每笔笔（以每笔100100美元为例）美元为例）2 2、收益方面：、收益方面：A A、绑定了客户，忠诚度提升绑定了客户，忠诚度提升B B、借记卡年费借记卡年费1010元、短信通元、短信通3 3元元/ /月，网上银行月，网上银行5050元元/ /户，户，C C、结售汇结售汇1.21.2的手续

21、费收入，票汇手续收入的手续费收入，票汇手续收入250250元，共计约元，共计约317317元人民币。元人民币。28A A客户已经通过了境外学校的录取，目前预备出国美客户已经通过了境外学校的录取，目前预备出国美国留学，准备购汇国留学，准备购汇2000020000美元，其中美元，其中50005000美元是生美元是生活费，我们可以为客户提供什么样的产品？及汇款建活费，我们可以为客户提供什么样的产品？及汇款建议？议？29A A、购汇购汇2000020000美元，其中美元，其中1500015000美元直接汇款到境外学校账户美元直接汇款到境外学校账户（电汇）（电汇）B B、生活费生活费50005000美元

22、，建议客户票汇美元，建议客户票汇3-40003-4000美元（安全），取美元（安全），取现现10001000美元（现金携带）。（票汇、外币携带证）美元（现金携带）。（票汇、外币携带证）C C、存款证明存款证明: :建议客户最少开三份建议客户最少开三份DD、贷款证明贷款证明: :为存款证明的补充，主要适用于澳洲、新西兰为存款证明的补充，主要适用于澳洲、新西兰E E、国际卡：节省汇款手续费支出，便于家长在境内监督学生的国际卡：节省汇款手续费支出，便于家长在境内监督学生的日常开支，同时及时为孩子提供生活费日常开支，同时及时为孩子提供生活费30A A、2 2万美元售汇收入约万美元售汇收入约2424美元

23、，约美元，约168168人民币人民币B B、1.51.5万美元电汇手续费万美元电汇手续费1515美元，电报费美元，电报费150150人民币，合计人民币，合计255255人民币人民币C C、存款证明存款证明3 3份，外币携带证份，外币携带证1 1份，合计份，合计8080人民币人民币DD、入办理出国留学贷款，则贷款证明入办理出国留学贷款，则贷款证明300300元一份，按存元一份，按存1010贷贷9 9的比例，客户如要开立的比例，客户如要开立2020万的贷款证明，同时增加存款约万的贷款证明，同时增加存款约2323万万人民币，贷款人民币，贷款2020万人民币万人民币E E、国际卡年费收入国际卡年费收入

24、1010美元美元1 1年年F F、共计大致收入：共计大致收入：873873元（尚不含潜在的元（尚不含潜在的VIPVIP客户收益、及其客户收益、及其他产品销售收益等）他产品销售收益等）31321 1、以丰富的产品及中国银行的规模效应为营销手段、以丰富的产品及中国银行的规模效应为营销手段2 2、与各个目标客户进行讲座、联谊、聚会、与各个目标客户进行讲座、联谊、聚会3 3、制定中介留学顾问的奖励计划、制定中介留学顾问的奖励计划4 4、以资产业务为带动做企业的产品销售（结售汇与旅行支票为主）、以资产业务为带动做企业的产品销售（结售汇与旅行支票为主）5 5、联名卡、联名卡6 6、目标客户写字楼的电梯及电

25、梯入口的广告等、目标客户写字楼的电梯及电梯入口的广告等33管理层面：管理层面： 建议各位主任及行长以市场营销、策划公关为主建议各位主任及行长以市场营销、策划公关为主业务层面：业务层面： 建议柜台以业务受理及产品二次营销为主建议柜台以业务受理及产品二次营销为主341 1、网点对外汇业务操作人员保持相对的稳定，以求对、网点对外汇业务操作人员保持相对的稳定，以求对业务办理、政策把握的连续性。业务办理、政策把握的连续性。2 2、加强网点相关业务员工的责任心培训。、加强网点相关业务员工的责任心培训。3 3、基本的英语读写能力。、基本的英语读写能力。35外汇储蓄账户外汇储蓄账户 ： 有效身份证件（到我行各

