创业融资最详细的创业贷款方案

1、word.创业融资最详细的创业贷款方案 最详细的创业贷款方案 创业融资从大的方面来说，主要有直接融资与间接融资两种 形式。所谓间接融资，主要是指银行贷款。银行的钱不好拿，这 谁都知道，对创业者更是如此。但在某种情况下也有例外，就是 在你拿得出抵押物或者能够获得贷款担保的情况下，银行还是很 乐意将钱借给你的。较适合创业者的银行贷款形式主要有抵押贷 款和担保贷款两种。信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款， 一般情况下，缺乏经营历史从而也缺乏信用积累的创业者，比拟 难以获得银行的信用贷款。 抵押贷款：指借款人以其所拥有的财产作抵押，作为获得银 行贷款的担保。在抵押期间，借款人可以继续使用其用于抵押的

2、 财产。当借款人不按合同约定按时还款时，贷款人有权依照有关 法规将该财产折价或者拍卖、变卖后，用所得钱款优先得到归还。适合于创业者的有不动产抵押贷款、动产抵押贷款、无形资产抵 押贷款等等。 不动产抵押贷款：创业者可以土地、房屋等不动产作抵押， 向银行获取贷款。 动产抵押贷款：创业者可以股票、国债、企业债券等获银行 成认的有价证券，以及金银珠宝首饰等动产作抵押，向银行获取 贷款。 无形资产抵押贷款：是一种创新的抵押贷款形式，适用于拥有专利技术、专利产品的创业者，创业者可以专利权、著作权等无形资产向银行作抵押或质押，获取银行贷款。 担保贷款：是指借款方向银行提供符合法定条件的第三方保证人作为还款保

3、证，借款方不能履约还款时，银行有权按约定要求保证人履行或承当清偿贷款连带责任的借款方式。其中较适合创业者的担保贷款形式有自然人担保贷款：自然人担保可采取抵押、权利质押、抵押加保证三种方式。如果借款人未能按期归还全部贷款本息或发生其他违约事项，银行将要求担保人履行担保义务。从2002年起，除工商银行外，其他一些国有银行和城市商业银行，也可视情况提供自然人担保贷款。 专业担保公司担保贷款：目前各地有许多由政府或民间组织的专业担保公司，可以为包括初创企业在内的中小企业提供融资担保。北京中关村担保公司、首创担保公司等属于政府性质担保公司，目前在全国31个省、市中，已有100多个城市建立了此类性质的担保

4、机构，为中小企业提供融资效劳。这些担保机构大多实行会员制管理的形式，属于公共效劳性、行业自律性、自身非盈利性组织。创业者可以积极申请，成为这些机构的会员，以后向银行借款时，可以由这些机构提供担保。与银行相比，担保公司对抵押品的要求那么显得更为灵活。担保公司为了保障自己的利益，往往会要求企业提供反担保措施，有时会派员到企业监控资金流动情况。 托管担保贷款：一种创新的担保贷款形式。对于一些草创阶 段企业，虽然土地、厂房皆为租赁而来，现在也可以通过将租来的厂房、土地，经社会资产评估，约请托管公司托管的方法获取银行贷款。如上海百业兴资产管理公司就可以接受企业委托，对企业的季节性库存原料、成品库进行评估

5、、托管，然后以这些物资的价值为根底，为企业获取银行贷款提供相应价值的担保。通过这种方法，企业既可以将暂时用不着的死资产盘活，又可以获得一定量银行资金的支持，缓解资金压力，是一件一举两得的好事。 可供创业者选择的银行贷款方式还有买方贷款，如果你的企业产品销路很好，而企业自身资金缺乏，那么，你可以要求银行按照销售合同，对你产品的购置方提供贷款支持。你可以向你产品的购置方收取一定比例的预付款，以解决生产过程中的资金困难。或者由买方签发银行承兑汇票，卖方持汇票到银行贴现，这就是买方贷款。 工程开发贷款：如果你的企业拥有具重大价值的科技成果转化工程，初始投入资金数额比拟大，企业自有资本难以承受，你可以向

