国有商业银行的现代化发展战略

1、国有商业银行的现代化发展战略中国加入 WTO之后，中国的业在五年之后将要全面开 放。国有商业银行必须尽快制定21世纪的现代发展战略，善于抓住机遇，勇于迎接挑战，奋力加快发展，努力把国有 商业银行建成现代化的商业银行。笔者认为，21世纪国有商业银行的现代化战略应包括下述 ”十化”的内容。一、产权股份化21世纪中国的体制会逐渐完善，国有商业银行必须按照国际惯例进行改革，转变为真正的商业银行。真正的商业银 行不是执府经济政策的工具，而是在合法经营基础上追求利 润的企业；然而目前的国有商业银行承担着繁重的政策性任 务。真正商业银行是责任有限的股份公司，而不是特殊类型 的政府独资企业；独资企业不可能真正

2、做到政企职能分开。 中国加入 WTO之后，国有商业银行必须转变为真正的商业 银行，其根本出路在于实行股份化改造。鉴于中国市场经济 体制发育尚不健全，为了保持国家对宏观经济的调控力度， 国有商业银行的股份化履行必须采取国家资本控制的形式。 国家资本可以采取二种不同的控股形式：I、绝对控股，国有股占整个商业银行股本的 50%以上。2、相对控股，国有股 在整个商业银行总股本中虽然不足50%,由于股权分散，国 有股仍然处于控股地位。股份化改造之后的商业银行必须健 全法人治理结构，明确董事会、监事会、行长（总经理）之 间相互制衡的职责。董事会的职责是制定银行的目标和政 策，挑选和聘任高级人员，设立各种委

3、员会或附属机构，监 督银行业务经营活动等。监事会的职责是代表股东大会对银 行全部经营管理活动进行监督和检查。行长（总经理）的职 责是执行董事会的决定，负责组织、实施、管理、协调银行 的业务经营活动。二、员工知识化21世纪是知识经济时代， 商业银行的员工必须是知识化 的员工。当前的国有商业银行的员工队伍的素质与商业银行 的要求存在着很大的差距，必须牢固树立”人才是第一资本 的观念，将整体性人才资源开发作为一项重要战略任务来 抓，真正形成”尊重知识、尊重人才”的良好风尚，创造人尽 其才、人才辈出的良好。建立和完善竞争择优、发现人才。 培养人才、使用人才和激励人才的机制，真正做到不拘一格 选人才，继

4、续实施”百千万人才工程”努力培养和造就一大 批既懂国内业务、又懂国际业务，具有丰富知识、决策能力、 指挥能力、协调能力、管理能力和创新能力的中级、高级管 理人才。必须切实抓好员工包括素质教育、技能教育和终生教 育，改进教育方式，坚持多层次和多样性的原则，脱产与不脱产相结合，定向与定量相结合，短期与长期相结合，注重 实效。鼓励员工尤其是中高级管理人员获得多个专业证书和 专业技术职务任职资格。鼓励员工在实践中提高技能、创造 经验。三、市场特色化21世纪商业银行的市场营销是特色营销，商业银行必须根据其内部条件和外部因素慎重选择市场营销战略。根据改 革与发展的进程和国有商业银行的现状，国有商业银行应在

5、 市场细分的基础上实施特色化营销战略。第一、发展模式特 色化，选择与其它商业银行不同的发展模式。在海外实施进 攻性战略，通过市场渗透、市场开发、产品开发、服务多样 化、增设分支机构、拓展营销网络、收购或兼并当地机构等 措施，提高国有商业银行的国际竞争力。在国内实施合理化 战略，通过调整分支机构、营业机构布局，按经济区划设置 分行，收缩甚至撤销业务量小、经营亏损、无发展前景的分 支机构；扩充业务量大、经营效益好、有发展前景的分支机 构；压缩管理费用，以优势来保持国有商业银行在市场上的 地位与形象。第二、发展重点特色化，市场竞争目标由总体 市场占有率转变为细分市场的市场占有率。第三、市场营销 组合

6、差异化，尽量提供有差别的国有商业银行的现代化（下）（中经评论.北京）六、管理信息化21世纪是信息经济时代，商业银行必须高效地处理和利 用信息。（1）建立和健全科学高效的管理信息系统，包括柜 台业务处理与自动服务系统、跨行业务与清算系统、金融信 息与决策支持系统，保证各项决策和业务活动建立在充分的 信息支持基础上。（2）以加快信息高速处理为重点，对内部 组织机构进行重组，减少管理层次，实行网络化管理，使组 织机构更加精简和专业化，调动更加灵活；有效地解决银行 内部信息交换瓶颈，提供信息处理效率。（3）加强信息技术应用方面的业务创新，加大在产品服务及应用方面创新的力 度，并对传统产品的形式、内容赋

7、予更加丰富的表现形式， 拓展其表现空间。（4）提高信息服务水平，及时向客户发布 有关政策、利率、汇率的变化、新服务等信息。（5）领导方法科学化，注重银行利益与员工利益的相互平衡关系，改善 员工的、经济待遇；加强内部沟通，经常向员工征求合理化 建设。七、经营国际化21世纪的商业银行是国际化的银行，中国的国有商业银行必须勇敢地迈向国际金融市场。目前国有商业银行（中国 银行除外）的国际业务刚刚起步，应当根据自身的条件，选 择适当的方式和策略在适当的地区设立海外机构进行跨国 经营。利用人民币业务优势，发挥本外币业务联动效应，积极吸引外资银行在国有商业银行开设同业往来账户，有选择 地与外资银行开展银团贷

8、款或联合贷款，力求成为代理行。 在地区战略上，做到四个倾斜：（I）向国际金融中心如纽约、 伦敦、巴黎、东京、香港等城市倾斜；（2）向业务往来量大的国家和地区倾斜；（3）向周边贸易国家、世界贸易中心倾 斜；（4）向华侨聚居的地区倾斜。亚太地区、欧共体、北美 地区、拉美的巴拿马、开曼群岛以及中东的巴林等地可以作 为国有商业银行业务国际化经营的重点区域；而尚处于经济 调整阶段的独联体和东欧市场中的大多数国家，虽然对外汇 管制较少，但是风险较大，进入这些地区应持谨慎态度。丿八、内控法制化21世纪的商业银行是法治化的商业银行，商业银行必须按照有效银行监管的核心原则健全内控机制。内控主要 包括四个方面的内

9、容：（I ）组织结构（职责的界定，贷款审 批权限的分离和决策程序）；（2）规则（对账，控制单，定 期试算等）；（3） ”双人原则”（不同职责的分类，交叉核对， 资产双重控制和双人签字等）；（4）对资产和的实物控制。 这些原则概括地描述了商业银行内部控制的要点，其具体内 容如下：（一）建立组织制度和各种规章制度。（二）监控环节。（三）职责分离原则。（四）授权有限原则。（五）银行。（六）安全保卫措施。（七）会计销账。国有商业银行强化内部控制制度的主要措施是：第一、 坚持稳健的经营方针，健全组织结构。第二、实行合理的职 责分离。第三、实行严格的授权与审批制度。第四、健全独 立的规范的会计核算体制。第五、完善资产负债管理和风险 管理，实行利率敏感性管理。第六、建立内部风险评估和监 测制度。第七、健全有效的内部稽核制度。九、业绩评价效益化21世纪的商业银行应是经营效益良好的商业银行。经营效益好坏、风险高低是衡量商业银行经营业绩的最重要的标 准。外部对商业银行的评价最重要的指标有两项：资本充足 率和资本收益率。改革国有商业银行内部业绩评价体系，弱 化对增加存款的刚性考核，