26、网点办理）有效身份证件（到我行各网点办理）外汇结算账户外汇结算账户 ： 开户申请书、工商营业执照或者其他执业证明和组织机构代码开户申请书、工商营业执照或者其他执业证明和组织机构代码证（到我行国际结算部办理）证（到我行国际结算部办理） 资本项目账户资本项目账户 ： 凭书面申请、身份证件、有关主管部门出具的证明材料向外汇局凭书面申请、身份证件、有关主管部门出具的证明材料向外汇局申请申请（到我行国际结算部办理）（到我行国际结算部办理）36个人购汇个人购汇境内个人境内个人： 执行年度总额每人每年等值执行年度总额每人每年等值5 5万美元的政策万美元的政策年度累计总额年度累计总额 等值等值5 5万美元，凭

27、身份证件办理万美元，凭身份证件办理 年度累计总额年度累计总额 等值等值5 5万美元，凭身份证件、证明材料万美元，凭身份证件、证明材料（身份证明类型：中华人民共和国居民身份证、军人身份证件、（身份证明类型：中华人民共和国居民身份证、军人身份证件、武装警察身份证件等。）武装警察身份证件等。）境外个人境外个人： 合法人民币收入购汇购汇或原兑换未用完人民币兑回外币现钞合法人民币收入购汇购汇或原兑换未用完人民币兑回外币现钞 合法人民币收入购汇：凭身份证件、证明材料办理合法人民币收入购汇：凭身份证件、证明材料办理 原兑换未用完人民币兑回外币现钞原兑换未用完人民币兑回外币现钞 ：A A、银行、外币兑换机构等

28、值银行、外币兑换机构等值500500美元美元 ；离境前境内关外等值；离境前境内关外等值10001000美元；凭身份证件办理美元；凭身份证件办理B B、超过以上金额的超过以上金额的：身份证件、原兑换水单（身份证件、原兑换水单（2424个月）个月） C C 专家证专家证 境内劳务合同境内劳务合同 境内完税证明境内完税证明（身份证明材料（身份证明材料 ：护照护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证等）、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证等）371 1、从、从0808年年1010月月1616日开始境外个人、境内个人的购汇业务日开始境外个人、境内个人的购汇业务均须先均须先在结售汇

29、系统录入。在结售汇系统录入。2 2、境内个人购汇所得可以直接汇出境外、境内个人购汇所得可以直接汇出境外、存入本人外汇储蓄账户存入本人外汇储蓄账户、购买旅支、或按照有关规定携带出境。、购买旅支、或按照有关规定携带出境。A A、汇出境外：汇出境外：购汇所得购汇所得可全额、部分汇出可全额、部分汇出B B、存入本人外汇储蓄账户：只能以现汇性质存入存入本人外汇储蓄账户：只能以现汇性质存入C C、提钞：等值提钞：等值1 1万美元（含）万美元（含）DD、购买旅支：购汇所得购买旅支：购汇所得可全额、部分购买可全额、部分购买注意：注意：严禁反程序操作严禁反程序操作38个人结汇个人结汇39个人结汇个人结汇40个人

30、结汇个人结汇41境外个人超年度总额结汇境外个人超年度总额结汇个人手持外币现钞结汇业务按个人年度总额进行管个人手持外币现钞结汇业务按个人年度总额进行管理理 42结汇业务操作规定结汇业务操作规定1 1、结汇业务须逐笔在、结汇业务须逐笔在“结售汇系统结售汇系统”录入，审批通过后录入，审批通过后予以办理予以办理2 2、客户在年度总额之内的结汇不受单笔结汇金额和业务、客户在年度总额之内的结汇不受单笔结汇金额和业务办理次数的限制办理次数的限制 。3 3、对于单笔或累计结汇金额超年度总额的结汇业务，尽、对于单笔或累计结汇金额超年度总额的结汇业务，尽量在事先咨询当地外汇管理局量在事先咨询当地外汇管理局43以汇