6、银行申请工程开发贷款，银行还可以视情况，为你提供一局部流动资金贷款。此类贷款较适合高科技创业企业。 出口创汇贷款：对于出口导向性企业，如果你一开始就拥有订单，那么，你可以要求银行根据你的出口合同或进口方提供的信用签证，为你的企业提供打包贷款。对有现汇账户的企业，银行还可以提供外汇抵押贷款。对有外汇收入来源的企业，可以凭结汇凭证取得人民币贷款。 票据贴现贷款：是指票据持有人将商业票据转让给银行，取 得扣除贴现利息后的资金。在我国，商业票据主要是指银行承兑 汇票和商业承兑汇票。这种融资方式的好处之一是，银行不按照 企业的资产规模来放款，而是依据市场情况(销售合同)来贷款。 企业收到票据至票据到期兑

7、现之日，往往是少那么几十天，多那么300天，资金在这段时间处于闲置状态。企业如果能充分利用票据贴 现融资，远比申请贷款手续简便，而且融资本钱很低。票据贴现 只需带上相应的票据到银行办理有关手续即可，一般在3个营业 日内就能办妥，对于企业来说，这等于是用明天的钱赚后天的钱。 除向银行贷款间接融资外，创业者还有许多获取直接融资的 渠道，如股权融资、债权融资、企业内部集资、融资租赁、风险 投资等等。 股权融资：指资金不通过金融中介机构，融资方通过出让企 业股权获取融资的一种方式，大家所熟悉的通过出售企业股票获 取融资只是股权融资中的一种。对于缺乏经验的创业者来说，选 择股权融资这种方式，需要注意的是

8、股权出让比例。股权出让比 例过大，那么可能失去对企业的控制权;股权出让比例不够，那么又可 能让资金提供方不满，导致融资失败，这个问题需要统筹考虑， 平衡处理。 债权融资：指企业通过举债筹措资金，资金供应者作为债权 人享有到期收回本息的融资方式。民间借贷应该算是债权融资中 的一种，且是为人们所最常见的一种。自从孙大午事件后，很多 企业就对民间借贷产生了一种畏惧心理，怕担上非法集资的帽子。 对于非法集资，有特别重要的界定值得注意，就是：向社会不特 定对象即社会公众筹集资金。根据这一点，如果不是向社会不特 定对象即社会公众筹集资金，就不能叫非法集资，而应算是正常 的民间借贷。另一点是非法集资通常数额

9、巨大。把握住这两点， 在进行民间借贷筹集创业资金时，就不容易触犯禁忌。 企业内部集资：指企业为了自身的经营资金需要，在本单位 内部职工中以债券、内部股等形式筹集资金的借贷行为，是企业 较为直接、较为常用、也较为迅速简便的一种融资方式，但一定 要严格遵守金融监管机构的相关规定。 融资租赁：一种创新的融资形式，也称金融租赁或资本性租赁，是以融通资金为目的的租赁。其一般操作程序是，由出租方 融通资金，为承租方提供所需设备，具有融资和融物双重职能的 租赁交易，它主要涉及出租方、承租方和供货方三方当事人，并 由两个或两个以上的合同所构成。出租方订立租赁合同，将购置 的设备租给承租方使用，在租赁期内，由承

10、租方按合同规定分期 向出租方支付租金。租赁期满承租方按合同规定选择留购、续租 或退回出租方。承租人采用融资租赁方式，可以通过融物而到达 融资的目的。对于缺乏资金的新创企业来说，融资租赁的好处显 而易见，其中主要的是融资租赁灵活的付款安排，例如延期支付，递增或递减支付，使承租用户能够根据自己的资金安排来定制付 款额;全部费用在租期内以租金方式逐期支付，减少一次性固定资 产投资，大大简化了财务管理及支付手续，另外，承租方还可享 受由租赁所带来的税务上的好处。 风险投资：1999年以来，风险投资在国内得到了很大的开展， 国内几乎每一个成功的互联网企业的背后，都可以看见风险投资 的身影。对于创业者来说

11、，尤其是对于高科技领域的创业者，寻 求风险投资的帮助，是一个值得认真考虑的途径。风险投资中的 天使投资，更是专门为那些具有专有技术或独特概念而缺少自有 资金的创业者所准备。天使投资者更多由私人来充当投资者角色，投资数额相对较少，对被投资企业审查不太严格，手续更加简便、快捷，更重要的是它一般投向那些创业初期的企业或仅仅停留在 创业者头脑里的构思。 创业者还要善于利用政府扶持政策，从政府方面获得融资支持，如专门针对下岗失业人员的再就业小额担保贷款，专门针对 科技型企业的科技型中小企业技术创新基金、专门为中小企业走 出去准备的中小企业国际市场开拓资金等，还有众多的地方性优 惠政策。巧妙地利用这些政策

