储蓄分流与保险讲义课程

1、储蓄分流与保险储蓄分流与保险1课程大纲 目前储蓄状况目前储蓄状况 市场分析诊断市场分析诊断 寿险面临商机寿险面临商机 如何把握机遇如何把握机遇2 储蓄现状的深层原因储蓄现状的深层原因 如何看待面临寿险商机如何看待面临寿险商机 如何把握机遇，提升自身竞争如何把握机遇，提升自身竞争优势优势课程目标3黄河黄河长江长江珠江珠江共拥三江水，贯通神州土。共拥三江水，贯通神州土。4由由9.819.81万亿储蓄万亿储蓄存款想到的存款想到的5目前储蓄状况目前储蓄状况1、至、至1996年以来，央行连续年以来，央行连续降息，降息，目前利率较降息前下降目前利率较降息前下降；2、我国居民储蓄总体水平持续增长。、我国居民

2、储蓄总体水平持续增长。截止截止2003年年1月末达月末达。1998年1999年2000年2001年2002年2003年67为什么为什么?8市场分析诊断市场分析诊断一、国力强盛，老百姓收入增长较快，可支配金额较多，一、国力强盛，老百姓收入增长较快，可支配金额较多， 导致储蓄大量增加；导致储蓄大量增加；二、个人投资理财渠道狭窄，除了股票、国债、基金等二、个人投资理财渠道狭窄，除了股票、国债、基金等 品种外，只能选择银行存款；品种外，只能选择银行存款；三、连续几年的资本市场低迷，影响投资者信心；三、连续几年的资本市场低迷，影响投资者信心；9四、伴随改革的深入，住房、医疗、就业、上学、养老等四、伴随改

3、革的深入，住房、医疗、就业、上学、养老等 社会福利体制发生较大变化，对个人未来的不确定性；社会福利体制发生较大变化，对个人未来的不确定性；五、我国大多居民消费处在转型过渡期，从过去的吃、穿、五、我国大多居民消费处在转型过渡期，从过去的吃、穿、 用的问题逐步向住、行和养老、医疗、教育等消费型过用的问题逐步向住、行和养老、医疗、教育等消费型过 渡，储蓄自然成为积累财富的重要选择方式。渡，储蓄自然成为积累财富的重要选择方式。10请看一组数据请看一组数据:11再看一组数据再看一组数据:1213我国居民家庭金融资产分布结构中我国居民家庭金融资产分布结构中:保险资产占比仅为保险资产占比仅为4.2%,而德而

4、德,美分别为美分别为21.25%和和33.9%.彼此相差彼此相差五倍五倍左右左右.若达到若达到20%以上水平以上水平,我国目前保险市场潜在需我国目前保险市场潜在需求求2万亿万亿以上以上.2002年度全国保费合计总量仅年度全国保费合计总量仅:1420022002年度中国保险市场主要数据年度中国保险市场主要数据3%保险深度保险深度778.3财产险保费财产险保费237.62274.83053.120022002保险密度保险密度人身险保费人身险保费全国保费全国保费年度年度单位单位:人民币人民币153 37.527.520 01 12 23 34 45 56 67 78 8中国中国世界世界 保险深度保险

5、深度（世界排名（世界排名58位）位）3030387.3387.30 05050100100150150200200250250300300350350400400中国中国世界世界保险密度保险密度（世界排名（世界排名73位）位）20022002年度全球保险市场主要数据年度全球保险市场主要数据单位单位:美元美元16穷人买保险那是救命的钱一般人买保险那是保障的钱中产阶层买保险那是投资理财的钱富人买保险那是节税的钱保险到底是什么？17有空间、为何举步蹒跚！有空间、为何举步蹒跚！181. 建立和完善我国金融体制；建立和完善我国金融体制；2. 保持合理的金融结构；保持合理的金融结构；3. 促进各种金融产品

6、均衡发展。促进各种金融产品均衡发展。19金融体系的基本功能：金融体系的基本功能：银行本身完全可以承担！2021222324分流渠道之一：购买保险产品分流渠道之一：购买保险产品25政 治 稳 定政 治 稳 定改 革 深 化改 革 深 化收 入 提 高收 入 提 高观 念 改 变观 念 改 变究其原因：究其原因：26 近期结束的党的十六大和第十届全国人大近期结束的党的十六大和第十届全国人大一次会议中提出：要加快我国保险业的发展。一次会议中提出：要加快我国保险业的发展。 中国保险监督管理委员会吴定富：要实现中国保险监督管理委员会吴定富：要实现保险业持续健康快速发展，关键是要抓住重点，保险业持续健康快

7、速发展，关键是要抓住重点，深化改革。深化改革。27一、调整税收政策，无论在所得税还是营业税还是偏高，一、调整税收政策，无论在所得税还是营业税还是偏高， 尤其是在个人营销员中征收的个人收入所得税；尤其是在个人营销员中征收的个人收入所得税；二、保险资金运用渠道拓宽，因为保险资金具备稳定性、二、保险资金运用渠道拓宽，因为保险资金具备稳定性、 安全性、长期性，非常适合长线投资，是利国、安全性、长期性，非常适合长线投资，是利国、 利民和利企业的好选择；利民和利企业的好选择；三、加强、改善保险监管，增加市场主体和加快分支机三、加强、改善保险监管，增加市场主体和加快分支机 构建设，促进市场的有序竞争；构建设

8、，促进市场的有序竞争；寿险面临商机寿险面临商机28四、深化保险体制改革，国有企业加快股份制改革步伐，四、深化保险体制改革，国有企业加快股份制改革步伐， 股份制企业完善现代化企业治理结构；股份制企业完善现代化企业治理结构；五、创新产品，优化产品结构，注重开发养老、医疗、五、创新产品，优化产品结构，注重开发养老、医疗、 护理、教育、消费信贷等具有巨大市场潜力的创新护理、教育、消费信贷等具有巨大市场潜力的创新 型保险产品；型保险产品；六、创新服务，增加服务的附加值，把服务渗透到保险六、创新服务，增加服务的附加值，把服务渗透到保险 消费的各个环节；消费的各个环节；寿险面临商机寿险面临商机29七、加快信

9、息技术的建设，提高管理的现代化水平；七、加快信息技术的建设，提高管理的现代化水平；八、保监会升格国务院正部级直属事业单位。八、保监会升格国务院正部级直属事业单位。寿险面临商机寿险面临商机保险的春天已经来到！保险的春天已经来到！30如何把握机遇如何把握机遇31 就是你口渴的时候自己喝水，把不想喝的水交给就是你口渴的时候自己喝水，把不想喝的水交给保险公司，等你再口渴的时候保险公司再给你几杯水保险公司，等你再口渴的时候保险公司再给你几杯水给你喝。这就是保险。给你喝。这就是保险。过去是寿险顾问、现在是理财顾问、将来是人生顾问过去是寿险顾问、现在是理财顾问、将来是人生顾问32寿险营销的不是金钱，而是爱心，这是寿险营销寿险营销的不是金钱，而是爱心，这是寿险营销的人性化。的人性