关于协议存款优化及协议存款数据调

1、.关于协议存款优化升级说明近期根据总行机构金融部联系单要求我部对我行的协议存款程序进行了升级优化，为便于分行掌握优化内容，正确进行协议存款操作，特对协议存款优化进行如下说明：一、协议存款主要优化内容：1、 协议存款结息天数的优化在保留原有按实际天数计算结息天数的基础上，增加按定期计算结息天数的方式，该计算方式为结息期内满年的按360天算，满月按30天计算，不满月的按实际天数计算。2、 付息日的优化：原系统提供按年、按半年、按季、按月四种结息频率的按固定日结息方式和按年的对月对日结息方式，此次优化系统增加了按半年、按季、按月三种频率的对月对日结息方式，对月对日付息日以起息日为起点,起息日的月份加

2、结息频率的倍数（1、2）,并以起息日的号数对应,以半年为例：起息日为2004/8/1，到期日为2009/8/1，每半年按对月对日方式计息一次，即该协议存款的结息日为：2005/2/1，2005/8/1，2006/2/1、2006/8/1、2007/2/1、2007/8/1，2008/2/1，2008/8/1，2009/2/1、2009/8/1。3、 协议存款的利息计算取决于计息天数、计息频率、付息日、利率等要素，鉴于上述两种参与计算利息要素种类的增加，原系统结息方式按计息天数、计息频率和付息日三个要素排列组合的结果骤然增加，因此优化后的协议存款在保留原来5种结息方式的基础上，增加了9种结息方式

3、，现对16种结息方式说明如下：Ø 按整年对月对日结息（360天）：每年结息一次，每年按起息日的月日结息，即2004/8/1起息的协议存款，每年的结息日为8/1，计算利息的天数为360天。Ø 按整年对月对日结息（365天）：每年结息一次，每年按起息日的月日结息，即2004/8/1起息的协议存款，每年的结息日为8/1，计算利息天数为实际天数，即结息期内一年的实际天数计算。Ø 按年固定结息（360天）：每年结息一次，结息日为每年的12/21日，计算利息的天数为360天。Ø 按年固定结息（365天）：每年结息每年结息一次，结息日为每年的12/21日，计算利息的天

4、数为实际天数。Ø 按6个月对月对日结息（360天）：每年结息两次，举例：2004/8/1起息的协议存款，每年的结息日为2/1和8/1，计算利息的天数按360天。Ø 按6个月对月对日结息（365天）：每年结息两次，举例：2004/8/1起息的协议存款，每年的结息日为2/1和8/1，计算利息的天数按实际天数。Ø 按半年固定计息（360天）：每年的6/21和12/21为结息日，计算利息的天数按360天。Ø 按半年固定计息（365天）：每年的6/21和12/21为结息日，计算利息天数按实际天数。Ø 按3个月对月对日计息（360天）：每年结息四次，每三个

5、月结息一次，举例：2004/8/1起息的协议存款，每年的结息日为：11/1、2/1、5/1、8/1，计算利息天数按360天。Ø 按3个月对月对日计息（365天）：每年结息四次，每三个月结息一次，举例：2004/8/1起息的协议存款，每年的结息日为：11/1、2/1、5/1、8/1，计算利息天数按实际天数。Ø 按季固定计息（360天）：每年的3/21、6/21、9/21、12/21为结息日，计算利息天数按360天。Ø 按季固定计息（365天）：每年的3/21、6/21、9/21、12/21为结息日，计算利息天数按实际天数。Ø 按1个月对月对日计息（360天

6、）：一年计息12次，每月按起息日的号数结息，举例：2004/8/1起息的协议存款，每月的1号为结息日，计算利息天数为360天。Ø 按1个月对月对日计息（365天）：一年计息12次，每月按起息日的号数结息，举例：2004/8/1起息的协议存款，每月的1号为结息日，计算利息天数为实际天数。Ø 按月固定计息（360天）：每月的21号为结息日，计息天数为360天。Ø 按月固定计息（365天）：每月的21号为结息日，计息天数为实际天数。4、 结息入帐日的优化：原系统中对月对日的结息日为计算利息的日期，而实际转帐日为后一天，根据合同规定，对月对日这一天即为客户的收息日，因此系

7、统进行了优化，因此上述16种结息方式举例中的结息日均为客户的实际收息日。二、对原协议存款数据的修改说明由于原系统支持的协议存款计息方式有限，目前系统中已有的部分协议存款实际是采用手工方式进行计息，考虑到协议存款金额大，期限长的特点，为减少柜面手工工作量及确保协议存款计息的准确性，此次协议存款升级的同时还提供对原数据进行维护修改的交易（交易代码4500），目的是提供各网点对原无法由系统自动结息的协议存款数据及核算错误的数据进行修改，以确保今后协议存款计提结息的正确性。1、 交易操作说明4500 对公协议存款利息查询维护1）功能描述：人民币协议存款帐户信息进行维护，不可同其他交易组合使用与其他交易

8、无关联2）操作权限：交易组别c2， 人民币公司业务一般类交易3）授权说明：应由三级柜员无条件授权4）前台录入说明： 交易画面 输入说明序号输入项是否必输说明1帐号是输入需修改的协议存款帐号2上次计息日否系统回显原数据中的上次计息日，可修改，但此日期不得小于起息日3累计利息否系统回显原已按系统自动计算的累计利息，可修改4计息方法否系统回显原开户时输入的计息方法，可修改2、 数据修改注意事项Ø 协议存款数据修改必须以原始的协议存款合同为依据，各网点必须正确选择计息方法，重新计算上次计息日和累计利息。Ø 为确保本次9/20协议存款计提的正确性，请各行于9/15前将相关协议存款数据

9、修改正确。Ø 此修改交易仅供本次协议存款优化升级数据修改使用，为避免今后误使用该交易而产生操作风险，该交易将会在今年9月底之前封闭。Ø 此交易所提供的修改数据项：上次计息日、累计利息和计息方法修改的正确性直接影响到该笔协议存款今后计提、计算利息、销户、提前支取的正确性，为确保该笔存款后续处理正确性，请各行务必认真仔细的修改。Ø 计息方法：根据原协议合同修改正确的计息方法，注意在计息方法修改时对上次计息日和累计利息也要做相应修改，否则该笔协议存款后续的结息、计提、提前支取可能会发生错误。Ø 上次计息日:应输入该笔协议存款最近一次实际的付息日，系统对协议存款计提天数的计算方式是将计提日与上次计息日进行比较而计算得到的，因此上次计息日直接影响到协议存款利息的正确性。举例1：起息日为2002/2/1日，计息方式是：按六个月对月对日结息，则最近一次付息日为2004/8/1，上次计息日应为2004/8/1；举例2：起息日为2002/2/1日，计息方式是：按半年固定结息，则最近一次付息日为2004/6/21，则上次计息日应为2004/6/21。另外，上次计息日也是下一次计息日的依据，对于按对月对日方式结息的协议存款，每个结息日的确定是根据上次计息日来计算，举例一笔协议存款是按6个月对月对日方式结