31、款人区分：境内个人、境外个人以汇款人区分：境内个人、境外个人以资金性质区分：储蓄账户内资金和以资金性质区分：储蓄账户内资金和手持外币现钞手持外币现钞44境内个人境内个人购汇汇出购汇汇出 ：凭身份证件直接办理：凭身份证件直接办理 储蓄账户内资金汇出：储蓄账户内资金汇出：A A、当日累计当日累计 等值等值5 5万美元，凭身份证件办理万美元，凭身份证件办理 B B、当日累计当日累计 等值等值5 5万美元，凭身份证件和有交易额的真实性凭证（万美元，凭身份证件和有交易额的真实性凭证（同购汇材料同购汇材料 ) )办理办理手持现钞汇出：手持现钞汇出：A A、当日累计当日累计 等值等值1 1万美元万美元 凭身

32、份证件办理凭身份证件办理 B B、当日累计当日累计 等值等值1 1万美元，凭身份证件、海关申报单或提钞单据办万美元，凭身份证件、海关申报单或提钞单据办理理 （现钞汇款必须收取钞、汇差价）（现钞汇款必须收取钞、汇差价）钞汇差价钞汇差价= =（外币本金（外币本金- -外币本金外币本金* *现钞买入价现钞买入价/ /卖出价）卖出价）* * 卖出价卖出价45境外个人境外个人购汇汇出或储蓄账户内资金汇出：购汇汇出或储蓄账户内资金汇出：直凭身份证件接办理直凭身份证件接办理 （不限额度）不限额度）手持现钞汇出手持现钞汇出 ：当日累计：当日累计 等值等值1 1万美元，凭身份证件办万美元，凭身份证件办理理 当日

33、累计当日累计 等值等值1 1万美元，凭身份证件、海关申报单或提钞万美元，凭身份证件、海关申报单或提钞单据办理单据办理（现钞汇款（现钞汇款必须收取钞汇差价必须收取钞汇差价）46现钞管理现钞管理存入存入 ：当日累计当日累计 等值等值50005000美元，凭身份证件办理美元，凭身份证件办理 当日累计当日累计 等值等值50005000美元，凭身份证件、海关申报单或提美元，凭身份证件、海关申报单或提钞单据办理钞单据办理 支取支取 ：当日累计当日累计 等值等值1 1万美元，账户（或购汇）提钞，直接办万美元，账户（或购汇）提钞，直接办理；理；汇入外汇或外币票据提钞，凭身份证件办理汇入外汇或外币票据提钞，凭身

34、份证件办理 当日累计当日累计11万美元，身份证件、提钞用途证明向外汇局申万美元，身份证件、提钞用途证明向外汇局申请，核准后，到银行办理请，核准后，到银行办理 47境内划转境内划转本人外汇储蓄账户间划转，凭身份证件办理本人外汇储蓄账户间划转，凭身份证件办理 个人与其直系亲属外汇储蓄账户间个人与其直系亲属外汇储蓄账户间, ,凭双方身份证件、直系亲属关系凭双方身份证件、直系亲属关系证明办理证明办理 。外汇政策中不再对个人非经营性外汇收付的管理上以外币现钞和外汇政策中不再对个人非经营性外汇收付的管理上以外币现钞和现汇账户进行区分，而将外汇以账户内资金、手持外币现钞予以现汇账户进行区分，而将外汇以账户内

35、资金、手持外币现钞予以区分区分什么是直系亲属什么是直系亲属外汇政策中对外汇政策中对“直系亲属直系亲属”的范围是父母、夫妻、子女。直系亲的范围是父母、夫妻、子女。直系亲属关系证明指能证明直系亲属关系的户口簿、结婚证或街道办事属关系证明指能证明直系亲属关系的户口簿、结婚证或街道办事处等政府基层组织或公安部门、公证部门出具的有效亲属关系证处等政府基层组织或公安部门、公证部门出具的有效亲属关系证明。明。48外管政策基本释意外管政策基本释意外管政策对个人的定义由过去的居民个人和非居民个外管政策对个人的定义由过去的居民个人和非居民个人重新定义为境内个人和境外个人人重新定义为境内个人和境外个人境内个人是指持

