因需赋形、随势而调ppt课件

1、 总公司寿险市场部 内部资料，仅做培训使用 总公司寿险市场部 内部资料，仅做培训使用保险计划设计的几个核心点一）保险计划设计的几个核心点一）第1年第2年第3年第4年第5年第6年第7年第8年年交年交趸交趸交季交趸交平均成本趸交平均成本年交平均成本年交平均成本 总公司寿险市场部 内部资料，仅做培训使用保险计划设计的几个核心点二）保险计划设计的几个核心点二）金金额额年年 龄龄3535454522226060支出流入支出流入6565流入支出流入支出家庭建立期：现金流为家庭建立期：现金流为负或持平，设计应以强负或持平，设计应以强制储蓄定期投入为主，制储蓄定期投入为主，养老和健康规划可不重养老和健康规划可

2、不重点突出，强调账户未来点突出，强调账户未来的累计价值。的累计价值。家庭成长期：现金流入逐家庭成长期：现金流入逐渐加大处于积累期，大额渐加大处于积累期，大额教育、置业、生活支出集教育、置业、生活支出集中。设计可强调灵活与领中。设计可强调灵活与领取功能，同时强调账户未取功能，同时强调账户未来的累计价值。来的累计价值。家庭成熟期：现金流入在家庭成熟期：现金流入在高峰后逐渐降低直至为负，高峰后逐渐降低直至为负，依靠积累，设计可预留退依靠积累，设计可预留退休前追加，养老和健康规休前追加，养老和健康规划应重点突出，同时强调划应重点突出，同时强调账户的累计价值。账户的累计价值。支出流入支出流入 总公司寿险

3、市场部 内部资料，仅做培训使用保险计划设计的几个核心点三）保险计划设计的几个核心点三） 账户内部转换免收买卖差价 每年12次部分领取免费 附加重大疾病保险，一经理赔，只要保单继续有效并处于缴费期间，剩余年缴保费豁免，并由公司在剩余年度每年应缴日将年缴费进入账户，意味着并不影响账户累计，附加险应针对4550岁投保客户重点推荐。 总公司寿险市场部 内部资料，仅做培训使用p 案例一案例一p 案例二案例二p 案例三案例三p 如何研读金领计划书如何研读金领计划书 总公司寿险市场部 内部资料，仅做培训使用生活特征：年轻，有活力，知识文化水平较高，对新生事物有强生活特征：年轻，有活力，知识文化水平较高，对新

4、生事物有强烈的兴趣，追求时尚，经济尚可。烈的兴趣，追求时尚，经济尚可。投资风格：风险承受力较低，但投资心态激进。投资风格：风险承受力较低，但投资心态激进。理财需求：对刷卡购物的方式比较接受。有耐用消费品贷款和家理财需求：对刷卡购物的方式比较接受。有耐用消费品贷款和家庭基础构建的需要；应尽快建立正确的理财观念，确定理财目标。庭基础构建的需要；应尽快建立正确的理财观念，确定理财目标。平安平安“运筹帷幄、财智人生保险计划运筹帷幄、财智人生保险计划 陈先生30岁，是一家IT公司开发人员，妻子在一家合资公司工作，尚无子女。家庭收入较为宽裕，每月除生活开支外固定支出为每月房贷。 总公司寿险市场部 内部资料

5、，仅做培训使用专家建议：这个时期是未来家庭资金积累期，因此理财的主要内容专家建议：这个时期是未来家庭资金积累期，因此理财的主要内容是努力寻找高薪机会并埋头工作，还要广开财源，投资的目的不在是努力寻找高薪机会并埋头工作，还要广开财源，投资的目的不在于获利而在于积累资金，强制储蓄为理财第一步。此外，可抽出小于获利而在于积累资金，强制储蓄为理财第一步。此外，可抽出小额资本进行高风险投资，目的是取得投资经验。此时，由于负担较额资本进行高风险投资，目的是取得投资经验。此时，由于负担较少，作为年轻人保障成本相对较低，可为自己投保人寿保险。还有少，作为年轻人保障成本相对较低，可为自己投保人寿保险。还有要养成