12、和政府扶持，可以到达事半功倍的 效果。 再就业小额担保贷款：根据中发200212号文件精神，为帮 助下岗失业人员自谋职业、自主创业和组织起来就业，对于老实 守信、有劳动能力和就业愿望的下岗失业人员，针对他们在创业 过程中缺乏启动资金和信用担保，难以获得银行贷款的实际困难，由政府设立再担保基金。通过再就业担保机构承诺担保，可向银 行申请专项再就业小额贷款，该政策从2003年初起陆续在全国推行。其适用对象：1、国有企业下岗职工;2、国有企业失业职工;3、国有企业关闭破产需安置的人员;4、享受最低生活保障并失业1 年以上的城镇其他失业人员;贷款额度一般在2万元左右(有关再 就业小额担保贷款更详细介绍

13、，请参见?科学投资?2004年第1 期文章?创业扶持贷款帮你创业?)。 科技型中小企业技术创新基金：经国务院批准设立，用于支 持科技型中小企业技术创新的政府专项基金。通过拨款资助、贷 款贴息和资本金投入等方式，扶持和引导科技型中小企业的技术 创新活动。根据中小企业和工程的不同特点，创新基金支持方式 主要有：1、贷款贴息：对已具有一定水平、规模和效益的创新工程，原那么上采取贴息方式支持其使用银行贷款，以扩大生产规模。一般按贷款额年利息的50-100%给予补贴，贴息总额一般不超过 100万元，个别重大工程可不超过200万元;2、无偿资助：主要用于中小企业技术创新中产品的研究、开发及中试阶段的必要补

14、助、科研人员携带科技成果创办企业进行成果转化的补助，资助额一 般不超过100万元;3、资本金投入：对少数起点高，具有较广创 新内涵，较高创新水平并有后续创新潜力，预计投产后有较大市场，有望形成新兴产业的工程，可采取本钱投入方式(有关科技型 中小企业技术创新基金更详细介绍，请参见?科学投资?2003年 第5期文章?创新基金，创业企业奖学金?)。 中小企业国际市场开拓资金：由中央财政和地方财政共同安 排的专门用于支持中小企业开拓国际市场的专项资金。2000年10月，财政部与外经贸部为鼓励中小企业参与国际市场竞争，提高 中小企业参与国际市场竞争能力，联合制定了?中小企业国际市 场开拓资金管理(试行)

15、方法?，明确规定了中小企业国际市场开 拓资金的性质、使用方向、方式及资金管理等根本原那么。2001年 6月，两部委又根据此方法的原那么，联合制定了?中小企业国际市场开拓资金管理方法实施细那么(暂行)?，对这项资金的具体使用 条件、申报及审批程序、资金支持内容和比例等具体工作程序作 出了明确规定。2001年，中小企业国际市场开拓资金的年度安排 规模是4.5亿元人民币，2002年度已增加到6亿元。3年中，这 项中央财政用于支持中小企业开拓国际市场各项活动的政府性基金，已经资助了全国近万家中小企业到国外参展或拓展国际市场(有关中小企业国际市场开拓资金更详细介绍，请参见?科学投资?2003年第11期文

16、章?中小企业如何吃免费皇粮?)。 地方性优惠政策：如早在1997年杭州市创办高科技企业孵化 基地时，就规定对通过资格审查进驻基地的企业将提供免3年租 费的办公场所，并给予一定的创业扶持资金。近年杭州市又提出 建设天堂硅谷，把开展高科技作为重点工程来抓，与之相配套的 措施是杭州市及各区县(市)均建立了孵化基地，为有开展前途的 高科技人才提供免费的创业园地，并拨出数目相当可观的扶持资金。在全国各地许多地方都有类似的创业优惠和鼓励政策，如上 海的张江高科技园区、北京的中关村高科技园区等等，创业者要 学会充分利用相关政策。 巧借外力筹措创业资金：2000年8月，上海浦东开展银行与 联华便利合作，推出面向创业者的投资7万元，做个小老板的特 许免担保贷款业务，由联华便利为创业者提供集体担保，浦发银 行向通过资格审查的申请者提供7万元的创业贷款，建立联华便 利加盟店，许多缺乏资金的创业者因此得以圆创业梦。像联华便 利一样，现在很多公司为迅速扩大市场份额，常会采取连锁加盟 或结盟代理等方式，推出一系列优惠待遇给加盟者或代理商，如 免收加