36、有中华境内个人是指持有中华人民共和国居民身份证人民共和国居民身份证、军人身份证件、武装、军人身份证件、武装警察身份证件的中国公警察身份证件的中国公民。民。境外个人是指持护照、境外个人是指持护照、港澳居民来往内地通行港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆证、台湾居民来往大陆通行证的外国公民（包通行证的外国公民（包括无国籍人）以及港澳括无国籍人）以及港澳台同胞。台同胞。49经常项目经常项目指国际收支中经常发生的交易项目，包括贸易收支、劳指国际收支中经常发生的交易项目，包括贸易收支、劳务收支、单方面转移等。务收支、单方面转移等。资本项目资本项目指国际收支中资本输出和输入而产生的资产与负债的增指国际

37、收支中资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目，包括直接投资、各类贷款、证券投资等。减项目，包括直接投资、各类贷款、证券投资等。 50汇出汇款存在的问题及建议汇出汇款存在的问题及建议审单不仔细：审单不仔细：尤其是对非前台填写场次，导致后台填写时无法辨认，需与前台甚尤其是对非前台填写场次，导致后台填写时无法辨认，需与前台甚至客户联系，延误业务处理时间。至客户联系，延误业务处理时间。网银汇款：网银汇款：通过网银办理国际汇出汇款，可有效减少前台压力，节省客户时间通过网银办理国际汇出汇款，可有效减少前台压力，节省客户时间，但请各行部提醒客户一定要确保相关信息的准确与完整，且所有，但请各行部提醒客户一

38、定要确保相关信息的准确与完整，且所有场次均要求英文大写填写，否则需客户二次填报，将占用客户更多场次均要求英文大写填写，否则需客户二次填报，将占用客户更多时间。如客户对相关内容无把握，可直接电话咨询收付清算部后台时间。如客户对相关内容无把握，可直接电话咨询收付清算部后台人员或到柜台办理。人员或到柜台办理。51对操作要点掌握度不够：对操作要点掌握度不够：网点对于网点对于IBANIBAN的格式以及的格式以及SWIFTSWIFT总位数不甚了解，由此造成多总位数不甚了解，由此造成多次退报退影像。次退报退影像。对报文和影像状态监控不到位对报文和影像状态监控不到位: :前期后台在退报和退影像时会电话通知前台

39、，但业务逐渐步入正前期后台在退报和退影像时会电话通知前台，但业务逐渐步入正轨后，前台未能主动监控报文、影像状态，并按照退回原因正确轨后，前台未能主动监控报文、影像状态，并按照退回原因正确修改后重新提交上传，而是依赖后台电话通知。修改后重新提交上传，而是依赖后台电话通知。未要求客户填写未要求客户填写SWIFT CODE:SWIFT CODE:此代码可以有效避免操作风险，加快客户此代码可以有效避免操作风险，加快客户 资金到账的速度，前台资金到账的速度，前台操作人员应积极与客户沟通，填写正确代码，并注意代码位数。操作人员应积极与客户沟通，填写正确代码，并注意代码位数。汇出汇款存在的问题及建议汇出汇款

40、存在的问题及建议52申请书字迹潦草：申请书字迹潦草：有些客户的申请书填写字迹很难辨认，尤其当遇到一些书写相似有些客户的申请书填写字迹很难辨认，尤其当遇到一些书写相似的英文字母，后台很难辨认，建议前台在指导客户填写时，善意的英文字母，后台很难辨认，建议前台在指导客户填写时，善意提醒，最好用英文大写字母填单。提醒，最好用英文大写字母填单。汇款附言：汇款附言：诸如生活费、学费等附言请前台告予客户填写在诸如生活费、学费等附言请前台告予客户填写在7070场有效，在交场有效，在交易附言处的填写我行不予在报文中录入，且我行不负责对中文的易附言处的填写我行不予在报文中录入，且我行不负责对中文的翻译，如有附言，