6、合理的消费习惯，一是好的消费习惯能让你受用终身。并且要养成合理的消费习惯，一是好的消费习惯能让你受用终身。并且有意识地学习一些理财知识，加强理财观念；二是要有计划、有条有意识地学习一些理财知识，加强理财观念；二是要有计划、有条理地安排自己的收入和支出，适度消费，使日常生活更有序。理地安排自己的收入和支出，适度消费，使日常生活更有序。定期定额投入法：平安定期定额投入法：平安“运筹帷幄、财智人生运筹帷幄、财智人生方案方案每月1000元，存10年，首先为自己建立一笔12万的“保障基金”（基本保额12万）60岁时计划将保障调整至1万元，终身保障始终为基本保额与账户价值之和价值账户累计，60岁时中档账户

7、价值增长至35万元，70岁时中档账户价值增长至57万元，80岁时中档账户价值达92万元。 总公司寿险市场部 内部资料，仅做培训使用终身终身4040岁岁8080岁账户累计岁账户累计9292万元万元终身保障为基本保终身保障为基本保额与账户价值之和额与账户价值之和终身价值享有，终身价值享有，8080岁岁价值增长价值增长9292万元，保万元，保障增长至障增长至9393万元万元价值价值保证保证5050岁岁持交奖持交奖6060岁岁年龄账户价值保险金低中高低中高50164166222887301426284166342887421426602105843519785807152205843619785907

8、1570280567570670113943929056758067011494398037093192286322341183809319328632244118假设保险期间的投资收益率分别处于低、中、高三种水平，对应的年收益率分别为假设保险期间的投资收益率分别处于低、中、高三种水平，对应的年收益率分别为3、5、7（扣除资产管理费后数值），仅作（扣除资产管理费后数值），仅作为理解保险计划使用，不表示实际收益，仅供参考。月缴利益会与以下示例有差异，提醒注意：为理解保险计划使用，不表示实际收益，仅供参考。月缴利益会与以下示例有差异，提醒注意： 总公司寿险市场部 内部资料，仅做培训使用p 案例一案

9、例一p 案例二案例二p 案例三案例三p 如何研读金领计划书如何研读金领计划书 总公司寿险市场部 内部资料，仅做培训使用生活特征：已经成家立业，子女虽尚未成年。但经济上、生活方式生活特征：已经成家立业，子女虽尚未成年。但经济上、生活方式上都趋于稳定，对未来的生活安排和人生目标也日渐清晰。处于家庭上都趋于稳定，对未来的生活安排和人生目标也日渐清晰。处于家庭成长期。家庭成员不再增加，整个家庭的成员年岁都在增长。成长期。家庭成员不再增加，整个家庭的成员年岁都在增长。投资风格：有较强的风险承受能力，投资品种多样化。以进取型投投资风格：有较强的风险承受能力，投资品种多样化。以进取型投资风格为主。资风格为主

10、。理财需求：日常消费稳定，着手准备子女教育、投资增值计划，并理财需求：日常消费稳定，着手准备子女教育、投资增值计划，并希望保持合理的流动资金，以备它用。理财意识很强，理财需求迫切。希望保持合理的流动资金，以备它用。理财意识很强，理财需求迫切。平安平安“运筹帷幄、智者掌握保险计划运筹帷幄、智者掌握保险计划 陈先生40岁，是一家合资公司销售主管，妻子在机关工作，女儿今年进入高中。家庭收入较为宽裕，每月除生活开支外固定支出为女儿的教育支出和每月房贷。 总公司寿险市场部 内部资料，仅做培训使用专家建议：这一时期，家庭的最大开支是房贷、教育、并开始准备专家建议：这一时期，家庭的最大开支是房贷、教育、并开

11、始准备保健医疗和养老费用，理财的重点适合安排上述费用。同时在未来保健医疗和养老费用，理财的重点适合安排上述费用。同时在未来几年里面临孩子接受高等教育的经济压力，完全依靠父母的经济支几年里面临孩子接受高等教育的经济压力，完全依靠父母的经济支持，通过保险可以为子女提供经济保证，使子女能在任何情况下可持，通过保险可以为子女提供经济保证，使子女能在任何情况下可接良好的教育。用接良好的教育。用10左右收入为自己和家庭建立足额保险理财规左右收入为自己和家庭建立足额保险理财规划，以备不时之需，同时随着保单价值的增长，为自己和家庭做好划，以备不时之需，同时随着保单价值的增长，为自己和家庭做好理财准备。理财准备

12、。定期定额取息法：平安定期定额取息法：平安“运筹帷幄、智者掌握运筹帷幄、智者掌握保险计划保险计划每年18000元，存10年，首先为自己建立一笔12万的“保障基金”（基本保额12万）60岁时计划将保障调整至1万元，终身保障为保障与账户价值之和计划生效的第11个保单年度从账户中提取5万元可作为女儿的创业基金价值账户累计，60岁时中档账户价值增长至26万元，70岁时中档账户价值增长至42万元，88岁时中档账户价值达98万元。 总公司寿险市场部 内部资料，仅做培训使用终身终身4040岁岁8888岁账户价值累计岁账户价值累计9898万元万元终身保障为账户价值与终身保障为账户价值与基本保额之和基本保额之和

13、 假设中档投资收益下，假设中档投资收益下，8888岁账户价值将达到岁账户价值将达到9898万元，万元，保障将达到保障将达到9999万元万元价值价值保证保证5050岁岁领取领取5 5万元万元持交奖持交奖6060岁岁年龄账户价值保险金低中高低中高5018975821177123652230975833177135652260179739 25630536111718973926630537111770239114 41482870745524911442482871745580315221 6690141384341325221679014139434188390472 9788652368184

14、4004729888652378184假设保险期间的投资收益率分别处于低、中、高三种水平，对应的年收益率分别为假设保险期间的投资收益率分别处于低、中、高三种水平，对应的年收益率分别为3、5、7（扣除资产管理费后数值），仅作（扣除资产管理费后数值），仅作为理解保险计划使用，不表示实际收益，仅供参考。为理解保险计划使用，不表示实际收益，仅供参考。 总公司寿险市场部 内部资料，仅做培训使用p 案例一案例一p 案例二案例二p 案例三案例三p 如何研读金领计划书如何研读金领计划书 总公司寿险市场部 内部资料，仅做培训使用生活特征：正处于人生的生活特征：正处于人生的“流金岁月流金岁月”，自身的工作能力、工

15、作，自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态，子女已完全自立，父母债务也已经验、经济状况都达到高峰状态，子女已完全自立，父母债务也已逐渐减轻，生活不愁压力降低，开始为退休生活和保持健康做准备。逐渐减轻，生活不愁压力降低，开始为退休生活和保持健康做准备。最适合累积财富。最适合累积财富。投资风格：有较强的风险承受能力，但更加注重投资风险。以均投资风格：有较强的风险承受能力，但更加注重投资风险。以均衡型投资风格为主。衡型投资风格为主。理财需求：调整财富结构比例，更加注重投资的安全性；保险支理财需求：调整财富结构比例，更加注重投资的安全性；保险支出增加；二次置业需求出现。希望能更多地积累财富，

16、保障自己和出增加；二次置业需求出现。希望能更多地积累财富，保障自己和爱人退休后的生活质量和医疗费支出；理财经验和知识较为丰富。爱人退休后的生活质量和医疗费支出；理财经验和知识较为丰富。平安平安“运筹帷幄、智胜千里保险计划运筹帷幄、智胜千里保险计划 陈先生50岁，是一家私营企业主，事业有成、家庭和睦，儿子即将研究生毕业。陈先生家境宽裕，没有经济负担。 总公司寿险市场部 内部资料，仅做培训使用专家建议：理财的重点是扩大投资，但由于已进入人生后期，万一专家建议：理财的重点是扩大投资，但由于已进入人生后期，万一风险投资失败，会葬送一生积累的财富，所以不宜过多选择风险投风险投资失败，会葬送一生积累的财富

17、，所以不宜过多选择风险投资的方式。此外还要存储一笔养老资金，且这笔养老资金应是雷打资的方式。此外还要存储一笔养老资金，且这笔养老资金应是雷打不动的。考虑调整投资结构，此阶段的理财仍应以获取资产的长期不动的。考虑调整投资结构，此阶段的理财仍应以获取资产的长期增长为主要目标，在安全性上要做更多的考虑。选择理财工具时可增长为主要目标，在安全性上要做更多的考虑。选择理财工具时可考虑能够进行完整得进行资产传递，投资功能的寿险可满足目标。考虑能够进行完整得进行资产传递，投资功能的寿险可满足目标。定期定额追加法：平安定期定额追加法：平安“运筹帷幄、智胜千里运筹帷幄、智胜千里方案方案每年24000元，存10年