41、请用英文填写在翻译，如有附言，请用英文填写在7070场。场。汇出汇款存在的问题及建议汇出汇款存在的问题及建议53汇入汇款存在的问题及建议汇入汇款存在的问题及建议慎重做慎重做“落地落地”处理：处理：除熟知落地情况外，请慎做落地处理！如对报文处理方式不清楚除熟知落地情况外，请慎做落地处理！如对报文处理方式不清楚，请咨询收付清算部后台人员，勿在不确定的情况下做出错误处，请咨询收付清算部后台人员，勿在不确定的情况下做出错误处理。理。“留交通知留交通知”的应用：的应用：因处于因处于“留交通知留交通知”状态的报文全辖各机构均可查阅与处理，请状态的报文全辖各机构均可查阅与处理，请各机构慎重使用各机构慎重使用

42、“留交通知留交通知”功能，需要与客户联系的报文建议功能，需要与客户联系的报文建议滞留在滞留在“留交留交”状态，待与客户联系完毕后处理即可；同时请各状态，待与客户联系完毕后处理即可；同时请各机构慎重处理处于机构慎重处理处于“留交通知留交通知”状态的报文，切忌处理非本机构状态的报文，切忌处理非本机构报文。报文。54汇入汇款存在的问题及建议汇入汇款存在的问题及建议报文入账与冲正：报文入账与冲正：因新系统账号和户名暂未维护，在两者不相符时也可入账，在此因新系统账号和户名暂未维护，在两者不相符时也可入账，在此要求各机构在入账时，一定要使用要求各机构在入账时，一定要使用“搜索搜索”功能回显户名，确保功能回

43、显户名，确保账号和户名相符后方可入账。账号和户名相符后方可入账。一旦出现错入账的情况，冲正时必一旦出现错入账的情况，冲正时必须及时通知收付清算部后台人员。须及时通知收付清算部后台人员。对报文状态的监控：对报文状态的监控：再次强调各机构必须加强对报文状态的监控并及时处理，并请各再次强调各机构必须加强对报文状态的监控并及时处理，并请各行个金部门加强监管。对于无明确原因长时间未予处理留交报文行个金部门加强监管。对于无明确原因长时间未予处理留交报文的机构，我部将予以通报批评。的机构，我部将予以通报批评。55光票托收的问题及建议光票托收的问题及建议票据币种及付款地区区分不清：票据币种及付款地区区分不清：

44、对于易混淆的加拿大地区付款美元与加拿大元，各经办机构应认对于易混淆的加拿大地区付款美元与加拿大元，各经办机构应认真鉴别付款行、付款行所在地、账户属性标注等，确保建卡时录真鉴别付款行、付款行所在地、账户属性标注等，确保建卡时录入正确的币种、付款行所在地等，避免退票的风险。入正确的币种、付款行所在地等，避免退票的风险。建卡时申报核销的选择不同：建卡时申报核销的选择不同：前台建卡时有的选择申报，有的选择不申报不核销，请各经办机前台建卡时有的选择申报，有的选择不申报不核销，请各经办机构根据外汇管理局的相关规定与政策，选择正确的申报核销选项构根据外汇管理局的相关规定与政策，选择正确的申报核销选项，避免违

45、反外汇管理局的相关规定。，避免违反外汇管理局的相关规定。56光票托收的问题及建议光票托收的问题及建议产品类型和子类的选择混乱：产品类型和子类的选择混乱：前台建卡时，收款人新线账号必须为活期储蓄汇户或一本通账户前台建卡时，收款人新线账号必须为活期储蓄汇户或一本通账户，并且选择正确的产品类型与产品子类。对于客户要求入账币种，并且选择正确的产品类型与产品子类。对于客户要求入账币种为人民币的业务，前台应严格对客户进行身份证核查及结售汇登为人民币的业务，前台应严格对客户进行身份证核查及结售汇登记。记。专户关联与卡片状态监控：专户关联与卡片状态监控：前台建卡时一定要保证账户关联的正确性，确保收款人账号、户前台建卡时一定要保证账户关联的正确性，确保收