18、，第2年开始每年追加保险费50000元，连续3年，首先为自己建立一笔12万的“保障基金”（基本保额12万），同时附加聚富年年提前给付重大疾病保险可以作为“重大疾病保障基金”（附险基本保额11.9万）60岁时计划生效10年后将主附险保障调整至1万元，终身保障为基本保额与账户价值之和。价值账户累计，60岁时价值中档账户增长至46.3万元，70岁时价值中档账户增长至74.7万元，88岁时价值中档账户达176.4万元。如果陈先生计划在65岁时，将账户作为自己的养老金补充账户，每年从账户中支取24000元作为养老金的补充，账户价值依然将累计增长， 60岁时价值中档账户增长至46.7万元，预计70岁时账户

19、价值中档账户为59.1万元，88岁时价值中档账户达71.2万元。 总公司寿险市场部 内部资料，仅做培训使用终身终身4040岁岁8888岁账户累计岁账户累计71.271.2万元万元价值价值保证保证5050岁岁持交奖持交奖没有领取情况下不同保单年度不同假设收益水平下的保单利益表没有领取情况下不同保单年度不同假设收益水平下的保单利益表 ：追加保费追加保费终身保障为账户价值与基本保额之和终身保障为账户价值与基本保额之和 6060岁岁6565岁岁65-8865-88累计领取养老金累计领取养老金4848万万 终身终身11.911.9万重大疾病保障万重大疾病保障终身价值享有，终身价值享有，8888岁岁价值增

20、长价值增长71.271.2万元，万元，保障增长至保障增长至73.273.2万元万元年龄账户价值保险金低中高低中高604102114671845319084202114771845419087054518775430010389925551877643001048992807207631215581202945873076312255812039458909496661959047396897895966619690473978978假设保险期间的投资收益率分别处于低、中、高三种水平，对应的年收益率分别为假设保险期间的投资收益率分别处于低、中、高三种水平，对应的年收益率分别为3、5、7（扣除资产

21、管理费后数值），仅作（扣除资产管理费后数值），仅作为理解保险计划使用，不表示实际收益，仅供参考。为理解保险计划使用，不表示实际收益，仅供参考。 总公司寿险市场部 内部资料，仅做培训使用p 案例一案例一p 案例二案例二p 案例三案例三p 如何研读金领计划书如何研读金领计划书 总公司寿险市场部 内部资料，仅做培训使用1、这个计划需要10年来完成，每年存入账户18000元，其中有部分用来承担您的保障支出，其余在扣除部分初始费用后进入专属您的理财账户，但这是一个与您的生命等长的理财计划，同时投保成功即可拥有120000元的保障。2、这个计划特设交费奖励，在计划生效的第三年，每年都有360元作为奖励进入

22、投资账户，连续7年，总共奖励2520元。3、本计划有灵活支取功能，在计划生效10年后，孩子走出校门，可以从账户中领取5万元作为孩子创业第一笔基金，让孩子开始人生自力更生的第一步。4、这个计划可以根据您的人生阶段灵活调整保障额度，60岁退休生活开始，可以将保障调整至1万元，继续安心获取账户的稳定增长。5、这个计划是一个100%投资理财计划，所以价值账户累计也是相当客观。按5%的投资收益率假设下，60岁时价值增长至27万元，70岁时价值增长至44万元，88岁时价值达98万元。这个是一个灵活自取的账户，可以作为二次家庭置业的补充、子女教育的补充、丰富自己的晚年生活。以定期定额投入法：平安以定期定额投

23、入法：平安“运筹帷幄、智者运筹帷幄、智者掌握保险计划为例：掌握保险计划为例：金领建议书讲解逻辑：金领建议书讲解逻辑：如何交费如何交费 有关持续交费奖励进入账户有关持续交费奖励进入账户 有有关账户的灵活关账户的灵活 有关保额的自主调整有关保额的自主调整 理财理财计划的实现计划的实现举例说明：举例说明：1、这个计划需要、这个计划需要10年来完成，每年存入账年来完成，每年存入账户户18000元，其中有部分用来承担您的保障元，其中有部分用来承担您的保障支出，其余在扣除部分初始费用后进入专属支出，其余在扣除部分初始费用后进入专属您的理财账户，但这是一个与您的生命等长您的理财账户，但这是一个与您的生命等长的理财计划，